Ich möchte 90 % meiner Ersparnisse in die Börse investieren und auf 4-6 Aktien aufteilen. Wie riskant ist das und ist es eine schlechte Idee. Ich habe das Gefühl, dass der Aktienmarkt im Laufe der Zeit steigt. Wenn also nicht wieder so etwas wie die Depression von 2008 passiert, besteht eigentlich nicht so viel Risiko?
Beachten Sie, dass ich versuche, dies in eine Form von Einkommen umzuwandeln und nicht nur anständige Renditen für den Ruhestand usw. zu erzielen. Ich bin mit einem angemessenen Risiko einverstanden, sodass ich weniger hoffnungsvoll arbeiten kann.
In nur vier bis sechs separate Aktien zu investieren, ist immens riskant. Je nachdem, wie du diese Aktien auswählst, besteht eine sehr reale Chance, dass du den Großteil deiner Investition verlierst. Wenn Sie die richtigen Aktien auswählen, können Sie natürlich sehr gut für sich selbst abschneiden. Aber es ist sehr riskant.
Viel häufiger ist es, in einen ETF oder einen kostengünstigen passiven Investmentfonds zu investieren, der einen ganzen Aktienmarkt abbildet. Dann wird Ihre Investition auf vielleicht Hunderte von verschiedenen Aktien verteilt. Wenn Sie Ihr Risiko weiter senken möchten, können Sie Ihre Investition zwischen Aktien-ETFs (oder Investmentfonds) und Anleihen-ETFs (oder Investmentfonds) aufteilen. Eine konservative Aufteilung könnte 40 % Anleihen und 60 % Aktien sein. Eine aggressivere Aufteilung mit langfristig höheren erwarteten Renditen wäre 20 % Anleihen und 80 % Aktien.
Wie riskant ist das und ist es eine schlechte Idee.
Es ist sehr riskant; ob es eine schlechte Idee ist, ist eher subjektiv.
Ich habe das Gefühl, dass die Börse mit der Zeit steigt
Das stimmt, aber es gilt für den Aktienmarkt im Allgemeinen, nicht so für einzelne Aktien. Amazon hat den Markt in den letzten zehn Jahren massiv übertroffen, aber Snapchat hat im letzten Jahr die Hälfte seines Wertes verloren.
Viele Leute picken sich gerne die besten Geschichten heraus ("Wenn Sie 1980 in Apple investiert hätten, wäre es um 44.200 % gestiegen"), ignorieren aber viele andere ("Wenn Sie 1980 in Commodore[1] investiert hätten, würden Sie' hast dein ganzes Geld verloren"). Zurückblicken ist einfach. Der Blick nach vorne ist viel schwieriger.
Aus diesem Grund werden diversifizierte Indexfonds so sehr empfohlen. Sie werden den Markt nicht übertreffen ... aber Sie werden ihn auch nicht unterbieten.
wie 2008 Depression wieder passiert, gibt es eigentlich nicht so viel Risiko?
So etwas wie 2008 wird garantiert wieder passieren. Die letzten zehn Jahre des Aktienmarktwachstums waren wirklich anomal, und im Vergleich zu historischen Trends sind wir für eine Korrektur überfällig (aber wir waren für eine Weile überfällig für eine Korrektur und haben in der Zwischenzeit gute Renditen erzielt, also … .)
[1] Ein PC-Hersteller, der zu dieser Zeit ein Konkurrent von Apple war.
Wie andere angemerkt haben, ist es riskant, sein ganzes Geld in eine kleine Anzahl von Aktien zu investieren. Wenn du nicht genug Geld hast, um in eine breite Palette von Aktien zu investieren – und ich bin mir sicher, dass Experten darüber streiten würden, wie viele, aber sagen wir mindestens 20 Unternehmen in verschiedenen Branchen – dann solltest du besser in eine investieren Investmentfonds oder ähnliches.
Ich persönlich habe einen relativ bescheidenen Geldbetrag, etwa 10 % des Vermögens, in einzelne Aktien investiert. Meistens ist dies nur ein Laufstall, um zu sehen, wie gut ich bei der Aktienauswahl bin.
