Was ist der tatsächliche Steuervorteil von steuerfreien Sparkonten (TFSA) gegenüber normalen (nicht registrierten) Spar- oder Anlagekonten?

Ihre Prämisse ist falsch . Wenn Sie Geld von einem steuerfreien Sparkonto (TFSA) abheben , fallen keine Steuern an . Ja, Sie können das noch einmal lesen: Abhebungen von einem TFSA sind steuerfrei . Sie sind aus gutem Grund als "steuerfrei" gekennzeichnet! Geld nach Steuern wird eingezahlt, und von diesem Zeitpunkt an keine Steuern , keine Steuern , keine Steuern . :-)

Auf einem „normalen“, nicht registrierten Anlage- oder Sparkonto ohne Sonderbehandlung werden Ihre Anlageerträge besteuert, sobald Gewinne realisiert oder Einkünfte (z. B. Dividenden oder Zinsen) erzielt werden. Auf einem normalen nicht registrierten Anlage- oder Sparkonto haben Sie im Vergleich zu einem TFSA zwangsläufig weniger, solange die Rendite positiv war, dh wuchs.

Vielleicht haben Sie daran gedacht, ein normales Anlagekonto nicht mit einem TFSA, sondern mit einem Registered Retirement Savings Plan (RRSP) zu vergleichen ?

Im Falle eines RRSP gibt es einen Steuerabzug im Voraus , dann wachsen die Einnahmen steuerbegünstigt und bei der Auszahlung wird die Einkommenssteuer zu den regulären Sätzen gezahlt . Selbst dann sollten Sie bei RRSPs, wenn Ihr Grenzsteuersatz im Laufe der Zeit gleich bleibt (nicht unbedingt eine vernünftige Annahme, aber lassen Sie uns damit fortfahren), mit Ihrem RRSP immer noch mehr Nachsteuereinkommen erzielen als mit einer normalen nicht registrierten Investition oder Sparkonto. (Es gibt jedoch wahrscheinlich einen Ausnahmefall, in dem die meisten Einnahmen als qualifizierte Dividenden erzielt wurden und das Kapital selbst nicht gestiegen ist.)

Ja, sie sind oft eine vorteilhafte Wahl, weil es bedeutet, dass Sie anstelle der Regierung die Zinsen auf das Geld verdienen.

Sie zahlen nicht unbedingt Steuern darauf, sondern haben viele Möglichkeiten, sobald Sie den Punkt erreicht haben, an dem Sie etwas mit dem Geld machen möchten. Viele Menschen häufen das Vermögen an und geben es dann an nachfolgende Generationen weiter, ohne Steuern zu zahlen, was vollkommen legal ist, wenn es richtig gemacht wird. Andere spenden für wohltätige Zwecke.

Das sind nur ein paar Beispiele, aber der Punkt ist, dass Sie das Vermögen über einen langen Zeitraum angehäuft und sich Zeit verschafft haben, um zu entscheiden, was Sie damit machen.

Edit: Nein, wenn sich der Anleger entscheidet, das Geld am Ende auf einmal auszuzahlen, wäre das nicht gleichwertig.

Angenommen, Sie hätten 1.000 US-Dollar, die Sie auf ein Konto einzahlen könnten, und könnten eine Rendite von 5 % auf Ihr Geld erzielen, und Sie hätten den Steuersatz von 25 %, dann hat das steuerfreie Konto am Ende mehr (hauptsächlich aufgrund der Tatsache, dass die Aufzinsung die Steuer ist). -frei):

                Taxed     Tax-Free
Year 1          $750.00 | $1,000.00
Year 2          $778.13 | $1,050.00 
Year 3          $807.30 | $1,102.50 
Year 4          $837.58 | $1,157.63 
Year 5          $868.99 | $1,215.51
Ending Amount   $868.99 | $1,215.51