Ich bin Student und habe gerade meine erste Kreditkarte bekommen (durch Chase). Der einzige Grund, warum ich die Karte bekommen habe, ist, zu versuchen, meine Kreditwürdigkeit aufzubauen. Ich habe auch ein Girokonto bei Chase, und sie lassen mich jederzeit meine Kreditkarte auszahlen.
Zum Beispiel habe ich gerade ein Guthaben von 92 $ auf meiner Kreditkarte, aber meine Rechnung kommt erst am 2. September und die Zahlung ist eigentlich erst am 27. September fällig. Aber über ihre Website könnte ich weitermachen und bezahlen mit Geld von meinem Girokonto ab.
Meine Frage ist, ist es besser für meine Kreditwürdigkeit, wenn ich das 92-Dollar-Guthaben jetzt bezahle, oder sollte ich auf die Rechnung warten, oder spielt es so oder so keine Rolle?
Das ist egal. Ihre Kreditwürdigkeit wird durch verspätete Zahlungen, Kreditnutzung und Alter des Kredits beeinflusst.
ZAHLEN SIE NICHT ZU SPÄT.
Früh zahlen ist nur insofern gut, als es bedeutet, dass Sie nicht zu spät zahlen.
Ihre Credit-Nutzung wird anhand des Prozentsatzes Ihres tatsächlich genutzten Credits berechnet. Halten Sie Ihre Nutzung unter 20 % Ihres Limits und Sie sehen als Kreditrisiko großartig aus, da Sie viel Puffer haben.
Ich werde mit dem bisherigen Konsens etwas aus der Reihe springen.
Hier ist der Deal, es hilft Ihrem Kredit wahrscheinlich etwas, es mehrmals pro Monat zu zahlen, wenn es kein Ärger ist, aber die Beule ist wahrscheinlich minimal und sehr vorübergehend.
Hier ist der Grund: Eine Schlüsselkomponente Ihrer Punktzahl ist Ihr Credit-Nutzungsverhältnis. Das ist das Verhältnis, wie viel Ihrer Kreditlimits Sie verwenden. Sie möchten diese Zahl so niedrig wie möglich halten. Hier wird es nun knifflig. Obwohl Sie eine Nachfrist haben, um Ihre Karte ohne Zinsen zurückzuzahlen, melden die Kreditkartenunternehmen den Saldo im Allgemeinen nicht zum Fälligkeitsdatum. Sie melden entweder den hohen Saldo oder einen durchschnittlichen Saldo über den Monat. Das heißt, es basiert darauf, wie viel Sie verbrauchen, und nicht darauf, wie viel Guthaben Sie jeden Monat mit sich führen. Es ist nicht sehr intuitiv, aber es ist einfach so.
Technisch gesehen wird es Ihnen wahrscheinlich helfen, diesen Saldo im Laufe des Monats niedriger zu halten, aber das Kreditnutzungsverhältnis ist im Allgemeinen ein gleitender Durchschnitt über die letzten x Monate, sodass der Effekt schnell nachlässt. Es lohnt sich also wahrscheinlich nicht, es sei denn, Sie wissen, dass Sie in den nächsten 6 Monaten einen Kredit beantragen werden und eine vorübergehende, kleine Beule benötigen.
Eine weitere Überlegung ist, dass eine vorzeitige Zahlung keinen wirklichen finanziellen Vorteil in Bezug auf die Finanzierungskosten bringt, aber Sie geben Liquidität auf, die einen gewissen Wert hat.
1) Sie könnten wahrscheinlich zumindest ein wenig Zinsen dafür bekommen, dass Sie das Geld noch ein paar Wochen auf Ihrem Konto behalten.
2) Wenn Sie in eine größere finanzielle Notlage geraten, z. B. bei einer Autopanne, werden Sie es vielleicht zu schätzen wissen, dass Sie sich die Option offen gehalten haben, dieses Guthaben über einen Monat zu tragen.
