Zunächst einmal empfehle ich das Buch „ Get a Financial Life “ . Die Grundlagen der persönlichen Finanzen und des Geldmanagements sind ziemlich einfach, und dieses Buch macht einen großartigen Job damit. Es ist eine sehr leichte Lektüre, und es ist wirklich auf den jungen Menschen ausgerichtet, der seine Karriere beginnt. Es ist nicht das aktuellste Buch (vor dem Immobilienboom), aber die Empfehlungen im Buch sind immer noch solide. ( Update 28.08.2012: Neue Auflage des Buches erschienen.)

Nun, da das aus dem Weg geräumt ist, gibt es wirklich zwei Arten von "Investitionen", über die man nachdenken sollte:

1. Ruhestand (401k, IRA, SIMPLE usw.)
2. Non-Retirement (Brokerage-Konto, Investition in einzelne Aktien, Daytrading usw.)

Für die meisten Menschen ist es am besten, sich zuerst um Nr. 1 zu kümmern. Die meisten Menschen sollten nicht einmal an Nr. 2 denken, bis sie ihre Rentenkonten vollständig finanziert, einen Notfallfonds eingerichtet und ihre Schulden unter Kontrolle bekommen haben.

Es gibt viele finanzielle Anreize für die Altersvorsorge, sowohl von Ihrem Arbeitgeber als auch von der Regierung. Ein Grund mehr, sich um #1 vor #2 zu kümmern!

Ihr Arbeitgeber bietet wahrscheinlich eine Art 401k (oder gleichwertig, wie 403b) mit einer vom Unternehmen bereitgestellten Übereinstimmung an. Dies ist eine potenzielle Rendite von 100 % auf Ihre Investition nach der Sperrfrist. Keine Investition, die Sie selbst tätigen, wird das je erreichen. Darüber hinaus gibt es Steuervorteile, wenn Sie zum 401k beitragen. (Das eingezahlte Geld zählt nicht als steuerpflichtiges Einkommen.)

Der beste Weg, um mit dem Investieren zu beginnen, besteht darin, sich über den Altersvorsorgeplan Ihres Arbeitgebers zu informieren und genug beizutragen, um das Arbeitgeber-Matching voll auszuschöpfen.

Darüber hinaus gibt es auch Individual Retirement Accounts (IRAs), in die Sie selbst Geld einzahlen können. Sie sollten eines davon eröffnen und mit dem Beitrag beginnen, aber erst, nachdem Sie den Arbeitgeberabgleich mit dem 401k vollständig ausgeschöpft haben. Die IRA wird Ihnen nicht diesen 100% ROI geben, den die 401k haben.

Denken Sie daran, dass Altersvorsorgeinvestitionen von Ihrem täglichen Finanzleben ziemlich „abgeschirmt“ sind. Geld, das auf ein Rentenkonto eingezahlt wird, kann im Allgemeinen bis zum Rentenalter nicht angerührt werden, es sei denn, Sie möchten viele Steuern und Strafen zahlen. In der Regel möchten Sie das Geld für die Anzahlung Ihres Hauses nicht auf ein Rentenkonto legen.

Eine andere Sache, die Sie beachten sollten: Ihr 401K und Ihr IRA sind ein Konto, auf das Sie Geld einzahlen. Nur weil das Geld auf dem Konto liegt, heißt das noch lange nicht, dass es angelegt ist. Sie legen das Geld auf dieses Konto ein und verwenden dieses Geld dann für Investitionen. Wie Sie die Altersvorsorge anlegen, ist ein Thema für sich. Hier ist ein guter Ausgangspunkt. Wenn Sie Fragen zu Altersportfolios stellen möchten, lohnt es sich wahrscheinlich, eine neue Frage zu stellen.

