Investition von 50.000 $ + Immobilien

TL; DR : Wir haben etwas mehr als 50.000 in bar auf der Bank, mein Ehepartner hat Immobilien im Wert von über 100.000 im Ausland, keine Schulden oder Hypotheken und ein Kind (unter 1 Jahr). Was machen wir am besten mit dem, was wir haben?

Mein Ehepartner und ich befinden uns in einer etwas seltsamen finanziellen Situation. Wie oben erwähnt, haben wir hier in den USA ziemlich viel Bargeld, und sie hat Immobilien unter ihrem Mädchennamen in dem Land, aus dem sie stammt, das ungefähr 100.000 wert ist. Wir haben versucht zu entscheiden, was wir mit diesem Geld machen sollen, zum Beispiel investieren oder sparen. 

Einige andere Details:

  • Wir haben überhaupt keine Schulden
  • Wir haben 6000 $ in einem Notfallfonds gespart (nicht in den 50.000 enthalten)
  • Meine monatliche Nettovergütung beträgt etwa 6800 $
  • Wir haben zwei Autos, eines, das wir vollständig besitzen, ist 10 Jahre alt und das andere hat einen 2-Jahres-Leasingvertrag, der im August ausläuft (aus Gründen der Kreditwürdigkeit). Wir brauchen zwei Autos, aber der Leasingvertrag für das eine Auto läuft bald aus und die Reparatur und Wartung des 10 Jahre alten Autos wird immer teurer
  • Mein Ehepartner möchte gerne Medizin studieren, das wird also in den kommenden Jahren eine große Ausgabe sein
  • Ich versuche gerade, ein Softwareunternehmen zu bootstrappen
  • Wir haben ein Baby, also ist das College und so etwas später auch ein Problem 

Die Frage ist also : Was können wir alles in allem mit diesem Geld am besten machen?

Wir haben uns angesehen, ob wir möglicherweise eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie kaufen, eine Immobilie für uns selbst zum Leben kaufen, das Geld für Zinsen übrig lassen, das Geld für die medizinische Fakultät verwenden usw. Alles, was wir bisher getan haben, ist, unsere Kreditwürdigkeit zu verbessern (niedrige Punktzahl, da keine Schulden). Es scheint viele Optionen zu geben und keine klare Wahl, was getan werden sollte.

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Noch ein paar Dinge zur Klarstellung:

  • Der Mietvertrag für das Auto wurde vollständig im Voraus bezahlt (das Auto war neu 21.000 US-Dollar wert, wir zahlten ~ 5.000 US-Dollar für die zwei Jahre) mit der Option, den Rest des Autos zu bezahlen, sobald der Mietvertrag abgelaufen ist
  • Unsere tatsächlichen Ausgaben pro Monat belaufen sich auf etwa 2800 US-Dollar, wobei 4000 US-Dollar von der Nettovergütung übrig bleiben
  • Mein Ehepartner wird frühestens in 2 Jahren ein Medizinstudium beginnen und voraussichtlich etwa 4-5 Jahre dort bleiben. Wenn sie in die Schule kommt, die sie will, müssten wir nicht umziehen

Antworten (4)

Ich würde sagen, dass Geld größtenteils nicht an der Börse oder in Immobilien angelegt werden sollte. Meistens sollte dieses Geld gespart werden:

Ich habe das Gefühl, Ihr Notfallfonds ist gering. Sie geben nicht an, wie hoch Ihre Ausgaben pro Monat sind, aber wenn Sie nicht von 1.000 pro Monat leben können, ist das ziemlich niedrig. Ich würde das auf etwa 15.000 erhöhen, aber das hängt wirklich von Ihren Ausgaben ab. Vielleicht möchten Sie höher gehen, wenn Sie Ihre Immobilieninvestitionen in Betracht ziehen. Was passiert, wenn ein Warmwasserbereiter ausgetauscht werden muss? (41K übrig)

EDIT: Wie gesagt, Sie könnten Ihre Ausgaben im Notfall auf 2.000 reduzieren. Ihr Notfallfonds sollte mindestens 12.000 betragen. Ich hätte wahrscheinlich immer noch mehr, da Sie kein Geld in sinkenden Fonds oder ausgewiesenen Ersparnissen haben und die Immobilien Sie ein wenig exponiert lassen. An deiner Stelle hätte ich 12.000 als allgemeinen Notfallfonds. Weitere 5.000 in einen Autofonds (es macht mir nichts aus, ein 5.000-Auto zu fahren), 5.000 in einen Immobilien-/Hausreparaturfonds und etwa 400 pro Monat für jährliche Versicherungs- und Steuerkosten sparen.

