Ich habe eine Debitkarte von Mastercard. Wenn ich einen Geldbetrag bezahle, kann ich (mit mehr oder weniger Verzögerung) sehen, wie viel ich bezahlt habe, wann, zugunsten von wem usw.
Nun stellt sich die Frage: Warum kann ich die Vorautorisierungen (oder Guthabeneinbehalte) nicht sehen, die auf meiner Debitkarte ausstehen?
Das ist wirklich beunruhigend. Im August habe ich zwei Fahrräder in Paris gemietet und jetzt habe ich eine Vorautorisierung in Höhe von 300 € auf meiner Debitkarte. Ich kann es nicht sehen, ich kann nicht wissen, wann es aufgehoben wird, aber es ist da.
Hat jemand eine Erklärung dafür oder ist es nur ein weiterer Banking-Trick, um Geld (wenn auch vorübergehend) von Kunden zu stehlen?
Die einfachste Antwort darauf, warum Sie es nicht in Ihrem Online-Kontoauszug sehen können, ist eine Design-/Geschäftsentscheidung, die höchstwahrscheinlich ursprünglich getroffen wurde, um Online-Kontoauszüge so wenig wie möglich von altmodischen monatlichen gedruckten Kontoauszügen zu unterscheiden; Die alten gedruckten Aussagen zeigten auch nie Griffe.
Einige Banken und Kartendienste zeigen diese Transaktionen tatsächlich online an, aber meiner Erfahrung nach sind dies die seltenen Ausnahmen - obwohl ich dies bei Geschäfts-/Geschäftskonten häufiger gesehen habe, aber es war immer noch selten. Das liegt zum Teil auch daran, dass die Banken viele lästige Telefonanrufe von Kunden und Probleme mit Händlern befürchten, wenn die Leute auf „Hey, das Mieten dieses Autos hat keine 500 Dollar gekostet!“ reagieren. und erkennen Sie nicht, dass die Sperre oft höher ist als der Transaktionsbetrag und in ein paar Tagen (oder Wochen ...) usw. gerechtfertigt ist - also streiten Sie die Gebühren bitte noch nicht ab.
Hinter den Kulissen habe ich es mir von Bankern so erklären lassen (die Praxis hat mich schon einmal gebissen und es hat mich sehr gestört, also habe ich mit ziemlich vielen Bankern darüber gesprochen):
Es gibt zwei Arten von Griffen: "weiche Griffe" und "harte Griffe". Bei einem Soft Hold fragt ein Händler die Bank im Grunde: „Hey, sind auf diesem Konto mindestens 75 US-Dollar vorhanden?“ Die Bank antwortet und hat dann ihre eigene, individuell festgelegte Richtlinie für jeden Kontotyp, wie diese Sperre zu behandeln ist. Manchmal reservieren sie überhaupt kein Geld - Sie können dieses Geld direkt ausgeben und NSF-Gebühren nach Herzenslust kassieren. Einige Richtlinien behandeln dies jedoch genauso wie ein Hard Hold und halten das Geld bis zur Freigabe gesperrt.
Die Vormerkung wird sehr ähnlich wie eine tatsächliche Ausgabentransaktion behandelt, indem das Geld gesperrt und als nicht mehr für Sie verfügbar angezeigt wird. Dies ist je nach Bank unterschiedlich - einige Banken verwenden einen "Kontostand" und einen "verfügbaren Kontostand", und einige haben diese doppelten Begriffe abgeschafft und überlassen es Ihnen, zu bestimmen, wie hoch Ihr Kontostand ist und was "verfügbar" ist (oder Sie haben). sie anzurufen).
Der Hauptunterschied zwischen dem Festhalten und einer echten Ausgabe besteht technisch gesehen darin, dass sich das Geld immer noch auf Ihrem Bankkonto befindet. Ihre Bank hat es lediglich "reserviert", es für einen bestimmten Kauf vorgesehen (und dem Händler sanft versprochen, dass sie ihr Geld später haben können), aber der größte Unterschied besteht darin, dass es eine zeitliche Begrenzung gibt. Wenn ein Händler die Transaktion nicht abschließt, um das Geld anzufordern, hebt Ihre Bank die Sperre nach einer gewissen Zeit auf (ich habe 7 bis 30 Tage als typisch in den USA gesehen, wiederum je nach Institution unterschiedlich), und gibt Ihr Geld zurück auf Ihr Guthaben, das zum Kauf und zur Auszahlung zur Verfügung steht.
