Wie kann eine Person ihre Ersparnisse gegen einen Zahlungsausfall eines Landes schützen?

Ich bin Bürger der Mittelschicht und lebe derzeit in einem EU-Land (in meinem Fall Griechenland). Wie kann ich meine kleinen Ersparnisse (die ich derzeit bei einer griechischen Bank habe) vor einem Länderausfall schützen, wie er (sehr) wahrscheinlich in Griechenland (oder anderen EU-Ländern) eintreten wird?

Soll ich mein Geld von der Bank nehmen? Sollte ich mein Geld in eine andere Währung umtauschen, um davon zu profitieren, wenn der Euro (€) insgesamt in Schwierigkeiten gerät? Und wenn ja, wie verschiebt man sie am besten in ein anderes Land? Soll ich gegen Gold tauschen? Soll ich das Geld auf mehr als eine Bank aufteilen? Soll ich ein Loch in die Erde graben und meine Euros dort verstecken? Vielleicht lachst du darüber, aber das machen viele Leute im Moment :O

Möglicherweise verwandte Frage: Was passiert mit meinen Ersparnissen, wenn mein Land zahlungsunfähig wird oder seine Schulden umstrukturiert?

Hmmm, vielleicht sollten wir das USA-Tag darauf setzen. (Hoffentlich ist das nur ein Scherz.)
Sie geben nicht an, ob sich das Geld auf einer Bank in Griechenland oder in einem anderen Land befindet
@Chuck van der Linden Es ist in einer griechischen Bank. Ich habe es der Fragebeschreibung hinzugefügt.

Antworten (3)

Der Zahlungsausfall des Landes wirkt sich auf die Verpflichtungen des Landes aus und was damit verbunden ist. Wenn Sie zum Beispiel Staatsanleihen haben, werden sie getroffen. Wenn Sie Bargeld haben, wird es getroffen.

Wenn Sie jedoch in den Aktienmarkt investiert sind, kann es sein, dass er fällt, sich aber erholt, und auf lange Sicht werden Sie nicht getroffen. Wenn Sie im Ausland investiert sind (über Fremdwährungen oder ausländische Aktien, die Sie halten), kann die Zahlungsunfähigkeit Ihrer lokalen Regierung dort, wenn überhaupt, weniger Auswirkungen haben.

Was Sie meiner bescheidenen Meinung nach nicht tun sollten , ist, Löcher in den Boden zu graben oder wahrscheinlich nicht Ihr gesamtes Bargeld gegen Gold einzutauschen (obwohl es im Falle einer Währungskrise als sicherer Anker gilt, so dass es sich lohnen könnte, eine Diversifizierung Ihres Portfolios in Betracht zu ziehen mit etwas Gold). Die Aufteilung zwischen Banken macht möglicherweise überhaupt keinen Unterschied, da sich der Wert nicht ändert, es sei denn, Sie glauben, dass eine der Banken ausfallen wird (dann schließen Sie einfach das Konto dort).

Unter dem Strich ist Diversifizierung der Schlüssel , und dafür muss man kein erfahrener Investor sein. Ich bin mir sicher, dass es in Griechenland Investmentfonds gibt. Wählen Sie einfach mehrere verschiedene Fonds (von mehreren verschiedenen Unternehmen) aus, die diversifizierte Investitionen bieten, und legen Sie Ihr Geld dort an.

Danke für die Antwort. Mit Aufteilen von Geld zwischen Banken meine ich, einen kleinen Geldbetrag auf mehr als einem Sparkonto bei verschiedenen Banken zu haben. Falls also ein tägliches Abhebungslimit in Kraft tritt (wie das in Argentinien, wenn ich mich nicht irre), kann ich mehr Geld abheben?
In Bezug auf eine Goldabsicherung würde ich zustimmen, dass ein Anteil (wie 5-10%) in Gold keine schlechte Idee sein könnte. Der Kauf und die Lagerung des eigentlichen Metalls ist jedoch mühsam, und es fallen oft ziemlich hohe Gebühren an. „Sammlbare“ Goldmünzen sind noch schlimmer, da die Aufschläge enorm sein können und Sie am Ende sowohl beim Kauf als auch beim Verkauf einen großen Schnitt zahlen müssen. Ein ETF wie GLD ist eine weitaus bessere Alternative, vorausgesetzt, Sie können entweder auf dem amerikanischen Markt handeln oder es gibt einen ähnlichen Fonds in Griechenland.
@Chuck van del Linden: ETF ist die Nest-Option in einer stabilen Wirtschaft, was ist, wenn die Bank, die den ETF besitzt, bankrott geht, weil sie voller griechischer Staatsanleihen ist?
@Marco, beziehen Sie sich auf den Broker, der Ihr Portfolio verwahren würde, oder auf die Organisation, die den Fonds verwaltet? Vielleicht möchten Sie sich die Vorschriften ansehen, wenn es um Investmentfonds usw. geht. Es gibt eine Reihe von Sicherheitsvorkehrungen, da sie Wertpapiere und andere Vermögenswerte im Namen der Personen halten, die sich in den Fonds eingekauft haben. Und im Fall von GLD oder IAU kaufen und halten beide physisches Gold. Die meisten Fondsbetreiber werden nicht stark in Staatsanleihen investiert sein, es sei denn, ihre Bestände an einem bestimmten Fonds, der in solche investiert (in diesem Fall wären die Auswirkungen auf diesen Fonds beschränkt).
Wenn Ihre spezifische Bank viele Investitionen in griechische Staatsanleihen hat, sollten Sie vielleicht eine Bank finden, die nicht viele solcher Beteiligungen hat. (die derzeit Zinssätze haben, die für „Junk Bonds“ typisch sind)

