Wie verwalte ich mehrere Guthabenkontensalden?

Ich habe ein Dilemma, wie und wann ich mein Guthaben bezahlen soll. Im Moment verwende ich zwei Kreditkonten, eines ist von BofA und das andere von Discover. Ich zahle immer den Restbetrag, sobald die Zahlungen gebucht wurden oder nach maximal 1 Woche. Diesen Monat wurden meine FICO-Scores durch mehrere hohe Salden beeinflusst.

Wenn ich also nicht falsch liege, haben die Kreditunternehmen meine Guthaben innerhalb einer Frist gemeldet, bevor ich sie bezahle. Ich habe nie eine Zahlung übersprungen und sehe auf keinem meiner Konten einen fälligen Betrag.

Wie gehe ich am besten mit mehreren Kreditkarten um?

Mehr INFO, ich habe 3 Karten, eine davon nutze ich nicht und trage fast kein Guthaben. Die Kreditlinien sind 5000,6500 und 700.

Die maximalen Ausgaben, die ich für beide von mir verwendeten Karten gebe, liegen unter 300 $ zusammen.

Wie hoch ist die Summe der Guthaben auf Ihren Karten dividiert durch das Kreditlimit? Wenn beispielsweise eine Karte zum Zeitpunkt der Meldung 800 $ und die andere 600 $ hat und jede Karte ein Limit von 1.000 $ hat, lautet die Antwort: 1400/2000 = 0,7 = 70 %. Je höher diese Zahl, desto mehr wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
@AhmadAbuMaizar, hast du dir deine Kreditauskunft angesehen, nicht nur deine Punktzahl (und die "Ratschläge", die dir von welchem ​​Dienst auch immer du gegeben hast, um deine Punktzahl zu sehen), sondern deinen tatsächlichen Bericht?
Wollen Sie damit sagen, dass Sie eine Zahlung leisten, bevor der Kontoauszug erstellt wird?
D Stanley, ja, ich benutze die Karte fast wie eine Debitkarte. Ich hasse es, im Soll zu sein, also versuche ich auszuzahlen, sobald Zahlungen verbucht sind oder sich der Saldo aufgebaut hat
TTT, es ist fast 300/12200
@AhmadAbuMaizar - Ihre Auslastung liegt bei 2,5 %, was eine schöne niedrige Zahl ist. Aber in Ihrer Frage sagten Sie, Ihre FICO-Scores seien durch „mehrere hohe Salden“ beeinflusst worden. 300 $ von 12.000 $ scheinen kein "hohes Guthaben" zu sein. Könntest Du das erläutern?
TTT, deshalb frage ich, ich habe nie meine Limits überschritten oder Zahlungen verpasst oder gar hohe Beträge ausgegeben
@AhmadAbuMaizar - können Sie bestätigen, dass Ihre Guthaben nur 300 $ betragen, anstatt die Summe der fälligen Zahlung ? Die Mindesteinzahlungen sind immer viel niedriger als die tatsächlichen Guthaben. Können Sie sehen, was die tatsächlichen Salden in Ihrer Kreditauskunft zeigen, wo Ihre Punktzahl niedriger ist?
Ja, es ist bestätigt, und ja, ich spreche nicht von meiner fälligen Zahlung. Letzteren Wert sehe ich kaum über 0!
Ich glaube nicht, dass die Angabe von 300 $ oder 0 $ (von 12.000 $) einen großen Unterschied in Ihrer Punktzahl machen würde, also vermute ich, dass etwas anderes die Änderung verursacht.
Woher hast du diese Information? "Diesen Monat wurden meine FICO-Scores durch mehrere hohe Guthaben beeinträchtigt."
Über meine mobile Bank-App entdecken beide und BofA gibt mir die gleichen Gründe
Ihre Salden werden im Allgemeinen gemeldet, wenn Ihr neuer Kontoauszug erstellt wird. Wenn Sie Spitzen in Ihrem Guthaben/Ihrer Auslastung aufgrund von Gebühren vermeiden möchten, die Sie während des Monats getätigt haben, den Sie vollständig bezahlen möchten, müssen Sie diese vor Ihrem Abrechnungsdatum bezahlen.

Antworten (5)

Ich glaube nicht, dass Ihr Problem der Zahlungszeitpunkt ist, sondern die Kreditauslastung . Sie verbrauchen jeden Monat einen relativ hohen Prozentsatz Ihres Kreditlimits (obwohl Sie es pünktlich zurückzahlen). Zu Recht wird dies von den Kreditauskunfteien als Risiko angesehen (was passiert, wenn Sie den Restbetrag aus irgendeinem Grund nicht bezahlen können ?)

