Abfrage zum Laufzeitplan

Ich möchte einen Terminplan abschließen und benötige Ihre Anleitung zu folgenden Punkten:

Kurz über mich (es könnte für Sie hilfreich sein, meine Finanzplanung zu bewerten):

Familie:
        Ich bin 26 Jahre alt (männlich) unverheiratet. Planen, innerhalb von ein oder zwei Jahren zu heiraten und später zwei Kinder zu haben. Ein Kind im Alter von 30 und ein weiteres im Alter von 33. :) Mein Vater arbeitet in einem privaten Unternehmen und ist 58 Jahre alt. Meine Mutter ist Hausfrau und sie ist 52 Jahre alt.

Mein Gehalt:
        CTC: Rs. 30 lacs pro Jahr
        In der Hand: ca. Rs. 2.00.000 pro Monat

Gegenwärtige und zukünftige Verbindlichkeiten:
        1. Wohnungsbaudarlehen (für im Bau befindliche Wohnung):
                 Darlehensbetrag: Rs. 20 lacs
                 Amtszeit: 15 Jahre (letzte EMI wird 2029 sein)
                 EMI: Rs. 20.000

        2. Möchten Sie ein weiteres Wohnungsdarlehen für ein weiteres Haus aufnehmen (innerhalb eines Jahres):
                 Darlehensbetrag (ca.): Rs. 80 lacs
                 Amtszeit: 15 oder 20 Jahre

Dinge, die ich abdecken möchte:
        Kindererziehung (Primar-, Sekundar- und Hochschulbildung)
        Kinderheirat
        Monatliche Ausgaben von etwa 50.000 pro Monat

Fragen zum Laufzeitplan:

