Wie kann ich eine „bedingte Erstattung“ budgetieren?

Zunächst einmal kenne ich den richtigen Begriff für diese Situation nicht, was meine Recherchemöglichkeiten einschränkt. Ich habe nach „bedingtem Darlehen“, „bedingter Erstattung“ und dergleichen gesucht, aber keines der Ergebnisse entspricht meiner Situation.

Ich habe mir vor kurzem einen Artikel für mein Home Office gekauft. Mein Arbeitgeber hat mich erstattet. Allerdings steht die Rückzahlung unter der Bedingung, dass ich, wenn ich das Unternehmen innerhalb von fünf Jahren verlasse, den Betrag anteilig zurückzahlen muss, je nachdem, wie viel von diesen fünf Jahren vergangen ist. Angenommen, der Artikel kostet 100 €. Wenn ich nach einem Jahr gehe, muss ich 80 $ zurückzahlen, wenn ich nach zwei Jahren 60 $ gehe, usw.

Wie budgetiere ich das? Ich verwende YNAB Classic, obwohl ich annehme, dass die Frage allgemein genug ist, um sie auf jedes Umschlagsystem anzuwenden.

Mein Ziel ist es, das Geld beiseite zu legen, falls ich mich entscheide, einen anderen Job zu finden, aber da das Geld tatsächlich auf meinem Konto ist, kann ich nicht so damit umgehen, wie ich es normalerweise mit Schulden oder einem Darlehen tun würde.

Was ist der richtige Weg, um diese Situation zu budgetieren?

"Wenn ich das Unternehmen innerhalb von 5 Jahren verlasse, muss ich den Betrag zurückzahlen". Was, wenn sie dich freilassen?
@RonJohn Es macht für die Menge keinen Unterschied, ob ich gehe oder entlassen werde.
OK. „Wenn ich das Unternehmen verlassen würde“ bedeutet für mich ein freiwilliges Ausscheiden.
Jetzt haben Sie mich an eine andere Art der bedingten Rückerstattung erinnert, bei der Sie spontan etwas kaufen müssen, aber nicht im Voraus wissen, ob Sie die Voraussetzungen (oder was auch immer) erfüllen, um eine Rückerstattung zu erhalten. .. das wäre eigentlich unsicherer als dieser Fall.

Antworten (4)

Ich würde die Budgetierung so modellieren, dass der Arbeitgeber Ihnen 100 Dollar geliehen hat und Ihnen jedes Jahr einen Teil davon zahlen wird, bis kein Guthaben mehr vorhanden ist. Im Moment haben Sie also eine Kontoverbindlichkeit von 100 US-Dollar, und jedes Jahr haben Sie ein Einkommen von 20 US-Dollar, das diese Verbindlichkeit verringert.

Aus steuerlichen Gründen bin ich mir jedoch nicht sicher, wie ich damit richtig umgehen soll.

Die Steuer ist einfach. Sie haben eine Cash-Basis, zukünftige Verpflichtungen oder Zahlungen wirken sich nicht auf Ihre Steuern aus. Das gezahlte Geld ist Entschädigung und sofort steuerpflichtig. Wenn Sie ihnen jemals etwas zurückzahlen müssen, wird dies genauso gehandhabt wie die Rückzahlung einer Überzahlung (abgezogen von der gezahlten Entschädigung).

Das klingt nach einem „umgekehrten“ sinkenden Fonds.

In einem typischen sinkenden Fonds, in dem Sie für die halbjährlichen Autoversicherungszahlungen von 600 US-Dollar sparen, sparen Sie sechs Monate lang jeden Monat 100 US-Dollar.

Aber in Ihrem Fall brauchen Sie jetzt 100 $ (das erste volle Jahr), 80 $ im zweiten Jahr, 60 $ im dritten Jahr, 40 $ im vierten und 20 $ im fünften Jahr. Danach $0.

Ich würde wahrscheinlich einen Teil meines Notfallfonds einer bedingten Rückzahlungskategorie zuweisen und dann jedes Jahr 1/5 dieses Geldes zurück in Ihren Notfallfonds verschieben.

Je nachdem, wie viel Sie ihnen erstatten müssen, und da Sie (laut einem hinzugefügten Kommentar) das Geld zurückzahlen müssen, egal aus welchem ​​Grund Sie nicht mehr dort arbeiten, würde ich in Betracht ziehen, meinen Notfallfonds zu erhöhen.

