Wie soll ich mich auf die nächste Finanzkrise vorbereiten?

Die letzte Finanzkrise liegt 10 Jahre zurück – es besteht die Gefahr einer weiteren in der Zukunft. Ich bin ein Arbeiter der Mittelklasse mit durchschnittlichen Ersparnissen. Ich weiß, dass die Investition in Gold sicher sein sollte, um Schäden durch die nächste potenzielle Finanzkrise zu minimieren. Welche andere Anlagestrategie sollte ich wählen, wenn ich mich vorbereiten möchte?

Wie definieren Sie „Finanzkrise“? Was glauben Sie konkret, was passieren wird, wovor Sie sich schützen wollen?
Ich bewahre Lebensmittel für ein Jahr, 500 Gallonen sauberes Wasser, ~ 100 Unzen Gold, $ 50.000 in bar (verschiedene Rechnungen und nicht alle US), ~ 40.000 Schuss Munition und ein Dutzend Schusswaffen in meinem unterirdischen Bunker auf. Meine Gewächshäuser sind mit Wachstumslampen für die ganzjährige Lebensmittelproduktion ausgestattet, und ich halte ein paar Tanks mit frischem Dieselkraftstoff für die Generatoren und andere Geräte bereit. Während mein Haus über ein angemessenes Sicherheitssystem verfügt, haben die Nebengebäude dies nicht, sollten es aber tun. Ein Wassereimer für den Hubschrauber ist schön zu haben, aber nur wichtig, wenn Sie keine zuverlässige Quelle für Bach/Fluss/See auf/in der Nähe Ihres Grundstücks haben.
Und deshalb ist es wichtig, die Frage von @BenMiller zu beantworten, weil Menschen sehr unterschiedliche Vorstellungen davon haben können, was passieren könnte und was es bedeutet, vorbereitet zu sein.
Gold ist in Rezessionen „zweifelhaft“. 2008 fiel er um 30 %, bevor er sich erholte und am Ende des Jahres bei 4 % lag. Ich würde einen Rückgang um 30 % nicht als Schadensminimierung betrachten.

Antworten (7)

Wie hätte Gold Sie während der Krise 2007/08 geschützt? In keiner Weise, Gestalt oder Form.

Die Möglichkeiten, sich jederzeit zu schützen, sind:

  1. Ein angemessenes Schulden-/Gehaltsverhältnis:
    • Mit anderen Worten, überfordern Sie sich nicht mit der Hypothek, wie viel der Hypothekenmakler sagt, dass Sie mit 0% Rabatt kaufen können.
    • Dasselbe gilt für die Autos, die Sie kaufen.
  2. Eine gesunde Notfallkasse.
  3. Diversifizierte Anlagen
    • Folgen Sie keinen Investment-Moden
    • Wenn Sie wirklich glauben, dass die Blase bald platzen wird, schichten Sie mehr in Anleihen um. (Sie erholen sich schneller.)
  4. Kaufen Sie kein Gold und Silber. (Schwierig, Lebensmittel damit zu bezahlen.)
  5. Minimale CC-Schulden.

Langweilig, oder?

3b ist der einzige, der für eine bevorstehende Krise relevant ist; alle anderen sind jederzeit gute Ratschläge für alle.
@Aganju das ist mein ganzer Punkt. Ein steuerlich vorsichtiger Mensch ist immer vorbereitet.
Ich meinte es als Lob, nicht als Kritik.
Der Goldpreis hat sich zwischen dem 1. Januar 2007 und dem 1. Januar 2009 (UK) mehr als verdoppelt (331/oz > 665/oz). Das würde ich annehmen ... Der Kauf und Verkauf von Gold ist schnell, einfach und hat eine sehr geringe Marge. Aber dem Rest dieses Beitrags stimme ich zu.
@MikeM " Gold hat sich zwischen dem 1. Januar 2007 und dem 1. Januar 2009 im Preis (UK) mehr als verdoppelt ", tatsächlich um 82% gestiegen (von 332 am 29. Dezember 2008 auf 605 am 31. Dezember 2008) und nur wegen des GBP so viel Wert verloren. In USD stieg er „nur“ um 38 % (ohne Lagergebühren). Und Sie müssten wissen, wann Sie das Gold verkaufen und wieder in den Aktienmarkt einsteigen müssen, da Gold in den vergangenen 9 Jahren um 47 % (in USD) (ohne Lagergebühren) gestiegen ist, während der S&P500 gefallen ist um 288 % gestiegen – ohne Dividenden.
Ich habe mich eindeutig auf Großbritannien bezogen. Aufgrund von Währungsschwankungen ging es weiter nach oben – aber das ist mein Punkt! Was danach geschah, war NICHT Teil der Frage ...