1. Wie viel Deckung soll ich nehmen?
   • Mir wurde geraten, dass die Deckung das 10- bis 20-fache Ihres Jahreseinkommens betragen sollte. Es kommt also auf etwa 3-6 crore.
2. Was auch immer der Deckungsbetrag sein mag, soll ich eine Police über diesen Gesamtbetrag abschließen oder mehrere Policen über einen geringen Betrag abschließen.
   • Mir wurde geraten, dass die Versicherungssumme einer Police nicht mehr als 50-75 Lacs betragen sollte, da die Bearbeitung mehr Zeit in Anspruch nimmt. Versicherungsunternehmen übergeben im Allgemeinen Versicherungsansprüche mit kleinen Beträgen schneller als Versicherungsansprüche mit großen Beträgen. Also ist das richtig?
3. Wenn die Antwort auf die zweite Frage (oben) richtig ist, wie hoch darf dann die maximale Summe jeder kleinen Police sein? Und soll ich diese Policen von demselben Unternehmen oder von verschiedenen Unternehmen nehmen? Und gibt es irgendwelche Vorsichtsmaßnahmen, die ich treffen muss, wenn ich Versicherungspolicen mit mehreren Laufzeiten abschließe?
4. Wenn die Antwort auf die zweite Frage (oben) richtig ist, dann soll ich all diese mehreren kleinen Policen gleichzeitig und für denselben Zeitrahmen abschließen oder unterschiedliche Policen zu unterschiedlichen Zeiten und für unterschiedliche Zeitrahmen abschließen.
5. Wie entscheidet man sich für die Versicherungsgesellschaft?
   • IRDA-Ratings beinhalten auch Ratings für Policen mit nicht reiner Laufzeit?
• Ich habe den Prämienbetrag auf PolicyBazaar.com auf Rs überprüft. 1 crore Versicherungssumme und die Prämie lag im Bereich von Rs. 7K-32K von verschiedenen Unternehmen, was eine sehr große Lücke darstellt. Also ich bin wirklich verwirrt. Ich möchte nicht aus Unwissenheit für die gleiche Versicherungssumme eine hohe Prämie bezahlen. Aber gleichzeitig möchte ich keinen Laufzeitplan abschließen, nur weil die Prämie günstig ist und es später zu Problemen bei der Schadensabwicklung kommt.
• Mir wurde gesagt, dass Sie mit jedem Unternehmen gehen können, solange Sie das Formular korrekt ausfüllen und alle medizinischen Details korrekt angeben. Wenn dies das einzige ist, was zu berücksichtigen ist, dann werde ich mit der Firma mit der günstigsten Prämie fortfahren. Oder gibt es noch andere Metriken zu berücksichtigen?
• Soll ich Regierung bevorzugen. Versicherungsunternehmen gegenüber privaten Versicherungsunternehmen
• Bitte schlagen Sie einige gute Versicherungsgesellschaften mit Laufzeitplan vor
6. Soll ich es online oder offline nehmen?
   • Mir wurde geraten, dass Sie sich für Online entscheiden sollten, da die Prämie im Vergleich zur gleichen Offline-Police niedriger ist. Auch im Online-Fall ist jede Bedingung vor Ihnen vorhanden, aber im Offline-Fall könnte der Agent einige wichtige Bedingungen vor Ihnen betrügen oder verbergen, nur um Ihnen eine Police zu verkaufen
7. Wird es einfacher sein, Ihre Ansprüche durchzusetzen, wenn die Versicherungsgesellschaft Ihre medizinische Untersuchung durchgeführt hat, bevor sie Ihnen eine Police gibt, da die Gesellschaft in diesem Fall Ihren Anspruch nicht mit der Begründung ablehnen kann, dass die Krankheit, an der der Versicherungsnehmer gestorben ist, war bereits zum Zeitpunkt des Abschlusses der Police vorhanden und Sie haben es nicht im Formular offengelegt? Wenn ja, wie kann ich die Versicherungsgesellschaft dazu zwingen, meine Gesundheitsuntersuchung durchführen zu lassen, bevor sie mir die Police gibt? Es macht mir nichts aus, für Gesundheitschecks zu zahlen.
8. Soll ich Mitfahrer mitnehmen/hinzufügen? Wenn ja, welche und was muss ich vor der Einnahme alles beachten?
9. Ich habe von einer Hausratversicherung gehört. Soll ich also, wenn ich ein oder mehrere Wohnungsbaudarlehen habe, eine Wohnungsbaudarlehensversicherung abschließen oder die Versicherungssumme meines Laufzeitplans erhöhen?
10. Was passiert, wenn das Unternehmen geschlossen wird, während meine Police aktiv ist?
11. In der Regel erhalten Sie jedes Jahr eine Gehaltserhöhung. Was also tun, denn die Versicherungssumme ist abhängig von Ihrem Gehalt und mit steigendem Gehalt sollte idealerweise auch Ihre Versicherungssumme steigen
    • Wenn ich mehr Laufzeit-Policen abschließen sollte, wenn mein Gehalt steigt, werde ich mit höllisch vielen Policen enden und meine Familie wird viele Probleme haben, weil sie dann die Formalitäten für viele Policen erledigen müssen.
• Oder soll ich eine Police in Betracht ziehen, die es mir erlaubt, die Versicherungssumme derselben Police durch Erhöhung der Prämie zu erhöhen? Wenn ja, dann werden mir wahrscheinlich nur sehr wenige Versicherungsunternehmen übrig bleiben, da nur sehr wenige Unternehmen diese Option anbieten.
12. Ist es richtig?
    • Auch wenn der Anspruch von der Versicherung abgelehnt wird, muss diese den gleichen Betrag aus eigener Tasche zahlen. Von diesem Betrag gehen 80 % an die IRDA und 20 % an eine NGO. Der einzige Vorteil der Versicherungsgesellschaft bei der Ablehnung einer Police besteht darin, dass sie die Rückversicherungsgebühren nicht zahlen muss, was sehr gering ist (z. B. 3.000 für eine 1-Crore-Police). Der Rückversicherungsbetrag ist der Betrag, den die Versicherungsgesellschaft zahlt, um eine Versicherung für große Versicherungssummen abzuschließen.

Die ganze Idee ist, eine gut informierte Entscheidung zu treffen und gleichzeitig die wichtigste Versicherung abzuschließen, da ich nicht möchte, dass meine Familie in Zukunft darunter leidet, nur weil ich Fehler beim Abschluss des Termplans gemacht habe.