Gibt es einen konkreten Grund, dieses Geld aus der Notkasse zu holen, oder geht man davon aus, dass es sich in diesem konkreten Fall um eine ungeplante Anschaffung handelt?
@LoidThanead Ich habe mich für den E-Fonds entschieden, weil Sie das Geld jetzt brauchen (falls Sie nächste Woche gefeuert werden) und # 2 (vielleicht / hoffentlich) so viel Geld in Ihrem E-Fonds hat. Aber das bedeutet, wenn Sie gefeuert werden, geht ein Teil Ihres E-Fonds "puff", also müssen Sie es wieder aufbauen, während Sie noch einen Job haben. Ehrlich gesagt, wird jeder bereite Haufen Bargeld (wie das Sparen für eine DP zu Hause) den Zweck erfüllen.
@RonJohn: Diese Dinge sind bei einer Entlassung schwer zurückzuziehen (aus wichtigem Grund gefeuert zu werden ist vermeidbar).

Ich würde es als "Sparziel" behandeln. (Ich verwende YNAB nicht, aber ich gehe davon aus, dass ein Sparziel irgendwie ein unterstütztes Konzept ist.) Wenn Sie können , legen Sie genug auf ein Geldkonto ("Umschlag") zurück, um den Betrag zu decken, der fällig wäre, wenn Sie aufhören würden. oder tragen Sie regelmäßig dazu bei, wenn Sie nicht alles auf einmal erledigen können. Reduzieren Sie im Laufe der Zeit die Menge des Ziels und die Menge in diesem Umschlag entsprechend.

Das einzige, worüber Sie sich Sorgen machen müssen, ist, wenn Sie kündigen, bevor Sie genug gespart haben, um die Rückerstattung zurückzuzahlen. Dann müssen Sie entscheiden, was zu tun ist: aus Ihrem Notfallfonds abheben, aus einem anderen Fonds abheben, leihen usw.

Ich habe dafür ein Pseudo-Konto „Kreditoren & Forderungen“ auf meinem Budget.

In deiner Situation würde ich wie folgt budgetieren:

  1. Kaufen Sie zuerst den Artikel mit Ihrem eigenen Geld und weisen Sie dieser Transaktion eine Kategorie zu (muss mit Ihrem eigenen Geld finanziert werden). Denn schließlich zahlen Sie mit Ihrem eigenen Geld und besitzen den Artikel nun.
  2. Die Rückvergütung Ihres Unternehmens erhält keine Kategorie, sondern wird als Umbuchung auf das Konto „Kreditoren & Forderungen“ gebucht. Dieses Konto weist nun einen negativen Saldo auf. Warum? Denn an dieser Stelle schulden Sie Ihrem Arbeitgeber Geld (denken Sie mal: Wenn Sie morgen gehen, müssen Sie im Grunde das ganze Geld zurückzahlen).
  3. Erstellen Sie eine geplante Transaktion in Ihrem Konto „Kreditoren & Forderungen“. Es steht Ihnen frei, ob Sie dies jährlich / vierteljährlich / monatlich / ... tun möchten
    . Ich persönlich würde dies wahrscheinlich monatlich tun, also würde ich eine monatliche (Zufluss-) Transaktion von 1,66 (100 / 5 / 12) erstellen. Die Kategorie kann entweder "Inflow: To be budgeted" lauten oder direkt zu der Kategorie gehen, in der Sie den Artikel ursprünglich gekauft haben.

Diese Vorgehensweise hat verschiedene Vorteile:

  1. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen, wissen Sie genau, wie viel Sie schulden (indem Sie die ursprüngliche Transaktion und alle vergangenen Vorkommnisse der geplanten Transaktion auswählen).
  2. Ihr Budget bleibt „wahr“, dh Sie geben nicht vor, mehr Geld zu haben, als Sie tatsächlich haben.

Ich persönlich würde das nur bei größeren Beträgen machen. Wenn es wirklich nur 100 Dollar sind, dann gut - rollen Sie einfach mit den Schlägen, wenn Sie den Arbeitgeber wechseln. Diese 100 $ werden dann wahrscheinlich das geringste Ihrer Bedenken sein.

Wie kann ich eine „bedingte Erstattung“ budgetieren?
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