TL;DR: Sind PEE (Unternehmenssparen), PEA (Aktien) und Mieten die besten Optionen in Frankreich langfristig?
Ich bin Single, 26, wohne mietfrei und frage mich, wie ich vorgehen soll, um meine finanzielle Stabilität in Zukunft zu sichern und in Zukunft ein ordentliches Vermögen zu haben: Mein Ziel ist es, nicht arbeiten zu können und gut zu leben, wenn ich will . Ich habe viel zu diesem Thema gelesen, und hier sind meine Schlussfolgerungen.
Bitte sagen Sie, wenn ich etwas Wichtiges verpasst habe!
Ich lebe in Frankreich und promoviere derzeit in Künstlicher Intelligenz und Computer Vision, einem gut bezahlten (?) Bereich. Ich habe eine Studienschuld (~15k€), die bis Ende des Jahres getilgt sein sollte. Leider sehe ich im Vergleich zu den USA (wie 401(k) oder Roth IRA) nicht viele Optionen für mittel-/langfristige Investitionen.
Dennoch scheinen die anständigen Optionen im Moment zu sein:
Bei anderen Finanzprodukten habe ich jedoch einige Zweifel:
Insgesamt ist mein kurzfristiger Plan (3-4 Jahre):
Mein mittel-/langfristiger Plan ist:
Beachten Sie abschließend, dass ich bereit bin, kurzfristig (moderate) Risiken einzugehen. Ich schließe die Möglichkeit, im Ausland zu arbeiten, nicht aus und interessiere mich nicht für kurzfristige Aktienverkäufe.
Sind die von mir aufgeführten Finanzprodukte in meinem Fall die geeignetsten?
Danke!
Haftungsausschluss: Dies ist mein persönlicher Rat als Einwohner Frankreichs und Investor. Dies ist keine professionelle Anlageberatung.
Kurze Antwort:
Eine gute Option, um in Frankreich langfristig Vermögen aufzubauen, ist die Investition in kapitalisierende Index-ETFs durch PEA und PEE und schließlich in Euro-Fonds durch eine Lebensversicherung.
Lange Antwort:
In Bezug auf die Minimierung der von Ihnen zu zahlenden Steuern sind die PEA und die PEE möglicherweise Ihre besten Wetten. Konkret bedeutet dies, dass Sie nach einiger Zeit des Haltens – 8 Jahre für die PEA und 5 Jahre für die PEE – nur noch Sozialabgaben (prélèvements sociaux) auf Ihre Gewinne zahlen.
Dies ist weniger als bei einem Wertpapierkonto (compte titre) oder einer Lebensversicherung (assurance vie), bei der Sie zusätzlich zu den gleichen Sozialbeiträgen wie bei einem PEA eine gewisse Einkommenssteuer zahlen würden.
Eine Lebensversicherung ist sinnvoll, wenn Sie in einen Euro-Fonds (Fonds Euro) investieren und langfristig einen Steuervorteil gegenüber einem Wertpapierdepot haben möchten.
Da Ihr erklärtes Ziel der langfristige Vermögensaufbau ist, sind PEA, PEE besser geeignet. Eine Lebensversicherung kann schließlich nützlich sein, wenn Sie Ihr Risiko verringern möchten.
Was die Miete betrifft, bin ich kein Experte, denke aber, dass dies keine mühelose Investition ist. Sie müssen Renovierungsarbeiten durchführen und sich um Mieter kümmern - einschließlich der Suche nach ihnen und der Erledigung des Papierkrams. Darüber hinaus gibt es eine hohe Gebühr, die nur für die Durchführung der Kauftransaktion zu zahlen ist. Was ist schließlich, wenn Sie nicht für jeden Monat einen Mieter finden können? Das sind Dinge zu beachten.
Insgesamt ist mein kurzfristiger Plan (3-4 Jahre):
Investiere jeden Monat einen guten Teil meines Gehalts (zB 30%+) in Aktien [...]
Sie erwähnen die Investition in einzelne Aktien. Es lohnt sich, sich die Frage zu stellen, ob Stock Picking eine gute Anlagestrategie für Sie ist. Mal sehen:
„Während des 10-Jahres-Zeitraums bis Juni 2018 überlebten nur 11 von 490 zulässigen aktiven Fonds, die in US-Aktien (auf Euro lautend) investierten, und übertrafen den S&P 500®.“
Verfügen Sie über das Wissen und die Erfahrung, um besser abzuschneiden als die Minderheit der aktiven Fonds, die es schaffen, den S&P 500 zu übertreffen (und wenn sie es schaffen, kann es einfach nur Glück sein)? Werden Sie in der Lage sein, eine Aktie zu halten, selbst wenn sie um 50 % ihres Wertes fällt? Haben Sie die Gebühren berücksichtigt, die bei jedem Kauf einer Aktie zu zahlen sind?
Eine Alternative zur Auswahl einzelner Aktien sind ETFs (über Ihren PEA/PEE). ETF-Gebühren sind extrem niedrig. Sie können auch in kapitalisierende ETFs (Dekapitalisierung) investieren, die Ihre Gewinne automatisch in den ETF reinvestieren.
Beachten Sie abschließend, dass ich bereit bin, kurzfristig (moderate) Risiken einzugehen. [...]
Mit ETFs können Sie Ihr Risiko erhöhen. Sie könnten beispielsweise einen Teil Ihres Portfolios ETFs zuweisen, die Unternehmen aus Schwellenländern oder kleinen Märkten folgen.
Notiz:
Sie erwähnen, dass Sie mit einem PEA in europäische Aktien investieren können. Was Sie vielleicht nicht wissen, ist, dass Sie über synthetische ETFs auch in außereuropäische Aktien investieren können . Beispielsweise ist der LYXOR MSCI WOR PEA ein PEA-fähiger Tracker, der der Performance des MSCI World Trackers folgt. Übrigens ist es eine gute Idee, Ihre PEA (und Lebensversicherung) so schnell wie möglich zu beginnen. Auch wenn Sie nicht sofort dazu beitragen, wird der 8-Jahres-Countdown gestartet. Gleiches gilt für die Lebensversicherung, wenn Sie sich für diesen Weg entscheiden.
Benutzer57429