Warum sagen manche Meinungsartikel: „Das ist keine Finanzberatung“?

Ihre persönliche Meinung darüber, was "niemand bei klarem Verstand" tun oder nicht tun würde, ist nicht das Gesetz. Je nach Wohnort gibt es eine Vielzahl von Gesetzen und Verordnungen, die bestimmte Arten der Beratung regeln. Einige Ratschläge sind so spezialisiert, dass sich die Menschen in Angelegenheiten auf Leben und Tod darauf verlassen können; in diesen Themenbereichen drohen erhebliche Strafen für fahrlässige Vergabe. Die spezifischen Themenbereiche, die beteiligten Lizenzen und die Strafen hängen alle von Ihrer Gerichtsbarkeit ab, aber auf der ganzen Welt sind sie sehr real.

Stellen Sie sich vor, Sie leben an einem Ort, an dem Mechaniker verklagt werden könnten, die Ihnen sagen „Oh, Sie müssen das sofort reparieren“, obwohl Sie das eigentlich nicht brauchen, oder Mechaniker, die Ihnen sagen „Sie können das ein paar Monate so lassen“, aber dann Sie sind in einem Unfall könnten auch verklagt werden. (Oder mit einer Geldstrafe, dem Verlust des Führerscheins oder der Inhaftierung.) In dieser Welt würden Mechaniker mit ihren Autoratschlägen sehr vorsichtig sein. Ihr Nachbar könnte immer noch sagen "Oh, das hatten wir mit unserem Auto und wir haben 6 Monate gewartet, um es abzunehmen, kein Problem", weil Sie wissen würden, dass Ihr Nachbar kein zugelassener Mechaniker ist und daher nicht das gibt, was rechtlich als qualifiziert gilt Automotive Advice, nur eine Meinung teilen.

Die Dinge werden verschwommen, wenn Sie sich ein YouTube-Video ansehen, einen Blog lesen oder eine Kolumne in einer Zeitschrift lesen. Gibt Ihnen diese Person das, was rechtlich als Themenberatung qualifiziert ist (ob medizinische, finanzielle, rechtliche oder was auch immer) oder teilt sie nur ihre Meinung mit? Wenn sie Themenberatung geben, riskieren sie ihre Lizenz, Bußgelder, Klagen, sogar Gefängnisstrafen, wenn sie dies auf betrügerische, fahrlässige, gedankenlose Weise tun und so weiter. (Und wenn sie keine Lizenz zum Risiko haben, gibt es Strafen dafür, Dinge zu tun, die eine Lizenz erfordern, ohne diese Lizenz zu haben.) Wenn sie nur eine Meinung teilen, tun sie es nicht.

Infolgedessen werden Personen mit Lizenzen zum Verlieren (und ja, es gibt Lizenzen und dergleichen im Zusammenhang mit der Tätigkeit als Finanzberater) oder die so erscheinen könnten, Haftungsausschlüsse herausgeben, dass alles, was sie sagen, nur ihre zufällige Meinung im Allgemeinen ist und nicht Thema Situationsspezifische Beratung, auf die Sie sich im regulatorischen Sinne verlassen können.

Manchmal ist dieser Haftungsausschluss bedeutungslos. Jemand sagt dir die Symptome eines Schlaganfalls und was du tun sollst, wenn du sie erlebst, du wirst später nicht sagen: „Ich weiß nicht, in diesem Video hieß es, 911 anrufen, aber andererseits sagten sie, es sei kein medizinischer Rat ." Aber oft ist dieser Haftungsausschluss sehr nützlich. Diese Person erzählt mir von Bitcoin oder einer Aktie, von der ich noch nie gehört habe, oder einer Börse, von der ich noch nie gehört habe, während sie sicherstellt, dass es sie niemals Geld kosten wird, wenn ich auf ihren Rat folge. Hm. Behalt das im Kopf.

An den meisten Orten ist die Möglichkeit, Menschen Finanzberatung zu geben, aus ganz klaren Gründen geregelt. Um Finanzberatung erteilen zu können, müssen Sie sowohl technische als auch ethische Prüfungen bestanden haben, wie sie für die CFA-Mitgliedschaft in den USA oder die CISI-Mitgliedschaft in Großbritannien erforderlich sind. Indem sie sagen, dass sie keine Finanzberatung geben, versuchen diese Menschen, sich vor hohen Geldstrafen und möglichen Gefängnisstrafen zu schützen, wenn sie illegal Finanzberatung geben, die nur von einem registrierten und akkreditierten Finanzberater erteilt werden sollte.

Nur zu Ihrer Information, ich bin CISI-Mitglied und teilweise akkreditiert, darf aber immer noch keine regulierte Finanzberatung geben.

Der Grund, warum sie das sagen, ist, dass die Bereitstellung von Finanzberatung in vielen Gerichtsbarkeiten reguliert ist, und wenn sie Finanzberatung geben würden , müssten sie die Vorschriften einhalten – was Dinge wie die Erklärung ihrer eigenen Interessen beinhalten kann (was sie sicherlich nicht tun wollen), dafür zu sorgen, dass sie Ihre gesamte finanzielle Situation genau kennen (was sie ohne ein individuelles Gespräch mit Ihnen nicht können), oder Produkte von verschiedenen Anbietern empfehlen (was sie auch nicht wollen) .