Ich habe eine LLC (mit Sitz in den USA) gegründet und habe eine EIN, die ich selbst aufbaue und selbst finanziere. Alle meine Adressen und Details sind in den USA registriert. Ich bin der einzige Angestellte, habe aber null Einnahmen, da es gerade erst gegründet wurde. Es ist ein Softwareunternehmen, das zu 100 % online betrieben wird. Ich möchte eine Kreditkarte haben, um eine klare Grenze zwischen meinen persönlichen Ausgaben und denen des Unternehmens zu setzen. Die monatlichen Ausgaben sind relativ gering. Ich möchte keine Schulden aufnehmen, sondern nur für die Dienstleistungen bezahlen, die ich brauche, um die Dinge auf den Weg zu bringen.
Ich habe eine Kredithistorie von über 11 Jahren und einen Kredit-Score von über 800 gemäß Chase's „Credit Journey“-Bericht. Ich habe keine Schulden und 2 Kreditkarten mit einem "anständigen" Limit. Ich lebe derzeit im Ausland (Ort irrelevant, da ich alles so durchführe, als ob ich in den USA wäre) mit einem Bruttoeinkommen von etwa 45.000 $/Jahr.
Trotz all meiner Anträge bei US-amerikanischen Kreditkartenunternehmen (Chase, Capital One, AmEx) bekomme ich keine Kreditkarte genehmigt. Ich habe jetzt versucht, persönliche Karten zu beantragen, aber meine Anträge werden immer noch abgelehnt. Ich kann mich erinnern, dass ich ständig mit Kreditkartenangeboten zugespammt wurde, aber jetzt kann ich trotz meiner Bemühungen nicht für eines zugelassen werden.
Was hindert mich daran, eine Karte zu erhalten? Wäre ein Anruf effektiver, um eine Genehmigung zu erhalten?
Diese Frage ist unmöglich zu beantworten, ohne einige Details zu kennen, die Sie wahrscheinlich nicht über das Internet teilen sollten. Wie Sie feststellen, ist die Kreditwürdigkeit nicht das einzige Mittel, das für die Kreditgenehmigung verwendet wird.
Da Sie eine klare Abgrenzung zwischen Ihrem Privatleben und Ihrem Geschäft vornehmen möchten, was eine großartige Idee ist, sollten Sie mit Ihrem Geschäftsbanker zusammenarbeiten. Das ist die Bank, bei der Sie Ihr Geschäft prüfen/sparen.
Sie können immer noch abgelehnt werden, aber Sie sollten dann eine Business-Debitkarte verwenden. Die Verwendung einer Business-Debit-/Kreditkarte erleichtert die Buchhaltung, da die Abrechnungszyklen mit dem Monat beginnen und enden.
Es scheint mir, dass Ihre Missbilligung mit dem Einkommen zusammenhängt, aber das ist eine Vermutung. Ein Auslandseinkommen von 45.000 reicht möglicherweise nicht aus, um Ihre aktuelle maximale revolvierende Kreditlinie zu rechtfertigen. Außerdem scheint es , als würden Sie sich viel Geld leihen, um Ihr Geschäft voranzutreiben. Angesichts der Häufigkeit, mit der kleine Unternehmen scheitern, scheint dies ein kluger Schachzug der potenziellen Banker zu sein.
Die Selbstfinanzierung Ihres Unternehmens wird Ihre Erfolgschancen bei der Gründung eines Unternehmens erheblich verbessern.
Sie könnten sich selbst schaden, wenn Sie so viele Kreditkartenanträge stellen, was in vielen Systemen unabhängig von Ihrer persönlichen Kreditwürdigkeit ein Warnsignal sein kann. Mir ist klar, dass Sie sagen, dass Ihre Punktzahl laut Chase über 800 liegt, aber was sagt TransUnion oder Equifax zu Ihrer Punktzahl? Gehören Sie zu einer der Websites, auf denen Sie Ihre Punktzahl kostenlos verfolgen können? Dies ist eine gute Möglichkeit, um zu sehen, was in Ihrem Bericht im Detail steht, insbesondere wenn es um Anfragen geht.
