Andere Investitionen als CDs?

Ich habe ziemlich viel Bargeld zur Hand, aber ich bin entmutigt, dass ich mein Geld nicht für mich arbeiten lassen konnte.

  • Ich habe keine Schulden und lebe gut mit meinen Mitteln.
  • Ich habe einen Notfallfonds auf einem Sparkonto (mit einem Jahreszins von 0,10 %), der etwa 8-10 Monate Lebenshaltungskosten abdeckt.
  • Ich stecke jedes Jahr 10 % meines Gehalts nach Steuern in eine traditionelle IRA (verdiene 0,60 % im April). Nächstes Jahr erhalte ich Rentenbeiträge von meinem Arbeitgeber (nachdem er x Jahre im Unternehmen war, beginnt er, einen Prozentsatz meines Gehalts beizusteuern).
  • Ich habe ca. 60.000 $ in CDs, aber sie verdienen nicht viel (0,20 % im April).
  • Ich bin knapp 30 und habe keine Angehörigen.
  • Ich miete und besitze keine Immobilien.
  • Ich habe ein 14 Jahre altes Auto (gebraucht gekauft), daher muss ich es wahrscheinlich in den nächsten Jahren ersetzen, wenn die Reparatur zu teuer wird. (Ich kaufe eher gebraucht als neu).

Ich bin eher risikoscheu, also würde ich lieber nicht in etwas zu Volatiles investieren oder mich verschulden, um in etwas zu investieren (z. B. Immobilien). Aber auf der anderen Seite verdienen sichere Investitionen wie CDs nur ein paar Dollar im Jahr, was ziemlich enttäuschend ist, wenn man bedenkt, wie viel ich sparen konnte. Außerdem decken die Zinsen wahrscheinlich nicht einmal die Inflationsrate.

Ich kann keinen meiner Kollegen wirklich fragen, da die Dinge bei den meisten von ihnen angespannt sind und daher keine wirkliche Anlageberatung haben.

Irgendwelche Vorschläge/Empfehlungen?

Nur zur Verdeutlichung, Sie sind bei der Arbeit nicht durch einen Rentenplan abgedeckt (z. B. 401 (k))?
Ich bin derzeit nicht durch eine Altersvorsorge abgesichert.

Antworten (2)

Du verlierst Geld. Und viel davon. Bedenken Sie Folgendes: Die Inflation beträgt 2-4% pro Jahr (offiziell, abhängig von Ihrem Ausgabenverhalten, könnte Ihre eigene Rate ziemlich höher sein). Sie verdienen etwa 1/2%. Dh: Du verlierst 3 % pro Jahr. Garantiert.

Sie können es ohne zusätzliches Risiko viel besser machen . 0,1 % auf Sparkonto? Warum nicht 0,9 %? Online-Sparkonten (Ally, CapitalOne-360, American Express, E*Trade usw.) bieten viel höhere Zinsen als das, was Sie haben. Die aktuellen Ally-Zinsen betragen 0,9 % auf einem regulären Sparkonto. 9-mal mehr als Sie haben, ohne zusätzliches Risiko: Es handelt sich um eine FDIC-versicherte Einlage. Mit CDs erhalten Sie eine etwas höhere Rate (0,97 % bei derselben Bank für 12 Monate Einlage).

IRA – warum ist es in CDs? Es ist die langfristigste Investition, die Sie haben, da können und sollten Sie Risiken eingehen, um Ihre Zinseszinsen zu maximieren. Dies nicht zu tun, ist für Sie tatsächlich riskanter, da Sie einen Zinseszinsverlust von den genannten 3 % pro Jahr garantieren. Im Durchschnitt haben volatilere Aktienanlagen gezeigt, dass sie über Jahrzehnte kein Geld verlieren, selbst wenn sie über kürzere Zeiträume Geld verlieren.

Miete – wenn Sie eine Immobilie kaufen können, für die Sie genauso viel Geld zahlen würden wie für eine vergleichbare Miete – sollten Sie unbedingt kaufen. Ihre Schulden werden durch die Immobilie besichert, und da Sie den gleichen Betrag oder weniger zahlen, verdienen Sie das Eigenkapital. Hier gibt es kein Risiko, nur Vorteile, auf die Sie wiederum verzichten möchten. Im schlimmsten Fall, wenn Sie in Verzug geraten und sich von der Immobilie entfernen, haben Sie genau (oder weniger) das verloren, was Sie ohnehin für eine Miete bezahlt hätten.

