Am ersten Dienstag eines jeden Monats trifft sich der Vorstand der RBA (Reserve Bank of Australia) und legt das Ziel für den Leitzins fest.
Ich verstehe, dass sie versuchen, den Geldbetrag anzupassen, den die Menschen ausgeben müssen, indem sie die Höhe des Einkommens der Menschen ändern, das in die Zahlung ihres Wohnungsbaudarlehens fließt.
Die Frage ist, wie wirkt sich die RBA auf den Zinssatz dieser Wohnungsbaudarlehen aus?
Dies ist kein rechtsverbindliches Niveau für die Banken: Es ist ungewöhnlich, aber es kommt vor, dass Banken die RBA nicht befolgen oder ihre Zinssätze unabhängig von der RBA ändern.
Auch wenn die Zinsen steigen, warum beschließt nicht jemand von der Bank, seinen Zinssatz für Wohnungsbaudarlehen nicht mit allen anderen zu erhöhen, um einen Rabatt anzubieten und mehr Kunden zu gewinnen?
Die Rolle der Reserve Bank of Australia in der Geldpolitik hat drei Ziele: Währungsstabilität (in erster Linie die Inflation in einem engen Band halten); Vollbeschäftigung; und verbesserter Wohlstand und Wohlstand.
Ihre wichtigste Waffe dabei ist die Festlegung eines Ziels für den Cash-Satz – den zwischen Finanzintermediären erhobenen Tagesgeldzinssatz. Die kurzfristigen Marktzinsen orientieren sich eng an diesem Leitzinsziel, da die Reserve Bank die Bereitstellung von Mitteln kontrolliert, die die Banken verwenden, um die Transaktionen abzuwickeln, bei denen die Tagesgeldmarktzinssätze verwendet werden.
Die australischen Kapitalmärkte sind liquide, wobei viele Einlagen/Darlehen zu variablen oder kurzfristigen Zinssätzen vergeben werden; Daher breiten sich Änderungen des Cash-Kurses schnell im gesamten Markt aus. Beachten Sie, dass sich die Änderungen fortpflanzen, aber nicht alle Zinssätze auf dem gleichen Niveau sind: Die absoluten Werte werden nicht fortgepflanzt. Unterschiedliche Zinssätze spiegeln unterschiedliche Kreditlaufzeiten und unterschiedliche (Wahrnehmungen von) Risiken wider.
Banken sind Gewinnmaximierer. Sie leihen einem Kreditnehmer also nicht zu einem niedrigeren Zinssatz, wenn sie das gleiche Geld zu einem höheren Zinssatz (und demselben oder einem geringeren Risiko) an einen anderen verleihen können. Und sie verleihen kein Geld, es sei denn, sie können die Kosten ihrer eigenen Kreditaufnahme plus Gemeinkosten plus eine Belohnung für das Risiko des Darlehens decken.
Daher werden sich die Zinsen für Wohnungsbaudarlehen aller Banken tendenziell in die gleiche Richtung bewegen, und zwar um ungefähr den gleichen Betrag zur gleichen Zeit.
Banken führen „Transfer Pricing“-Prüfungen durch. Tatsächlich sind die Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen nur für die Medien und opportunistische Politiker wirklich wichtig. Der stehende Witz war früher bei 'x' zu borgen, bei 'y' zu leihen und bei 'z' am 18. Loch zu sein. Der von der RBA festgelegte Zinssatz ist nur ein grober Hinweis auf die Finanzierungskosten.
Wesentlich wichtiger für die Wirtschaft ist die Kreditaufnahme für Investitionsausgaben (Blechpressen, Lkw, Anlagen). Die RBA hält die Notlage von Joe Mortgagor für nicht besonders wichtig.
Darüber hinaus ist die Menge an frei verfügbarem Bargeld in der Verbrauchertasche nicht mehr so eng an die Rückzahlung von Wohnungsbaudarlehen gekoppelt.
Vor vierzig Jahren hatten wir keine Familien, die monatlich Hunderte von Dollar an Mautgebühren oder Handy- und Internetplänen zahlten. Die Schulgebühren können viermal so hoch sein wie die Zinsen für das Wohnungsbaudarlehen. Die Steuer ist viel höher (Klammerschleich), es gibt kein Kindergeld.
Neben den Kreditkosten, dem bürokratischen Aufwand, den Umwelterwägungen, der Planung und Genehmigung, den flinken Brigaden usw. gibt es natürlich noch andere Hindernisse für die Industrie.
Bauwirtschaftsjobs sind „Hamburgerjobs“, es gibt keinen besonderen Grund, die Bauwirtschaft zur Linderung der Arbeitslosigkeit zu nutzen, insbesondere wenn viele der geschaffenen Arbeitsplätze an kurzzeitig hier arbeitende Niedriglohn-Visa-Inhaber gehen.
Vivi
410 weg
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