Zuerst möchte ich die Antwort von myron-semack wiederholen . Beginnen Sie, indem Sie Ihre 401K- und IRA-Beiträge maximieren. Nicht viele Berufseinsteiger können sich den Luxus leisten, darüber hinaus viel mehr zu tun. Hier sind einige zusätzliche Tipps, die ich gelernt habe, als ich gerade erst anfing:

• Als ich mit dem Investieren anfing, las ich Benjamin Grahams Buch „The Intelligent Investor“. Einer der ersten Punkte, die er in dem Buch macht, ist, dass es einen sich gegenseitig ausschließenden Unterschied zwischen Investoren und Spekulanten gibt. Widerstehen Sie der Versuchung, Spekulant zu werden. Anleger investieren ihr Geld in solide Finanztitel mit gutem langfristigen Ertragspotenzial. Spekulanten kaufen und verkaufen ihre Wertpapiere mit Blick auf die kurzfristigen Schwankungen der Wertentwicklung (ob marktweit oder in einzelnen Unternehmen oder Branchen). Investoren verdienen Geld mit den Unternehmen, in die sie investieren, und den Gewinnen aus ihren Waren und Dienstleistungen. Spekulanten verdienen mehr Geld miteinander... was ein Nullsummenspiel ist.
• Beginnen Sie mit der Investition in einen diversifizierten Investmentfonds oder Indexfonds. Es ist besser, diversifiziert zu beginnen (Geld über verschiedene Instrumente, Branchen und Unternehmensgrößen verteilt), als zu versuchen, ein eigenes diversifiziertes Portfolio von Grund auf neu aufzubauen.
• Fangen Sie nicht an, einzelne Aktien zu kaufen, bis Sie einen Jahresabschluss dieses Unternehmens lesen und verstehen können. Sie sollten das Geschäftsmodell und die Aussichten dieses Unternehmens wirklich verstehen, bevor Sie sich verpflichten, Teilhaber dieses Unternehmens zu werden.
• Lassen Sie sich nicht dazu verleiten, eine Aktie nur aufgrund eines kürzlichen Anstiegs oder Rückgangs des Aktienkurses zu kaufen oder zu verkaufen. Überlassen Sie es den Spekulanten, sich gegenseitig zu verprügeln und zu versuchen, von kurzfristigen Preisbewegungen zu profitieren.
• Wenn Sie eine Aktie oder ein anderes Wertpapier kaufen, sollte dies dem Zweck dienen, dieses Wertpapier langfristig zu halten.
• Wenn Sie eine Aktie kaufen, schauen Sie nicht auf den Kurs dieser Aktie … folgen Sie stattdessen dem Unternehmen und beurteilen Sie selbst, ob dieses Unternehmen in die richtige Richtung geht.
• Es ist fast unmöglich, konsequent „den Markt zu schlagen“. Das würde bedeuten, dass Sie als Individuum mehr wissen als die Gesamtheit des Marktes. Behandeln Sie jeden Ratschlag, der Ihnen erlaubt, den Markt zu schlagen, mit einem argwöhnischen Auge. Auf der gleichen Linie ist es eine gute Möglichkeit, mit einem indexbasierten Fonds (einem Fonds, der einem Index wie dem NASDAQ oder dem S+P 500 folgt) zu beginnen und sicherzustellen, dass Ihre Renditen langfristig nicht (deutlich) hinter dem Markt zurückbleiben .
• Lernen Sie die Kraft des „Cost Averaging“ kennen – das heißt, jeden Monat/Quartal immer den gleichen Betrag zu investieren, unabhängig von der aktuellen Entwicklung des Marktes. Dies hat den Effekt, dass mehr Aktien gekauft werden, wenn der Markt rückläufig ist, ohne dass vorhergesagt werden muss, wann der „Boden“ erreicht ist, und möglicherweise „den Markt verfehlen“.
• Legen Sie Ihr Geld je nach Zeithorizont für Ihr Sparziel in unterschiedliche Instrumente an. Investieren Sie für kurzfristigere Sparziele (z. B. für eine Auto-, Boots- oder Hausanzahlung) in sicherere, garantiertere Instrumente wie Anleihen und CDs (Einlagenzertifikate). Gehen Sie für langfristige Ziele (Ruhestand) etwas riskanter vor (Aktien, Investmentfonds, ETFs (Exchange Traded Funds)).

Zunächst einmal herzlichen Glückwunsch, dass Sie überhaupt daran denken, zu investieren, während Sie noch jung sind! Bevor Sie anfangen zu investieren, würde ich vorschlagen, dass Sie Ihr CC-Guthaben auszahlen, falls Sie welche haben. Die Logik ist einfach: Wenn Sie investieren und sagen wir 8 % am Markt verdienen, aber weiterhin 14 % auf Ihr cc-Guthaben zahlen, sparen Sie nicht wirklich.