Ich habe Geld abgehoben, wenn die Rechnung fällig ist (überhaupt nicht früh) und meine Kreditwürdigkeit ist erstklassig. Es ist viel, viel wichtiger, dass Sie nicht zu spät bezahlen. Ich glaube nicht, dass Sie mit FICO Pluspunkte verdienen, wenn Sie früh zahlen.
Nun, wenn Sie ein verzinsliches Girokonto haben und Ihren Saldo jeden Monat vollständig bezahlen und sehr, sehr organisiert sind, dann können Sie in letzter Minute, aber pünktlich zahlen, den Streubesitz voll ausnutzen die Ihnen der Kreditkartenaussteller gibt.
Wenn Sie Probleme haben, zwei Gehirnzellen aneinander zu reiben, wenn es um Rechnungen geht (wie ich es manchmal tue), dann richten Sie entweder eine automatische Abbuchung von Ihrem Girokonto ein oder bezahlen Sie die Rechnung, sobald sie hereinkommt.
Wenn Sie im letzten Monat ein Guthaben mitgeführt haben, zahlen Sie die Karte so schnell wie möglich aus. Ansonsten stimme ich @mbhunter zu, dass man bis kurz vor der Fälligkeit der Rechnung warten sollte. Zahlen Sie die Kreditkarte dann immer vollständig ab und Sie leihen sich das Geld von Chase zinsfrei für bis zu 30 Tage.
Es ist VOLLSTÄNDIG sinnlos, früher (während eines Abrechnungszeitraums) zu bezahlen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern! Ihre Kreditwürdigkeit wird NUR einmal im Monat von jedem Gläubiger beeinflusst, und das geschieht, wenn sie Ihre monatliche Abrechnung veröffentlichen. Unabhängig davon, was Sie tun oder bezahlen und wie oft im Monat oder wie viele Tage vor Ihrem Fälligkeitsdatum, hat dies KEINERLEI AUSWIRKUNGEN auf Ihre Punktzahl. Alles, was Sie tun, wird erst nach der Anweisung reflektiert. Was Sie zwischen diesen beiden Aussagen bezahlen, ist irrelevant. Also, was die Kreditwürdigkeit betrifft, spielt es keine Rolle.
Wenn Sie jedoch Zinsen sparen möchten, ist es ratsam, so früh wie möglich zu zahlen, damit Ihr Guthaben für die tägliche Berechnung Ihrer Zinsen so niedrig wie möglich ist.
Ich werde hier wirklich gegen die Masse vorgehen - zu schnelles Bezahlen könnte ein Problem sein.
Die Sache ist, Sie möchten, dass sie berichten, dass Sie die Rechnung wie vereinbart bezahlt haben. Dazu müssen Sie die Rechnungen bezahlen - was bedeutet, dass Sie die Gebühren dort belassen müssen, um in Rechnung gestellt zu werden. Weniger als die Gesamtsumme zu zahlen ist in Ordnung, zu zahlen, sobald sie Ihnen eine Rechnung stellen, aber bevor Sie überhaupt die Rechnung erhalten, ist in Ordnung.
Es spielt wahrscheinlich keine Rolle, da Ihr Kredit und Ihr Scheck bei derselben Institution sind, aber ich möchte nicht, dass mein Kredit meinen Scheck automatisch erstellt. Ich mache es immer umgekehrt (und bewahre sie an verschiedenen Orten auf)
Ich habe das Gefühl, dass es mehr Kontrolle gibt, wenn mein Geld auf diese Weise weg ist.
Theoretisch gibt es immer einen Zeitwert des Geldes . Sie müssen Ihr Geld in einem Geldmarktfonds halten , um sein Potenzial auszuschöpfen (ich sage nicht, dass Geldmarktfonds die beste Anlagestrategie sind, sie sind die beste Art von Konto für flüssiges Geld). Wählen Sie ein Konto, das in Bezug auf das erforderliche Minimum flexibel ist, damit Sie dieses zusätzliche Geld immer darin behalten und es entfernen können, wenn Sie eine Zahlung leisten müssen.
Jeff Swensen
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