Angenommen, ich möchte einfach zusätzliches Guthaben, um mein Guthabennutzungsverhältnis zu verbessern, wie oft (wie lange zwischen den Anträgen) sollte ich die Guthabenerhöhungen anfordern? Welche negativen Folgen sollte ich befürchten, wenn ich zu häufig einen Kredit beantrage, und wie groß könnte das Problem sein?
Ich kenne keine Richtlinie, wie oft Sie eine Erhöhung verlangen können. Sie können so oft fragen, wie Sie möchten.
Informationen zu den Konsequenzen finden Sie unter Gibt es Nachteile, wenn Sie um eine Krediterhöhung bitten? , wobei der Konsens darin besteht, dass abgesehen von einer möglichen (vorübergehenden) harten Belastung Ihrer Kreditauskunft wahrscheinlich kein Risiko besteht, nachzufragen.
Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit/Geschichte und insbesondere in der aktuellen Wirtschaftslage erhalten Sie möglicherweise am häufigsten „Nein“ als Antwort. Sie können versuchen, mit der Kreditabteilung Ihrer Karte oder sogar mit der Kundenbindungsabteilung zu sprechen, da diese möglicherweise mehr Einfluss haben. Sie können ja oder nein sagen oder dass sie Ihr Konto überprüfen müssen.
Wenn Sie um eine Erhöhung bitten, würde ich Sie unbedingt fragen, ob Ihr Bericht stark beansprucht wird, ob die Beantragung Kosten oder Nachteile mit sich bringt, und um sicherzustellen, dass dies eine Erhöhung Ihres aktuellen Kreditrahmens wäre , kein neues Konto.
Ich mache das die ganze Zeit, meine Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit, die in einem Diagramm dargestellt wird, sieht aus wie Sägeblätter, die an einem Hang nach oben gehen
Ich verwende einen Kreditwarndienst, um vierteljährlich meine Kreditberichte zu erhalten, und ich weiß, wann die Auskunfteien ihre Dateien aktualisieren (alle drei Monate), sodass ich zu diesen bestimmten Zeiten nie ein hohes Guthaben habe
Grundsätzlich nutze ich die negativen Hard Pulls, um meine Kreditwürdigkeit mit einer folglich niedrigeren Kreditauslastungsquote und der Kredithistorie nach oben zu treiben.
So funktioniert es für mich, aber ich bin kein Impulskäufer und ich würde es den meisten Menschen nicht empfehlen, da ich Ausgabengewohnheiten gesehen habe:
Monat 1: Karten aufladen, Mindestguthaben zahlen (erhöht mehrere Punkte)
Monat 2: ALLE KREDITKARTEN AUSZAHLEN, massiver Schuldenabbau mit tatsächlichem Geld, das ich bereits habe (erhöht die Punktzahl um mehrere Punkte)
Monat 3: Kreditauskunft mit niedrigem Guthaben erhalten, Karten aufladen, Mindestguthaben zahlen , um Verlängerung des Kredits bitten , UND Folgeangebote für neue Kreditlinien (verringert die Punktzahl um mehrere Punkte pro Kreditanfrage)
Monat 4: Karten aufladen, Mindestguthaben bezahlen, Hard Pulls nach eigenem Ermessen genehmigen -always have room for one or two random hard pulls, such as for a new cell phone contract, or renting a car, or employment, etc
Monat 5: KREDITKARTEN AUSZAHLEN mit tatsächlichem Geld, das Sie haben. (Der Trick besteht darin, NIEMALS eine Kreditauslastungsquote von 15 % zu überschreiten und niemals zu viel Fremdkapital zu verwenden. Schwierig, weil Sie sehr schnell genug Kredit erhalten, um bankrott zu gehen.)
Monat 6: Erhalten Sie eine Kreditauskunft mit niedrigen Salden, einem leichten Rückgang der Punktzahl im Vergleich zum letzten Quartal, aber immer noch hoch
weitermachen.
MrChrister
CQM
1)Gebäude2), um durchschnittlich 800 Punkte zu erreichen, ohne eine lange Kredithistorie zu haben. Der Hauptpunkt war der Zugang zu Kapital, falls ich jemals wirklich Hebeln wollte. Zum Beispiel gehe ich nie über eine Kreditauslastungsquote von 15 % hinaus. Wenn ich also 5.000 US-Dollar ausgeben würde, bedeutet dies, dass ich mindestens 33.000 US-Dollar völlig ungesichert hätte. Die Banken vergaben eine Zeit lang keine Kredite und ich sah, was passierte, wenn andere Leute keinen Zugang zu Kapital hatten. Im Allgemeinen zielen viele meiner Entscheidungen darauf ab, zukünftige Liquiditätskrisen zu vermeiden. Die Nutzung der FICO-Score-Berechnungen ist wirklich nur ein kleiner Teil davonCQM