Ich hatte früher ein Konto bei einer örtlichen Kreditgenossenschaft. Ich bin umgezogen und habe dann das Konto geschlossen. Die Kreditgenossenschaft schickte mir einen Scheck über mein Restguthaben und bestätigte, dass das Konto geschlossen wurde. Das war vor 14 Monaten.
Letzte Woche hat jemand versucht, mir Geld per Popmoney auf dieses Konto zu schicken. Die Kreditgenossenschaft hat das Konto wiedereröffnet und das Geld eingezahlt. Wenn die Kreditgenossenschaft nicht sofort nach der Wiedereröffnung des Kontos begonnen hätte, mir Werbemüll per E-Mail zu schicken, hätte ich nie erfahren, dass mir Geld geschickt wurde oder dass das Konto wiedereröffnet wurde. Tatsächlich habe ich nur so viel gelernt, weil ich versucht habe, mich bei ihrem Online-Banking anzumelden, um die Junk-Mail abzulehnen, und zu meiner Überraschung festgestellt habe, dass ich mich nicht nur immer noch anmelden konnte, sondern auch ein offenes Konto mit einem Guthaben hatte.
Ich fragte die Bank, warum mein Konto aktiv war und das Popmoney nicht so abgelehnt wurde, wie ich es erwartet hatte, und sie sagten es mir
Jedes Mal, wenn eine Einzahlungsanfrage für ein geschlossenes Konto gestellt wird, müssen wir das Konto per Gesetz wieder eröffnen und das Geld einzahlen.
Auf welches Gesetz beziehen sie sich und was ist der Grund dafür?
In meinem Fall hätte ich ohne die Junk-Mail leicht nie davon erfahren können. Was nützt die Schließung eines Kontos, wenn ein Dritter es wieder eröffnen kann, indem er versucht, Geld darauf einzuzahlen? Gibt es eine bessere Möglichkeit, ein Konto vollständig zu zerstören, um das ich beim nächsten Mal bitten sollte, um zu verhindern, dass dies erneut auftritt?
Es gibt kein Bundesgesetz, das vorschreibt, dass sie ein geschlossenes Konto wiedereröffnen müssen. Sie können entweder die Überweisung verweigern / das Geld zurückgeben, oder sie können optional Ihr Konto wiedereröffnen, damit sie Geld erhalten (macht für sie mehr Sinn). Es steht jedoch in einer Ihrer Vereinbarungen, dass sie sich das Recht vorbehalten, ein geschlossenes Konto wieder zu eröffnen, um die Einzahlung zu erhalten. An diesem Punkt wird Ihr Konto aktiv und das Guthaben kann unter dem erforderlichen Mindestguthaben liegen, sodass Ihnen möglicherweise Kontoführungsgebühren oder Gebühren für niedrige Guthaben in Rechnung gestellt werden (Kreditgenossenschaften haben diese Gebühren mit geringerer Wahrscheinlichkeit).
Wenn Sie sie auf ihre BS hinweisen möchten, können Sie sie bitten, das Gesetz zu zitieren, das die Wiedereröffnung geschlossener Konten vorschreibt. Sie werden wahrscheinlich auf Ihre Mitgliedsvereinbarung zurückgreifen. Möglicherweise gibt es einige staatliche Gesetze, die dies behandeln, aber ich habe nichts gefunden.
Dies ist für einige Bankkunden zu einem solchen Problem geworden (bei denen ihnen Gebühren für das Geld berechnet werden, von dem sie nicht wussten, dass sie es hatten), dass im September 2013 ein Gesetz mit dem Namen Freedom and Mobility in Consumer Banking Act vorgeschlagen wurde, das im Wesentlichen dies tun würde nur dem/den genannten Kontoinhaber(n) erlauben, ein geschlossenes Konto wieder zu eröffnen.
Ich ging weiter und schlug die NACHA-Richtlinien für ACH-Übertragungen (ich habe die Version 2013) 2013 Corporate Rules and Guidelines nach .
Diese Zeilen beziehen sich auf „Artikel 4A“, der Abschnitt 4A des Einheitlichen Handelsgesetzbuchs – Geldtransfer .
Document Pages: OR39-OR40
PDF Pages: 113-114
SECTION 3.8 RDFI's Right to Transmit Return Entries
SUBSECTION 3.8.3 Exceptions to Timing Requirements for Return Entries
SUBSECTION 3.8.3.1 Timing Requirements of Return of Credit Entry Subject to Article 4A
An RDFI must Transmit a Return Entry relating to a credit Entry subject to Article 4A to its ACH Operator prior to the time the RDFI accepts the credit Entry as provided for under Article 4A, unless: [...]
(b) the Receiver's account has been closed; or [...]
Dies bedeutet, dass, wenn Ihr Konto tatsächlich geschlossen ist, eine Ausnahme vom Standardzeitrahmen für die Ausstellung einer Rückbuchung gilt.
SUBSECTION 3.8.3.2 Timing Requirements for Credit Entries Refused by Receiver
An RDFI must return any credit Entry that is refused by a Receiver. [...]
Das bedeutet, wenn Sie ihnen (schriftlich) mitteilen, dass Sie zukünftige Gutschriften auf dem Konto ablehnen, MÜSSEN sie diese zurückgeben.
Ich suchte dann nach den Rückgabegrundcodes
Document Page: OR127
PDF Page: 201
Part 4.2 Table of Return Reason Codes
Code: R02
Title: Account Closed
Description: A previously active account has been closed by action of the customer or the RDFI.
RDFI = Receiving Depository Financial Institution
Soweit ich weiß, hat Ihr CU auf der Grundlage dieser NACHA-Richtlinien Ihr Konto nicht wirklich geschlossen. Sie setzen es auf "Halten" oder einen ähnlichen Zustand. Wenn sie Ihr Konto tatsächlich schließen, müssen sie eine Rückbuchung mit dem Code R02 ausstellen.
In Ihrem Fall berechnet Ihnen Ihre CU keine Verwaltungsgebühren, aber für diejenigen, die mit Banken zusammenarbeiten, ist es am besten, sie schriftlich darüber zu informieren, dass Sie zukünftige Gutschriften auf dem Konto ablehnen, oder in eine Filiale zu gehen und darauf zu bestehen das Konto schließen.
pbcoleman