Haben Sie einen guten Vorrat an Notfallfonds, der liquide ist (hochverzinsliche Sparkasse wie eine Kreditgenossenschaft. Ich kann Alliant empfehlen).

Beginnen Sie klein mit Investitionen. Informieren Sie sich über die Märkte, bevor Sie einsteigen. Unwissenheit kann teuer werden.

Erfahren Sie mehr über IRA (das Eröffnen einer IRA und das Investieren in die Märkte haben (gute) steuerliche Auswirkungen. Ich habe das nicht getan, als ich jung war, und ich bereue das jetzt)

Erfahren Sie, was „Wash Sales“ und „Tax Loss Harvesting“ sind, bevor Sie Geld in den Markt investieren.

Beginnen Sie nicht damit, in einzelne Aktien zu investieren. Erfahren Sie mehr über die Indizierung.

Was ich Ihnen gegeben habe, sind Hinweise. Google (schamloser Stecker: Sie können meinen Blog lesen, in dem ich die meisten dieser Themen anspreche) für die von mir erwähnten Begriffe. Das wird Sie in die richtige Richtung lenken.

Viel Glück und bleiben Sie wohlhabend!

Nicht zu 100 % verwandt, aber die Nummer 1, die Sie vermeiden müssen, sind KREDITKARTENSCHULDEN.

Vertrau mir dieses mal. Ich bin 31 und bin vor ungefähr acht Monaten endlich aus den Kreditkartenschulden herausgekommen.

Fast meine gesamten 20er Jahre habe ich Kreditkartenschulden angehäuft und null gespart. Null investiert.

Es tut mir weh zu erkennen, dass ich im Grunde genommen zehn Jahre an möglichen Zinsen verschwendet habe und stattdessen eine Menge dummer Dinge gekauft und 25 % Zinsen dafür gezahlt habe.

Also ja, stecken Sie Geld in Ihre 401k und eine IRA. Maximiere sie.

Warren Buffett hat diese Frage auf der Jahresversammlung 2009 von Berkshire Hathaway sehr gut beantwortet. Er sagte, dass es wichtig sei, alles zu lesen, was man über Investitionen lesen könne. Was Sie feststellen werden, ist, dass Sie eine Reihe konkurrierender Ideen in Ihrem Kopf haben werden. Sie müssen diese durchdenken und den besten Weg finden, sie zu lösen, der zu Ihnen passt.

Wie man investiert, lernt man meist durch gute Beispiele. Es gibt weniger gute Beispiele, als Sie vielleicht denken, wenn man bedenkt, wie viele Bücher es gibt und wie viele Menschen dafür bezahlt werden, Ratschläge in diesem Bereich zu erteilen. Wenn Sie sehen möchten, wie professionelle Anleger tatsächlich über bestimmte Investitionen denken, finden Sie über tausend Anlagebeispiele auf www.valueinvestorsclub.com, melden Sie sich einfach als Gast an. Die Website wird von Joel Greenblatt betrieben (Sie würden auch davon profitieren, wenn Sie seine Bücher lesen), und sie wird Ihnen einen Eindruck von der Arbeit vermitteln, die Investoren in ihre Recherchen stecken.

Viel Glück.

Das Wichtigste ist, anzufangen. Verschwende nicht Monate und Jahre damit, die „optimale“ Strategie herauszufinden oder die besten Bücher zu lesen, bevor du anfängst. Wählen Sie eine solide, einfache Wahl, wie z. B. die Investition in Ihr Unternehmen, das von 401 (k) gesponsert wird, und tun Sie es noch heute.

Dieser Beitrag von „Ich werde dir beibringen, reich zu werden“ zum Thema Barrieren gibt einen guten Einblick in dieses Thema.

Ich persönlich würde vorschlagen, Investmentfonds oder ETFs in einem steuergeschützten Konto zu besitzen, wie z. B. einem 401k oder einem IRA, insbesondere Roth-Optionen, falls verfügbar. Auf diese Weise können Sie am Aktienmarkt teilnehmen und gleichzeitig sicherstellen, dass Sie über ein diversifiziertes Portfolio verfügen und das Geld von einem Experten verwaltet wird. Die steuerbegünstigten Konten (oder steuerfreie im Fall von Roth-Konten) erhöhen Ihre Ersparnisse und vereinfachen Ihr Leben, da Sie sich keine Gedanken über Einkommenssteuern auf diesen Konten machen müssen, solange Sie das Geld dort belassen.

