Warum steigt meine Kfz-Versicherungsprämie, wenn ich meine Frau entferne?

Ich spielte mit meiner Autoversicherung herum, um zu sehen, ob ich meine Prämie ein wenig senken könnte, also war ich nur neugierig; Wie viel erhöht meine Frau meine Prämie?

So wie es aussah, lag meine Prämie bei etwa 425 $/6 Monate, also habe ich meine Frau entfernt ... Ratet mal, was passiert ist? Es stieg auf 550 $/6 Monate. Warum ist das so? Denken Versicherungsgesellschaften, dass ich dümmer bin, wenn ich keine Frau habe? Könnte es von Vorteil sein, eine andere Person mit einer perfekten Bilanz zu versichern? Könnte das dazu führen, dass Ihre Prämie sinkt?

Wie alt sind Sie? Versicherungsmathematisch ist ein 25-jähriger Verheirateter viel weniger riskant zu versichern als ein 25-jähriger Alleinstehender, daher ist die Prämie geringer.
Vielleicht ist Ihre Frau eine bessere Fahrerin als Sie?

Antworten (3)

Quelle: Ich habe als IT-Berater für eine große US-Mehrspartenversicherungsgesellschaft gearbeitet und an der Policenbewertung – Sach- und Unfallversicherung gearbeitet.

Ein paar Anmerkungen:

  • Sie können Ihre Frau nicht einfach entfernen, wenn sie jemals fährt; sie muss versichert sein. Sie muss möglicherweise versichert werden, wenn sie nicht fährt, aber einen Führerschein hat. Sie wird es sein, wenn sie eine namentlich genannte Eigentümerin eines der in Ihrer Police aufgeführten Fahrzeuge ist. (je nach Bundesland unterschiedlich)
  • "Glauben die Versicherungsgesellschaften, ich wäre dümmer, wenn ich keine Frau habe?" - Ja... Ja, das tun sie. Und sie haben Statistiken, die das belegen.
  • Frauen haben statistisch gesehen ein geringeres Unfallrisiko, daher verlangen Unternehmen eine niedrigere Prämie
  • „Könnte es von Vorteil sein, eine andere Person mit einer perfekten Bilanz zu versichern? Könnte das Ihre Prämie senken?“ - Im Allgemeinen bedeutet das Hinzufügen von mehr Personen das Hinzufügen von mehr Verbindlichkeiten. Familienstand, Geschlecht und Alter sind wichtige Berechnungsfaktoren für Versicherungsprämien.

Etwas Off-Topic, aber wichtiger Hinweis zu Versicherungspolicen

  • Die Basistarife der Versicherungsunternehmen werden nicht wirklich vom Unternehmen kontrolliert, sie werden vom staatlichen Versicherungsministerium (DOI) kontrolliert/genehmigt.
  • Versicherungsunternehmen reichen beim DOI Spezifikationen für ihren Vorschlag für eine Basisratingstruktur für Versicherungspolicen in diesem Staat ein.
  • Die Abteilung wird entweder akzeptieren (unwahrscheinlich) oder mit vorgeschlagenen Überarbeitungen ablehnen. 4-12 Mal spülen/wiederholen, bis der Vorschlag endgültig akzeptiert wird.
  • Es ist wichtig zu beachten, dass aufgrund dieses Prozesses und der unterschiedlichen Mitarbeiter des DOI jedes Unternehmen, das Policen in einem Bundesstaat ausstellen kann, mit einem leicht (oder drastisch) unterschiedlichen Satz von Bewertungsregeln arbeitet.
  • Abgesehen von der Basisrate kann die Versicherungsgesellschaft Modifikatoren erheben und diese im Laufe der Zeit langsam senken (unter dem Deckmantel eines Treuerabatts). Ihr zusätzlicher Aufschlag kann also bei 15 % beginnen und dann langsam auf einen Aufschlag von 7 % gesenkt werden.
  • Ein mathematisch versierter Underwriter verwendet dann eine Reihe grober Richtlinien dafür, wie er eingehende Policenangebote bewerten möchte.

Um das Problem an der Wurzel zu packen

Wenn Sie eine niedrigere Versicherungsprämie erhalten möchten (425 $ halbjährlich sind übrigens nicht so schlecht), wenden Sie sich an einen unabhängigen Versicherungsagenten und fragen Sie nach 3 bis 5 Angeboten für eine Autoversicherung (wählen Sie Ihre Deckung und Optionen aus). Unabhängige Versicherungsagenten sind nicht an ein einzelnes Unternehmen gebunden, und wenn Sie mehrere Angebote anfordern, wissen Sie, dass sie Ihnen tatsächliche Versicherungsdaten liefern (und nicht nur eine E-Mail-Zusammenfassung). Wenn Sie in der Lage sind, eine niedrigere Prämie zu erhalten, kann Ihr Versicherungsagent diese finden.

