Wie ich mein Guthaben für den Kauf eines Hauses in einem Jahr aufstocke (eine andere Karte eröffnen oder nicht)

Kreditwürdigkeit

Hier ist eine grobe Aufschlüsselung meiner nicht detaillierten Kreditauskunft.

Ich möchte in einem Jahr ein Haus und eine Eigentumswohnung kaufen. Ich bin in der 28% Steuerklasse. Ich habe 20 % oder mehr nach unten, um PMI zu vermeiden.

Meine Frage ist dieser Kredit zu niedrig, um ihn abzuziehen? Meine Auslastung ist deshalb so hoch, weil ich alle meine Ausgaben auf die Karte lege und jeden Monat abzahle.

Das einzige, was ich ändern kann, ist das verfügbare Limit. Capitol One verweigerte die Erhöhung meiner 4.5K-Karte, aber sie haben keinen echten Bericht erstellt. Sollte ich versuchen, eine andere Kreditkarte zu eröffnen, um meine Kreditwürdigkeit zu erhöhen (nur 2 und 2 Jahre von einem 3-jährigen Autokredit abbezahlt haben).

Mein Gesamtguthaben wird nicht erhöht, also habe ich mich gefragt, ob es sinnvoll ist, eine weitere Kreditkarte zu eröffnen. Ich werde eine weitere Anfrage haben, die ein Minus ist, aber vielleicht 3-5.000 mehr Kredit haben wird. Soll ich das tun oder an meiner aktuellen Situation festhalten?

Wohlgemerkt, ich weiß, bevor ich die Hypothek bekomme, dass ich alles in bar bezahlen muss, also nutze ich 0 % meines verfügbaren Kredits. Ich könnte meinen Autokredit vorzeitig abbezahlen, aber ich genieße die zusätzliche Hebelwirkung für Investitionen.

Der Gesamt-CL spielt keine Rolle, eine neue Karte senkt Ihren AAoA; Ich sage es lohnt sich nicht. Denken Sie daran, dass Sie ~1-10% Auslastung und nicht 0% für eine optimale Punktzahl wollen.
Ich hatte das gleiche Problem. 1 Kreditkarte mit einem Limit von 10.000. Ich bezahle jeden Monat alle meine Rechnungen damit und zahle es dann ab. Der Trick, den ich gefunden habe, um Ihren Kredit zu umgehen, besteht darin, ALLES an einem Tag zu bezahlen. Zahlen Sie dann die Karte aus, sobald sie Ihre Gebühr registriert. Wenn Sie in der Lage sind, es auf diese Weise zu strukturieren, wird klar, was Sie schulden, bevor die Erklärung gekürzt wird. Wie ich schon sagte, wenn Sie in der Lage sind, wird dies das Problem beheben. Es ist jedoch keine leichte Aufgabe, Ihre Rechnungen und Einnahmen auf diese Weise zu strukturieren.
Die Einschränkung dazu ist natürlich, wenn Sie Ihre Karte jeden Monat, in dem Sie von den Prämienpunkten profitieren, zinsfrei löschen können. Deshalb mache ich es. Es hilft jedoch auch beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit.
@AnthonyRussell Ich kann es tun, ich frage mich nur, wie. Jedes Mal, wenn ich einen Kauf tätige, zahle ich ihn ab, wenn die Gebühr erreicht wird?
Oder wenn meine Zahlung am, sagen wir, am 10. fällig ist, sagen Sie, anstatt nur den Restbetrag zu zahlen, zahlen Sie auch alles, was auf der Rechnung des nächsten Monats erscheinen wird
Es hängt davon ab, wie Sie Ihr Guthaben verwenden. Ich benutze meine selten für Einkäufe. Ich nutze es nur zum Bezahlen von Rechnungen. Ich bezahle alle Rechnungen auf der ersten. Das ist schwierig, weil mein Wasser zum Beispiel erst am 10. fällig ist. Also muss ich die Wassergesellschaft anrufen und sie bitten, meine Rechnung zu berechnen. Ich berechne alles am Ersten des Monats. Dann, ein paar Tage später, registriert es, dass ich es belastet habe, und ich benutze das Geld aus meinem Einkommen, das die Rechnungen sowieso bezahlen würde, um die Kreditkarte zu bezahlen. Der gesamte Vorgang dauert etwa 3-4 Werktage, aber Ihre Kreditkartenabrechnung sollte einen Nullsaldo aufweisen
Auf diese Weise können Sie auch sehr schnell Prämienpunkte sammeln. Letztes Jahr habe ich, glaube ich, fast 20.000 Prämienpunkte gesammelt, ohne dass Zinsen in Höhe von null Dollar gezahlt wurden. Ich habe sie für 200 $ Cashback eingelöst, die ich verwendet habe, um Weihnachtsgeschenke zu kaufen lol #CheapnessAtItsBest
Wenn Sie eine andere Karte erhalten, wird Ihre durchschnittliche Lebensdauer von CC verkürzt. Sehen Sie, was passiert, wenn Sie Ihre Auslastung zuerst auf etwa 7-10 % bringen. Das erhöht Ihre Punktzahl und kann ausreichen, um Sie in die nächste Stufe für einen besseren Hypothekenzins zu bringen.
Bob - Ich stimme Anthony zu 80 % zu. Es ist nicht erforderlich, mehr als eine zusätzliche Zahlung pro Monat zu leisten. Es sei denn, Ihre Auslastung läuft wirklich hoch. Die meisten Karten melden die Nummer auf der Rechnung an die Meldestellen. Machen Sie einfach diese zusätzliche Zahlung, bevor die Rechnung gekürzt wird. Mein Cashback hat in den letzten zehn Jahren durchschnittlich 2000 $/Jahr betragen und noch einige mehr. Das meiste davon geht direkt auf ein 529-College-Konto, jetzt über 25.000 US-Dollar nur aus der Cash-Back-Finanzierung.
Danke @JoeTaxpayer und allen anderen. Sehr hilfreiche Tipps von allen!