Eine großartige Anleitung für Anfänger finden Sie in Clarks Investment Guide (Easy).

Das ist eine schwierige Frage, weil es etwas sehr Spezifisches für Ihre Situation und Ihre Finanzen ist.

Ich persönlich habe in jungen Jahren (17) mit 1.000 US-Dollar in Scottrade angefangen .

Die „Börsenspiele“ habe ich zunächst ausprobiert, aber im Nachhinein haben sie mir nichts gebracht und sich als Zeitverschwendung herausgestellt.

Ich habe wirklich angefangen, als ich mein Brokerage-Konto eröffnet habe, also wäre der erste Schritt, Ihren Discount-Broker auszuwählen. Zum Beispiel Scottrade , Ameritrade (mein aktueller Broker), E-Trade , Charles Schwab , etc. Machen Sie sich keine Sorgen, sie zu sehr zu recherchieren, da sie alle das bieten, was Sie für den Anfang brauchen. Sie können später jederzeit wechseln (dies kann jedoch etwas umständlich sein).

Nachdem ich mein Brokerage-Konto eröffnet hatte, war ich umso motivierter, eine Aktie zu finden, in die ich investieren konnte.

Der nächste und wichtigste Schritt ist also die Recherche! Es gibt viele gute Ressourcen im Internet (es kann auch einige ziemlich schlechte geben).

Hier sind einige, die ich nützlich fand: Investopedia – Sie bieten viele nützliche, leicht verständliche Erklärungen und Definitionen. Ich habe festgestellt, dass ich diese Seite oft besucht habe.

CNBC : Das war meine Wahl für Wirtschaftsnachrichten. Ich fand sie am sehenswertesten und gleichzeitig sehr informativ. Fox Business scheint eher politisch zu sein und einfach nur nervig anzuschauen. Bloomberg News war nur ZzzzZzzzz (langweilig).

Auf CNBC war Jim Cramer eine ziemlich nützliche Ressource. Seine Show Mad Money ist unterhaltsam und lehrt Sie wirklich, wie ein Investor zu denken. Ich möchte jedoch anmerken, dass ich nicht empfehle, die von ihm empfohlenen Aktien zu kaufen, insbesondere am nächsten Tag, nachdem er darüber gesprochen hat. Achten Sie stattdessen wirklich auf die Gründe, die er für seine Empfehlung angibt. Es wird Ihnen beibringen, eher wie ein Investor zu denken, und Ihnen Beispiele dafür geben, worauf Sie bei der Recherche achten sollten.

Sie können auch viele Online-Nachrichtenagenturen wie MarketWatch , The Motley Fool , Yahoo Finance (hat einige ziemlich gute Ressourcen) und TheStreet verwenden . Lesen Sie Leitartikel (Meinungen) mit einem Körnchen Salz, aber auch hier erklären sie in jedem Leitartikel, warum sie so denken, wie sie denken.

Wenn Ihr Arbeitgeber einen 401(k)-Match anbietet, nutzen Sie ihn auf jeden Fall. Es ist kostenloses Geld, also nutzen Sie es!

Ich habe meine Karriere vor über 10 Jahren begonnen und arbeite in der Finanzbranche. Als junger Mensch aus einer Arbeiterfamilie ohne reiche Onkel würde ich meine Investitionen wie folgt priorisieren:

1. Erreichen Sie das volle 401k-Match bei Ihrer Arbeit.
2. Finanzieren Sie Ihre Notfallersparnisse vollständig (volle Ausgaben für 6 Monate). Ich persönlich zähle bis zu 5.000 $ meiner HSA-Gelder zu diesem Betrag, da Sie mit Ihrer HSA Fortführungszahlungen für die COBRA-Versicherung leisten können. Der Cash-Anteil muss liquide und in Krisenzeiten verfügbar sein. Ihre Optionen, wo Sie dieses Geld anlegen können, sind die folgenden (in der Reihenfolge zunehmender finanzieller Komplexität):
   • Girokonto
   • Sparkonto
   • Geldmarkt
   • I Anleihen (von treasurydirect.gov. Nicht zu verwechseln mit TIPS, die höhere Risiken haben)
3. Zahlen Sie alle hochverzinslichen Schulden ab, beginnend mit den höchsten Zinsen. Eine gute Faustregel ist, alles mit einem Zinssatz abzuzahlen, der über dem geltenden Zinssatz einer 30-jährigen Festhypothek liegt.
4. Zahlen Sie PMI aus, wenn Sie eine Hypothek haben.
5. Roth IRA (optional, knifflig). Ideal sind Stichtagsfonds.
6. Zusätzliche 401.000 Beiträge.
7. Backdoor Roth IRA-Beiträge. Ihr Arbeitgeber muss einen „Nachsteuerbeitrag“, nicht zu verwechseln mit einem Roth-Beitrag, unterstützen. Sie müssen auch In-Service-401k-Rollover zulassen.
8. I Anleihen (wieder von treasurydirect.gov).
9. Zahlen Sie Ihre Hypothek ab.
10. Stichtags-ETFs in einem Brokerage-Konto. Sprechen Sie vor dem Verkauf mit einem Buchhalter.

Es scheint hier ziemlich beliebt zu sein, den Handel mit einzelnen Aktien zu empfehlen, vorausgesetzt, Sie haben ein Buch darüber gelesen. Ich würde aus mehreren Gründen davon abraten. Die Chancen stehen gut, dass Sie die Risiken, die Sie eingehen, unterschätzen, Zeit bei Ihrer Arbeit verschwenden, sich selbst stressen und einen Stichtags-Indexfonds nicht schlagen. Es ist es ernsthaft nicht wert.

Einige zusätzliche Out-of-the-Box-Ideen für den Vermögensaufbau:

1. Finden Sie eine Wohnung mit niedrigen Lebenshaltungskosten und einem guten Arbeitsmarkt für das, was Sie tun. Die Idee ist, Ihre Ersparnisse zu maximieren. Das Bureau of Labor Statistics veröffentlicht unglaublich detaillierte Informationen darüber, wie viele Menschen einer bestimmten Karriere in einer bestimmten Metropolregion arbeiten und wie viel Geld sie verdienen ("Occupational Employment Statistics"). Sie unterteilen ihn sogar in 10., 25., Median, 75. und 90. Perzentile. Erwarten Sie als jemand, der seine Karriere beginnt, etwas am unteren Ende zu verdienen.
2. Wechseln Sie alle paar Jahre den Job und seien Sie ein guter Verhandler. Loyalität zahlt sich nicht mehr aus und Sie sind es wert.
3. Finden Sie heraus, wie Sie leckeres, gesundes Essen günstig zubereiten können. Werden Sie gut im Frühstückskochen – es ist die billigste Mahlzeit, die Sie zubereiten können, die Zutaten halten sich monatelang und Sie können es sogar zum Abendessen haben (brinner!). Das Frühstück am Wochenende zu kochen ist sicherlich ein wichtiger Grund, warum meine Freundin dabei bleibt.
4. Übung. Hinter dem Mantra „Gesundheit ist Reichtum“ steckt viel Weisheit. Experimentieren Sie mit verschiedenen Arten von Übungen (Laufen, Wandern, Radfahren, Tennis, Fußball, HIIT, Yoga, Pilates, Krafttraining, OrangeTheory, CrossFit usw.). Finde etwas, das dir nichts ausmacht, mindestens 3 Tage/Woche zu tun.
5. Reisen Sie günstig, indem Sie nahe gelegene Parks und Wanderwege erkunden. Es gibt unglaubliche Schönheit direkt vor Ihrer Haustür.

Eigennützige Voreingenommenheit ist in der Finanzwelt allgegenwärtig, also seien Sie vorsichtig, was andere Ihnen über das sagen, was sie wissen. Viel Glück.

Ergänzend zu den oben genannten sehr guten Ratschlägen - Konzentrieren Sie sich auf die Kosten im Zusammenhang mit der Investitionstätigkeit. Notieren Sie alle Ausgaben und Kosten, die Sie tragen. Halten Sie es niedrig.