Ich habe weitere 5 % in ein paar sehr konservative Investmentfonds investiert. Ich betrachte das als mein "Sparkonto". Ich habe Fonds ausgewählt, die in guten Zeiten nicht so stark steigen, aber in schlechten Zeiten nicht viel verlieren. Grundsätzlich steigt er in guten Jahren vielleicht um 5 % und in schlechten Jahren verliert er 1 %. Ich habe dieses Konto heruntergefahren, um meine Tochter durchs College zu bringen. Jetzt baue ich es wieder auf.
Und dann steckt der Großteil meines Geldes in zwei Rentenfonds, die ein höheres Risiko, aber eine höhere Rendite bieten. Hier nehme ich kurz- und mittelfristige Verluste in Kauf, weil ich noch ein paar Jahre bis zur Rente vor mir habe. Das größte Konto, der Fondsmanager, wechselt automatisch zu sichereren Anlagen, wenn ich älter werde.
Seeking Alpha sagt, dass die vier profitabelsten S&P-Subindizes in den Jahren 2007-2016 waren:
- S&P 500 Consumer Discretionary Index
- S&P 500 Consumer Staples Index
- S&P 500 Gesundheitsindex
- S&P 500 Informationstechnologie-Index
Nehmen wir also an, Sie haben das 2006 irgendwie herausgefunden und Aktien in jedem dieser Sektoren gekauft. Sie können wählen
Alle diese Einzelaktien verloren Geld, mit Ausnahme von Estee Lauder, das eine Rendite hatte, die ungefähr so gut war wie Bankeinlagenzertifikate.
Und was wäre, wenn Sie nicht die vier profitabelsten Sektoren auswählen würden? Derselbe Artikel identifiziert die beiden schlechtesten Sektoren als Finanzen und Energie. Was wäre, wenn Sie ausgewählt hätten
Oder für ein berühmteres Beispiel aus einer anderen Zeit, was ist mit Enron?
Es gibt zehn oder elf Sektoren an der Börse. Der allgemeine Rat lautet, mindestens zwei oder drei Aktien von jeder auszuwählen. Auf diese Weise kann der Rest, wenn einer ins Wanken gerät, die Lücke füllen.
Als allgemeine Regel empfehlen wir die Auswahl von Investmentfonds oder börsengehandelten Fonds (ETFs). Damit investieren Sie nur wenig Geld in ein Unternehmen. Dies reduziert Ihr Risiko, da der Markt als Ganzes die meiste Zeit über einen ausreichend langen Zeitraum steigt. Sie können Ihr Risiko weiter reduzieren, indem Sie einen Teil Ihres Geldes in Anleihen oder Immobilien investieren. Denken Sie jedoch daran, dass es sich bei Ihrem Haus um eine Immobilie handelt. Bei der Berechnung des Risikos sollten Sie also Ihr Haus einbeziehen.
Bei der Investition in einzelne Aktien geht es nicht darum, eine garantierte Rendite zu erzielen, sondern zu versuchen, den Markt zu schlagen. Die meisten Leute werden nicht. Einzelne Aktien sind riskanter als breit angelegte Fonds. Seien Sie also vorsichtig damit. Investiere kein Geld in einzelne Aktien, deren Verlust du dir nicht leisten kannst.
TL;DR : Vier (oder sogar sechs) Aktien sind nicht genug Diversität, um eine positive Rendite zu garantieren.
Es gibt viele Aspekte, die Sie in Ihrem finanziellen Gesamtbild berücksichtigen müssen, bevor Sie überlegen, was Sie mit 90 % Ihrer Ersparnisse tun.
Haben Sie einen Notfallfonds, um die Lebenshaltungskosten für 6 Monate zu decken?
Sie finanzieren ein Altersvorsorgekonto?
Ist Ihr Einkommen stabil und zuverlässig?
Sind Ihre Ausgaben überschaubar und stabil?
Haben Sie größere Ausgaben geplant (z. B. Hauskauf)?
Haben Sie Schulden mit hohen Zinsen abbezahlt?
Haben Sie einen ausreichenden Versicherungsschutz (Auto, Haus, Gesundheit, Leben)?
