Aktien verkaufen, um medizinische Kosten zu decken

Hohe Arztkosten können die Kapitalertragssteuer ausgleichen, hängen jedoch von den Kosten der Arztrechnungen im Verhältnis zu Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen (AGI) ab, davon, wie lange Sie die Aktie besitzen und für wie viel Sie diese Aktie im Verhältnis dazu verkaufen Kaufpreis oder Kostenbasis.

Sie können den Anteil der Krankheitskosten über 10 % Ihres AGI abziehen. Wenn Ihr AGI also 2017 50.000 US-Dollar betrug, könnten Sie Ausgaben von mehr als 5.000 US-Dollar abziehen. Wenn Ihre Arztrechnung 7.000 US-Dollar betrug, können Sie 2.000 US-Dollar (der Anteil über 10 %) abziehen. Mit 50.000 fallen Sie in die Steuerklasse von 25 %, sodass Sie durch diesen Abzug 500 $ an Steuern sparen würden.

In diesem Beispiel würden Sie Aktien im Wert von 7.000 $ verkaufen, um Ihre Arztrechnungen zu bezahlen. Zunächst müssen Sie die Kostenbasis des Bestands ermitteln. Angenommen, Sie haben die Aktie vor einigen Jahren für 4.000 US-Dollar gekauft. Der Kapitalgewinn ist das, was Sie mit der Aktie gemacht haben, also 3.000 $. Für die 50.000 AGI beträgt die Kapitalgewinnrate 15 %, sodass Sie 450 US-Dollar an Steuern zahlen würden.

Sie können sich durchsetzen, dies hängt jedoch von Ihrer spezifischen Situation ab. Wenn Ihre medizinischen Kosten näher bei 10 % Ihres AGI lägen, könnten Sie weniger abziehen. Sie müssen Ihre Abzüge aufschlüsseln, um Krankheitskosten abziehen zu können, so dass Sie je nach anderen Ausgaben möglicherweise besser dran sind, den Standardabzug zu nehmen. Wenn Sie die Aktie weniger als ein Jahr lang hielten, würden Sie den Einkommenssteuersatz von 25 % anstelle von Kapitalgewinnen zahlen. Wenn der Aktienkurs näher an der Kostenbasis läge, würden Sie weniger Kapitalertragssteuer schulden. Wenn Ihr Einkommen niedrig genug ist, müssen Sie möglicherweise keine Kapitalertragssteuer zahlen. Wenn Sie das Geld haben, um die Rechnung zu bezahlen, können Sie sich dafür entscheiden, Ihre Aktien zu behalten.

Grundsätzlich spricht die Zahlung der Kapitalertragsteuer genauso wenig gegen die Investition in Aktien wie die Zahlung der Einkommensteuer gegen eine Erwerbstätigkeit. Sie zahlen nur einen Prozentsatz von dem, was Sie verdienen. Ich würde mich dafür entscheiden, 80 % oder 85 % des Geldes zu behalten, das ich verdient habe, anstatt kein Geld zu verdienen.

BEARBEITEN: Ich habe versucht zu antworten, ob abzugsfähige Krankheitskosten die Kapitalertragssteuer aufheben könnten. Basierend auf Kommentaren, wenn die Frage ist, ob man Aktien kaufen soll, um Arztrechnungen zu bezahlen, sage ich nein. Sie möchten wählen können, wann Sie Aktien verkaufen, und eine Krankheit oder Verletzung könnte zu einem ungünstigen Zeitpunkt für den Verkauf kommen. Ich würde nach einem Gesundheitssparkonto (HSA) suchen.

Fazit: Steuereinsparungen aufgrund von Krankheitskosten können Steuern aus Kapitalgewinnen ausgleichen.

Wer spricht gegen das Halten von Aktien? „Buy and Hold“ ist eine äußerst gültige Anlagephilosophie. Das hat Buffet getan, als er ein Börseninvestor war. Man könnte argumentieren, dass er das jetzt als Geschäftsinhaber tut. (Er sagt, er kaufe keine Aktien mehr, sondern Unternehmen.)

Sie haben nur dann einen Kapitalgewinn, wenn die Aktie im Wert gestiegen ist. Dies kann durch den Verkauf wertgeminderter Bestände ausgeglichen werden. Ja, es schließt den Verlust ein, aber es setzt das verbleibende Kapital frei und gleicht Kapitalgewinne aus.

Abzüge für Krankheitskosten werden nicht direkt mit Kapitalgewinnen verrechnet und sind begrenzt. Die Antwort von @Pacman enthält eine grundlegende Behandlung der Ergebnisse des Abzugs von Krankheitskosten und der Kapitalertragssteuern.

Wenn Sie eine HDHP haben und Anspruch auf eine HSA haben, löst der Verkauf von Wertpapieren innerhalb einer HSA zur Zahlung von förderfähigen medizinischen Kosten keine Kapitalertragssteuern aus.