Wenn Sie beginnen, Aktien zu kaufen, kaufen Sie nicht zu wenig davon! Aktien sind mit Kosten verbunden (Sie zahlen eine Provision), und Sie müssen eine Kaution unterhalten. Sie müssen diese Kosten beim Kauf berücksichtigen, um Ihren Break-Even-Punkt für den Verkauf zu berechnen. Kaufen Sie keine Aktien unter 1.500€

Diversifizieren Sie auch. Kaufen Sie Aktien aus verschiedenen Sektoren und aus verschiedenen Regionen. Verteilen Sie Ihre Risiken. Beginnen Sie mit dem Kauf „defensiver“ Aktien (Lebensmittel, Pharma, Energie), wechseln Sie dann zu dynamischeren Sektoren (Telekommunikation, Informatik) und kaufen Sie schließlich Aktien aus riskanten Sektoren, die keine reifen Märkte sind (Internetunternehmen).

Suchen Sie schließlich nach einer hohen Dividende. Das ist immer schön zum Jahresende.

Ich erzähle Ihnen, wie ich als Investor angefangen habe: Lesen Sie die Schriften des wohl besten Investors der Geschichte und machen Sie sich damit vertraut: Warren Buffett.

Ich empfehle „The Essays of Warren Buffett“, wo er einen klugen Einblick darüber gibt, wie ein Unternehmen Wert generiert, und seine Anlagephilosophie. Sie werden es nicht bereuen!

Und auch, besonders im Finanzbereich, folgen Sie nicht den Ratschlägen von Leuten, die Sie nicht kennen, wie mir.

Herkömmliche Weisheit besagt, dass der (100-Alter)-Prozentsatz Ihrer Ersparnisse in Eigenkapital und der (Alters-)Prozentsatz in Schulden fließen sollte. Mein Rat an Sie ist, über SIP in Indexfonds zu investieren (100-Alter) und sich in FD auszuruhen. Sie können Ihre Investition einmal im Jahr neu ausbalancieren.

Die Aktienauswahl ist sehr riskant. Und so ist das Markt-Timing.

Natürlich können Sie die 100 entsprechend Ihrer Risikobereitschaft in eine andere Zahl ändern.

und möchte anfangen zu investieren, damit ich mein Geld für mich arbeiten lassen kann

Angenommen, Sie verdienen derzeit jährlich 50.000 mit Ihrer Arbeit. Damit „Ihr Geld für Sie arbeitet“, müssen Sie über ein Geld verfügen , das ausreicht, um jährlich 50.000 zurückzugeben (zum Beispiel bei einem Zinssatz von 500.000, den Sie10% haben müssen) . dann kommen wir zur Hauptfrage

Was ist der beste Weg, um mit dem Investieren zu beginnen?

Kurze Antwort:

Machbarkeitsstudien. Sie müssen die Optionen/Möglichkeiten, die Sie haben, definieren und die Finanzkennzahlen für jede davon studieren, bewerten und berechnen und dann Ihre Entscheidung auf der Grundlage von Zahlen treffen.

Keine kurze Antwort:

Es ist nicht richtig zu sagen, dass „Geschäft x machbar“ ist. Sagen Sie stattdessen „Gelegenheit x ist realisierbar“ . Denn wenn Geschäft x machbar ist, wird es früher oder später mehr Investoren anziehen, bis sie die Lücke zwischen Angebot und Nachfrage schließen und den Marktpreis des Produkts senken und das Geschäft nicht mehr machbar ist.

+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|year  |supply  |demand   | market price | investing         |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+
|2019  |700k    |1000k    |100           |feasible           |
|2020  |800k    |1000k    |90            |feasible           |
|2021  |900k    |1000k    |80            |feasible(with risk)|
|2022  |1000k   |1000k    |70 (balanced) |not feasible       |
|2023  |1050k   |1000k    |65            |not feasible       |
+------+--------+---------+--------------+-------------------+

Ich kann Ihnen also nicht sagen, dass Sie in Aktien, Restaurants oder die Softwareindustrie investieren sollen, aber ich kann Ihnen sagen, ob ein mexikanisches Restaurant in Kairo, Ägypten, in den nächsten 6 Monaten eine machbare Investition ist oder nicht (und das ist was finanzielles Berater tun)

In sich selbst zu investieren ist eine Option

Was wäre, wenn ich Ihnen sagen würde, dass Sie Ihr Arbeitseinkommen jährlich um 90.000 erhöhen, wenn Sie beispielsweise einen Doktortitel in Ihrem Fachgebiet haben und Mandarin lernen?