Wenn deine Antwort auf alle diese Fragen „Nein“ lautet, dann ist es unglaublich riskant, 90 % deiner Ersparnisse in einzelne Aktien zu investieren. Sie könnten diese Ersparnisse jederzeit benötigen, und Sie riskieren, sie herausziehen zu müssen, wenn der Markt nachgibt. Tatsächlich werden Sie es mit ziemlicher Sicherheit brauchen, wenn der Markt nachgibt, denn dann passieren schlimme Dinge (Sie brauchen Bargeld) und es gibt auch die besten Kaufgelegenheiten (Sie wollen Bargeld).
Hat man dagegen einen Notfallfonds, ein gut gedecktes Altersvorsorgekonto mit maximalen Beiträgen, einen festen Job, niedrige Lebenshaltungskosten, ein weitgehend abbezahltes Haus, keine Schulden und eine gute Versicherung, dann ist das Risiko überschaubar. Sie haben genug Stabilität mit dem Rest Ihrer Finanzen, dass Sie wahrscheinlich die Höhen und Tiefen überstehen können.
Denke jedoch daran, dass selbst wenn du in der Lage bist, 90 % deiner Ersparnisse in Aktien zu investieren, es wahrscheinlich immer noch besser ist, einen kostengünstigen Indexfonds zu wählen als einzelne Aktien. Wenn Sie die Volatilität und mentale Anstrengung bei der Auswahl und Verwaltung Ihrer Aktien genießen, werden Sie die einzelnen Aktien vielleicht als eine Art Hobby genießen, aber es ist schwer, einen kostengünstigen Indexfonds zu schlagen.
90 % deiner Ersparnisse in weniger als 10 Aktien anzulegen, ist extrem riskant.
Wenn Sie nicht viel über die Funktionsweise der Märkte und Aktienauswahlstrategien wissen, entscheiden Sie sich für Investmentfonds / Indexfonds. Sie werden den Markt vielleicht nicht schlagen, aber Sie werden der Inflation voraus sein.
Wenn Sie sich bei der Auswahl von Aktien sicher sind und in einzelne Aktien investieren möchten, investieren Sie in mindestens 15 bis 20 Aktien aus verschiedenen Sektoren. Dadurch werden Ihre Risiken ausreichend gestreut, ohne Ihre Renditen zu sehr zu verwässern.
So sieht mein Portfolio aus:
Damit bin ich sicher, dass, wenn der Markt morgen zusammenbricht (man weiß nie), nicht alle meine Ersparnisse verschwinden werden.
Dies ist jedoch immer noch ziemlich konzentriert, wenn man bedenkt, dass 60% meines Geldes in Aktien angelegt sind. Idealerweise sollten Sie auch über Marktinstrumente diversifizieren.
Ich habe das Gefühl, dass der Aktienmarkt im Laufe der Zeit steigt. Wenn also nicht wieder so etwas wie die Depression von 2008 passiert, besteht eigentlich kein so großes Risiko
Sie haben Recht damit, dass der Markt über einen Zeitraum von 30 Jahren steigen wird. Aber das gilt für den gesamten Markt, nicht für jede einzelne Aktie. Sie irren sich auch, wenn Sie glauben, dass ein weiterer Absturz wie 2008 nicht noch einmal passieren wird. Historisch gesehen sind größere Unfälle wie der von 2008 ungefähr alle 10 bis 15 Jahre passiert (wir stehen jetzt vor einem). Aber kleinere Abstürze (10% Rückgang) passieren alle 1-2 Jahre. Niemand, nicht einmal Warren Buffett, weiß mit hundertprozentiger Sicherheit, was der Markt morgen tun wird. Was wissen wir Normalsterblichen ;).
Die eigentliche Frage ist, können Sie Ihre Aktien halten (haben Sie genug Vertrauen in Ihre Aktienauswahl), selbst wenn sie aufgrund willkürlicher Faktoren um 50 % gefallen sind?
