Ist es finanziell klug für meine Freundin und mich, unsere eigenen FHA-Darlehen für getrennte Immobilien zu bekommen, bevor wir heiraten?

Meine Freundin (22) ist Krankenschwester und ich (22) befinde mich derzeit in meinem letzten Studienjahr für den BS in Informatik. Ich möchte in Immobilien investieren, um sie zu vermieten oder als Airbnb zu nutzen, um zur Schaffung zukünftiger finanzieller Freiheit beizutragen. Ich versuche zu verstehen, ob es eine kluge finanzielle Entscheidung wäre, wenn ich einen FHA-Kredit für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie erhalten würde, während meine Freundin einen Kredit für eine andere Immobilie erhalten würde, in der wir leben würden.

Um mehr Kontext bereitzustellen:

  • Sowohl meine Freundin als auch ich haben eine Kreditwürdigkeit von über 770
  • Ich habe gespart und kann weiterhin genug Geld sparen, um eine Anzahlung für eine Immobilie im Wert von 250.000 zu leisten, vorausgesetzt, die FHA-Anzahlung würde ungefähr 5 % betragen.
  • Wir planen nicht, für mindestens ein paar Jahre zusammen ein Haus zu kaufen, also würde die als Finanzinvestition gehaltene Immobilie viel früher gekauft (wir könnten sogar heiraten, bevor wir unser eigenes Haus kaufen, und ich bin mir nicht sicher, wie sich das auf diesen ganzen Prozess auswirken kann).
  • Angenommen, wir qualifizieren uns für diese FHA-Darlehen, würde die Fläche und Art der Immobilie, die meine Freundin für unser zukünftiges Zuhause haben möchte, ungefähr 600-700.000 betragen (wir leben in Kalifornien🥺).

Ich bin mir sicher, dass meine Frage einen gewissen Mangel an Verständnis darüber offenbart, wie Immobilieninvestitionen funktionieren; Ich versuche, so viel wie möglich zu verstehen, und ich habe noch viele weitere Fragen. Wenn Sie Links zu informativen Seiten haben, wäre ich daran interessiert, sie durchzulesen.

Sie sagten, Ihre Freundin würde das Haus nur für Sie beide kaufen. Kann sich Ihre Freundin alleine für einen Kredit über 600.000 qualifizieren, und hat sie genug für eine Anzahlung?
Warum suchen Sie außerdem nach FHA statt nach konventionellen? Mit Kredit-Scores in 770 würde ich denken, dass Sie wahrscheinlich in der Lage wären, konventionell zu arbeiten.

Antworten (4)

„Wise“ ist sehr subjektiv. Einige auf dieser Website (mich eingeschlossen) würden es nicht nennen, sich für 250.000 USD (500.000 USD zwischen Ihnen beiden) zu verschulden, um eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie „weise“ zu kaufen. Vor allem , bevor Sie Ihren Abschluss machen und einen guten Job haben.

Ich würde es als "sehr riskant" bezeichnen. Sie könnten in Ordnung sein und am Ende zwei großartige Immobilien haben, die Ihnen eine Menge Geld einbringen. Oder Sie haben 6 Monate lang keine Mieter und verlieren beide Immobilien (und Ihre gute Kreditwürdigkeit) im Konkurs.

Einige andere Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie über Mietimmobilien nachdenken:

  • Sie kaufen sich effektiv einen Job als Vermieter. Gibt Ihnen die Rendite (nach Ihrer Darlehenszahlung) genug, damit sich die Arbeit lohnt?
  • Haben Sie genug gespart, um die Hypothek, die Versicherung und die Steuern zu bezahlen, wenn das Haus 6 Monate lang nicht vermietet wird?
  • Haben Sie genug für große unerwartete Ausgaben gespart (neue Klimaanlage, Warmwasserbereiter, neues Dach usw.)?
  • Der Kauf einer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie mit einer Hypothek ist eine Form der Hebelwirkung . Die Hebelwirkung ist großartig , wenn die Zeiten gut sind . In schlechten Zeiten vervielfacht die Hebelwirkung auch die Verluste . Je mehr Leverage Sie haben, desto riskanter ist die Investition. Ein 95 %-Darlehen ist effektiv eine 20-fache Hebelwirkung, was extrem riskant ist.

Ich habe auch anekdotisch gehört, dass FHA im Vergleich zu herkömmlichen Darlehen (weil sie riskanter sind) unglaublich teuer sind (in Bezug auf Abschlussgebühren und laufende Kosten). Ich würde mehr über FHA-Darlehen recherchieren, um sicherzugehen, dass Sie sich darauf einlassen möchten.

