Ein Familienmitglied Anfang 40 vermutete kürzlich, dass er aufgrund von Verdauungsproblemen Krebs haben könnte. Es wurde eine Lebensversicherung über 500.000 USD abgeschlossen. Eine grundlegende medizinische Untersuchung zur Feststellung der Eignung wurde durchgeführt. Er hatte wochenlang mit mehreren Ärzten zusammengearbeitet, um festzustellen, was los war, und schließlich, 2 Tage nach der ärztlichen Untersuchung für die Versicherungspolice, wurde ein CT-Scan durchgeführt. Bei ihm wurde GIST-Krebs im Endstadium diagnostiziert. Seine Überlebenschancen stehen zu diesem Zeitpunkt vielleicht 50/50. Er hat sich kürzlich zum Schlechteren gewendet und die Dinge sehen nicht gut aus.
Die Großfamilie (mich eingeschlossen) versucht, die Angelegenheiten in Ordnung zu bringen und sicherzustellen, dass für die 9 Kinder und den Ehepartner ohne Arbeit / oder wichtige marktfähige Fähigkeiten gesorgt wird.
Vielleicht möchten Sie einen Familienvertreter bitten, die Arztpraxis oder das Krankenhaus zu bitten, einen Finanz-/Rechtsplaner zu empfehlen, der sich um Familien kümmert, in denen eine Person eine unheilbare Krankheit hat. Sie können Ihnen helfen, alle Ihre Optionen in Bezug auf diesen Patienten zu prüfen.
Für Planungszwecke ist wohl am besten damit zu rechnen, dass die Versicherungspolice nicht ausbezahlt wird. Die Versicherungsgesellschaft prüft immer die Situation, wenn es kurz vor dem Tod einer Person eine neue Police oder eine Erhöhung der Deckung gibt. Wenn die Laufzeit der Police kurz war, zum Beispiel ein Jahr, können sie auch misstrauisch sein.
Die Police sollte einen Abschnitt enthalten, in dem aufgeführt ist, welche Todesursachen sie nicht abdeckt, z. B. Krieg. Sie können auch einen Abschnitt haben, der einen Zeitrahmen angibt, der ihre Auszahlung begrenzt, z. B. Selbstmord im ersten Jahr. Sie würden nach etwas suchen, das bereits bestehende Erkrankungen oder Todesfälle angibt, die innerhalb der ersten X Monate eintreten.
Oft werden Sie im Rahmen der Gesundheitsuntersuchung gebeten, ein Formular auszufüllen, in dem Sie angeben, wann Sie das letzte Mal einen Arzt aufgesucht oder einen größeren medizinischen Eingriff wie einen Scan oder eine Röntgenaufnahme hatten. Wenn die Überprüfung der Dokumente nach der Prüfung eine Diskrepanz feststellt, können sie die Police dennoch kündigen. Zwischen dem Datum meiner Versicherungsprüfung und der endgültigen Ausstellung der Police lagen 30 Tage. Die medizinische Untersuchung wurde verwendet, um die Rate festzulegen.
Die Überprüfung seines Falls nach dem Tod kann die Diskrepanz auch feststellen, wenn die Zeit, in der die Richtlinie in Kraft war, kurz ist.
Der schlimmste Fall wäre, wenn die Versicherungsgesellschaft glaubt, dass Betrug begangen wurde und andere wissentlich am Kauf der Police beteiligt waren.
Sagen Sie der Versicherungsgesellschaft jetzt wahrscheinlich, dass sie versuchen wird, die Police zu kündigen. Das Warten auf die Klärung der medizinischen Situation wird wahrscheinlich kein Problem sein. Wenn er überlebt und die Laufzeitpolice viele Jahre nicht benötigt wird, kümmert sich die Versicherungsgesellschaft nicht um die Situation, als sie gekauft wurde. Wenn er bald stirbt, ist der nächste Entscheidungspunkt, ob ein Anspruch geltend gemacht werden soll.
Sie sollten sich auch ansehen, wie die Police bezahlt wird. Monatliche Zahlungen für eine Police, die niemals zu Geld für die Familie führen wird, belasten ihre Finanzen. Andererseits wäre es schön, das Geld, das im Voraus für eine wertlose Police gezahlt wurde, zurück zu haben.
Da es zu nah an dem Zeitpunkt liegt, an dem eine Police abgeschlossen wurde, ist man im Allgemeinen gemäß den Bedingungen verpflichtet, solche Krankheiten zu melden. Dies hat ein sehr hohes Potenzial, dass der Anspruch aufgrund des Verbergens wesentlicher Informationen abgelehnt wird.
Wenn Sie sie jetzt informieren, werden sie die Police wahrscheinlich nicht ausstellen. Wenn Sie dies während der Reklamation nicht tun, würden sie sowieso nicht zahlen.
Ahornmännchen