Diese „Krisen“ sind nur dann ein Thema, wenn Sie Ihre Ersparnisse in Krisenzeiten benötigen .
Wer Zeit zum Aussitzen hat, sollte das einfach tun und mit Gewinn aus der Krise kommen.

Menschen, die während einer Krise Geld verlieren, verlieren es, weil sie ihre Investitionen während der Krise verkaufen, entweder weil sie es mussten oder weil sie dachten, sie sollten es tun.

Betrachtet man historische Anlagewerte, so erholt sich der Markt insgesamt immer wieder und geht einige Zeit nach der Krise über den ursprünglichen Wert hinaus. Gerade in der Krise noch mehr zu investieren, ist der beste Weg, viel Geld zu verdienen.

Ihr Vermögensmix sollte Ihre eigene Risikobereitschaft widerspiegeln.

Was auch immer die ideale Antwort auf Ihre Frage ist, Sie müssen ein gutes Timing haben, nicht nur einmal, sondern zweimal. Lassen Sie mich ein persönliches Beispiel anführen. 2007 erreichte der S&P mit etwa 1550 seinen kurzfristigen Höchststand. Als es in der Krise absackte, teilte mir ein Kollege mit, dass er auf dem Weg nach unten zu Bargeld ging und bei etwa 1100 ausverkauft war. Am Boden, bei 670 oder so, gratulierte ich seiner Brillanz (Sarkasmus hier) und als es 1300 passierte Nur 2 Jahre später erwähnt er erneut, wie er begeistert sein muss, dass er sein Geld verdoppelt hat. Er gab zu, dass er noch Bargeld hatte. Schluss mit Aktien. Er war also schlechter dran, als wenn er an seinem Vermögen aus der Zeit vor dem Crash festgehalten hätte. Aus Gründen der Offenlegung bestand mein eigener Mix damals zu 100 % aus Aktien. Das ist keine Empfehlung, sondern spiegelt nur wider, wie meine Frau und ich investiert waren.

Wir haben uns vorzeitig zurückgezogen und sind nach dem hervorragenden Jahr 2013 zu einer Mischung näher an 75/25 übergegangen. Eine Krise schlägt jederzeit zu und wir haben 5-6 Jahre Zeit, Geld auszugeben, damit sich der Markt erholen kann. Wenn ein japanischer langfristiger Rückgang eintritt, tritt die Sozialversicherung für uns in 8 Jahren ein.

Wenn meine Absicht nicht 100% klar war, schlage ich vor, dass Ihre langfristigen Investitionen immer Ihre eigene Risikotoleranz widerspiegeln sollten, nicht ein kurzfristiges Bauchgefühl, dass eine Katastrophe um die Ecke steht.

Bei der Immobilienkrise 2008 war Bargeld König. Mit Bargeld können Sie Ihre Hypothekenzahlung leisten, Lebensmittel kaufen, Versorgungsunternehmen usw. kaufen. Für diejenigen, die Bargeld haben, gab es tolle Angebote für bankeigene Immobilien. Es war schwierig, 2008-2011 eine Hypothek zu bekommen.

Wenn Sie sich Sorgen über einen Börsencrash machen, dann ist Diversifikation der Schlüssel. Halten Sie nicht alle Ihre Investitionen in einem Investmentfonds oder Sektor an.

Gold und Edelmetalle haben einen Platz im Portfolio, sagen wir 5-10 Prozent als Versicherungspolice. Die Zeiten, in denen ein Gold Double Eagle zur Zahlung der Grundsteuern verwendet wurde, sind weitgehend vorbei, obwohl Utah dies erlaubt.

Die wichtigste Lehre, die ich aus dem Crash gezogen habe, ist, dass man nicht zu viel Geld sparen kann. Bauen Sie den Regentag-Fonds auf.

Es gibt 2 Fragen, die Sie sich stellen müssen.

