Ich lebe in einem Land der Eurozone, von dem viele Leute glauben, dass es bald zahlungsunfähig wird oder seine Schulden umstrukturiert. Meine Familie hat hier ein Sparkonto bei einer Bank. Eine ähnliche Frage wurde schon einmal gestellt, aber es ist nicht ganz dasselbe.
Erstens, was sind die Gefahren für unsere Ersparnisse, wenn das Land zahlungsunfähig wird oder seine Schulden umstrukturiert? Kann man alles verlieren? Werden die Banken schließen? Wird das Geld entwertet? Ist es möglich, dass die Regierung etwas davon übernimmt?
Zweitens: Was kann man tun, um diese Risiken abzuwenden? Ist es eine gute Idee, das Geld auf eine Bank in einem anderen Land zu überweisen? Was sind die Preise dafür? Wie wäre es mit einem Umtausch in eine andere Währung? Ist die Investition in Immobilien oder etwas anderes finanziell sinnvoll oder würde dies die gleichen oder größere Risiken beinhalten?
Theoretisch kann alles passieren, und die Welt könnte morgen untergehen. Mit einem einigermaßen vernünftigen Finanzplan sollten Sie jedoch in der Lage sein, dies zu überstehen.
Wenn die Regierung ihre Schulden nicht sofort vollständig bezahlen kann oder will, ist die unmittelbarste Folge, dass die Menschen in Zukunft nicht mehr bereit sein werden, mehr Geld zu verleihen, außer zu sehr hohen Zinssätzen, um das hohe Risiko eines zukünftigen Zahlungsausfalls widerzuspiegeln.
Vermutlich ist die Regierung in diesen Zustand geraten, indem sie ein Defizit geführt hat (mehr ausgibt, als sie an Steuern einnimmt), und das muss ein abruptes Ende finden. Das heißt: höhere Steuern, Kürzungen und Einschränkungen des öffentlichen Dienstes, evtl. Kürzungen bei den Sozialleistungen etc.
Länder, die in diesen Zustand geraten, haben typischerweise auch Banken, die riskanten Kunden zu viel Geld verliehen haben. Sie sollten also auch damit rechnen, dass einige Banken in Schwierigkeiten geraten, was bedeuten kann, dass Kunden, die Geld hinterlegt haben, Probleme haben werden, es zurückzubekommen. In vielen Fällen garantieren Regierungen Einlagen, aber vielleicht nur bis zu einer bestimmten Obergrenze wie 100.000 $.
Es wäre sehr gut möglich, alles zu verlieren, wenn Sie spekulative Investitionen haben, die durch erhebliche Kredite finanziert werden. Wenn Sie keine oder nur geringe Schulden haben, kann Ihr Nettovermögen erheblich sinken (um 50 %?), aber es sollte kaum Aussicht darauf bestehen, dass es auf Null geht.
Es ist möglich, dass Regierungen Ihr Eigentum einfach beschlagnahmen, aber ich denke, in einem EU-Land der Ersten Welt ist es ziemlich unwahrscheinlich, dass dies bei Bankkonten, Häusern, Aktien usw.
Typischerweise hat ein Zahlungsausfall zu einem Wertverlust der Landeswährung geführt. In der Eurozone ist das komplexer, weil die gleiche Währung von Ländern verwendet wird, denen es recht gut geht, und weil es auch in anderen großen Währungsregionen (JPY, USD und GBP) zu Turbulenzen kommt. In gewisser Weise erschwert dies die Anpassung, weil Schulden nicht aufgeblasen werden können.
All dies verursacht offensichtlich eine Menge wirtschaftlicher Turbulenzen, sodass Sie damit rechnen können, dass die Immobilienpreise fallen, die Aktienkurse schwanken und die Arbeitslosigkeit steigen wird. Wenn Sie es sich leisten können und das Risiko in Kauf nehmen, kann sich herausstellen, dass es ein guter Zeitpunkt ist, um langfristig Vermögenswerte zu kaufen. Wenn Sie relativ jung sind, wird die größte Auswirkung auf Sie nicht der Verlust Ihrer aktuellen Ersparnisse sein, sondern eher die Auswirkungen auf Ihre zukünftigen Jobaussichten aus dieser Anpassungsphase.