Diese haben das Potenzial, zu „Ende-der-Welt“-Szenarien zu werden, also werde ich das sehr klar halten. Wenn Sie das Gefühl haben, dass eine bestimmte Investition plötzlich wertlos werden könnte, ist es ratsam, diesen Vermögenswert zu liquidieren und Ihr Vermögen an einen anderen Ort zu transferieren.

Wenn Ihr Vermögen zufällig in Bargeld investiert wird, ist die Übertragung dieses Vermögens in etwas anderes immer noch gültig. Ein Loch in den Boden zu graben ist nicht sinnvoll und zur Grenze zu rennen wird wahrscheinlich nicht nötig sein.

Denken Sie an Länder, die einen tatsächlichen Währungszusammenbruch und einen Schuldenausfall erlitten haben. Nehmen wir zum Beispiel Simbabwe. Selbst als die Inflation in die Millionen Prozent ging, stieg die Börse in Simbabwe, da die Anleger bereit waren, immer mehr ihrer abwertenden Währung auszugeben, um stabile Aktien einer kleinen Anzahl lokal notierter Unternehmen zu kaufen.

Selbst wenn der Euro einen kritischen Rückgang erleiden sollte, wären die europäischen Unternehmen wahrscheinlich in Ordnung. Wenn Sie wegen des Niedergangs von Dotcom nicht in Panik geraten sind und Caches im Hinterhof gegraben haben, besteht kein Grund zur Panik über den Niedergang bestimmter Währungen. Diversifizieren Sie einfach Ihr Risiko und kaufen Sie bargeldlose (oder Euro-) Vermögenswerte.

Aktualisieren:

Ein paar Ideen zur Diversifizierung:

  • Sie erwähnen ausdrücklich die Befürchtung, dass der Euro abgewertet wird; In Europa gibt es keine Devisenkontrollen, daher ist es einfach, alternative Währungen (Dollar, Pfund, Yen usw.) zu kaufen, wenn Sie sich in bar absichern möchten, obwohl ich das nicht für besonders angemessen (oder sicher - einen Euro-Default) halte ist wahrscheinlich so katastrophal, dass diese zugehörigen Währungen es auch in den Nacken kriegen werden);
  • Kaufen Sie alternativ Dinge, die einen Wert haben (je nachdem, wie viel Sie haben): Immobilien, Aktien, ETFs, solche Dinge - selbst ein Unternehmen, das in der Eurozone notiert ist (und strukturell gesund ist), sollte jede Euro-Abwertung überstehen - wenn es seine Produkte exportiert, könnte es sogar von einem billigeren Euro profitieren;

Das Problem für Griechenland ist nicht wirklich ein Euro-Problem; es ist lokal. Lokales Eigentum, lokale Unternehmen ... diese können standardmäßig betroffen sein, weil niemand an die Gesamtheit der griechischen Wirtschaft glaubt, nicht nur an die Währung, die sie zufällig verwendet - also bedeutet Diversifizierung wirklich, Dinge zu kaufen, die außerhalb Griechenlands liegen.

Entschuldigung, ich habe die Frage etwas ausführlicher gestellt. Bitte zögern Sie nicht, die Antwort anzupassen, wenn Sie dies für notwendig halten. Vielen Dank.
Könnten Sie bitte etwas genauer sagen, wie Sie das Ausfallrisiko mindern können, wenn man bedenkt, dass wir es mit einer einfachen Familie und nicht mit einem erfahrenen Investor zu tun haben? Ex. Sie sagen „verlagern Sie Ihr Vermögen woanders hin“ und „diversifizieren Sie Ihr Risiko und kaufen Sie bargeldlose (oder Euro-) Vermögenswerte“. Welche Wege können dafür genutzt werden? Vielen Dank
Ich möchte nur hinzufügen, dass Sie einen kühlen Kopf bewahren. Die emotionale Liquidation von Investitionen verursacht Börsencrashs. Denken Sie daran, dass eine Aktie nur das wert ist, was jemand bereit ist, dafür zu zahlen. Die Tatsache, dass Menschen denken, dass etwas scheitern könnte, kann tatsächlich dazu führen, dass es scheitert.
@Turukawa: Sie sagen Aktien, ETF, aber wenn jemand seinen lokalen Banken aus Angst vor Bankrott nicht mehr vertrauen kann, wie würden Sie diese ETFs kaufen?