Ich weiß, dass dies Ihrem Ziel widerspricht, Ihr Geld für sich arbeiten zu lassen, aber ich weiß auch, dass Sie noch jung sind und Ihre Karriere gerade erst begonnen haben (Die Frage liegt 9 Jahre zurück, bevor Sie diese Antwort schreiben, Sie könnten jetzt Vater sein :D ) , aber junge und frischgebackene Absolventen ohne genügend Geld , um zu investieren, sollten diese Option in Betracht ziehen, da dies in den meisten Fällen die praktikabelste Option für sie ist.

Was sollten Sie jetzt tun?

1. Definieren Sie die verfügbaren Investitionsmöglichkeiten

Fragen Sie Ihre Freunde, Verwandten, Google, das SE-Netzwerk und sich selbst, in welche Anlagemöglichkeiten ich mein Geld und meine Zeit investieren könnte ? und definieren Sie sie in einer Liste mit 10-20 Punkten (vergessen Sie nicht, die Investition in Ihre Karriere als einen davon anzugeben) .

2. Erstellung von Machbarkeitsstudien für diese Investitionsmöglichkeiten

Machbarkeitsstudien kosten - speziell die Marktforschung - , und es ist völliger Wahnsinn, 20 detaillierte Machbarkeitsstudien (mit einer Marktforschung) zu erstellen, aber man sollte zumindest die Basisstudie erstellen.

Machbarkeitsstudien werden in 4 Hauptphasen erstellt

• Grundstudium (wenn möglich, Beginn des Detailstudiums)
• Marktstudie (wenn der Markt eine Chance hat, gehen Sie zur nächsten Phase)
• technische Studie (wenn möglich, gehe zur nächsten Phase)
• Finanzstudie (wenn möglich, empfehlen Sie diese Investition)

Bereiten Sie die grundlegende Studie für Ihre Optionen vor, indem Sie suchen, fragen, eine kleine Marktforschung durchführen und die Auszahlung/Einzahlung für alle schätzen, dann die nicht realisierbaren aus der Liste entfernen und die praktikabelsten 1-3 Möglichkeiten dann lassen Erstellen Sie für jede Studie eine Datei und beginnen Sie, die Studie für diese 3 Opportunisten viel detaillierter vorzubereiten, berechnen Sie die Verhältnisse und fassen Sie die Ergebnisse schließlich in einer Tabelle zusammen.

+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|investment opportunity |cost  |cash-out | cash-in | IRR | ROI | NPV | payback period|
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+
|            1          |      |         |         |     |     |     |               |
|            2          |      |         |         |     |     |     |               |
|            3          |      |         |         |     |     |     |               |
+-----------------------+------+---------+---------+-----+-----+-----+---------------+

1 = Ph.d + some courses 
2 = stock
3 = partnership with my friend in a software company

• IRR (interne Rendite)

• ROI (Return on Investment)

• NPV (Nettogegenwartswert)

• Amortisationszeit

• Amortisationszeitrechner (Amortisationszeitrechner)

Denken Sie daran, je mehr Zeit, Geld und Aufwand Sie in die Machbarkeitsstudie selbst investieren, desto weniger verlieren Sie. Ich habe gesehen, wie Millionen wegen schlechter Machbarkeitsstudien für nicht durchführbare Projekte verschwendet wurden.

Übrigens habe ich früher in einer Unternehmensberatungsfirma in Ägypten und Saudi-Arabien gearbeitet und war für den Finanzstudienteil des Studiums verantwortlich, bevor ich meinen Job kündigte und mein eigenes Softwareunternehmen auf dem Markt der arabischen Region gründete.

Ich hoffe, ich konnte den Hauptpunkt der Antwort entschlüsseln

Das Geschäft xist immer eine gute Investition ist ein Mythos, aber Gelegenheiten xin Zeit tund Markt mkönnten jetzt eine gute Investition sein. Gute Investoren sind Gelegenheitsjäger.

Ich bin überrascht, dass niemand einen Robo-Berater wie Betterment oder Wealthfront sowohl für IRAs als auch für Investitionen ohne Altersvorsorge erwähnt hat.

