Welche Überlegungen gibt es, um Investitionen im Namen eines Freundes zu tätigen?

Mir sind bisher zwei Ansätze eingefallen:

  1. Sammeln Sie ihr Geld auf meinem eigenen Maklerkonto und teilen Sie die Gewinne/Verluste einfach proportional zu dem Geldbetrag auf, den wir beide auf das Konto eingezahlt haben. Ich bin bei diesem Ansatz aufgrund der steuerlichen Auswirkungen und möglicherweise anderer rechtlicher Probleme vorsichtig, daher würde ich mich über einen Einblick der Community hier freuen.
  2. Lassen Sie sie ihr eigenes Maklerkonto einrichten und mir die Anmeldeinformationen geben, und ich verwalte die Investitionen für sie. Dies ist offensichtlich der beste Ansatz aus Tracking- und Steuerperspektive, aber für mich schwieriger zu handhaben; Um ehrlich zu sein, verbringe ich bereits mehr Zeit mit der Verwaltung meiner eigenen Investitionen, als ich möchte, daher spricht mich Option 1 sehr an, wenn die Nachteile nicht unerschwinglich sind.
Ein potenzielles Problem, das ich bei Option 1 sofort sehe, ist, dass Sie für die vollständige Steuerrechnung am Haken sind. Sie leihen im Wesentlichen einem Freund Geld, indem Sie sich bereit erklären, alle Steuern zu zahlen, mit all den möglichen Komplikationen, die sich aus einem solchen Darlehen ergeben könnten. Sie können davon ausgehen, dass Ihr Freund es Ihnen zurückzahlen wird, aber was ist, wenn Sie einen Kapitalverlust erleiden und ihn von Ihren Steuern abziehen möchten? Will Ihr Freund seinen Teil des Verlustes abziehen?

Antworten (4)

Sammeln Sie ihr Geld auf meinem eigenen Maklerkonto und teilen Sie die Gewinne/Verluste einfach proportional zu dem Geldbetrag auf, den wir beide auf das Konto eingezahlt haben. Ich bin bei diesem Ansatz aufgrund der steuerlichen Auswirkungen und möglicherweise anderer rechtlicher Probleme vorsichtig, daher würde ich mich über einen Einblick der Community hier freuen.

Sie haben Recht, vorsichtig zu sein. Es können schenkungssteuerliche Probleme, aber auch Einkommensteuerpflicht und Gewinnverwendung auftreten. Überhaupt keine gute Idee. Tu das nicht.

Lassen Sie sie ihr eigenes Maklerkonto einrichten und mir die Anmeldeinformationen geben, und ich verwalte die Investitionen für sie. Dies ist offensichtlich der beste Ansatz aus Tracking- und Steuerperspektive, aber für mich schwieriger zu handhaben; Um ehrlich zu sein, verbringe ich bereits mehr Zeit mit der Verwaltung meiner eigenen Investitionen, als ich möchte, daher spricht mich Option 1 sehr an, wenn die Nachteile nicht unerschwinglich sind.

Das würde auch erfordern, dass Sie ein lizenzierter Finanzberater sind, zumindest nach meinem besten Verständnis. Andernfalls gibt es viele Probleme mit potenzieller Haftung (wenn Sie Investitionen tätigen, die Geld verlieren, müssen Sie möglicherweise die Verluste zurückzahlen).

Sie sollten dies nur mit einer angemessenen Rechts- und Steuerberatung tun – von einem Anwalt und/oder CPA/EA, der in Ihrem Staat zugelassen ist. Es gibt geeignete Möglichkeiten, dies zu tun (z. B. Kommanditgesellschaft oder LLC), aber Sie müssen Ihr Vermögen mit ordnungsgemäßen Betriebsvereinbarungen abdecken, die von Rechtsberatern aller Mitglieder / Partner überprüft werden müssen.

Ich habe mir diese verwandte Frage angesehen, bevor ich diese Frage gepostet habe: Rechtsdokumente, die für die Verwaltung eines Anlageportfolios erforderlich sind . Ich denke, ein einfacher Vertrag und eine Partnerschaft wie die, mit der sie verbunden sind, könnten unser Vermögen abdecken. Bei einem Investment Club muss ich auch kein zugelassener Finanzberater sein.
Ich denke, die eigentliche Frage ist, kann ich die Partnerschaft (als gemeinsames Konto?) Bei meinem Broker erstellen, dann mein individuelles Brokerage-Konto auf dieses Konto verschieben und dann meinen Freund Geld einzahlen lassen? Dann muss die Partnerschaft laut der vertrauenswürdigen Wikipedia das Formular 1065 und den Anhang K-1 für Steuern einreichen, und wenn es sich um eine allgemeine Partnerschaft oder LLC/P handelt, wird die Steuerschuld an die zu zahlenden Mitglieder weitergegeben (und das wird es auch proportional zu ihrer Kapitalinvestition in die Personengesellschaft).
@matt das ist die allgemeine Idee. Das Konto muss auf den Namen der Personengesellschaft lauten, und die Verteilung von Gewinnen, Verlusten und Vermögenswerten erfolgt gemäß der Betriebsvereinbarung. Eine Kommanditgesellschaft ist besser, da Komplementäre für einige SE-Steuern haftbar sein können, aber da alle Einkünfte Kapitalerträge sind, die möglicherweise kein Problem darstellen. Wenden Sie sich an einen Anwalt und einen Steuerberater.