  1. Wann wollen Sie „in Rente gehen“ und wie wird das aussehen? Wirst du arbeiten?

  2. Welche Risiken werden Ihren Plan entgleisen?

Irgendwann müssen Sie entweder aufhören zu arbeiten oder dazu gezwungen werden. An diesem Punkt brauchen Sie Ihre Ersparnisse.

Worüber Sie sich also wirklich Sorgen machen, ist, wann Sie Ihre Ersparnisse verwenden müssen.

Das häufigste und gefährlichste Risiko, dem Menschen ausgesetzt sind, besteht darin, ihren Arbeitsplatz zu verlieren und arbeitslos zu werden oder ein Gesundheitsproblem zu haben. Dies sind „interne Risiken“, mit denen Sie durch Minderung (gesunde Ernährung, Verbesserung Ihrer beruflichen Fähigkeiten) und Risikoübertragung (Versicherung) umgehen müssen.

Machen Sie sich keine Sorgen über die Vorhersage der Zukunft. Sie gehen davon aus, dass es zu Ihren Lebzeiten eine weitere Finanzkrise geben wird, was falsch sein kann. Wir könnten auch einen langen Bullenmarkt haben.

Es gibt keine Möglichkeit, externe Risiken vorherzusagen, also machen Sie sich keine Sorgen. Ihre Anlagestrategie sollte sich auf die einfach zu kontrollierenden Dinge konzentrieren – Diversifikation und Vermögensallokation.

Ein etwas provokanter (aber nicht unseriöser) Vorschlag: Mieten, nicht kaufen ein Haus zum Leben. Was 2007/08 viele Menschen in große Schwierigkeiten brachte, war ihre Hypothek. Es ist keine produktive Investition, sondern eine spekulative Wette auf eine Blase und eine Anlageklasse, die sich nach einem Einbruch notorisch langsam erholt.

Bevor Sie über Ihre Ersparnisse nachdenken oder sich auf dumme Ideen über Gold einlassen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass als Arbeitnehmer der Mittelschicht das größte Risiko nach einer Krise darin besteht, Ihren Job zu verlieren. Ihre Unterkunft zu vermieten bedeutet, sehr schnell herunterstufen oder umziehen zu können und nicht gezwungen zu sein, ein Haus zum ungünstigsten Zeitpunkt zu verkaufen. Wenn Sie wirklich einige Ihrer Anlagen zu einem schlechten Zeitpunkt liquidieren müssen, bedeutet ein diversifizierteres Portfolio, dass Sie nicht alles verlieren, um einige kurzfristige Verpflichtungen zu erfüllen.

Angenommen, Sie befinden sich in den USA, bedeutet dies, auf einige nette Steuervorteile zu verzichten, die zu verlockend sein könnten, um zu widerstehen (ich bin nicht so, ich stütze mich darauf, was ich auf dieser Seite gelesen habe), aber abgesehen von Blasen gibt es nichts, was macht Immobilien als solche eine besonders gute Geldanlage, besonders wenn Sie in dem Haus, das Sie kaufen, auch wohnen. Sie könnten durchaus die Nase vorn haben, aber Sie setzen sich mehreren Risiken aus und sind weniger bereit, sich einer Krise zu stellen.