Antworten (1)

Die Frage Soll ich kürzlich geöffnete Kreditkarten behalten, die ich nicht benutze? wird einige nützliche Details für Sie bereitstellen, einschließlich einer Ausarbeitung des Kommentars von VBCPP bezüglich der Nullnutzung.

686 ist nicht schlecht. Ich bin Immobilienmakler und finde heraus, dass Banken für ihre Kredite normalerweise 640 oder mehr verlangen.

Ihre Scorecard ist eine großartige Möglichkeit, um zu verstehen, woran Sie arbeiten können. Zahle weiterhin pünktlich (natürlich) die neue Karte - es kommt darauf an, wie viele bestehende Konten du hast. Wenn Ihr 2-Jahres-Durchschnitt 24 Monate/2 Konten beträgt und Sie jetzt eines hinzufügen, wären Sie in einem Jahr bei 16 Monaten/3 Konten. Dafür kannst du nicht viel mehr tun, als die Zeit verstreichen zu lassen. Natürlich gibt es die Verbesserung, mehr offene Konten anzuzeigen, aber der Treffer einer kürzlich erfolgten Kreditanfrage. Die Auslastung, die im verlinkten Artikel diskutiert wird, kann fein abgestimmt werden, indem kleine Zahlungen in der Mitte des Zyklus geleistet werden, dh genug bezahlt wird, bevor die Rechnung gekürzt wird, um die Auslastung zu senken. Dies bringt die Auslastung leicht auf ein "A" und Sie können dies früher als später versuchen, um den Effekt zu sehen.

Ich wollte sagen, dass 686 ihn nicht vom Kauf abhalten würde, aber ich war mir nicht ganz sicher. Ich habe den Eindruck, dass es eher Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist, das Sie davon abhält, einen Kredit zu erhalten, als es Ihre Kreditwürdigkeit ist.
In Bobs Situation bestimmt sein Einkommen seinen maximalen Kreditbetrag. Ein wirklich schlechter Kredit-Score kann ein Deal Killer sein, ein niedriger Score kann die Rate in die Höhe treiben. Es ist nicht alles schwarz und weiß. Andere Artikel hier besprachen den Rest des Hypothekenqualifizierungsprozesses.
Manchmal scheint die Hypothekenqualifizierung wie ein Vorstoß ins Risikogebiet zu sein. Sie können mit den besten Quoten ins Spiel gehen, oder so denken Sie. Doch Sie werden aus den lächerlichsten Gründen abgelehnt. Wie ein Pflaster über der Subprime-Ära.
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