Wenn Sie eine Lebensversicherung erhalten, hat der Nachlass Anspruch darauf? Müssen Sie es verwenden, um Schulden des Nachlasses zu bezahlen?

Wenn Sie nach dem Tod einer Person als Begünstigter eine Lebensversicherung erhalten, hat der Nachlass Anspruch auf etwas von diesem Geld? Gibt es Fälle, in denen das Geld aus der Lebensversicherung in den Nachlass aufgenommen werden kann und daher zur Rückzahlung von Schulden des Verstorbenen benötigt wird?

Ich interessiere mich für den Insolvenzfall. Der Nachlass schuldet 100.000 US-Dollar und die Lebensversicherung, die an einen benannten Begünstigten außerhalb des Nachlasses zu zahlen ist, beträgt 10.000 US-Dollar. Haben die Gläubiger des Nachlasses Anspruch auf die 10.000-Dollar-Versicherung?

Dies kann davon abhängen, ob die Police an eine oder mehrere Personen oder an den Nachlass zur Aufteilung von dort auszahlbar ist. Ich habe Leute gesehen, die es in beide Richtungen eingerichtet haben ...
@keshlam Ich habe als Einzelperson gefragt und wollte das vermitteln, indem ich sagte: "Sie erhalten als Begünstigter eine Lebensversicherung."
Wenn Sie eindeutig der Begünstigte sind und die Police eindeutig legitim ist und es keine Beweise für Betrug oder sonstiges schlechtes Spiel gibt, dann gehört das Geld Ihnen, mit Ausnahme des Teils, der für Steuern verwendet wird. Zumindest bis die Anwälte darüber streiten.

Antworten (2)

Eine Lebensversicherung ist nicht erforderlich, um die Schulden des Nachlasses zu begleichen.

Erlöse aus Lebensversicherungen gehören nicht zu Ihrem Vermögen. Sie gehen direkt an den Begünstigten und sind dessen Eigentum. Ihre Tochter kann mit dem Erlös machen, was sie will.

Sie kann Ihre Kreditkarten abbezahlen, wenn sie möchte, muss es aber nicht, auch wenn Ihr Testament besagt, dass sie das Versicherungsgeld verwenden soll, um Ihre Schulden zu bezahlen. Wenn Sie das wirklich wollen, sollten Sie Ihr Vermögen – nicht Ihre Tochter – zum Nutznießer Ihrer Versicherungspolicen machen. Dann wird der Erlös Teil Ihres Nachlasses, sodass er zur Rückzahlung Ihrer Schulden zur Verfügung steht.

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... wenn der Verstorbene eine Lebensversicherung besäße und einen Begünstigten der Police benannte, würden die Erlöse aus dieser Police nicht in den Nachlass des Verstorbenen übergehen, sondern direkt an den benannten Begünstigten gehen

Quelle

Der Betrag der Lebensversicherung wird zum Zweck der Berechnung der Erbschaftssteuer in den Nachlass einbezogen, nicht jedoch zum Zweck der Schuldentilgung.

Der Nachlass zum Zwecke der Nachlasssteuer wird als „Bruttonachlass“ bezeichnet und umfasst viele Dinge, die nicht in einem „Nachlass“-Nachlass enthalten sind.

Quelle

Dieser letzte Teil über "Bruttovermögen" ist überraschend (obwohl verständlich, wenn ich jetzt darüber nachdenke).

Ja. Wenn der Verstorbene die Police besaß, wird der Erlös als Teil des Nachlasses betrachtet. In dem speziellen Fall, in dem der Nachlass (in diesem Jahr 2011) mehr als 5 Mio. USD wert ist, können Nachlasssteuern fällig werden, und die Versicherung würde anteilig ihren Anteil an dieser Nachlasssteuerrechnung zahlen.

Denken Sie daran, dass sich die Erbschaftssteuer selbst ändern kann. Ich erinnere mich, als es eine einfache Befreiung von 1 Million Dollar war, und wenn ich eine 1-Millionen-Dollar-Police hätte und nur 100.000 Dollar an Vermögenswerten sagen würde, wären auf die 100.000 Dollar Steuern fällig gewesen. Im Allgemeinen ist es am besten, die Versicherung im Besitz des Begünstigten zu haben und ihm jedes Jahr die Prämienkosten zu schenken, wenn Bedenken bestehen, dass der Nachlass möglicherweise Erbschaftssteuer schuldet.