Auf dieser Grundlage gibt es einige Optionen:

  • Laden Sie nicht so viel auf - reduziert offensichtlich die Auslastung
  • Beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits – kann je nach Einkommen machbar sein oder nicht
  • Holen Sie sich eine andere Karte - würde Ihre Gesamtauslastung verbessern , aber die negativen Auswirkungen aufgrund der Änderung der Anzahl und des Alters der Konten könnten den positiven Effekt einer geringeren Auslastung mehr als zunichte machen
  • Nichts tun . Verändert die Auswirkung auf Ihre Kreditwürdigkeit Ihr Leben? Wenn Sie den Restbetrag jeden Monat bezahlen, sollte das auf lange Sicht mehr zählen als Ihre Nutzung. Im Laufe der Zeit, wenn Ihr Einkommen steigt, erhalten Sie größere Kreditlimits, was Ihre Auslastung verringert.

Führen Sie Ihr Leben nicht um einen willkürlichen „Kredit-Score“ herum. Wenn Sie Kreditkarten für Vergünstigungen/Bequemlichkeiten verwenden möchten, ist das Ihr gutes Recht, aber Ihre Ausgabengewohnheiten um eine Punktzahl herum zu ordnen, die nicht viel bedeutet, solange Sie keine schlechten Entscheidungen treffen, ist töricht. Denken Sie daran, dass Banken ein begründetes Interesse daran haben, dass Menschen mehr verlangen , und einige der Regeln für die Kreditwürdigkeit sind darauf ausgerichtet, Sie dazu anzuregen, mehr Geld zu leihen. Tun Sie, was für Sie am sinnvollsten ist, und lassen Sie die FICO-Chips fallen, wohin sie wollen.

Zum Glück hängt mein Leben überhaupt nicht davon ab, im Gegenteil, ich war nie ein Fan von Krediten und gebe immer von dem aus, was ich habe. Ich bin relativ neu in diesem Land und mir wurde gesagt, dass ich diese Karte brauche, um meine Kredithistorie für die Zukunft aufzubauen. Ich benutze es nur für diesen Zweck und es fällt mir schwer, herauszufinden, wie ich es am besten verwende. Jede Punktzahl schwankt, nicht drastisch, aber ich möchte, dass sie sich stabilisiert
Wenn Sie nicht kurz davor stehen, einen großen Kredit (Hypothek) zu erhalten, würde ich keinen Schlaf wegen der Kreditwürdigkeit verlieren. Es hört sich so an, als hätten Sie bereits die richtige Einstellung und das richtige Verhalten, um eine gute Kreditwürdigkeit zu haben. Alles über 740 wird als „exzellent“ angesehen und es macht keinen Sinn, es darüber hinaus zu optimieren.
Viele in diesem Land legen VIEL zu viel Wert auf die Kreditwürdigkeit. Es ist ein Maß für früheres Verhalten , das als Teilindikator für zukünftiges Verhalten verwendet wird. Wenn sie so viel Zeit damit verbringen, sicherzustellen, dass ihre Rechnungen pünktlich bezahlt werden, und sich nicht so viel leihen, erzielen sie bessere Ergebnisse, als zu versuchen, das System zu spielen.
Meine schwankt darum, ich bin seit Oktober 2016 in den USA und es macht mir nichts aus zu sagen, dass meine Punktzahl 741 war und auf 735 gesunken ist
Ich stimme zu, ich versuche nur zu verstehen und schlau zu spielen, denn wie Sie sagten, nur für den Fall, dass ich einen Kredit brauchte
Du machst das großartig. Du tust bereits das, was ich anderen ermutige – bezahle deine Rechnungen pünktlich, leihe dir nicht mehr als unbedingt nötig, und es wird dir gut gehen. Sogar ein 735er könnte Ihnen die besten Zinsen bringen, wenn andere Faktoren (Loan-to-Value, Debt-to-Income) gut sind.

Berücksichtigen Sie zusätzlich zu der vorhandenen Antwort Folgendes:

Verwenden Sie diese Strategie, wenn und nur wenn Sie einen Grund haben, um den Punktestand spielen zu wollen, dh das höhere FICO-Level beibehalten, während Sie die Karten immer noch häufig verwenden.

Bis vor kurzem hätte ich Ihnen gesagt, dass die Auslastung und der Saldo aus dem Kontoauszug stammen, Sie können vollständig bezahlen, zahlen niemals einen Cent Zinsen und haben immer noch eine Auslastung von 90%. Ich und andere hier haben behauptet, es sei der Kontostand, der gemeldet wird. Und bis vor ein paar Monaten hatte niemand Beweise für das Gegenteil. Damals wechselte meine Lieblingskarte, eine 2% Cashback Karte, die Bank. Ich hatte die Angewohnheit, meine Karten am Tag vor der Kürzung der Abrechnung vollständig zu bezahlen und eine Auslastung von 1-2 % beizubehalten. Bis die neue Karte kam und meine Punktzahl um 25 Punkte sank. Ich habe festgestellt, dass der Restbetrag am letzten Kalendertag des Monats gesendet wurde. Und für diese Karte bezahle ich sie jetzt.