In jedem Fall erlaubt Ihnen jedes halbwegs anständige Bankinstitut, sie anzurufen, mit einem Bankangestellten zu sprechen, und sie können Ihr Konto nachschlagen und Sie über die verschiedenen Arten von Sperren auf Ihrem Konto informieren, die keine ausstehenden/abgeschlossenen Kauftransaktionen sind .
Aus einer streng zynischen (vielleicht zu Recht abgestumpften) Sichtweise wird dies auch als Methode verwendet, um absurd hohe Gebühren zu erpressen, insbesondere von Kunden, die ein niedriges Guthaben auf ihrem Konto haben. Ich hatte mehr als eine Bank, die NSF-Gebühren auf der Grundlage verfügbarer Guthaben berechnete, die beispielsweise auf Einbehaltungen von Zapfsäulen zurückzuführen waren, obwohl mein tatsächliches "Geld auf meinem Konto" nie unter 0 $ fiel (die Einbehaltungen betrafen Beträge, die größer als die tatsächliche Transaktion). Und ja, die Banken würden normalerweise auf diese Gebühren verzichten, wenn Sie sich die Mühe machen, jemanden am Telefon oder persönlich zu erreichen, und sich lange genug für die richtige Person als Ärgernis erwiesen haben, aber sie haben Sie dazu gebracht, dafür zu arbeiten. Aber ich schweife ab....
Die Realität ist, dass es bei solchen Transaktionen viel Hin und Her und Zwischenhändler gibt, und die meisten Banken versuchen, so viel wie möglich vor Ihnen, dem Kunden, zu verbergen, teilweise weil es ein großer verwirrender Aufwand ist und ein Teil davon, warum Sie bezahlen eine Bank, um diesen Unsinn für Sie zu erledigen.
Und wie bei allen Institutionen lassen sich Regeln und Richtlinien leicht anpassen, um die Einnahmen zu maximieren, und wenn Sie keine beträchtlichen liquiden Mindestguthaben (100 % der Zeit, das ganze Jahr über) halten, zielen sie auf Gebühren ab.
Um dies zu vermeiden, ohne fette Bündel von zusätzlichem Bargeld auf diesen Konten zu haben, verwenden Sie eine vollständig getrennte Kreditkarte NUR für Reservierungen - insbesondere, wenn Sie auf Reisen sind und Anmietungen vornehmen und Hotels buchen. Sagen Sie ihnen einfach, dass Sie mit einer anderen Karte bezahlen möchten, wenn Sie fertig sind, und die meisten Händler können dies problemlos tun. Da es sich um eine Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung handelt, haben Sie am Ende oft kein Guthaben, müssen nicht einen Monat auf die Verrechnung von Zahlungen warten und haben keine Bankgebühren!
Es ist nicht 100%ig, aber jetzt benutze ich niemals - wenn ich es vermeiden kann - meine Debit-/Bankkarte , um jemals etwas zu "reservieren" oder zu "mieten".
Es wird kein Geld gestohlen. Sie zeigen Ihnen aus irgendeinem Grund nicht den Laderaum (keine so gute Bank?), Aber das Geld gehört immer noch Ihnen. Sie können es einfach nicht verwenden, aber es ist immer noch auf Ihrem Konto.
Diese Griffe verschwinden normalerweise nach einer Woche. In bestimmten Fällen (z. B. bei einer Kaution) kann es bis zu 30 Tage dauern. Sie können beim Händler beantragen, die Sperre aufzuheben, wenn sie nicht mehr erforderlich ist. Sie müssen diesbezüglich proaktiv sein, und einige Händler würden den Ärger nicht wollen.
Es ist jedoch ein bekanntes Problem. Als ich in der Bankenbranche arbeitete, erhielten wir routinemäßig diese Stornierungsanfragen von Händlern (Hotels und Autovermietungen).
Der Hard Hold ist die Bank, die Ihr Geld aus keinem anderen Grund hält, als um Ihr Geld zu verdienen. Als hätte das Hotel eine Anzahlung für meine Übernachtung genommen und die Zeit, die dort ausgecheckt wurde, freigegeben, aber sie wurde nie auf meinem Konto angezeigt. Ich musste die Bank anrufen, warum die Zahlen nicht zu meinem aktuellen Kontostand passen. Es ist illegal, dass Banken Ihr Geld zurückbehalten, bis Sie feststellen, dass Sie nicht so viel ausgegeben haben und dieser nachdenkliche Betrag nicht einmal auf Ihrem Konto angezeigt wird. Wenn es passiert, werden sie nach 30 Tagen freigegeben, oder Sie können die Bank sofort anrufen, sobald Sie Ihr Geschäft erledigt haben, damit Sie das Geld sofort verwenden können, nicht die Bank
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