Gleich nach meinem Abschluss im Jahr 2005 habe ich eine Stelle angetreten. Einer meiner Freunde war damals ein Politikagent. Irgendwie überzeugte er mich, eine Lebensversicherung bei ihm abzuschließen, und ich tat es, ohne viel nachzudenken (da ich eher daran dachte, einem Freund zu helfen, als an eine langfristige Investition). Seitdem (August 2009) habe ich Zahlungen an diese Police geleistet, aber ich weiß wirklich nicht, ob sie eine gute Police für mich ist oder nicht.
Das einzige was ich weiß ist folgendes:
Angaben zum Fonds:
Ich habe online gesucht und versucht zu verstehen, in was für eine Sache ich Geld investiere. Konnte aber nicht viel verstehen. Ich weiß nicht einmal, ob es sich um eine Risiko- oder Lebensversicherung handelt. Außer den Fondsdetails konnte ich nicht viel verstehen. Ich weiß, ich hätte überlegen sollen, bevor ich mich auf diese Sache einlasse, aber da ich bereits dabei bin, könnte mir jemand erklären, ob ich weiter in diese Politik investieren sollte?
Bitte lassen Sie mich wissen, wenn ich weitere Informationen bereitstellen soll. PS: Derzeit bin ich Single.
Aus den von Ihnen gemachten Angaben geht hervor, dass Sie eine „Unit Linked“-Versicherungspolice haben. Bei solchen Policen fließt ein Teil der Prämie in die "Versicherung", der Restbetrag wird in "Investmentfonds / Aktienmarkt" investiert.
Es ist im Allgemeinen nicht ratsam, eine „Unit Linked“-Policy im Vergleich zu einer reinen „Laufzeit“-Policy zu haben. Im Allgemeinen ist die Höhe der für die „Unit Linked“-Police erhobenen Gebühren hoch, und daher sind die Erträge für den Endverbraucher gering. dh wenn Sie eine "Laufzeit"-Versicherung für die gleiche Versicherungssumme kaufen und das Guthaben selbst in einen "Investmentfonds" investieren, werden Sie am Ende mehr verdienen, als Sie jetzt bekommen.
In der Regel haben diese Policen eine Sperrfrist von 3 Jahren. Da Sie diese im Jahr 2008 gekauft haben, können Sie die Police ohne Strafen kündigen. Dadurch sparen Sie zukünftige Prämien und können eine Risikolebensversicherung abschließen und die Differenz selbst investieren.
Beachten Sie, dass die fondsgebundene Politik für Menschen nützlich ist, die nicht selbst investieren, und dies eine gute Möglichkeit ist, zum Sparen gezwungen zu werden, als nichts anderes.
Zunächst einmal würde ich fragen, warum Sie eine LI-Police brauchen? Auch wenn Sie Single sind, unterstützen Sie irgendjemanden? Wenn nicht, und Sie haben etwas Geld gespart, um eine Beerdigung zu decken; oder Ihre nächsten Angehörigen könnten für die letzten Kosten aufkommen, dann haben Sie wahrscheinlich keinen Bedarf.
Im Allgemeinen ist LI ein schlechtes Anlagevehikel. Ich weiß kaum etwas über das indische Bild der persönlichen Finanzen, aber hier in den USA preisen Agenten LI als wunderbare Investition an. Dies kann übersetzt werden, da sie große Provisionen für solche Produkte machen.
Hier in den USA ist man viel besser dran, ein Laufzeitprodukt zu kaufen und sein Geld woanders anzulegen. Ich stelle mir vor, dass es in Indien ähnlich ist.
Wenn Sie das nächste Mal einem Freund helfen möchten, hören Sie sich seine Verkaufspräsentation an, geben Sie Feedback und geben Sie ihm etwas Geld. Das ist auf Dauer viel billiger.
Ich möchte die Antwort von Dheer ergänzen. Ich denke, bei einigen ULIPs brauchen Sie nach 3 Jahren keine Prämie zu zahlen und können das Geld nach 5 Jahren zurücknehmen (so etwas, lesen Sie natürlich Ihre Versicherungserklärung). Da das Geld an den Aktienmärkten angelegt wird und allgemein gesagt wird, je länger das Geld in Aktien bleibt, desto besser; Sie können das Geld bei ihnen behalten, ohne es zurückzunehmen und ohne weitere Prämien zu zahlen. Auf diese Weise wird alles, was Sie bezahlt haben, investiert und Sie können es später zurückerhalten, wenn Sie das Gefühl haben, dass Sie einen Gewinn erzielen werden.
JTP - Entschuldige dich bei Monica
Die Zeit flieht