Danke schön. Ich weiß, dass Investieren immer mit Risiken verbunden ist, und ich kann solche Entscheidungen ohne ein lohnendes Einkommen überstürzen. Ich soll innerhalb des nächsten Jahres ungefähr 50.000 erben, und ich dachte, ich könnte es mit Immobilieninvestitionen gut gebrauchen, aber ich muss noch viel mehr lernen (ganz zu schweigen von dem Zeitaufwand, der damit einhergeht, ein Vermieter). Ich muss weiter recherchieren, aber danke für die Info
Ich würde warten, bis Sie das Geld geerbt haben . Ein Jahr ist in deinem Alter nicht so lange zu warten, und ich bezweifle sehr, dass es billig ist, jetzt zu kaufen.

Ich möchte in Immobilien investieren, um sie zu vermieten oder als Airbnb zu nutzen, um zur Schaffung zukünftiger finanzieller Freiheit beizutragen. Ich versuche zu verstehen, ob es eine kluge finanzielle Entscheidung wäre, wenn ich einen FHA-Kredit für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie erhalten würde, während meine Freundin einen Kredit für eine andere Immobilie erhalten würde, in der wir leben würden.

Sie müssen mindestens 12 Monate in der Immobilie wohnen, bevor Sie sie in ein Mietobjekt umwandeln können. Die Unterlagen, die Sie während des Bewerbungsprozesses sehen, werden dies deutlich machen, Sie müssen dies auch bei Abschluss erneut bescheinigen.

Sie werden auch auf das gleiche Problem stoßen, wenn Sie ein Nicht-FHA-Darlehen erhalten.

Ich habe gespart und kann weiterhin genug Geld sparen, um eine Anzahlung für eine Immobilie im Wert von 250.000 zu leisten, vorausgesetzt, die FHA-Anzahlung würde ungefähr 5 % betragen.

Die meisten Kreditgeber werden verlangen, dass Sie 20 % für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie hinterlegen. Einige Kreditgeber vergeben keine Kredite für als Finanzinvestition gehaltene Immobilien.

Mir wurde erst kurz nach dem Posten klar, dass ich das Objekt als Wohnsitz nutzen muss, bevor ich es vermiete 🤦‍♂️. Ich muss in dieser Angelegenheit weiter recherchieren, aber danke für die Info

Ja, Sie können ein FHA-Darlehen für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie verwenden, solange Sie dort als Hauptwohnsitz leben. Dies wird als Duplex-Investition oder Haus-Hacking bezeichnet:

https://www.millionacres.com/real-estate-financing/articles/how-i-used-fha-loan-buy-my-first-investment-property/

https://www.mrmoneymustache.com/2020/10/23/house-hacking/

Als Immobilienmakler in Südkalifornien kann ich definitiv sagen, wenn Sie ein Haus alleine kaufen können, tun Sie es. Aus keinem anderen Grund, als Ihre Finanzen getrennt zu halten, aber auch, weil Sie die Möglichkeit verlieren, einige Programme zu nutzen, wenn Sie bereits ein Haus gekauft haben.

Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben und 5% Abschluss decken können, warum nicht konventionell gehen? Der einzige Grund dafür wäre, dass das Verhältnis von Schulden zu Einkommen einen Kauf bei FHA mehr ermöglichen könnte, aber Sie werden mit MIP stecken bleiben, das Sie aus dem Bereich refizieren müssen, in dem der herkömmliche PMI fällt, sobald Sie Ihren LTV von 78 % erreicht haben. Je nach Ihrer Situation können Sie mit konventionellen Zinsen auch einen besseren Zinssatz erzielen.

Die FHA wird viel strengere Grenzen für Investitionen gegenüber Mieten gegenüber Hauptwohnsitz im Vergleich zu konventionellen haben.

Mein Rat wäre, jetzt auf jeden Fall ein Haus zu kaufen, dort zu leben und sich an das zu gewöhnen, was in ein Haus gehört. Es ist nichts wie Mieten, Sie haben Jahre ohne Ausgaben, dann müssen Sie plötzlich 20.000 für ein Dach in einer Woche ausgeben, oder die HOA lässt Sie das Äußere Ihres Hauses streichen, was Sie 5.000 kostet, oder Sie werden mit Bußgeldern und a belegt neues lein auf ihr haus. Sobald Sie das Haus betreten haben, suchen Sie nach Mietwohnungen. Sobald Sie genug Eigenkapital im ersten Haus aufgebaut haben, können Sie dieses für eine Anzahlung für eine als Finanzinvestition gehaltene Immobilie verwenden. Verwenden Sie das Eigenkapital, um Ihren nächsten Hauskauf zu finanzieren.

Letzter Ratschlag. Wenn Sie nur eine Person auf dem Darlehen haben können, tun Sie es. Sie wissen nie, ob die Zeiten hart werden, Arztkosten usw., und Sie müssen Ihr Haus leerverkaufen. Ihr Kredit kann für Jahre ruiniert werden. Ihrem wird es gut gehen, und sie kann das nächste Haus ohne Auswirkungen kaufen.