Man kann nie wissen, aber ich glaube nicht, dass sich die Situation der Schubkarren der Banknoten in der Weimarer Republik wiederholen wird; Die Menschen sind jetzt zumindest ein bisschen klüger und es gibt eine unabhängige Zentralbank, die auf Inflation abzielt.
Ich denke, Gold kann etwas Platz in einem Portfolio haben, aber jetzt ist nicht der Zeitpunkt, um plötzlich drastisch einzusteigen. Die meisten Menschen aus der Mittelschicht können es sich nicht leisten, genug Gold für den Rest ihres Lebens zu haben, obwohl sie vielleicht genug für einen regnerischen Tag haben oder als Ausgleichskomponente dienen.
Was ich also tun würde, um damit fertig zu werden, ist: gut diversifiziert sein, ausreichend konservativ aufgestellt sein, dass ich nachts schlafen würde, und darüber hinaus einfach ausharren und versuchen, mir nicht zu viele Sorgen zu machen.
Das größte Risiko, das Sie haben, wenn ein Land mit seiner Währung in Verzug gerät, ist eine erhebliche Abwertung der Währung. Da der EURO, wie fast alle entwickelten Nationen, eine Fiat-Währung ist, ergibt sich sein „Versprechen“ aus der Erwartung, dass seine Union und sein System Bestand haben werden.
Der EURO ist ein Korb von Ländern und könnte als solcher wahrscheinlich mit der Rettung von Ländern umgehen oder möglicherweise einige Staatsschulden zahlungsunfähig machen, ohne den EURO selbst zu töten. Eine ähnliche Realität tritt in den Vereinigten Staaten mit einer gewissen Regelmäßigkeit auf, wobei staatliche und kommunale Schulden als riskanter angesehen werden als Bundesschulden (es ist nicht ungewöhnlich, dass Städte zahlungsunfähig werden).
Der Hauptgrund, warum der EURO anfangs wahrscheinlich viel an Wert verlieren wird, ist, dass es keine Erfolgsbilanz darüber gibt, wie die EU-Mitgliedsorganisation reagieren wird, wenn eine Nation zahlungsunfähig wird. Werden einige Länder versuchen, aus der EU auszubrechen? Wenn die Mitgliedsländer zerbrechen, dann bricht der EURO zusammen und alle EURO-Scheine werden unbrauchbar. Es ist diese politische Stabilität, die den Wert des EURO ausmacht.
Wenn Sie ernsthaft über das Risiko eines fallenden EURO und seine langfristige Stabilität besorgt sind, sollten Sie am besten eine Absicherungswährung kaufen oder einen Korb von Absicherungswährungen zusammenstellen, um das Risiko zu diversifizieren. Viele werden Ihnen empfehlen, Gold oder andere Edelmetalle zu kaufen, aber ich finde die Idee bestenfalls albern.
Es ist nicht nur schwierig, Edelmetalle zu einem „fairen“ Wert zu kaufen, es ist sogar noch schwieriger, sie zu einem fairen Wert zu verkaufen. Unabhängig davon, welche Währung Sie besitzen, muss sie problemlos für Transaktionen verwendet werden können. Es bringt Ihnen nichts, wenn Sie Goldmünzen im Wert von 20.000 $ haben und niemand bereit ist, sie zu kaufen (da der Verkäufer im Laden normalerweise Währung und keine Goldmünzen will).
Wenn Sie den einfachen Weg gehen wollen, können Sie der gleichen Argumentation folgen wie die Zentralbanken. USD kaufen und halten. Es ist wahrscheinlich die sicherste Währung der Welt, die man über einen langen Zeitraum halten kann.
Die derzeitige US-Politik ist inflationär, so dass Ihnen das nicht hilft, an Wert zu gewinnen, aber das hängt davon ab, wie die EU auf eine Staatsschuldenkrise reagiert; wenn man reift.
Die Gefahr für Ihre Ersparnisse hängt davon ab, wie viele Staatsschulden Ihre Bank hält. Wenn die Regierung ausfällt, könnte die Bank – wenn sie viele Staatsschulden hält – knapp bei Kasse sein und ihre Verpflichtungen nicht erfüllen können.
