Wie hängt Ihre Kreditwürdigkeit mit der Kreditauslastung zusammen?

Ein paar Fragen:

  1. Ist es besser, Ihre Karte zu verwenden und die Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen? [Ich ziehe es vor, die Kreditwürdigkeit aufzubauen, anstatt Zinsen zu zahlen]
  2. Wie wird die Kreditauslastung berechnet? Ist es die durchschnittliche Auslastung über den Monat oder der geschuldete Gesamtbetrag/credit_limit pro Monat?
  3. Wie wirkt sich die Credit-Nutzung auf Ihre Punktzahl aus? Ist zu viel schlecht? Ist zu wenig schlecht?
Die Kreditauslastung ist ein GROSSER PROZENTSATZ Ihrer Kreditwürdigkeit. Ihre Kreditwürdigkeit garantiert Ihnen jedoch keinen Zugang zu Krediten. Die Bank of America hat mir eine größere Kreditlinie verweigert, ohne auf meine Kreditwürdigkeit zu schauen, und ich zitiere den Underwriter „FICO-Scores sind leicht manipulierbar“, hauptsächlich wollten sie sehen, dass ich ein so großes Guthaben hatte, wie ich es beantragt hatte. aber Kredit-Score war keine Metrik.

Antworten (2)

Nutzung

1 - Ja, es ist in Ordnung, den vollen Betrag zu bezahlen, und es hilft Ihrer Punktzahl.

2 - siehe Diagramm oben, es wird basierend auf dem berechnet, was die Rechnung jeden Monat zeigt.

3 - beantwortet durch Diagramm. 1-19% Auslastung ist ideal. 0 % ist tatsächlich schlimmer als 41-60 %

Hinweis: Das obige Bild stammt von Credit Karma. Ein etwas anderes Bild zeigt der Artikel The Relationship Between Your Credit Score and Credit Card Utilization Rate . Ich weiß nicht, wie wahr das wirklich ist. Seit ich diese Antwort geschrieben habe, habe ich Angebote mit einem echten „FICO-Score“ von mehreren Kreditkarten gesehen und an meiner Verwendung herumgebastelt. Ich habe meine aktiven Karten vor dem Berichtsdatum bezahlt und sah 845-850, als meine Auslastung 0 erreichte. Credit Karma hat mich immer noch bei 800.

Ich habe 2 Kreditkarten, von denen ich eine für alle Einkäufe verwende, um Punkte zu sammeln, aber ich nutze sie fast jeden Monat. Ich zahle es vollständig ab, also zahle ich nie Zinsen. Wenn ich auf dieser Karte bei 90 % bin, aber meine andere einen Saldo von 0 hat, berücksichtigt diese Formel das, wenn sie den Gesamtsaldo / das Gesamtguthaben für alle Karten zählt? Sollte ich versuchen, das Kreditlimit meiner Hauptkarte zu erhöhen, nur um ein besseres Verhältnis zu haben?
Es ist der Kartenrechnungssaldo dividiert durch die gesamten Kreditlinien. zB eine $1.000-Karte, die immer $1.000 an Einkäufen durchläuft, und eine andere mit $9.000, aber unbenutzt, es ist eine Auslastung von 10%.
Bezieht sich die 1-20% auf jede Karte oder auf die Gesamtsumme des Kreditlimits auf allen Karten. Also für zB 2 Karten von 5k, also 1-20% von 10k oder 1-20% von jeder Karte? Wenn ich also 10.000 für 1 Karte und 8.000 für eine andere Karte ausgebe, ist das dasselbe wie 18.000 für 1 Karte und 0.000 für eine andere Karte auszugeben?
Die Summe aller ausstehenden Salden dividiert durch die gesamten Kreditlinien. Bitte lesen Sie meinen vorherigen Kommentar noch einmal.
Mir ist klar, dass es ein paar Jahre her ist, aber haben Sie eine Quelle für diese Tabelle?
@BenMiller - in Antwort bearbeitet.

Neugierig, warum sind Sie daran interessiert, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen/zu verbessern?

Ist es besser, Ihre Karte zu verwenden und die Rechnung jeden Monat vollständig zu bezahlen?

Ja.

Wie wird die Kreditauslastung berechnet? Ist es die durchschnittliche Auslastung über den Monat oder der geschuldete Gesamtbetrag/credit_limit pro Monat?

Es hängt davon ab, wie oft Ihre Bank Ihre Salden an die Meldestellen meldet. Dies kann täglich sein, wenn Ihr Kontoauszugszyklus endet, oder ein anderes Intervall.

Wie wirkt sich die Credit-Nutzung auf Ihre Punktzahl aus?

Am nächsten an Null, ohne tatsächlich Null zu sein, ist am besten. Dies bedeutet, dass einige Gebühren erhoben werden, sogar 1 US-Dollar, sodass auf Ihrer Abrechnung für jede Abrechnung, die Sie bezahlen, ein Saldo angezeigt wird. Dies zeigt sich als aktive Nutzung. Wenn Sie Ihr Guthaben auszahlen, bevor der Kontoauszug geschlossen wird, kann es manchmal als inaktiv/nicht verwendet gemeldet werden.

Ist zu viel schlecht?

Ja.

Ist zu wenig schlecht?

Hängt davon ab. Schuldenfrei zu sein hat seine Vorteile ... aber wenn es Ihr Ziel ist, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, dann ist eine niedrige Auslastung eine gute Kennzahl. Weniger als 7 % Auslastung scheint das optimale Niveau zu sein.

„Letztes Jahr haben wir damit begonnen, eine Zahl zu verwenden, nicht als Empfehlung, sondern als Tatsache, dass die meisten Menschen mit wirklich hohen FICO-Scores eine Kreditauslastungsrate von 7 Prozent oder weniger haben“, sagte Watts.

Lesen Sie mehr: http://www.bankrate.com/finance/credit-cards/how-to-bump-up-your-credit-score.aspx

Denken Sie daran, dass die pünktliche Zahlung der wichtigste Faktor ist. Zweitens ist, wie viel Sie schulden. Drittens ist die Länge der Kreditgeschichte. Halten Sie diese Faktoren in gutem Zustand und Sie werden Ihre Punktzahl verbessern: http://www.myfico.com/CreditEducation/WhatsInYourScore.aspx

Ich bin schuldenfrei. Das Problem ist, dass meine Punktzahl deutlich gesunken ist, nachdem ich die Autoschulden losgeworden bin. Keine Kredithistorie zu haben, macht es schwierig, in Zukunft Kredite zu bekommen, schöne Reiseprämienkarten sind schwierig usw
Wie signifikant? Wenn Sie sich immer noch innerhalb derselben Bandbreite befinden (siehe Antwort von JoeTaxpayer), sollte die Auswirkung einer niedrigeren Kreditwürdigkeit vernachlässigbar sein.
Das Diagrammbild von @monsky Joe für eine Auslastung von 0 % könnte Ihre Situation erklären. Denken Sie daran, dass sich Ihr Score jeden Monat ändert, sodass Sie eine Auslastung von 0 % haben und dann einige Monate, bevor Sie nach einem Kredit suchen oder eine Kreditkarte beantragen, ein Guthaben auf Ihrer Abrechnung haben können. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos mit CreditKarma oder CreditSesame überprüfen, um zu sehen, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit manipulieren können, ohne vorher Schulden tragen zu müssen.
Wie hängt Ihre Kreditwürdigkeit mit der Kreditauslastung zusammen?
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