Ich hatte 2007/08 eine Hypothek, aber davon war ich nicht annähernd betroffen. Warum? Weil es eine bescheidene Hypothek für mein Gehalt war, in einer erschwinglichen Gegend. Und Mieten bedeutet nicht , dass Sie sich schnell verkleinern können , da Sie einen Mietvertrag (normalerweise 12 Monate) abgeschlossen haben.
@RonJohn Sicher, mein Punkt war nie, dass jeder mit einer Hypothek bankrott sein wird, wenn eine Krise eintritt. Aber es besteht ein höheres Risiko einer Katastrophe. „Für mein Gehalt“ suggeriert, dass Sie gerade Ihren Job behalten haben, toll, aber wenn Sie sich auf eine Finanzkrise vorbereiten wollen, können Sie davon nicht ausgehen.
In Bezug auf die Miete weiß ich nicht, wo Sie sich befinden, aber wo ich jetzt wohne, können Sie innerhalb eines Monats nach den ersten 12 Monaten ausziehen. In den beiden Ländern, in denen ich davor gelebt habe, konnte man sogar im ersten Jahr innerhalb von höchstens 3 Monaten (gesetzlich) ausreisen. Ich kenne auch Länder, in denen auf eine solche Vertragsklausel verzichtet wird, wenn Sie Ihren Job verlieren. Also ja, Mieten bedeutet sehr oft, dass Sie schnell ausziehen und sich verkleinern können, sicherlich viel schneller und weniger schmerzhaft als bei einem abgeschriebenen Haus.
In den USA ist das nicht so. Sie unterzeichnen einen Mietvertrag, der ein langfristiger Vertrag zwischen Ihnen und dem Vermieter ist. Er erhöht die Miete während dieser Zeit nicht und schmeißt Sie nicht zu Unrecht raus, während Sie dort bleiben und die Miete pünktlich bezahlen (solange das Gebäude instand gehalten wird). In dem Bundesland, in dem ich wohne, müssen Sie bei vorzeitiger Abreise die im Mietvertrag geschuldete Miete weiter zahlen. (Der Vermieter ist jedoch verpflichtet, sich angemessen um die Vermietung der Wohnung zu bemühen. Wenn sie vermietet ist, ist der Vormieter aus dem Schneider.)
Das ist ein schlechter Rat. Diejenigen, die in der letzten Finanzkrise in Schwierigkeiten gerieten, waren diejenigen, die Hypotheken hatten, die sie sich nicht leisten konnten, oder diejenigen, die Immobilien hatten, die sie nicht brauchten und nur als Investition kauften. In einem Markt, in dem Immobilien nicht stark überbewertet sind (und die meisten Märkte sind es nicht mehr), ist es fast immer besser, eine Hypothek zu bezahlen als zu mieten. Wenn Sie Miete zahlen, geben Sie Geld für Ihren Vermieter aus. Wenn Sie eine Hypothek abzahlen, bleibt das meiste davon Ihr Kapital.
@Philipp Das ist genau mein Punkt, eine Hypothek zu bezahlen ist nicht immer besser. Der pseudo-gesunde Menschenverstand über die Bezahlung Ihres Vermieters vs. Baukapital ist albern und irreführend. Neben steuerlichen Anreizen ist es vor allem die Möglichkeit, an Blasen zu partizipieren, die mit viel Risiko verbunden sind, was es besser aussehen lässt. Und ja, es gibt überall neue Blasen. Tatsächlich ist es diese Art des Denkens (aber ein Haus so schnell wie möglich), die Menschen in alle Arten von Schulden bringt, die sie nicht hätten aufnehmen sollen.
Fakt ist jedenfalls, dass eine Miete diesen Leuten eine Menge Ärger erspart hätte. Dass dies bedeuten kann, dass auf einige sekundäre finanzielle Vorteile aus dem Kauf eines Hauses verzichtet wird, entkräftet diese einfache Tatsache nicht. Außerdem, wo wohnst du? Ihre Beiträge deuten auf Deutschland hin, das nie ein Land mit einem sehr dynamischen Immobilienmarkt war und unter der Finanzkrise durch das Engagement der Banken auf internationalen Märkten gelitten hat. Meine Antwort deckt Länder wie die USA, Großbritannien, die Niederlande usw. ab und ist sicherlich besser Rat als „eine Hypothek ist immer besser“.
Ich habe kürzlich mein Haus verkauft, um in ein anderes zu ziehen, das für meinen Ruhestand besser geeignet ist. Der 'Gewinn', den ich gemacht habe, war mehr als ich in den 30 Jahren, die ich dort gelebt habe, verdient habe. Mit genug übrig, um mein jetziges Haus zu kaufen. Und ich habe dort die 30 Jahre „mietfrei“ gewohnt. Es finanzierte den vorzeitigen Ruhestand 14 Jahre. Will mir jemand sagen, ich hätte mieten sollen?
@MikeM Das liegt daran, dass der Kauf von Immobilien mit einem inhärenten Risiko verbunden war. Fragen Sie jemanden, der in die Insolvenz gegangen ist, weil er während der Blase von 2007 gekauft hat, ob Kaufen für ihn die bessere Wahl war.
@MikeM Addendum, weil ich jetzt merke, dass Sie dieselbe Person sind, die die Frage zum Risiko gestellt hat, hier: money.stackexchange.com/a/88434/44232 . Kurz gesagt, dies beantwortet genau Ihre andere Frage: Sie mussten ein großes Risiko eingehen, indem Sie einen großen Teil Ihrer aktuellen und zukünftigen Mittel einsetzen, um die Hypothek eines Hauses abzuzahlen. Sie wurden für dieses Risiko durch zwei Dinge kompensiert: die Erwünschtheit des Eigentums aus verschiedenen Gründen (oft emotional, aber daran ist nichts auszusetzen) und die Chance auf Marktrenditen beim Verkauf Ihres Hauses in der Zukunft.
@MikeM Klar, zu 100% im Nachhinein wärst du nicht besser dran, wenn du gemietet hättest. Es ist völlig irrelevant für die Punkte, die ich gemacht habe.

