Soll ich jetzt zu Indexfonds wechseln oder warten?

Als ich anfing zu investieren, machte ich den Fehler, einzelne Aktien und aktiv verwaltete Fonds auszuwählen. Ich glaube jetzt, dass kostengünstige, passive Gesamtmarkt-Indexfonds langfristig die beste Strategie für mich sind.

Meine neuen monatlichen Beiträge fließen schon seit einiger Zeit in Indizes ein, aber ich habe immer noch mehrere Einzelaktien und aktive Fonds in meinem Portfolio. Was ist der beste Weg, diese auf Indexfonds umzustellen?

Alle Aktien und aktiven Fonds sofort verkaufen, unabhängig von ihrem aktuellen Preis, wie viel ich seit dem Kauf verloren/gewonnen habe und den allgemeinen Marktbedingungen? Oder die hohen jetzt verkaufen, aber warten, bis die niedrigen wieder an Wert gewonnen haben, bevor sie verkauft werden? Oder etwas anderes?

Wie viel Geld haben Sie in diesen Aktien? Wenn es sich nicht um einen sehr großen Betrag handelt, wäre es am besten, einfach alles zu verkaufen, den Kapitalverlust zum Ausgleich der Erträge zu nehmen und den Index zu kaufen.
Sie machen 7 % meines Portfolios aus, etwa das Einkommen eines Monats.
Es spricht nichts dagegen, an den einzelnen Aktien weiter festzuhalten. Im Gegensatz zu den aktiv verwalteten Fonds haben sie keine Kosten. Ich sehe keinen Vorteil darin, sie zu verkaufen, es sei denn, Sie halten es einfach für mehr Ärger als es wert, das Konto selbst zu verwalten.
Ich denke, das Hauptproblem ist, dass sie langfristig niedrigere Renditen als Indexfonds erzielen und möglicherweise sogar auf 0 gehen werden. Oder zumindest, ob sie bessere Renditen erzielen oder nicht, ist ein Mist. Ich bin kein professioneller Anleger und 99 % der professionellen Anleger können den Index nicht 30 Jahre lang konstant schlagen, also warum sollte ich es versuchen?
@IanDunn: Ich denke, das Hauptproblem ist, dass sie langfristig niedrigere Renditen erzielen als Indexfonds. Nein, per Definition erzielen sie so ziemlich die gleichen Renditen wie Indexfonds. Ein Indexfonds wird als Durchschnitt einer ganzen Reihe von Aktien definiert, sodass im Durchschnitt jede bestimmte Aktie ungefähr so ​​gut abschneidet wie ein Indexfonds. Oder zumindest, ob sie bessere Renditen erzielen oder nicht, ist ein Mistschießen. Ja, die Variabilität einer kleinen Sammlung von Aktien wird etwas höher sein als die Variabilität eines Indexfonds. Aber da die Menge in ihnen trivial ist, warum sich über diese Variabilität Gedanken machen?
Ich denke, du dehnst die Dinge da sehr aus; Die Renditen könnten sehr unterschiedlich sein. Ich halte 7% nicht für trivial.

Antworten (3)

Die einzigen sicheren Dinge beim Investieren sind Steuern und Gebühren.

Berechnen Sie also, wie viel Sie bei der Umstellung an Steuern verlieren. Berechnen Sie, wie viel Sie nach der Umstellung jedes Jahr an Gebühren sparen würden.

Sie haben die Details des Besteuerungssystems nicht angegeben. Ich kenne das US-Steuersystem nicht, aber zumindest zahlen wir in Finnland 30 % Kapitalertragssteuer auf alle Gewinne beim Verkauf der Fonds.

In Finnland kann es also sinnvoll sein, die Fonds zu verkaufen, die billiger sind als beim Kauf, UND gleichzeitig einen gleichen Gewinnbetrag zu verkaufen, um Ihren Gesamtgewinn auf Null zu bringen.