Einige Banken, wie z. B. Capital One, werden Ihnen eine Karte verweigern, für die Sie sich sonst qualifizieren könnten, nur weil sie so viele aktuelle Anfragen sehen, also denken Sie daran. Wenn Sie weitere persönliche Karten beantragen, suchen Sie nach solchen, die nur einen „weichen“ Kreditabzug für die anfängliche Genehmigung durchführen. Ein sanfter Pull greift nur Metadaten aus Ihrem Bericht ab, ohne eine harte Abfrage durchzuführen, was Ihre Punktzahl vorübergehend um ein paar Punkte beeinträchtigt. "Soft" Credit Pulls haben im Allgemeinen überhaupt keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn der Emittent Sie mit einem sanften Pull genehmigt, erteilt er Ihnen meistens eine endgültige Genehmigung und führt dabei möglicherweise einen "harten" Pull durch.
Suchen Sie nach Angeboten, bei denen Sie vorab genehmigt wurden oder bei denen angegeben ist, dass die Anwendung keine Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit hat, und Sie sollten in der Lage sein, auf diese Weise Anfragen zu vermeiden.
Es ist möglich, dass die Tatsache, dass Sie im Ausland leben, Ihre Bemühungen ebenfalls erschwert, ich weiß es nicht, aber es ist sicherlich etwas, das Sie beim Kauf einer Kreditkarte berücksichtigen sollten. Informieren Sie sich, ob die Bank Richtlinien für Kunden im Ausland hat – einige vielleicht, da dies das Eintreiben erschweren könnte, wenn Sie die Schulden auf den Kopf stellen.
Wenn Sie ein neues Unternehmen sind, das versucht, einen Kredit zu erhalten, ist dies nicht einfach, es sei denn, Sie sind bereit, persönliche Garantien für die Schulden zu übernehmen, was Sie dann persönlich in einer Weise verwickelt, die Sie zu vermeiden versuchen.
Als ich Kredite für mein neues Geschäft aufbauen wollte, nutzte ich Wells Fargo, das eine gesicherte Visitenkarte anbietet, die mich nicht persönlich betrifft, sondern den großen Büros sowie Dun & Bradstreet unterstellt ist. Übrigens, wenn Sie keine Dun & Bradstreet-Nummer für Ihr Unternehmen haben, besorgen Sie sich eine. VIELE Unternehmen prüfen D&B bei der Bewertung Ihres Antrags auf Ihren Geschäftskredit. Das Fehlen einer Akte zeigt also, dass Sie keine Historie haben.
Sie müssen „Handelslinien“ für Ihr Unternehmen einrichten, um sein Kreditprofil aufzubauen. Sie tun dies, indem Sie "NET 30"-Konten bei Unternehmen beantragen, mit denen Sie Geschäfte für Lieferungen und Dienstleistungen machen würden. Sie können Flottentankkarten für Ihr Unternehmen erhalten – Pilot/Flying J ist am einfachsten zu handhaben, und alle anderen geben Ihnen auch eine Karte, möchten aber wahrscheinlich eine Anzahlung für das erste Jahr, bis Sie eine Geschichte erstellen.
Der Aufbau von Geschäftskrediten ist nicht annähernd so schnell oder einfach wie der Aufbau einer persönlichen Kredithistorie - hauptsächlich, weil es ein viel weniger wettbewerbsintensiver Bereich ist als persönliche Kreditkarten, sodass es weitaus weniger Optionen gibt. Nicht nur das, der Berichtsprozess kann auch langsam sein – einige Gläubiger, mit denen ich zu tun habe, melden sich nur alle drei Monate, daher dauert es einige Zeit, bis der erste Bericht veröffentlicht wird und anschließend positive Aktualisierungen erscheinen. Machen Sie nicht den Fehler, die Funktionsweise von Privatkrediten mit dem zu verwechseln, was in der Geschäftswelt passiert – die Regeln können sehr unterschiedlich sein. Bilde dich.