Wenn Sie einen finden, der ungefähr gleich ist, sollten Sie erwägen, ein Kündigungsschreiben erstellen zu lassen, und Ihre aktuelle Versicherungsgesellschaft anrufen und sie über Ihre Absicht informieren, zu kündigen, weil Sie woanders eine bessere Deckung gefunden haben. Sie werden normalerweise Ihre Rabattmodifikatoren (wie vom Staat erlaubt) ausschöpfen, um Sie zu halten, insbesondere wenn Sie eine gute Fahrbilanz haben.

WARNUNG: Tun Sie dies nur, wenn Sie bereit sind, Ihr Konto tatsächlich zu kündigen und zu wechseln. Einigen Unternehmen ist das egal und sie würden das „Risiko“ lieber auf jemand anderen abwälzen. Ich habe meine Prämie so von 698 $/6 Monate auf 440 $/6 Monate gesenkt (obwohl ich mich schlecht für meinen Versicherungsagenten fühlte, er verlor seine Provision).

PS Versicherungsagenten kosten Sie kein Geld. Sie erhalten von der Versicherungsgesellschaft eine Provision (eine Art "Finderlohn"), die Versicherungsgesellschaften Ihnen nicht in Rechnung stellen dürfen.

Wow, das war riesig. Es tut mir leid
Gute Antwort. Nur eine Frage (keine Herausforderung) Alle Basissätze sind hinterlegt? Meines Wissens nach werden einige Tarife eingereicht, andere sind jedoch vollständig Sache des Versicherers.
Je nach Bundesland. DOI für die meisten Staaten geben den Underwritern viel Spielraum (+/- 35 % Modifikatoren), damit sie bei Bedarf Anpassungen vornehmen können. New York hat eine Grenze von +/- 15 %. Der Versicherer reicht den Antrag beim DOI ein, also kontrollieren sie ihn im Wesentlichen, aber sie sind alle genehmigungspflichtig (Staatsspezifische Genehmigungen sind der Grund, warum Unternehmen wie GEICO feststellen, dass sie HUNDERTE von Rabatten anbieten, wie einen DRL-Rabatt, aber dann beachten Sie, dass es nur in 3 Staaten verfügbar ist)
Follow-up: Bei einigen Artikeln kümmert sich der Staat nicht darum. Sie lassen das Unternehmen einreichen, was sie wollen. Und manchmal schreiben Versicherungsunternehmen außerhalb der staatlichen Compliance und hoffen, dass sie nicht geprüft werden. Sr. Underwriter nehmen die Hitze dafür in Kauf, wenn sie erwischt werden. Es ist fast immer eine Geldstrafe bei Nichteinhaltung, und es ist normalerweise das Risiko wert (z. B. wenn sie eine Police mit einer zu niedrigen Prämie abschließen, um einen Kunden zu halten).
Der dritte Punkt erscheint in diesem speziellen Fall wie ein Trugschluss. Es scheint nicht offensichtlich, dass die Erlaubnis der Frau von OP, sein Auto zu fahren, die Menge, die er fährt, verringern würde, sodass das „gesamt eingegangene Risiko“ mangels einer besseren Frist aufgrund der angeblich sichereren Fahrgewohnheiten der Frau von OP nicht sinken würde.
@TomW Versicherungsunternehmen bewerten Policen normalerweise nicht auf der Grundlage von Einzelfällen und Situationen. Sie bewerten basierend auf Statistiken segmentierter Bevölkerungsgruppen: iihs.org/iihs/topics/t/general-statistics/fatalityfacts/gender
@Noah, aber der Versicherungsnehmer ist nicht weiblich, was vermutlich die Bevölkerungsgruppe ist, auf die Sie sich beziehen. Ich behaupte, dass daraus nicht folgt, dass, weil eine Person aus einer statistisch sichereren Gruppe auch das Fahrzeug fährt, das Risiko bei dieser Police geringer ist, als es für nur OP allein wäre. Ich frage außerdem, was die eigentliche Begründung dafür ist, dass dies der Fall ist.
@TomW Die eigentliche Begründung für die Underwriting-Formel steht noch. Ob es für diesen Einzelfall tatsächlich sinnvoll ist oder nicht, sei dahingestellt (siehe vorheriger Kommentar zu Einzelfällen). Die demografischen Merkmale der von der Police abgedeckten Fahrer sind Faktoren in der Ratingstruktur.
@Noah läuft Gefahr, wie ein Langweiler zu klingen, was mich interessiert, ist, wie sie berücksichtigt werden. Wie bestimmt die Bewertungsstruktur, dass das Hinzufügen eines weiteren Fahrers aus einer demografischen Gruppe mit geringerem Risiko das Gesamtrisiko verringert? Ich arbeite vielleicht an dem Punkt, aber ich denke, zumindest eine oberflächliche Beschreibung, warum Punkt 3 der Fall ist, würde die Qualität der Antwort verbessern.
@TomW - Die Antwort besagt ziemlich deutlich, dass der Familienstand direkt als Faktor verwendet wird. Recherchieren Sie unabhängig oder buggen Sie das OP anstatt das Poster einer Antwort, wenn Sie bezweifeln müssen, ob der Familienstand tatsächlich in der Form geändert wurde, und entfernen Sie einen zusätzlichen Fahrer.