Unter der Haube sind Betterment und Wealthfront allesamt nur Vanguard-ETFs, sodass Sie direkt in Vanguard-ETFs investieren und die Robo-Advisor-Verwaltungsgebühr vermeiden können. Aber für eine kleine Gebühr, die sich wahrscheinlich bezahlt macht, übernimmt Betterment das Rebalancing und das Sammeln von Steuerverlusten für Sie.

Noch besser, Sie können Ihr Geld mit sozial verantwortlichen Portfolios im Einklang mit Ihrer Ethik halten .

Richten Sie für allgemeine langfristige Investitionen einfach automatische Einzahlungen von Ihrem Girokonto auf Ihren Robo-Berater ein und lassen Sie es backen. Wenn Sie im Laufe der Jahre mehr Erfahrung sammeln und mehr lernen, können Sie eine aktivere Rolle bei Ihren Investitionen einnehmen, aber um heute damit zu beginnen, ist ein Robo-Advisor ein kluger erster Schritt.

Ein Wort: Aktien!

Langfristig gibt es nur einen Weg, und zwar Aktien. Anleihen und Geldmarktinstrumente werden sehr niedrig verzinst und sind nicht gegen Inflation geschützt.

Aktien hingegen sind eine Möglichkeit, einen kleinen Teil der Weltwirtschaft zu besitzen. Durch den Besitz von Aktien sind Sie vor Inflation geschützt. Profitieren auch Sie vom kontinuierlichen Wirtschaftswachstum. Nicht nur das, auch die Dividendenrenditen sind heute höher als die Renditen von Anleihen.

Wenn du deine Einkäufe rechtzeitig diversifizierst (so dass du keine riesige Pauschalsumme investieren musst, sondern monatliche Investitionen tätigst), verschwindet das Risiko, alle deine Aktien hoch zu kaufen und alle deine Aktien niedrig zu verkaufen, im Wesentlichen. Dies ist normalerweise das, was die Leute raten, nicht alle in Angst zu gehen.

Ich würde sagen, ignorieren Sie die herkömmliche Weisheit, dass nur (100-Jährige) in Aktien gehen sollten, und gehen Sie ohne einen kleinen Notfallfonds aufs Ganze.

Wenn Ihre Studienkreditzinsen jedoch wirklich 6 % betragen und es keine Steuerabzüge gibt, sollten Sie überlegen, diese zuerst zurückzuzahlen. Aktien rentieren mit 8 % vor Steuern, was in der Regel etwa 6 % nach Steuern bedeutet. Ich persönlich investiere eher in Aktien, als meinen 0,009 % verzinsten Studentenkredit (variabler Zinssatz) zurückzuzahlen.

Zusätzlich zu dem großartigen Punkt aus den obigen Antworten möchte ich einige Punkte hinzufügen, die spezifisch für Indien sind

1. Wenn Ihr Arbeitgeber keinen EPF hat, bitten Sie ihn, EPF bereitzustellen. Dies ist ähnlich dem 401k in den USA. Dies könnte Ihr wichtigster Altersvorsorgefonds sein, da der Fonds und die angesammelten Zinsen steuerfrei sind.
2. Kaufen Sie Goldschmuck im gleichen Wert wie Ihr Notfallfonds. Da Goldschmuck Teil der meisten indischen Familien ist, hat der indische Markt nur wenige einzigartige Dinge wie
   • Alle etablierten Banken bieten Kredite gegen Goldschmuck oft zu Zinssätzen an, die niedriger sind als Privat- und Wohnungsbaudarlehen.
   • Es gibt viele spezialisierte Finanzinstitute für Goldkredite, die diesen Prozess erheblich vereinfachen.
   • Goldkredite sind leicht zu bekommen. Sie können einen Goldkredit bei einer Bank meistens innerhalb von 1 oder 2 Stunden erhalten.
   • Es ist im Vergleich zu anderen Vermögenswerten einfach zu verkaufen.
3. Erstellen Sie ein PPF -Konto (Public Provident Fund). Dies ist steuerfrei und hat höhere Zinssätze. Dies ähnelt EPF, mit dem Unterschied, dass es vollständig von Ihnen bezahlt wird, eine Sperrfrist von 5 Jahren hat und die Laufzeit 15 Jahre beträgt.