Sie müssen hier ernsthaft definieren, was Sie mit Risky meinen. Und ich scherze nicht – verschiedene Menschen haben unterschiedliche Arten von Risikobereitschaft. Zum Beispiel sind Futures für mich nicht riskant – Risikomanagement ist etwas, in dem ich lebe, damit ich die Volatilität kontrollieren kann. Ich bin auch zu etwa 40 % in Strategien investiert, deren Volatilität wahrscheinlich 90 % der Leute hier jede Nacht vor Angst zum Kotzen bringen würde, und ich habe in der Vergangenheit unglaublich gut mit ihnen abgeschnitten.
Das mag wie eine Nicht-Antwort klingen, aber sieh es dir so an:
Was davon ist riskanter? Was ist riskanter bei 4-5 verschiedenen Investments?
Risiko ist SEHR relativ.
Außerdem, wer bist du – und wo stehst du in deinem Leben? 5000EUR ist... nicht viel für mich, ein Jahr Ersparnis für andere. Sie können 60 Jahre alt sein, wenn dies ein Teil Ihres freien Geldes ist, oder 23, wenn dies Ihre erste Ersparnis ist – die Sie ohne langfristige Auswirkungen verlieren KÖNNEN. Heck, wenn Sie jung in einem anständigen Beruf sind, kann es ein risikoarmer Ansatz sein, den Aktienmarkt zu ignorieren und auf Kryptowährungen zu setzen. Ja, Sie können alles verlieren, aber wenn Sie 19 Jahre alt sind, Softwareentwickler mit einem Einkommen von 60.000 EUR, können Sie es riskieren, ohne ein hohes Risiko für Ihr persönliches Vermögen einzugehen.
Die Frage kann man so wirklich nicht beantworten - sie ist viel zu vage.
Alle bisherigen Antworten besagen, dass die Investition in „4-6 Aktien“ riskant ist. Das stimmt nicht unbedingt. Das hängt von den Aktien ab.
Aktien mit niedrigem Beta sind weniger volatil und folgen im Wesentlichen (oder theoretisch umgekehrt) dem Markt.
Außerdem kommt es darauf an, wie korreliert die einzelnen Aktien sind. Aktien sind weniger korreliert, wenn die Unternehmen in verschiedenen Ländern oder Sektoren tätig sind oder in verschiedenen Währungen gehandelt werden.
Einige ETFs und Indizes geben Ihnen weniger Diversifikation als vielmehr die Illusion einer Diversifikation. Viele Indizes sind stark auf einen Sektor gewichtet. Large-Cap-Wachstums-ETFs sind beispielsweise stark in Technologieaktien investiert.
Das heißt, wenn du dir wegen des Risikos Sorgen machst, solltest du wahrscheinlich nicht 4–6 einzelne Aktien kaufen. Sie sollten einen breiten ETF oder einen verwalteten Fonds kaufen.
Ich habe das gemacht, als ich anfing zu investieren. Ich hatte nur 5000 EUR zu investieren und teilte sie auf 4 Aktien zu je 1250 EUR auf, um hohe Provisionsgebühren zu vermeiden. Die schlechte negative Rendite war so deprimierend, dass ich es etwa ein Jahr lang vermied, weitere Aktien zu kaufen, was bedeutet, dass ich wahrscheinlich einen Teil des Zeitwerts des Geldes verloren habe. Ich hatte etwas Glück, denn die maximale Verlusthöhe betrug nur 30 %, was bedeutet, dass noch 70 % des Wertes übrig waren. Und das war kein Verlust durch den Marktindex: Der Marktindex stieg, der Wert meines Portfolios sank.
Jetzt bin ich zu einem anderen Broker gewechselt, der eine Provisionsobergrenze von 1 % hat, was bedeutet, dass ich sogar 100-400 EUR einer einzelnen Aktie mit 1-4 EUR Provision kaufen kann. Viel besser jetzt.
Wenn Sie sich entscheiden, nur 4-6 Aktien zu kaufen, empfehle ich den Kauf von Aktien von Unternehmen, deren Produkte Sie kaufen. Verbrauchen Sie Strom? Kaufen Sie einige Wasserkraftaktien. Ein Auto besitzen? Kaufen Sie einige Aktien von Ölgesellschaften oder Aktien des Autoherstellers, der Ihr nächstes Auto herstellen wird. Oder kaufen Sie vielleicht einige Aktien eines Reifenherstellers.