Ich beginne mit der Annahme, dass Aktuare eher Wissenschaftler als moralische Wegweiser sind.

Ja. Die Versicherungsgesellschaft hält Sie als verheiratete Person für weniger riskant. Sie sind fest davon überzeugt, dass Ihr Verhalten als Einzelperson riskanter ist. Der Beweis liegt in der niedrigeren Prämie. Warum? Ich muss davon ausgehen, dass es sich um Statistiken und Daten handelt, die einen klaren Trend zeigen.

Glücklicherweise ist die Autoversicherung in den USA ein sehr wettbewerbsintensiver Markt, und daher wird der Preis von den Versicherungsunternehmen so genau wie möglich verwaltet. Um das Bedürfnis nach Gewinn und die Bedeutung niedriger Preise in Einklang zu bringen, sind Daten eine große Sache. Daten sind ein zentrales Gut für Versicherungsunternehmen.

Wussten Sie, dass Airbags und Sicherheitsgurte in Autos (und viele Sicherheitsfunktionen) zu einem nicht geringen Teil dazu beitragen, dass Versicherungsunternehmen Gesetze erlassen, um das Fahrzeug sicherer zu machen? Glaubst du, die Unternehmensleute bei BigCo Insurance sind wirklich besorgt um dich oder ihren Gewinn? Sicherere Autos bedeuten weniger Auszahlungen. Data sagte ihnen, dass Sicherheitsgurte Leben retten und dass das Retten von Leben gut für das Endergebnis in der Versicherungsbranche ist.

ps Nein, Sie können nicht einfach eine andere Person zu Ihrer Police hinzufügen und den gleichen Rabatt erhalten, wenn diese andere Person nicht Ihr Ehepartner ist, wird sie es wissen und der gleiche Rabatt wird nicht angewendet.

(Ich nehme an, der letzte Punkt, ich habe keinen Zugriff auf Daten der Versicherungsbranche.)

Ein weiterer Faktor kann sein, dass sie davon ausgehen, dass Ihre Frau bei zwei versicherten Fahrern zumindest zeitweise fahren wird. Sie kann aufgrund ihres Geschlechts und Alters als weniger wahrscheinlich in einen Unfall verwickelt eingestuft werden.
Der Kommentar von @ ChrisInEdmonton scheint eigentlich treffender zu sein. Das OP sagte, dass er versucht habe, seine Frau aus der Police zu entfernen, nicht, dass er versucht habe, seine Frau aus der Police zu entfernen und seinen Status auf „unverheiratet“ zu ändern.
@ dg99 - wenn die Frage lautet, warum die Antwort immer noch lautet, weil ihre Daten besagen, dass es riskanter ist. Die proprietäre Datenanalyse, die alle Unternehmen durchführen, gibt ihnen Modelle, um Preise festzulegen. Sie tun es nicht aus einer Laune heraus, und sie ändern die Preise aus keinem anderen Grund als den Statistiken. ChrisInEdmonston ist sehr schlau und wahrscheinlich richtig, aber wenn wir auf diese Art von Details eingehen, wird es entweder zu spezifisch oder nur als Vermutung unbeantwortbar. Mein Punkt ist, dass das Preismodell so sehr komplex ist, dass es sinnlos ist, es auf einen Datenpunkt herunterzubrechen.
Wow, Tiger. Ich fand deine Antwort gut. Ich wollte nur die Aufmerksamkeit des OP auf den genaueren Punkt in Chris 'Antwort lenken.
@dg99 - Ach! Hey! ICH BIN NIE WÜTEND IN MEINEN KOMMENTAREN Tut mir leid, wenn ich so rübergekommen bin =) Ich habe meine Antwort im Kontext Ihres Kommentars nur klarer gemacht. Ich fühlte mich nicht angepisst, als ich es schrieb. Entschuldigung, wenn ich so rübergekommen bin.
Ich bin nicht ganz davon überzeugt, dass Sicherheitsgurte die Kosten senken. Sie retten sicherlich Leben, aber Leben sind billig (in Bezug auf die Autoversicherung). Krankenhäuser sind teuer, und es scheint einen deutlichen Anstieg von Fällen mit schrecklichen Beinschäden zu geben, die sehr teuer sind, aber die Menschen haben dank Sicherheitsgurt und Airbag überlebt.

Vielleicht haben Sie mehr Punkte, Unfälle und/oder frühere Ansprüche. Vielleicht ist ihr Fahrausweis tadellos und oder sie fährt länger als Sie. Schalten Sie es um, verwenden Sie sie als primäre und lassen Sie sich aus der Richtlinie heraus. Die meisten Bundesstaaten erlauben es Ihnen, Fahrer in jedem versicherten Fahrzeug zu sein, sodass Sie im Falle eines Unfalls versichert sind, selbst wenn Sie nicht in der Police sind. Pro Ihre Politik wäre niedrig oder niedriger. Con, du stehst nicht auf der Police. Es hängt wirklich von der Versicherungsgesellschaft ab, aber es lohnt sich, nachzufragen.

Warum steigt meine Kfz-Versicherungsprämie, wenn ich meine Frau entferne?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v