Die Frage Warum gilt Murabaha nicht als Riba? diskutiert den theoretischen Unterschied zwischen Murabaha und Riba. Ich würde gerne wissen, ob es einen praktischen Unterschied gibt. Um konkret zu werden, lassen Sie uns über einige Zahlen sprechen.
Es gibt zwei identische Häuser, deren Marktpreis 1000 beträgt.
Ali kauft Haus A mit einer üblichen Hypothek: Er leiht sich 1000 von der Bank (mit der er das Haus kauft) und zahlt dann 20 Jahre lang 100 pro Jahr an die Bank. Das ist haram, weil er 100 % Riba zahlt.
Bashir kauft Haus B mit Murabaha: Die Bank kauft das Haus für 1000, dann verkauft die Bank das Haus an Bashir für 20 Jahreszahlungen von 100. Das ist halal, weil es hier kein Darlehen gibt – nur einen Gewinn für das Haus.
Meine Frage ist: Was passiert im Falle eines Zahlungsausfalls? Was passiert, wenn sie nach, sagen wir, 8 Jahren die jährlichen Zahlungen einstellen?
Ali wird wohl von der Bank verklagt. Da das Haus eine Sicherheit für den Kredit darstellt, darf sich die Bank das Haus schnappen und es verkaufen, um die Restschuld zu decken.
Aber was ist mit Bashir? Bashir erhielt kein Darlehen von der Bank. Tatsächlich besitzt Bashir nach 8 Jahren Zahlung 40 % des Hauses, während die Bank 60 % davon besitzt. Die Bank darf Bashirs Anteil nicht übernehmen, da Bashir keine Schulden hat. Was wird die Bank dann in diesem Fall tun?
vielleicht kann ich ein wenig helfen, ich arbeite bei einer islamic/syariah bank in indonesien. nach mein mitarbeiter, abgesehen von rekonstruktion oder umschuldung, im falle des ausfalls, eher als
schnappen Sie sich das Haus und verkaufen Sie es, um die Restschuld zu begleichen
mit anderen Worten, wir (Bank) könnten das Haus zurückkaufen und verkaufen (Auktion). dann bekommt Bashir die 40% davon. All dieser Prozess sollte sich auf genehmigte Akad beziehen. Entschuldigung, schlechtes Englisch