Der Grund für den Kauf von Aktien von Unternehmen, deren Produkte Sie kaufen, ist für Sie weniger riskant. Wenn die Popularität der Produkte zunimmt und es dem Unternehmen ermöglicht, die Preise zu erhöhen, verlieren Sie, aber das Unternehmen gewinnt, und Sie gewinnen den gleichen Betrag, den Sie verloren haben, wenn Sie den entsprechenden Anteil richtig berechnet haben.
Jetzt sind meine einzigen großen Investitionen in eine Wasserkraft- und Kernkraftgesellschaft (ich brauche Strom), eine Ölgesellschaft (ich brauche Benzin für mein Auto) und eine Bank (ich brauche ihre Dienste wie eine Hypothek). Der Rest liegt in der Regel deutlich unter 1000 EUR pro Unternehmen.
Ein Freund von mir sagt immer, es geht nicht um die Rendite Ihres Geldes, sondern um die Rendite Ihres Geldes.
Andere haben gute Arbeit geleistet und darauf hingewiesen, dass Grundnahrungsmittelunternehmen fallen und scheitern. GE ist ein großartiges Beispiel für ein 100 Jahre altes Grundnahrungsmittel der amerikanischen Wirtschaft. Es ist eine hochgradig diversifizierte langfristige Dividendenzahlung von hoher Qualität, die immer empfohlen wird, niemals irgendwohin zu gehen Blue Chips, die ~50 % ihres Wertes in den letzten 12 Monaten verloren haben. Es ist sehr plausibel, dass Sie GE als eines Ihrer vier bis sechs Unternehmen ausgewählt haben.
In Anbetracht dessen ist es wahrscheinlich nicht wesentlich riskanter, 90 % Ihres Vermögens für den Kauf von vier oder sechs bestimmten Unternehmen aus dem S&P 500 zu verwenden, als einen Index-ETF wie SPY oder VOO zu kaufen; aber es isteine schreckliche idee. Es ist wahrscheinlich nicht viel wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Hauptinvestition verlieren als in einem Marktindex. Das Problem ist, dass Sie mit wesentlich größerer Wahrscheinlichkeit schlechter abschneiden als der Markt. Der S&P 500 entspricht in etwa der durchschnittlichen Wertentwicklung der 500 größten Unternehmen in den USA. Die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die sechs dieser 500 Unternehmen auswählen, die über einen langen Zeitraum hinausgehen, ist gering. Es ist einfache Mathematik. Wenn der Markt einen Abschwung erlebt, wird der Index einen Verlust verbuchen und Ihre vier oder sechs Unternehmen werden wahrscheinlich auch einen Verlust erleiden. In einem Index erfahren Sie den durchschnittlichen Verlust, nicht den spezifischen Verlust von -50 % von GE. Ich habe zufällig etwas GE, zu seinem aktuellen Preis habe ich immer noch keinen Verlust erlebt (obwohl es nah ist), ich habe immer noch mein gesamtes ursprüngliches Kapital, aber ich habe gesehen, wie es davon abfiel.
Wollen Sie wirklich 15 % (1/6 * 0,9) Ihres Vermögens an die Wertentwicklung der Netflix-Stammaktie gebunden haben? Das ist eine schreckliche Idee, schon allein aus dem Grund, dass Sie den Index in den nächsten 10 Jahren wahrscheinlich unterdurchschnittlich abschneiden werden.
Wenn Sie über ausreichend stabile Ersparnisse und Notfallfonds verfügen und einzelne Unternehmen auswählen möchten, den Markt beobachten möchten und an schlechten Tagen schlafen können, dann würde ich sagen, nehmen Sie 5 % - 10 % dieses Geldes und zweckgebunden es für einige einzelne Unternehmen, aber legen Sie den Löwenanteil in einen kostengünstigen Indexfonds. Nehmen Sie den Marktdurchschnitt für einen geringen Preis mit dem Großteil dieses Geldes.
MD-Tech
Seth R
Bakalolo
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