WICHTIG – Unabhängig davon, welche Handelslinien Sie einrichten, stellen Sie sicher, dass sie den Büros Bericht erstatten, um das Geschäftskreditprofil Ihres Unternehmens zu erstellen. DIE MEISTEN Unternehmen, die die Bedingungen für Handelslinien verlängern, melden dies nicht, daher ist dies von entscheidender Bedeutung, wenn Sie nur eine Handelslinie eröffnen, in der Hoffnung, Ihre Geschäftskredite zu verbessern.
Dies ist eine grundlegende Einführung, aber ich hoffe, sie ist informativ genug, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern. Als abschließender Ratschlag sollten Sie langsamer werden und aufhören, so viel so schnell erledigen zu wollen. Wenn Ihr Unternehmen im Moment keinen Kredit benötigt, hören Sie auf, sich darüber Gedanken zu machen, und konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Einnahmen zu steigern. Ohne Einnahmen vorweisen zu können, wird es schwierig sein, IRGENDEINEN Gläubiger dazu zu bringen, Ihrem Unternehmen ohne a) persönliche Garantien oder b) Einlagen Kredite zu gewähren.
Ich hoffe das hilft. Viel Glück!
Ihre Idee der Aufteilung für Buchhaltungszwecke ist richtig und wesentlich, um den von einer LLC bereitgestellten Haftungsschutz zu schützen. Es ist jedoch nicht erforderlich, dass die Kreditkarte auf den Namen der LLC lautet; es erfordert nur eine gewissenhafte Trennung der Bankkonten – das heißt, dieses Bankkonto wird ausschließlich für geschäftliche Zwecke verwendet, und dieses Bankkonto wird für persönliche Zwecke verwendet.
Aber um es klarzustellen, das reicht nicht. Was Sie außerdem brauchen, sind kompetente Buchhaltungsbücher . Und Sie haben völlig Recht, dass die Verwendung einer völlig separaten Karte für alles die Buchhaltung erheblich erleichtert, da Sie nur die Buchungsbücher mit den Kontobewegungen abgleichen müssen. Aber Sie brauchen immer noch die getrennten Buchhaltungsbücher; das wird die Unabhängigkeit Ihrer LLC mehr verteidigen als die Namen auf den Konten.
Ich kann fast garantieren, dass es daran liegt, dass Sie im Ausland leben. Bei der Bewerbung spielt der Standort Ihres Unternehmens eigentlich keine große Rolle. Sie leihen der LLC nicht wirklich Geld. Sie leihen es DIR aus und wollen wissen, wo DU wohnst. Entweder lassen Sie persönliche Informationen weg, was dazu führt, dass sie Sie ablehnen, oder Sie fügen sie hinzu und sie lehnen Sie ab, weil Sie im Ausland leben. Nur zum Spaß setzen sie Ihren Firmennamen auf die Karte und auf die Kontoauszüge. Dies hilft, Geld für steuerliche oder rechtliche Zwecke getrennt zu halten. Aber es ist nur vorgetäuscht. SIE sind der Schuldner.
Bitte denken Sie auch daran, dass, egal was Sie denken, was auf der Karte steht oder was Ihnen jemand sagt, Ihre Kreditkarte oder ein anderer Kredit (fast) IMMER eine persönliche Schuld auf Ihren Namen ist und dies von Ihnen verlangt persönlich zurückzahlen, auch wenn das Unternehmen zusammenbricht. Die einzigen Ausnahmen hiervon sind große Unternehmen (keine LLCs), die über beträchtliche Vermögenswerte und Geschäftshistorie verfügen. Es ist sehr schwierig, unbesicherte Schulden ohne eine persönliche Bürgschaft zu bekommen.
Da der Eigentümer der LLC im Allgemeinen nicht persönlich für die Schulden des Unternehmens haftet (mit bestimmten Ausnahmen ), hat Ihre persönliche Kreditwürdigkeit keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit der LLC (außer unter den im verlinkten Artikel beschriebenen Umständen, z Co-Unterschrift für Ihre LLC).
Anders ausgedrückt, die LLC leiht sich das Geld und in den meisten Fällen ist sie (nicht Sie) allein dafür verantwortlich, es zurückzuzahlen – das ist in erster Linie einer der wichtigsten Punkte einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung .
Beachten Sie, dass die meisten der in dem Artikel aufgeführten Dinge, die Ihre persönliche Kredithistorie für die Kreditwürdigkeit der LLC relevant machen würden, auch die Unterscheidung zwischen Ihren persönlichen Ausgaben und Ihren geschäftlichen Ausgaben, die eines der erklärten Ziele ist, zumindest teilweise aufheben würden die Karte an erster Stelle.
Abgesehen davon scheinen sich Ihr Ziel, Ihre geschäftlichen und persönlichen Ausgaben getrennt zu halten, und Ihr Wunsch nach Ihrer persönlichen Kredithistorie, um Ihrer LLC dabei zu helfen, Kredite zu erhalten, direkt zu widersprechen - entweder sind Ihre persönlichen Finanzen und Ihre Geschäftsfinanzen getrennt (in diesem Fall sind Ihre persönlichen Kreditwürdigkeit per Definition keinen Unterschied macht) oder Ihre persönliche Kredithistorie einen Unterschied macht (in diesem Fall müssen Sie etwas getan haben, damit Ihre private und geschäftliche Kreditwürdigkeit nicht mehr getrennt werden).
GROSSES Unternehmen – etwa 5 Mio. USD Gewinn pro Jahr über 10 Jahre – kann einen Kredit erhalten. Kleine Unternehmen, LLCs usw. können keinen Kredit erhalten. Das gibt es nicht.
(Hinweis: Die „Geschäfts“-Kreditkarte, die Ihre Bank anbietet, ist einfach eine persönliche Karte mit einem aufgedruckten Firmennamen. Es gibt keine Kreditkarten für kleine Unternehmen. Große Unternehmen können „Unternehmenskreditkarten“ erhalten.)
Ich könnte sagen, diese ganze Seite ist etwas verwirrend.
„Natürlich“ weiß jeder, dass ein Unternehmen keine Kreditkarte oder einen Kredit bekommen kann.
Eine kleine Rahmenherausforderung: Anstatt zu versuchen, Kredite für ein Unternehmen (die LLC) ohne Kredithistorie zu erhalten, sollten Sie versuchen, eine Kredithistorie für Ihre LLC aufzubauen.
Sie sollten dies genauso tun, wie Sie es für sich selbst, Dienstleistungen und gesicherte Kreditkarten tun würden.
In der Zwischenzeit sollten Sie vielleicht Prepaid-Debitkarten in Betracht ziehen.
Wenn Sie einen Kredit beantragt haben und abgelehnt wurden, haben Sie das Recht auf eine Kopie der Informationen, die sie für diese Entscheidung verwendet haben (dh eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft). Schritt 1 wäre, diese kostenlose Ressource zu nutzen und zu überprüfen, ob die Informationen in Ihrer Kreditauskunft in allen Büros korrekt sind. Selbst wenn Sie Ihr jährliches Gratisexemplar bereits bezogen haben, berechtigt Sie die Verweigerung der Gutschrift zu einem weiteren.
Sie sagten, Sie wollten keine Schulden machen, also brauchen Sie eigentlich keine Kreditkarte, sondern nur eine Möglichkeit, Dinge zu bezahlen und Gelder klar getrennt zu halten. Der einfachste Weg, Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen zu trennen, ist die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos für Ihre LLC. Wenn Kunden Sie bezahlen, zahlen Sie das Geld auf das Konto der LLC ein. Bezahlen Sie Ihre Geschäftsausgaben, indem Sie Schecks auf dieses Konto ausstellen oder eine damit verknüpfte Debitkarte verwenden. So machen es viele kleine Unternehmen. Sie haben eine klare Trennung für Buchhaltungs-/Steuerzwecke, und es gibt kein Guthaben (obwohl Sie möglicherweise etwas persönliches Geld als Ersteinzahlung verwenden müssen, um das Konto zu eröffnen).
Wenn Sie wirklich Geld leihen müssen , um Ihr Unternehmen zu gründen, sollten Sie sich die Darlehensprogramme der Small Business Administration ansehen . Sie sollen kleinen und neu gegründeten Unternehmen helfen, die sich nicht für herkömmliche Kredite qualifizieren können. Die Berechtigung kann kompliziert sein, wenn Sie im Ausland leben, daher sollten Sie sich wahrscheinlich an die SBA wenden, um Einzelheiten zu erfahren.