Ich glaube, dass ein Ausfall langfristig die beste Option für den Euro ist, aber kurzfristig wird es schmerzhaft sein. Ja, in der Vergangenheit haben Regierungen Banken geschlossen, um zu verhindern, dass Menschen in Krisenzeiten ihr Geld abheben. Siehe Argentinien um 2001 oder die USA während der Weltwirtschaftskrise. Die Regierung hinderte die Menschen daran, ihr Geld abzuheben, und die Menschen konnten nichts tun, während ihr Geld schnell an Wert verlor. (Siehe Notfall-Bankengesetz, in dem Titel I, Abschnitt 4 den US-Präsidenten ermächtigt: „Es für eine Bank illegal zu machen, während eines nationalen Notstands (gemäß Abschnitt 2) ohne Zustimmung des Präsidenten Geschäfte zu tätigen.“ FDR erklärte einen Bankfeiertag vier Tage bevor das Gesetz vom Kongress genehmigt wurde.Dieser Dokumentarfilmüber die Krise in Argentinien folgt einer Frau, die versucht, ihre Ersparnisse von ihrer Bank abzuheben, aber die Regierung hat sie daran gehindert, ihr Geld abzuheben.)
Wenn die Druckerpresse gewählt wird, um Zahlungsausfälle zu vermeiden, ermöglicht dies Banken und Regierungen, ihren Verpflichtungen nachzukommen. Dies wird jedoch mit einem stark abgewerteten Euro (dh höheren Preisen) erkauft. Der Euro könnte dann bald zu einer heißen Kartoffel werden, da alle versuchen, sie loszuwerden, bevor die EZB mehr druckt. Dem US-Dollar könnte dasselbe Schicksal widerfahren.
Was können Sie tun, um diese Risiken abzuwenden? Ja, Sie könnten in eine andere Währung umtauschen. Leider laufen die Druckmaschinen der meisten großen Zentralbanken heute auf Hochtouren. Dies kann Ihre Ersparnisse vorübergehend erhalten.
Ich würde einige Gold- oder Silbermünzen kaufen und sie in Ihrem Besitz behalten. Dies isoliert Sie vom Bankensystem und Gold und Silber haben überall einen Wert. Die Münzen sind auch tragbar, falls es wirklich interessant wird. Versuchen Sie, die Münzen mit Bargeld zu kaufen, damit es keine Aufzeichnungen über den Kauf gibt. Dies ist möglicherweise nicht möglich.
Erste Frage: Irgendwelche, wahrscheinlich alle der oben genannten.
Zweite Frage: Das Risiko besteht darin, dass die Währung an Wert verliert oder sogar wertlos wird. Die meisten werden auf die Druckerpresse (Inflation) zurückgreifen, was die Kaufkraft der Währung schwächen wird. Eine andere Währung wird das gleiche Problem haben, aber möglicherweise weniger als Ihre. Immobilien sind ein gutes Geschäft. Eier auch, wenn man einen Bauern aus der Weimarer Republik fragt. Menschen werden immer Nahrung und Unterkunft brauchen.
Diese Frage ist anders, weil Sie nach einem tatsächlichen Rat fragen und nicht nach einem eher akademischen „Was wäre wenn“-Szenario. Die Antwort, die ich geben werde, wird anders ausfallen und einer anderen kürzlich gestellten Frage ähnlicher Art ähneln .
Wenn Sie in einem europäischen Land leben, das praktisch zahlungsunfähig ist und eine Rettungsaktion benötigt, ist die Bandbreite der Dinge, die passieren können, im Grunde schwer vorherzusagen … das Schicksal von Ländern wie Irland und Griechenland, wie auch immer das Szenario aussehen mag wirtschaftlicher und sozialer Umbruch sein.
Aber das ist auch nicht das Ende der Welt ... es ist schon einmal passiert und wird wieder passieren. Als Einzelperson müssen Sie beginnen, defensiv zu investieren, und zwar in einer Weise, die Ihrem Vermögensniveau entspricht.