Da Sie eine Liquiditätskrise erleben werden, die selbst der Besitz von physischem Gold nicht lösen würde, darf ich Bitcoins vorschlagen?

Sie werden immer noch liquide sein und Menschen überall werden in der Lage sein, damit zu handeln. Dies ist anders als bei Edelmetallen, wohingegen selbst wenn Sie in Gold „investieren“ würden, Sie beträchtliche Ressourcen für die Lagerung, Sicherheit und die tatsächliche Teilbarkeit für den Handel verschwenden würden. Sie wären illiquide.

Beachten Sie, dass die Bitcoin-Währung derzeit volatiler ist als eine griechische Staatsanleihe.

Sie schlagen einer Person nicht ernsthaft vor, all ihre Ersparnisse in einen Online-Betrug zu stecken, oder?
Alle seine Ersparnisse? Ich plädiere für Diversifikation, die, wenn er es täte, nicht einmal in diesem Schlamassel wäre. Ich schlage Kryptowährungen vor, Bitcoin ist zufällig die einzige mit Liquidität und ohne Kapitalkontrollen. Die Griechen stehen am Rande der Illiquidität. Wir können darüber sachlich diskutieren
Eine geringfügige Investition ohne wirklichen Wert und ohne klare Zukunft, um eine mögliche vorübergehende Entwertung seines Geldes zu vermeiden, scheint meiner Meinung nach kein sehr "objektiver" Vorschlag zu sein.
@littleadv: Bitcoins sind kein Betrug. Hast du dich von ihnen verbrannt oder so?
@mbhunter - lasst uns diese Diskussion nicht jedes Mal wieder führen, wenn das Thema angesprochen wird. Es mag für einen spekulativen Anleger geeignet sein, der spielen möchte, und ich respektiere das. Aber es ist sicherlich nicht angebracht, jemandem vorgeschlagen zu werden, der Angst hat, in Euro zu investieren.
@littleadv: Ihre Antwort oben ist gut, und ich habe sie positiv bewertet. Was ich dagegen habe, ist, dass Sie Bitcoins mit Betrug gleichsetzen, als ob es eine Tatsache wäre. Nun, wenn Sie eine Grundlage für diese Behauptung haben, dann werde ich zuhören. Sind die Preise von Bitcoins volatil? Sicher. Aber egal, die Verwendung geladener Terminologie ohne Beweis macht es nicht so.
Für mich war die überzeugendste Aussage von littleadv „kein wirklicher Wert und keine klare Zukunft“. Ins Dunkel zu treten und das Beste zu hoffen, ist kein Ansatz.
Es ist eine schlechte Idee. Ich glaube nicht, dass Bitcoins ein Betrug sind, aber sie sind ein schrecklicher Ort, um die Beträge für den eigenen Notfallfonds anzulegen.
@jprete, Okay, ich stimme eigentlich zu. Ich denke, dass er zur Erhaltung einen liquiden Vermögenswert braucht, der günstig zu den Spannungen von Euro und Drachme schwankt.
-1 Möglicherweise die schlechteste Antwort aller Zeiten. Die anhaltende Liquidität von BitCoin verdient einen gesunden Verdacht und seine Werthaltigkeit ist nicht bewiesen. Es wurde nur begrenzt behördlich geprüft. Es ist durchaus möglich, dass sich eine Investition in BitCoin auszahlt! sondern! es ist eine riskante Anlageklasse, eine spekulative Anlage und *keine geeignete Anlageklasse für eine Krisenabsicherung . Kommt schon Leute. Wenn Sie möchten, dass die Leute Ihre wertvollen kleinen BitCoins als ernsthafte alternative Anlageklasse betrachten, erkennen Sie diese Risiken und hören Sie auf, sie wie Schlangenöl zu verkaufen.
@fennec, wie sieht eine Investition in den Euro derzeit aus? Staatsanleihe? Zu riskant? Wir sprechen später
-1 Ist das ein Witz!?
Ich habe Ihnen gerade eine positive Stimme für die Empfehlung von BTC als Absicherung gegen ein griechisches Zahlungsausfallszenario im Jahr 2011 gegeben. Ich dachte, dieser Beitrag sei von 2016, bis ich Leute las, die kommentierten, es sei ein „Online-Betrug“. Wie sich die Dinge geändert haben ...
@LivingInformation und wie sehr sie sich jetzt verändert haben, lol. Immer noch eine interessante Sache, die man im Auge behalten sollte. Im Nachhinein ist 20/20, und ich weiß, dass ich schon vor langer Zeit mit Gewinn verkauft hätte, selbst wenn ich damals die Weitsicht gehabt hätte, welche zu kaufen. Heute hätte ich keine Chance gehabt.
Wie kann eine Person ihre Ersparnisse gegen einen Zahlungsausfall eines Landes schützen?
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