Die Antwort hängt stark von Ihren persönlichen Umständen ab.

Wenn Sie Ihr Haus vollständig besitzen, ist das besser als zu vermieten. Sein Wert ist irrelevant, Sie verkaufen nicht.

Wenn Sie genug Geld haben, um zu überleben, macht es keinen Sinn, zu investieren - warum sollten Sie Ihr Vermögen aufs Spiel setzen, wenn es nur Geld einbringen würde, das Sie niemals ausgeben würden. (Ja, für einen Rentner ist das durchaus möglich).

Wenn Sie über genügend Bargeld verfügen, besteht Ihr einziges Kontrahentenrisiko in der Regierung, die die Fiat-Währung ausgegeben hat. Das ist einer der Gründe, warum Gold beliebt ist – es ist frei von Kontrahentenrisiken (aber nicht von einigen anderen …)

Einige oben sagen, dass Sie angeben müssen, auf welche Art von Krise Sie sich vorbereiten möchten – wenn Sie wissen, dass es keine Krise für Sie ist! Sie sind ihrer Natur nach unvorhergesehen (und manchmal unvorhersehbar). Sie müssen also mit möglichst vielen unterschiedlichen Situationen umgehen. Wenn Sie auf ein Einkommen angewiesen sind, dann ist das wahrscheinlich Ihr größtes Risiko. Wie lange Sie ohne Einkommen überleben können, ist eine wichtige Kennzahl.

Übrigens waren es nicht diejenigen, die kein Eigenkapital in ihrem Eigentum hatten, die gelitten haben – sie gingen einfach weg. Der schlimmste Fall ist, genau den Prozentsatz zu besitzen, um den es gesunken ist ...

"Wenn Sie Ihr Haus vollständig besitzen, ist das besser als zu vermieten." Dies setzt voraus, dass der Wert Ihres Hauses erhalten bleibt, während die Investitionen, die Sie sonst erworben hätten, an Wert verloren haben. Der Kauf eines Hauses ist nicht wirklich ein Schutz vor einer „Finanzkrise“ (die die Immobilienpreise in einer überschuldeten Wirtschaft oft am schlimmsten trifft). Der Kauf eines Hauses ist eher ein Schutz vor dem Gegenteil – einer boomenden Wirtschaft, die die Miete erhöht, die Sie sonst zahlen würden.
Ja, wenn die Wirtschaft wächst (was sie, mit einigen Rückschlägen, in den letzten paar hundert Jahren getan hat ...), sind Immobilien in der Regel eine gute Investition. Aber Ihr Haus ist auch ein Gebrauchsgegenstand. Die Investitionsrendite ist sowohl ein Preiswachstum als auch die Einsparung von Mieten, aber es ist nicht nur finanziell – Sie haben mehr Kontrolle über Ihre Umgebung. Sie können weitgehend unbelastet von Mietvertragsklauseln (z. B. keine Haustiere) Ihr Wunschleben führen. Jeder muss sein eigenes Gleichgewicht finden. Wetten gegen Immobilien sind in Großbritannien seit mindestens 50 Jahren eine schlechte Idee – eine sehr schlechte Idee. Natürlich ist die Vergangenheit kein Wegweiser für die Zukunft
Denken Sie daran, dass das OP speziell nach der Vorbereitung auf eine mögliche Finanzkrise fragt, nicht nach der Vorbereitung auf eine wachsende Wirtschaft. Und ich bin mir voll und ganz einig, dass Wohneigentum unabhängig davon Vorteile hat, aber dies ist ein Kernbeispiel dafür, warum der Kauf eines Eigenheims mit Risiken verbunden ist.
Es geht darum, Risiken einzugehen, bei denen die Vorteile größer sind (Größe, Chance oder beides) als die Nachteile. Du kannst die Hälfte der Zeit falsch liegen und trotzdem gewinnen...
Wie soll ich mich auf die nächste Finanzkrise vorbereiten?
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