Ein 14 Jahre altes Auto ist möglicherweise billiger als ein 4 Jahre altes Auto, aber bedenken Sie die Wartung, Zulassung und Reparaturen - wird es nicht mehr als den Unterschied ausmachen? Meiner Erfahrung nach - ist es wahrscheinlich.

Unterm Strich – Sie denken, Sie seien risikoscheu, aber Sie sind genau das Gegenteil davon.

Die Miete gegen den Kauf – OP muss die Zahlen für seinen Bereich analysieren. In manchen Städten sind die Mieten so hoch, dass sie die Hypothek zahlen und dann manche, in anderen Orten nicht viel. Wie auch immer er sich entscheidet, die Analyse lohnt sich.
Der Kauf ist im Allgemeinen eine gute Idee, vorausgesetzt, Sie werden eine Weile im Haus bleiben, da die Inflation auf Ihre Hypothekenzahlung wirkt (dh ein Strom fester Zahlungen wird im Laufe der Zeit real weniger wert), aber nicht auf den Wert Ihres Hauses , da diese mit der Zeit ansteigt. Kurzfristig sind die Transaktionskosten des Besitzes jedoch erheblich.
Wow, eine ziemlich interessante Antwort zum Thema Inflation. Habe noch nie so drüber nachgedacht. Online savings: Irgendwann habe ich über ING direkt nachgedacht, aber dann ist der Zinssatz auf Null gefallen, also habe ich nicht mehr darüber nachgedacht. Ich werde auf jeden Fall noch einmal nachsehen. IRA: Was bleibt mir sonst noch, wenn ich beim Sparen fürs Alter auf mich allein gestellt bin? Ich habe gesehen, dass 401.000 Fonds Gebühren von 10 $/Monat bis zu 50 $/Monat erheben, was zu einem monatlichen Verlust führen würde. Rental: Ich bin noch nicht bereit, mich mit den Kosten, Kopfschmerzen und der Zeit auseinanderzusetzen, die für meinen Besitz von Eigentum erforderlich sind, noch mich dadurch binden zu lassen. Es ist ein großer Lebensveränderer.
@money $10/Monat von wie viel? Investmentfonds/ETFs haben im Allgemeinen eine Kostenquote, die ein Prozentsatz der Investition ist. IRA kann in alles investiert werden, was Sie wollen, ich verstehe den Vergleich mit 401.000-Preisen nicht - überhaupt keine Beziehung. Äpfel und Orangen, ganz. Bezüglich der Zinsen – der niedrigste Betrag, an den ich mich erinnern kann, beträgt 0,75 % für ING Direct. Weit über dem, was Sie derzeit haben. Ich weiß nicht, wovon du sprichst. Im Ernst, Sie machen sich nicht einmal die Mühe, es zu lernen.
Eine monatliche Gebühr, um ein Konto zu führen. Der einzige Weg, der mir bekannt ist, wie man Zugang zu einem 401k erhält, ist über einen Arbeitgeber oder Fidelity – das ist ungefähr das Ausmaß dessen, was ich über 401k weiß. Darüber hinaus ist es für mich ein großes Mysterium. Als ich mir ING Direct ansah, lag er bei 0,50 % und fiel kurz darauf auf 0,20 %. Jetzt ist es nicht einmal mehr ING Direct.
@money warum reden wir über 401k? Sie sagten, Sie haben IRA. Was ist die Verbindung? Ich habe seit 2006 ein ING Direct-Konto. Es war noch nie 0,20. Sie zahlen 0,40 auf ihr Girokonto . Sie wurden kürzlich von CapitalOne gekauft.
Sie haben gefragt, warum meine IRA in CDs enthalten ist, und jemand anderes hat den Kommentar zu 401k's abgegeben. Ich erinnere mich genau, dass der ING-Kurs derselbe war wie bei meiner damaligen Bank, weshalb ich den Wechsel nie versucht habe. Aber wenn es eine bessere Option gibt (Ally, wie Sie vielleicht erwähnt haben?), werde ich sie mir auf jeden Fall ansehen.
@emoney IRA und 401k sind völlig unabhängige Dinge. IRA kann in alles investiert werden , und ich habe gefragt, warum Sie sich für CDs entschieden haben, Sie haben immer noch nicht geantwortet. Ich vermute, du weißt es selbst nicht. Bei diesem Betrag wird es wirklich unglücklich sein, Sie mit 60-70 völlig pleite zu sehen, und so, wie Sie sich entwickeln, werden Sie dort enden. Ich schlage vor, sich so schnell wie möglich über Finanzen zu informieren. Du hast es geschafft, viel anzusammeln, und das bedeutet, dass du kein dummer Mensch bist. Warum gehen Sie so mit Ihrem Vermögen um?
Vielleicht verstehe ich dann das Konzept einer IRA nicht. Soweit mir bekannt ist, geht man zu einer Bank, eröffnet ein Konto und steckt sein Geld hinein. Ich habe noch nie etwas gesehen, das mich glauben ließ, dass es eine andere Möglichkeit gibt, eine IRA zu behandeln, und ich habe sogar gefragt, ob es andere Möglichkeiten gibt, mehr Zinsen zu verdienen – ich bekomme immer ein „Nein“. Du fragst, warum ich mein Geld so behandle? Ich weiß nicht, wie ich etwas anderes tun soll, als es auf ein verzinsliches Konto zu legen. Also habe ich offensichtlich einen ernsthaften Wissensmangel in diesem Bereich, wenn Sie sagen, dass es einen anderen Weg gibt. Wenn es einen Kurs zu diesem Thema gäbe, würde ich ihn nehmen.
@emoney IRA ist ein Steuerattribut eines Anlagekontos. IRA-Gelder können in Bargeld (dh nichts, nur daliegend), CDs, Aktien, Fonds, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle und mehr oder weniger jede andere Art von Anlage, die es gibt, investiert werden. Es gibt bestimmte Einschränkungen, die eingehalten werden müssen, um die Steuervorteile zu erhalten, aber diese schränken Ihre Anlagemöglichkeiten nicht wesentlich ein. Ich schlage vor, sich an einen Finanzberater zu wenden (kostenpflichtig, nicht provisionsbasiert).