Ihr erster Punkt ist falsch, Sie haben Schulden in Form eines Autoleasings. Dieses Auto muss ersetzt werden, und Sie möchten vielleicht das andere Auto aufrüsten. Wie viel? Vielleicht 12.000 für jeden ausgeben und das vorhandene Auto für 2.000 verkaufen? (19K übrig).

Herzlichen Glückwunsch zu Ihrem Versuch, ein Softwareunternehmen zu bootstrappen. Welche Art von Bargeld erwarten Sie benötigen? Wie wäre es, wenn 10K dafür vorgesehen sind? (9K übrig)

Angenommen, die medizinische Fakultät wird Sie 4 Jahre lang mit etwa 50.000 pro Jahr versorgen, wie wollen Sie dafür bezahlen? Angenommen, Sie legen 24 Monate lang 4.000 pro Monat beiseite und haben 9.000, werden Sie etwa 95.000 zu kurz kommen, wenn Sie einige Interessen zu Ihren Gunsten annehmen. Der Zeitrahmen ist zu kurz, um es zu investieren, also stecken Sie mit beschissenen Bankzinsen fest.

Ich habe der ursprünglichen Frage weitere Informationen hinzugefügt, um sie etwas klarer zu machen. Ich gehe davon aus, dass die Startkosten für eine Weile mit 500 US-Dollar ziemlich niedrig sein werden (ohne Mitarbeiter). Im Grunde werden nur verschiedene Konten und Dienste benötigt. Und wie viele Monate Notfallfonds würden Sie empfehlen? Wenn wir ein paar Ausgaben kürzen, können wir es im Moment für 3 Monate halten.
Antwort bearbeitet, bitte sehen Sie sich meine Gedanken an.

Mein Ehepartner wird frühestens in 2 Jahren ein Medizinstudium beginnen und voraussichtlich etwa 4-5 Jahre dort bleiben. Wenn sie in die Schule kommt, die sie will, müssten wir nicht umziehen

Dies ist wahrscheinlich die größte Rendite, die Sie erzielen können. Sicher, Sie könnten investieren, was Sie auf dem Markt haben, und Zehn- oder Hunderttausende von Dollar für "billige" Kredite für medizinische Fakultäten aufnehmen, aber bedenken Sie Folgendes:

  • Was hasst Ihre Frau Medizinstudium oder entscheidet sich, kein Arzt zu werden? Wenn kein „Geld“ investiert ist, ist es (psychologisch) einfacher, wegzugehen, und dann hast du immer noch die Studentendarlehen, aber nicht das zusätzliche Einkommen, um sie abzuzahlen
  • Wenn Sie das Medizinstudium mit Bargeld bezahlen, müssen Sie mit einem niedrigeren Budget leben
  • Sie kann den Job annehmen, den sie am meisten will, anstatt das Gefühl zu haben, dass sie den größten Gehaltsscheck nehmen muss, um die Kredite zurückzuzahlen
  • Wenn Sie bar bezahlen, können Sie eine Schule finden, die Sie sich leisten können, und die Ausgaben auf ein Minimum reduzieren.

Finden Sie heraus, wie viel Sie für alle 4-5 Jahre benötigen, und entwickeln Sie einen Plan, um sicherzustellen, dass Sie die gesamte Ausbildung finanzieren können.

Das Bootstrapping eines Softwareunternehmens hat das Potenzial für hohe Gewinne, ist aber mit einem viel größeren Risiko verbunden. Sie könnten das 10-fache zurückbekommen oder alles verlieren.

Mit deinem Einkommen hast du viel Zeit, um fürs College zu sparen, also sehe ich das jetzt nicht als großen Gewinn an.

Ich würde auch den Leasingvertrag kündigen - Sie können wahrscheinlich ein viel besseres Auto für 16.000 $ bekommen als das fünf Jahre alte, das Sie haben, wenn der Leasingvertrag abgelaufen ist. (oder ein ähnliches Auto für weniger Geld bekommen). Ohne Schulden und mit einem guten Einkommen brauchen Sie keine Kreditwürdigkeit. Der Mietvertrag hat wahrscheinlich sowieso nicht viel geholfen - Sie zahlen mehr für den Mietvertrag als für jeden Vorteil, den Sie durch eine höhere Punktzahl erhalten würden.