Ich habe jetzt versucht, persönliche Karten zu beantragen, aber meine Anträge werden immer noch abgelehnt. Ich kann mich erinnern, dass ich ständig mit Kreditkartenangeboten zugespammt wurde, aber jetzt kann ich trotz meiner Bemühungen nicht für eines zugelassen werden.
Wenn ein Kreditgeber Ihre Kredithistorie überprüfen möchte, muss er zunächst Ihre Identität überprüfen. Ein Teil davon ist die Bestätigung Ihrer Adresse. Wenn die Adresse, die Sie ihnen geben, in einem anderen Land liegt als dem, in dem der Kreditgeber tätig ist, kann der Kreditgeber Ihre Adresse möglicherweise einfach nicht bestätigen.
Was hindert mich daran, eine Karte zu erhalten? Wäre ein Anruf effektiver, um eine Genehmigung zu erhalten?
Es ist durchaus möglich. Wenn Ihre aktuelle Adresse außerhalb des Landes des Kreditgebers liegt, sollten Sie auf jeden Fall versuchen, eine echte Person anzurufen und mit ihr zu sprechen. Automatisierte Systeme sind typischerweise sehr schlecht darin, mit Situationen wie dieser umzugehen.
Das Grundproblem besteht darin, dass Sie sich außerhalb der USA befinden. Aus diesem Grund möchte keine US-Bank Ihnen oder Ihrem Unternehmen eine Kreditkarte geben.
Die Bank möchte, dass Sie in den USA sind, damit Sie dem US-Rechtssystem unterliegen und Urteile und Pfändungen gegen Sie erwirken können (dh Geld von Ihren Gehaltsschecks und Bankkonten beschlagnahmen). Es ist im Allgemeinen unmöglich oder zumindest unerschwinglich teuer, Sie zur Rechenschaft zu ziehen, wenn Sie und Ihre Einkommensquellen außerhalb der USA liegen.
Es ist zum Beispiel nicht ungewöhnlich, dass ausländische Studenten Schulden machen, zum Beispiel von Kreditkarten oder Stromrechnungen, und das Land dauerhaft verlassen. Wenn sie sich nicht in den USA niederlassen, haben sie keine praktischen Auswirkungen.
Übrigens benötigen Firmenkreditkarten wegen der Gefahr einer Firmeninsolvenz immer eine persönliche Kreditbürgschaft. Wenn Ihr Unternehmen über wenig Vermögen verfügt, ist es trivial, Insolvenz anzumelden, zu schließen und mehrere hundert Dollar zu zahlen, um eine neue LLC zu gründen. Nur Unternehmen mit einem Jahresumsatz von rund 5 Millionen US-Dollar können mit einer Firmenkreditkarte ohne persönliche Garantie rechnen.
Bemerkenswert ist auch, dass Sie mit 45.000 $/Jahr unter dem mittleren Haushaltseinkommen der USA liegen (68.000 $ für 2019). Sie befinden sich im unteren 1/3, was sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
Ich denke, wenn ich eine Bank wäre, würde ich kein Geld an eine LLC vergeben, die auch kein Vermögen oder Einkommen hat. Ich meine, der ganze Sinn einer LLC besteht darin, zu verhindern, dass Geschäftsverluste Ihre persönlichen Finanzen beeinträchtigen. Das bedeutet, dass ich als Bank zu 100% am Haken wäre, wenn Sie mir nicht zurückzahlen können.
Ich wette, die Bank hätte eine andere Einstellung, wenn Sie ein geschäftliches Giro-/Sparkonto mit viel Bargeld hätten. Diese bestimmte Bank würde Ihnen wahrscheinlich Geld leihen. Extrapunkte, wenn Sie tatsächlich Kunden/Einkommen haben.
Beantragen Sie trotzdem eine Dun & Bradstreet DUNS-Nummer. Es ist das geschäftliche Äquivalent zur Kreditauskunft. Dies wird Ihnen im Laufe der Zeit nützlich werden.
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