Zunächst einmal haben Sie es sehr gut gemacht, in Ihrem Alter in Ihrer finanziellen Situation zu sein. Glückwunsch.

Ich habe vor ungefähr 10 Jahren angefangen, ernsthaft zu investieren, und als ich anfing, hatte ich eine ähnliche Einstellung wie Sie. Zu lernen, wie man investiert, ist eine Reise, und es wird eine Weile dauern, bis Sie sowohl die intellektuelle als auch die emotionale Seite des Investierens kennengelernt haben.

Zunächst einmal ist nichts falsch daran, einen Batzen Geld zu haben, das Sie nicht effektiv investieren. Es ist viel besser, die Ertragskraft der WRT-Inflation zu verlieren, als eine schlechte Investition zu tätigen, bei der Sie Ihr ganzes Geld ziemlich schnell verlieren können. Ich habe gerade vielleicht 15 % meines Kapitals herumliegen, weil ich keinen Ort habe, an dem ich es gerne unterbringen würde.

Für Ihre IRA würde ich mir die Optionen ansehen, die Sie haben, und eine auswählen, die einigermaßen gut diversifiziert ist und niedrige Kosten hat. In den meisten Fällen ist ein Indexfonds eine vernünftige Wahl. Meine 401.000 fließen in einen S&P 500-Indexfonds, und ich muss mir keine Sorgen machen.

Darüber hinaus schlage ich vor, etwas Zeit damit zu verbringen, etwas über das Investieren zu lernen und dann einige kleine und konservative Investitionen zu tätigen. Ich habe viel von der Website von Motley Fool gelernt.

Wo würde ich hingehen, um möglicherweise in einen Indexfonds zu investieren? Die Banken, die ich benutze, scheinen nur IRAs oder Geldmarktkonten anzubieten. Alles, was mit der Börse zu tun hat, ist für mich so ziemlich nur eine große Mystery Box (ganz zu schweigen von ein wenig beängstigend, wenn man bedenkt, dass ich immer von Menschen lese, die alles verlieren, was sie besitzen).
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