Um es klar zu sagen, Sie können ganz einfach eine der kostenlosen Kreditseiten verwenden (ich verwende hauptsächlich Credit Karma) und herausfinden, wann der Kontostand gemeldet wird. Dieser Tag fällt möglicherweise nicht mit dem Kontoauszug zusammen, und Sie müssen möglicherweise einen weiteren Scheck ausstellen, um auch den Kontoauszugszyklus zu erfüllen.

Letzte - Auslastung hat kein Gedächtnis. Im Allgemeinen würde ich den Rat von D Stanley befolgen und nur auf die höhere Punktzahl schießen, bevor ich einen neuen Kredit beantrage.

+1. Ich habe immer vermutet, dass das Meldedatum bankspezifisch ist, hatte aber bis jetzt nie einen Beweis. Hervorragender Beweis.
Nehmen wir also an, der Kreditkartenzyklus endet morgen und ich habe x Guthaben darauf. Zählt es, einen Tag vor Ende des Zyklus zu bezahlen, oder sollte ich mindestens 2-3 Tage vorher rechnen, nur um sicherzustellen, dass meine Zahlung gebucht wird?
Meine Bank führt eine Direktüberweisung durch. Wenn also die Rechnung morgen gekürzt würde, müsste ich mich heute anmelden und die Zahlung einrichten. Wenn ich mir bezüglich des Zeitpunkts nicht hundertprozentig sicher wäre, würde ich in den nächsten Wochen ein paar kleine Zahlungen leisten, um sicherzugehen.

Der beste Weg, mit mehreren Kreditkarten umzugehen, ist, sie proaktiv zu verwalten. Ich habe mehrere Kreditkarten und bezahle sie immer, bevor sie den Kreislauf schließen*. Banken melden den Saldo, der auf Ihrer Abrechnung steht, an die Wirtschaftsauskunfteien. Also zahle ich einen Großteil des Restbetrags ab, bevor sich der Zyklus schließt. Ich lege auch meine Fälligkeitstermine fest, damit es meinem Gehaltsplan entspricht. Eine hohe Kreditauslastung ist zwar ein großer Faktor, aber wenn Sie sie proaktiv verwalten, sollte sich dies nicht negativ auf Ihre Punktzahl auswirken.

*Nehmen wir an, ich habe eine Kreditkarte mit einem Limit von 1000 $. Meine Erklärung endet am 6. eines jeden Monats. Ich schöpfe meine Karte aus. Aber am 1. jedes Monats zahle ich 900 $. Wenn der Zyklus also am 6. endet, habe ich nur noch einen Saldo von 100 US-Dollar, was den Kreditauskunfteien gemeldet wird.

Ich habe nie große Guthaben ausgeschöpft oder getragen

Haben Sie sich Ihre tatsächlichen Kreditauskünfte angesehen, um selbst zu sehen, was tatsächlich gemeldet wird, oder verlassen Sie sich nur auf eine Punktzahl und "Ratschläge" von dem, der Ihnen die Punktzahl gibt?

Die aufschlussreichste kreditbezogene Sache, die ich je für mich selbst getan habe, war das erste Mal, als ich meine Kreditauskünfte gezogen habe, um zu sehen, was gemeldet wird.

Gehen Sie zu annualcreditreport.com und holen Sie sich Ihre Berichte, es entstehen keine Kosten und es wirkt sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Soweit Sie wissen, gibt es dort eine ausgereizte betrügerische Kreditkarte, von der Sie nicht wussten, dass Sie sie haben.

Im Moment spielt jeder 20 Fragen. Sie haben noch nie eine Karte ausgeschöpft, Ihre Auslastung beträgt weniger als 5 %, Sie zahlen die Guthaben, bevor die Abrechnungen erstellt werden. Holen Sie sich Ihre Berichte und sehen Sie sich die Informationen an, anstatt blind darauf zu hören, was Discover über eine Änderung Ihrer Punktzahl denkt.

Sie haben Recht, ich hatte den Irrglauben, dass das Anfordern eines Berichts als Untersuchung angesehen werden könnte. Ich werde es heute Abend überprüfen und sehen, was los ist. Nochmals vielen Dank

In einem FICO-Score wird allgemein empfohlen, Ihre Gesamtkreditauslastungsrate unter 30 % zu halten. Wenn Ihr Gesamtkreditlimit beispielsweise 10.000 US-Dollar beträgt, sollte Ihr revolvierender Gesamtsaldo 3.000 US-Dollar nicht überschreiten.

Im Allgemeinen wird eine niedrige Kreditauslastungsquote als Indikator dafür angesehen, dass Sie Ihre Kreditverpflichtungen gut verwalten, da Sie weit davon entfernt sind, zu viel auszugeben.

Ein höherer Zinssatz könnte jedoch potenziellen Kreditgebern oder Gläubigern signalisieren, dass Sie Probleme haben, Ihre Finanzen zu verwalten.

Wie verwalte ich mehrere Guthabenkontensalden?
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