+1 für das Dumping des Mietvertrags. Leasing kann in manchen Situationen gut sein, aber es gibt viel billigere Möglichkeiten, Kredite aufzubauen.
Den Leasingvertrag abzuschaffen war eine Option, die wir ernsthaft in Betracht gezogen haben, und uns stattdessen einen Gebrauchtwagen zuzulegen. Da wir schuldenfrei eine ziemlich schlechte Kreditwürdigkeit hatten und einen Zweitwagen brauchten, hielten wir das für eine vernünftige Wahl. Aber an diesem Punkt stimme ich Ihnen beiden zu, dass es eine gute Idee wäre, den Mietvertrag zu kündigen.

Ich war jetzt auf demselben Boot wie Sie. Im Grunde hängt es also von Ihren Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und bevorstehenden Lebensereignissen ab! Sie möchten einen Plan nicht nur für diese speziellen 50.000, sondern auch für Ihr Haushaltsvermögen und zukünftige Einnahmen!

Mein Vorschlag: Holen Sie sich einen Online-Finanzberater mit Pauschalgebühr, der die Arbeit für Sie erledigt. Das müssen Sie nicht selbst herausfinden.

Ich persönlich würde in ein Portfolio investieren, das:

  1. Bietet dynamische Vermögensallokationspläne, die sich im Laufe der Zeit basierend auf sich ändernden Marktbedingungen weiterentwickeln.

  2. Bietet eine gesunde Mischung aus Beta- und Alpha-Strategien zusammen mit der Liquidität und der Möglichkeit, Aktivitäten online zu überwachen.

  3. Verfügt über ein strukturelles Risikomanagement. Beim Risikomanagement geht es sowohl um die Erhöhung des Risikos als auch um die Reduzierung des Risikos. Daher möchten Sie einen Plan für die Freigabe und Neuzuweisung von Risiken

Hoffe das hilft.

  • Befreien Sie sich vom Leasing und kaufen Sie einen Gebrauchtwagen. Ein guter Kauf ist ein Audi, weil es beliebte, hochwertige Autos sind. Ein 2007er Audi A4 kostet etwa 7000 Dollar. Sie sparen viel Geld, indem Sie die Miete aufgeben und besitzen. Setzen Sie auf Qualität. Halten Sie sich von modischen Autos und SUVs fern, die für ihren Wert überteuert sind. Große Limousinen sind die sichersten Autos. Die Wartung eines hochwertigen alten Autos ist viel günstiger als die Kosten für ein neues Auto.

  • Verkaufen Sie die Auslandsimmobilie. Es ist jetzt ein starker Immobilienmarkt, ein guter Zeitpunkt zum Verkaufen. Es ist nie gut, Eigentum weit weg von Ihrem Standort zu haben.

  • Sie brauchen einen Zeitplan, um Investitionen zu planen. Gehst du in einem Jahr, drei Jahren, fünf Jahren auf die medizinische Fakultät? Sie müssen einen Plan machen. Jede Investition ist ein KAUF und ein VERKAUF und Sie sollten beides einplanen.

  • Wenn Ihr Geschäft Software ist, suchen Sie nach einem umsatzgenerierenden Vermögenswert in diesem Bereich. Ein Beispiel für einen umsatzgenerierenden Vermögenswert ist eine Lizenz. Beispielsweise hat einige Software wie ANSYS Lizenzkosten in der Größenordnung von 30.000 US-Dollar pro Jahr. Wenn Sie die Lizenz vermitteln oder die Lizenz kaufen und weiterverkaufen, können Sie einen guten Gewinn erzielen. Dies ist nur ein Beispiel. Nutzen Sie Ihr Fachwissen, um das richtige Fahrzeug zu finden. Stellen Sie sicher, dass es sich um ein UMSATZGENERIERENDES VERMÖGEN handelt.

Wenn Sie wirklich nur ein Auto wollen, das ewig hält, besorgen Sie sich einen 4-Zylinder-Toyota Camry (oder Avalon). Die Motoren und Getriebe sind so etwas wie eine Legende unter den Mechanikern. Sie gehen einfach nicht kaputt. Sie sind jedoch nicht sehr aufregend oder schnell, falls Ihnen das wichtig ist.
Audis sind überteuerte Volkswagen. Ihr Ruf für Qualität ist im Rückschlag des Abgasskandals aufgebraucht. Vereinbaren Sie Toyota und Honda für zuverlässige Autos. 5-7 Jahre alt. Suchen Sie nach unsexy Autos wie einem 4-türigen Fließheck oder Kombi oder einer Limousine. Bleiben Sie wegen der Kilometerleistung, der Verfügbarkeit von Teilen und Mechanik und der geringeren Umweltbelastung bei Benzin-4-Zylindern.
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