Dinge zum Nachdenken:
Ich würde vorschlagen, „ Eine freie Nation tief verschuldet: Die finanziellen Wurzeln der Demokratie “ zu lesen.
Meine 0,02€ - Ich lebe wahrscheinlich im selben Land wie Sie. Hör auf dir Sorgen zu machen. Die Eurozone hat eine Kaution von 100.000€. Sollte also eine Bank pleitegehen, erhalten Sie diesen Betrag zurück. Dies gilt für alle Bankkonten und Einlagen. Nicht zu irgendwelchen Investitionen. Sie sollten bei keiner Bank mehr als 100.000€ haben. Wenn Sie also mehr als dieses Geld haben, teilen Sie es auf mehrere Banken auf.
Was den Euro betrifft, könnte es eine Inflation geben, aber im Moment befinden sich die USA und China in einem Währungskampf, der dem Euro „nützt“. Das bedeutet, dass Sie zu diesem Zeitpunkt nicht in Dollar oder Yuan investieren sollten. Suchen Sie nach unterbewerteten Währungen, in die Sie investieren können, da sie gegenüber dem Euro steigen sollten.
Das Beste, was Sie tun können, ist, Ihr Geld in etwas umzuwandeln, das seinen Wert behält. Währung ist ein Symbol des Reichtums und kann durch Inflation erheblich abgewertet werden. Bei etwas wie Gold oder Silber können Sie vielleicht keinen großen Nutzen sehen, aber es ist vielleicht die sicherste Wette (insbesondere Gold, da Silber volatiler ist), wie oben erwähnt, ja, Sie zahlen etwas über dem Kassapreis und erhalten ein wenig unter Spot, wenn und falls Sie verkaufen, aber aktuelle Prognosen für Gold und Silber deuten darauf hin, dass Sie zumindest kein Geld verlieren werden. Sichere Wette. Zu behaupten, dass dies zu diesem Zeitpunkt eine schlechte Idee ist, ist einfach albern und widerspricht der Mehrheit der Berater da draußen.
Ich werde hier eine Meinung aus dem Wall Street Journal hinzufügen, die ich angesichts der aktuellen Ereignisse und Wahlen in Griechenland heute Morgen in What's at Stake in the Greek Vote gelesen habe. Der Artikel behauptet, dass, wenn die Wahlergebnisse es so klingen lassen, als ob eine Abkehr vom Euro unmittelbar bevorstehe
... wir werden einen ausgewachsenen Bank Run sehen. Griechische Banken würden zusammenbrechen ... Der Marktkurs würde wahrscheinlich zwei oder drei Drachmen zum Euro betragen, was den griechischen Preis für importierte Waren innerhalb weniger Tage verdoppeln oder verdreifachen würde. Die Preise von Vermögenswerten, einschließlich Immobilienvermögen, würden zusammenbrechen. Diejenigen, die ihre Einlagen ins Ausland verlagerten, könnten diese Vermögenswerte billig kaufen, was zu einer erheblichen, regressiven Umverteilung des griechischen Reichtums führen würde.
Kurz gesagt, Sie würden zwei Drittel Ihrer Ersparnisse verlieren, es sei denn, Sie würden sie an einem sicheren Ort vor der Umwandlung aufbewahren. Der Artikel prognostiziert auch Schwierigkeiten beim Import von Waren (andere Nationen werden verlangen, dass sie in Euro und nicht in Drachme bezahlt werden), was zu Handelsunterbrechungen und verschiedenen Versorgungsengpässen führen wird.
Ich werde anmerken, dass die Vorhersagen hier im Gegensatz zu einigen anderen Ratschlägen zu stehen scheinen, die darauf hindeuten, dass Immobilien eine wirksame Absicherung darstellen werden.
Entfernen Sie Ihr Geld. Wenn Sie dieses Geld für einige Zeit nicht benötigen, können Sie es in Gold umwandeln, und jetzt ist ein guter Zeitpunkt, es zu kaufen. Es wird nicht erwartet, dass der Goldpreis stark sinken wird, da wir uns bereits am Ende des Beschäftigungszyklus befinden und die Depression bereits begonnen hat und etwa zwei Jahre dauern wird, um die Welt zu erfassen.
Muro