Wenn die Gesamtgewinne negativ sind, können Sie die Verluste für N Jahre ab jetzt in der Besteuerung verwenden (ich erinnere mich nicht an den genauen Wert von N).

Wenn die Gesamtgewinne positiv sind, müssen Sie die Steuer sofort bezahlen, genauer gesagt zum nächsten Besteuerungstermin.

Jetzt, da die Märkte nicht sehr hoch bewertet sind, könnte der beste Zeitpunkt für den Übergang sein. Wenn Sie warten, müssen Sie beim Übergang möglicherweise noch mehr Steuern zahlen.

Danke! 88 % befinden sich in einem Roth IRA, der Rest in einem individuellen steuerpflichtigen Konto.

Für mich gibt es zwei gute Gründe, passiv zu investieren. Der erste ist, dass es unmöglich ist, die Markteinführungszeit zu bestimmen. Es können Schnäppchen kommen, und Sie können sich dann für eine einzelne Aktieninvestition entscheiden, aber es handelt sich um bedeutungslose Beträge Ihres Portfolios (< 5 %).

Zweitens ist es viel besser, sich auf seine gewählte Karriere zu konzentrieren, als zu versuchen, auch ein Stock Picker zu sein. Wenn Sie in Ihrer Karriere einen besseren Job machen, werden Sie wahrscheinlich viel bessere Ergebnisse erzielen, als wenn Sie versuchen, Aktien auszuwählen. Sie werden wahrscheinlich mehr Einkommen erhalten, das in Ihre passiven Investitionen geleitet werden kann, sodass sich diese zusätzlichen Einkommen in Dollar summieren. Dies gilt insbesondere für diejenigen, die durch aktives Investieren Verluste erleiden!

Was ich tun würde, ist ein bisschen nach dem anderen, vielleicht 5 % Ihres Portfolios pro Tag. Sie könnten sich beim Timing sehr irren, da morgen vielleicht der schlechteste Tag des Jahrzehnts ist, um Trades zu tätigen. Verkaufen Sie Ihre Aktien und kaufen Sie dann die Fonds mit der von Ihnen gewählten Vermögensallokation. Wenn es eine schreckliche Zeit war, na und, es war ein kleiner Teil Ihres Portfolios.

Andererseits ist das oben Genannte eine Form des aktiven Investierens. Sie könnten einfach "das Pflaster abreißen", alle Aktien verkaufen und die Fonds kaufen. Schluss damit.

Niemand kann Ihnen sagen, wie Sie dies am besten tun, auch hier können wir den Markt nicht timen.

Denken Sie daran, wenn sich dies auf einem steuerpflichtigen Konto befindet, kann dies Ihr Einkommen aufgrund von Gewinnen oder Verlusten erheblich verringern oder erhöhen.

Ich wähle gerne Aktien aus, genauso wie ich gerne zum Rouletterad gehe. Es macht Spaß und ist aufregend, und ich erwarte nicht zu gewinnen, aber es ist schön, wenn ich es tue. Mein Ruhestand liegt in den Händen von Menschen, die wissen, was sie tun!!

Angenommen, Sie sind sicher, dass Sie den Schritt machen wollen (und ich stimme zu, ich habe dasselbe getan):
Die beste Zeit ist, wenn sie (beide) ziemlich niedrig sind. Auf diese Weise „ernten“ Sie Verluste für Steuern. Sie bekommen beim Verkauf weniger, zahlen aber auch weniger beim Kauf, was sich ungefähr ausgleicht. Dies gilt für alle steuerpflichtigen Investitionen, also tun Sie es an einem (fast) Tiefststandstag.

Es gilt natürlich nicht für steuerbegünstigte und steuerfreie Investitionen, wie eine IRA oder eine IRA Roth – für diese ist jede Zeit gleich gut oder schlecht; Sie versuchen im Grunde, den Markt zu timen, was unmöglich ist (es sei denn, Sie denken, Sie sind besser als wir alle). Also mach es einfach.

Soll ich jetzt zu Indexfonds wechseln oder warten?
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