Wie kann man eine Investition von 30.000 £ über einen ausreichend langen Zeitraum verteilen?

Ich habe ungefähr 30.000 £, die ich jetzt auf steuereffiziente Weise investieren könnte (UK ISA, was im Wesentlichen steuerfrei bedeutet).

Da die Märkte derzeit auf einem Allzeithoch sind, denke ich, dass es vielleicht eine gute Strategie wäre, diese Investition auf die nächsten 18-24 Monate zu verteilen, aber ich bin mir nicht sicher, was der optimale Zeitraum wäre um die Investition zu verteilen.

Ich denke darüber nach, monatlich Geld in ein paar Investmentfonds wie den „Bankers Investment Trust“ oder „Scottish Mortgage“ zu investieren. Ich gehe auch davon aus, dass ich bis zu dem Zeitpunkt, an dem ich den Betrag, den ich jetzt habe, investiert habe, mehr gespart habe, sodass ich möglicherweise mit den monatlichen Investitionen in die Trusts weitermachen könnte.

Mir ist bewusst, dass es unmöglich ist, Marktabschwünge zu timen, aber gibt es trotzdem eine Möglichkeit zu bestimmen, über wie viele Monate ich meine Investition idealerweise verteilen sollte? Im Moment würde ich sagen, dass ich ein Investitionsziel von 7-10 Jahren habe.

Danke schön!

I am aware that trying to time market downturns is impossible, but is there still some way to determine over how many months I should ideally spread my investment on?Nö. es gibt kein Ideal, weil es nur eine Wette gegen den Markt ist. Ohne die Fähigkeit, die Leistung vorherzusagen, geht es nur darum, was Sie bequem macht.

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Wenn Sie ein so langfristiges Anlageziel haben, gibt es wirklich keinen Grund, die Märkte zu timen, das Markthoch der 1990er Jahre war nichts im Vergleich zum Markthoch der 1999er, das nichts bis 2006 war usw. und so weiter (Jahre als Beispiel genannt).

Berücksichtigen Sie auch die Kosten der verpassten Gelegenheit, indem Sie Ihr sofort verfügbares Investitionskapital zurückhalten und es 18-24 Monate lang auf einem Bankkonto ruhen lassen, um beispielsweise magere Renditen anstelle einer potenziellen Rendite von 5-10% zu erzielen (was keineswegs eine Anstrengung ist). ).

Nun, wenn Sie wirklich versessen darauf sind, den Markt zu timen, da Sie in Großbritannien leben, wenn Sie es wirklich versuchen wollen, würde ich den Brexit-Nachrichten und -Gesprächen, die für 2018 und danach geplant sind, besondere Aufmerksamkeit schenken. Jegliche Verzögerungen bei diesem Geschäft und/oder eine mögliche schlechte Entwicklung können zu Spekulationen und vorübergehenden Tiefs führen, an denen Sie sich beteiligen können. Ob dies den Aufwand und die Kosten der oben erwähnten Gelegenheit wert ist, liegt bei Ihnen.

Vielen Dank für Ihre Antwort! Ich denke tatsächlich darüber nach, in zwei Aktienfonds mit weltweiter Diversifikation zu investieren, damit die Brexit-Verhandlungen die Investitionen nicht zu sehr beeinträchtigen sollten. Ich erkenne den Punkt an, den Sie in Bezug auf den Verlust der jährlichen Rendite von 5-10 % ansprechen, aber wenn ich das ganze Geld investiere, sagen wir morgen und nächsten Monat, wir steigen in eine Baisse ein, werde ich viel schlechter dran sein, als wenn ich mich entschieden hätte, einzusteigen den Markt mit kleineren monatlichen Investitionen über die nächsten 2-3 Jahre.
Aus einem spieltheoretischen POV können Sie instinktiv erkennen, dass diese Matrix 2 positive Ergebnisse (Markt bleibt neutral, Markt ist bullisch) und 1 negatives Ergebnis (Markt ist bärisch) hat. Sie können eine 2x3-Spielmatrix erstellen und sie mit geschätzten Werten lösen (oder vielleicht eine nxm-Matrix, um mehr Situationen zu berücksichtigen, dh der Markt wertet langsam ab, der Markt stürzt ab, der Markt steigt ein wenig, der Markt steigt stark usw.), aber am Ende des Tages Ich würde sagen, es ist höchst unwahrscheinlich, dass es auf globaler Ebene zu einem lang anhaltenden Bärenmarkt kommt, an dem ein weltweit diversifizierter Fonds weniger auszahlen würde als die Alternative (Sparkonto/Bargeld).

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass Aufwärtstrends den Großteil ihrer Zeit auf Allzeithochs verbringen – intelligente, wohlmeinende Leute sagen regelmäßig, dass der Dow Jones seit etwa 2010 zu teuer sei, oft weil er jetzt auf „Allzeithochs“ stand ':

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An der Seitenlinie zu sitzen kann genauso teuer (wenn nicht teurer) werden, als große Drops zu vermeiden.

Wenn Sie sich Sorgen über einen großen Abschwung direkt nach der Investition machen, tropfen Sie ihn einfach über einen Zeitraum ein, mit dem Sie sich wohl fühlen – niemand kann dies wirklich besser beantworten, ohne mehr Informationen über Ihre Risikotoleranz und genau, in was Sie investieren möchten.

Es ist erwähnenswert, dass der Kauf von etwas anderem als transaktionsfreiem Geld, wenn es in kleine Transaktionen aufgeteilt wird, auch viel mehr Gebühren verursacht (z. B. ~ 10 £ Eintritt und Austritt in einer britischen ISA). Teilen Sie diese beispielsweise auf 12 Monate auf, und es kostet Sie sofort 240 £ (2 Fondskäufe pro Monat für 12 Monate zu je 10 £) und weitere 240 £ für den Ausstieg, bevor Haltegebühren von der ISA-Plattform anfallen: das ist vorbei 1% Ihres Kapitals geht nur an Ihren Börsenmakler, der diese Strategie anwendet.

Beide Produkte, die Sie erwähnen, verursachen auch recht hohe Kosten bei den laufenden Kosten. Wenn Sie also nicht sehr stark von der Managementqualität überzeugt sind, werden sie wahrscheinlich auch auf lange Sicht billigeren Anlageformen hinterherhinken, da praktisch alle höheren Kosten schlecht abschneiden. aktives Management im Laufe der Zeit.

Wie kann man eine Investition von 30.000 £ über einen ausreichend langen Zeitraum verteilen?
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