Wie viele Transaktionen pro Jahr planen Sie? Das Mischen der Mittel ist aus den genannten Gründen ein Problem. Aber. Ich habe eine ähnliche Situation, in der ich Geld für andere verwalte, und die Lösung war eine Vollmacht. Wenn ich mich bei meinem Maklerkonto anmelde, sehe ich diese anderen Konten und kann mit ihnen handeln, aber die Eigentümer erhalten ihre eigene Steuererklärung.

Welches Brokerage verwenden Sie, das diese Funktion unterstützt?
Karl Schwab.
ETrade tut dies auch.
Korrigieren Sie mich, wenn ich falsch liege, aber ich dachte, die POA ermächtigt Sie, Maßnahmen zu ergreifen, die die Wünsche der Person ausführen, die die Befugnis erteilt. Wenn Sie Investitionsentscheidungen für sie treffen, anstatt nur die von ihnen getroffenen Entscheidungen auszuführen, haben Sie meiner Meinung nach Ihre Befugnisse überschritten. Nicht, dass Sie ein Scharlatan wären, aber es scheint, als wäre dies ein Schlupfloch, das so groß wäre, dass kein Berater lizenziert werden müsste, wenn dies erlaubt wäre.
„Es ist erforderlich, dass ein RIA bei den staatlichen Aufsichtsbehörden in dem jeweiligen Staat registriert ist, in dem es Geschäfte tätigt und/oder in dem die RIA-Firma mehr als 5 Kunden hat, mit denen sie Anlageberatung anbietet oder mit denen sie eine Geschäftsbeziehung unterhält.“ - jeder, der es Vollzeit tut, würde in Schwierigkeiten geraten. Ich glaube, es gab auch ein Dollar-Minimum, das ich nicht überschreite.

Es gibt eine beträchtliche Gemeinschaft von Menschen und Steuerberatern, die dafür plädieren , das Geld überhaupt nicht zu verwalten .

Versetzen Sie Ihren passiven Anlegerfreund mit automatischem Bankeinzug in ein einfaches Drei-/Vier-Fonds-Portfolio aus kostengünstigen Indexfonds und handeln Sie nie, nie und nie. Siehe https://www.bogleheads.org/RecommendedReading.php

Sie können den Aktienmarkt vielleicht für ein paar Jahre schlagen, aber wahrscheinlich nicht auf lange Sicht. Die meisten Investmentfondsexperten tun dies nicht. Mit Ihrem eigenen Geld zu spielen ist eine Sache: Mit dem Geld anderer Leute zu spielen ist eine ganz andere Sache.

Wenn Sie Nr. 1 machen wollen, dann sollten Sie einen „Investmentclub“ gründen. Dies ist eine Einrichtung, die von der SEC und dem IRS anerkannt ist. Von der SEK:

Ein Investment Club ist eine Gruppe von Menschen, die ihr Geld zusammenlegen, um Investitionen zu tätigen. In der Regel sind Investmentclubs als Partnerschaften organisiert, und nachdem die Mitglieder verschiedene Investitionen studiert haben, entscheidet die Gruppe auf der Grundlage einer Mehrheitsentscheidung der Mitglieder über Kauf oder Verkauf. Clubtreffen können lehrreich sein und jedes Mitglied kann aktiv an Investitionsentscheidungen teilnehmen.

https://www.sec.gov/investor/pubs/invclub.htm

Sie sollten Ihre eigenen rechtlichen Nachforschungen darüber anstellen, wie man sich organisiert, aber ich glaube, dass ein üblicher Weg darin besteht, eine formelle Partnerschaft zu gründen, die dann die rechtliche Struktur für die Verteilung von Gewinnen, Steuerpflicht, Einkommen und anderen Kosten an die Mitglieder bereitstellt. Die IRS-Publikation 550 hat einen Abschnitt über Investment Clubs aus steuerlicher Sicht, aber ich würde auf jeden Fall empfehlen, sich dazu professionelle Hilfe zu holen, zusätzlich zu dem, was Sie selbst lesen können.

Was Nr. 2 betrifft, glaube ich, dass das illegal ist, es sei denn, Sie haben eine Lizenz.

Welche Überlegungen gibt es, um Investitionen im Namen eines Freundes zu tätigen?
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