Ich dachte nicht, dass die Versicherungsleistung Teil der Summe ist, die bei der Berechnung der Erbschaftssteuer berücksichtigt wird. Angenommen, Sie haben einen Familienbetrieb mit 3 Millionen und Sie haben 3 Millionen Schulden und eine 3-Millionen-Lebensversicherungspolice. Bedeutet das, dass Ihr Erbe steuerlich mit 6 Millionen in Betracht gezogen wird?
Es ist sicher. Bei der Erbschaftssteuer ist es der Nettowert, ein Haus im Wert von 1 Mio. USD mit einer Hypothek von 1 Mio. USD ist für Steuerzwecke 0 USD. Es gibt eine ganze Spezialität da draußen mit Trusts und Anwälten, die sich mit den Gesetzen auskennen, um diese Art von Problemen zu vermeiden. Leider ändern sich die Gesetze ständig, sodass Sie sich nicht darauf verlassen können, dass die 5-Millionen-Dollar-Befreiung auf unbestimmte Zeit gilt.
Das Anwesen ist bankrott. Fiktiv schuldet der Nachlass 100.000 US-Dollar und die Lebensversicherung 10.000 US-Dollar. Sind die 10.000 $ verpflichtet, die Gläubiger zu bezahlen?
@Alex - Ich bin mir ziemlich sicher, dass die Antwort ja lautet. Zumindest effektiv. Ich glaube, dass, wenn der Nachlass verschuldet ist, die Gläubiger des Nachlasses Anspruch auf die als Sterbegeld gesammelten Gelder haben können.
@Chad Wenn ich im Internet nachschaue, sehe ich viele Links wie diesen: bills.com/insurance-benefitary , die beschreiben, dass die Leistungen für die Gläubiger unerreichbar sind. Haben Sie gegenteilige Beweise? Ich würde es gerne hören.
@Alex - Ich habe die Seite gelesen, auf die Sie verlinkt haben, und würde hoffen, dass sich jemand mit Erfahrung meldet. Die Website verweist auf die Tatsache, dass die Zahlung "direkt" an den Begünstigten geht. Fair genug, aber das gilt auch für 401(k)- und IRA-Konten. Es ist möglich, dass der Verstorbene 5 Millionen Dollar an Rentenkonten und Versicherungen hatte. Bedeutet das, dass die Begünstigten des verbleibenden Nachlasses zu 100 % für die Steuerschuld haften? Etwas scheint falsch damit zu sein, wie diese Website dieses Potenzial anspricht.
@Joe Ich denke, dass eine Lebensversicherung nicht verpflichtet ist, Schulden zu bezahlen. Der Wikipedia-Artikel über Nachlasssteuern unterscheidet zwischen dem für die Nachlasssteuer verwendeten Bruttonachlass und dem für die Abwicklung von Angelegenheiten verwendeten Nachlass. Anekdotische Beweise dafür, dass es nicht verpflichtet ist, Schulden zu bezahlen, sind, dass ich keine Geschichte online gefunden habe, in der jemand gezwungen wurde, Schulden aus einer Lebensversicherung zu bezahlen.
Alex – wenn Sie sagen, dass die Versicherung möglicherweise eine Steuerpflicht für die Erbschaftssteuer hat, aber nicht zur Begleichung anderer Schulden einbehalten werden kann, stimmen wir meiner Meinung nach zu. Meine Antwort konzentrierte sich auf die Erbschaftssteuer, die ich als "eine Schuld des Nachlasses" betrachte, wie die Frage geschrieben wurde. Ja, sehr schöner Artikel im Wiki.
Interessant, wenn das Anwesen Schulden in Höhe von 100.000 US-Dollar und eine Lebensversicherung in Höhe von 10.000 US-Dollar hätte. Wenn ich die Erbschaft ablehne, aber die Lebensversicherung in Höhe von 10.000 USD abschließe, würde ich dann Erbschaftssteuer auf die 10.000 USD zahlen?
@ gnasher729 - Nachlässe zahlen Nachlasssteuer, Begünstigte nicht. In den USA ist für einen Nachlass von weniger als 5,43 Millionen US-Dollar im Jahr 2015 keine bundesstaatliche Nachlasssteuer zu zahlen. Jeder Staat hat seine eigenen Regeln, nicht alle folgen dem Bund.
Wenn Sie eine Lebensversicherung erhalten, hat der Nachlass Anspruch darauf? Müssen Sie es verwenden, um Schulden des Nachlasses zu bezahlen?
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