Der beste Weg, um als 22-Jähriger mit nicht sehr viel Geld, aber keinen Schulden zu investieren

Hier ist meine Situation. Ich bin mir nicht sicher, ob diese Frage gestellt wurde, ich denke, meine Situation ist ziemlich einzigartig. Ich bin ein 22-jähriger College-Student, der in Tennessee lebt und bald meinen Bachelor-Abschluss machen wird. Wohne bis zum Abschluss noch bei meinen Eltern (Wohnheime sind zu teuer!), dann ziehe ich nach Florida, um komplett auf mich allein gestellt zu sein (so wie es läuft, gehe ich davon aus, dass ich dann auch Single sein werde), da bin ich mir sicher Ich bin in der niedrigsten Steuerklasse.

Wie auch immer, ich habe eine Gesamtsumme von etwa 400 Dollar ab jetzt. Ich habe derzeit die US Bank als mein Girokonto, ich benutze nur meine Debitkarte (Visa) und Bargeld auf der Hand. Glücklicherweise habe ich keine Studiendarlehen oder Kreditkartenschulden oder irgendeine andere Art von Schulden. Ich werde bald einen Teilzeitjob bei Target bekommen, der ungefähr 200 Dollar pro Woche bezahlt, also sollte ich in ein oder zwei Monaten mindestens ein paar Tausend angespart haben.

Ich suche nach einer Anlage ohne Altersvorsorge (ich werde in etwas mehr als einem Jahr mit der Altersvorsorge beginnen, wenn ich meine Karriere beginne und mehr Geld hereinkomme). Ich studiere nicht einzelne Aktien und bin kein Experte. Ich möchte mein Geld einfach irgendwo anlegen, wo ich weiß, dass es wachsen wird und wo ich es relativ kurzfristig herausnehmen kann (für ein Haus, ein Auto und einfach nur ein angenehmes Leben in meinen 20ern, 30ern usw.).

Ich bin einfach verloren, wohin ich gehen soll oder wie ich es tun soll. Der erste Gedanke, der mir in den Sinn kam, war, einfach ein Sparkonto bei meiner Bank einzurichten (ich schätze, ein normales Sparkonto). Aber das ist mein Problem.. Das ist wahrscheinlich gut, aber ich weiß nicht, ob das das Beste für mich ist. Wäre eine CD mit der Bank besser? Oder sollte ich gar zu einer anderen Bank gehen? Oder Investmentfonds oder Staatsanleihen, Staatsanleihen, Geldmarkt-Investmentfonds? Oder gibt es noch etwas, das mir völlig unbekannt ist? Ich bin also kein Experte, aber ich würde es hassen, wenn mein Geld den Bach runtergeht, weil ich mich für die falsche Anlage entschieden habe.

Wie ich schon sagte, mein Ziel ist es, kurzfristig eine zuverlässige, relativ sichere (ich möchte natürlich kein Geld verlieren) Investition zu haben, mit der ich gutes Geld haben oder sparen kann. Wenn jemand irgendwelche Vorschläge hat, lassen Sie es mich bitte wissen und alle anderen in einem Szenario wie meinem.

Wenn Sie langfristiges Wachstum anstreben, müssen Sie auch bereit sein, Risiken und eine reduzierte Liquidität einzugehen. Ist das innerhalb Ihrer Parameter?
Es ist noch nicht in meinen Parametern. Ich denke, es ist besser, einen anständigen Notfallfonds (von etwa 2000 US-Dollar) und einen Fonds für kurzfristige Alltagsausgaben (etwa 3000 US-Dollar) anzusparen, bevor man anfängt, über die Welt des Investierens nachzudenken. Vielleicht, wenn ich 7 oder 8 Tausend angespart habe, kann ich an diesem Punkt sagen, dass ich nichts dagegen hätte, etwas reduzierte Liquidität in Kauf zu nehmen, wenn es sich natürlich angemessen auszahlt (um den Liquiditätsverlust auszugleichen). Ich hätte dann nichts dagegen, ein gewisses Risiko einzugehen, aber ich möchte nicht mit dem Spielen oder so etwas anfangen.
Sie sind ein Typ, der gerne passiv investiert, wie ich es sehe. Aber es gibt nirgendwo leichtes Geld. Wenn Sie also Ihr Geld auf den Markt bringen wollen, müssen Sie wirklich etwas darüber lernen, zumindest die Grundlagen. Da Sie Anfang 20 sind, brauchen Sie keine 99,99 % sicheren Anlagen, daher könnten ETFs die richtige Wahl für Sie sein. Staatsanleihen wie T-Bills sind ebenfalls sehr sicher. Denken Sie daran, dass zu viele Menschen beim Investieren Geld verlieren, weil sie zu faul waren, sich mit dem Aktienmarkt zu beschäftigen, aber was sie nicht erkannt haben, ist, dass der ROI des Lernens sehr, sehr groß ist.

Antworten (3)

Nach dem, was Sie sagen, klingt ein Sparkonto nach der am besten geeigneten Option. (Natürlich sollten Sie Ihr Girokonto auch für die täglichen Ausgaben behalten, aber Geld, das Sie sparen möchten, auf das Sparkonto legen.)

Der einzige Weg, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld verlieren und dass Sie das Geld jederzeit abheben können, besteht darin, Ihr Geld auf ein Giro- oder Sparkonto zu legen. Wenn Sie es auf ein Sparkonto legen, werden Sie zumindest einen dürftigen Betrag an Zinsen verdienen, während Sie dies bei einem Girokonto nicht tun werden. Die Zinsen, die Sie mit nur ein paar hundert (oder sogar ein paar tausend) Dollar verdienen, werden winzig sein, aber Sie wissen, dass der Nennwert Ihres Geldes nicht sinken wird.

Der reale Wert Ihres Geldes wird sinken, weil die Zinsen, die Sie verdienen, geringer sein werden als die Inflation. (Das heißt, wenn Sie 1000 Dollar einzahlen, wissen Sie, dass mindestens 1000 Dollar drin sind, bis Sie etwas herausnehmen. Aber wegen der Inflation werden diese 1000 Dollar in Zukunft nicht so viel kaufen wie heute, also effektiv die Kaufkraft Ihres Geldes wird sinken.) Es gibt jedoch keine Möglichkeit, dies zu vermeiden, während Sie Ihr Geld absolut vor Verlust schützen und die absolute Freiheit behalten, es herauszunehmen, wann immer Sie wollen.

Um ein paar der von Ihnen erwähnten Alternativen anzusprechen:

  • Eine CD ist so sicher wie ein Sparkonto, aber Sie können das Geld erst abheben, wenn eine gewisse Zeit verstrichen ist.
  • Ein Investmentfonds birgt Risiken und Sie können Geld verlieren.
  • Staatsanleihen (wie T-Bills) können langfristig ein sinnvoller Bestandteil eines Anlageportfolios sein. Sie gelten als risikolos. Bei dem geringen Geldbetrag, den Sie beschreiben, ist es jedoch wahrscheinlich nicht sinnvoll, in Staatsanleihen zu investieren. Sie können Treasuries einzeln bei TreasuryDirect kaufenes gilt jedoch eine Mindesthaltedauer von 45 Tagen; Außerdem können Sie sie nur in Vielfachen von 100 $ kaufen und verkaufen. Sie könnten einen Investmentfonds kaufen, der ausschließlich in Staatsanleihen investiert, aber der Fonds würde Ihnen eine Gebühr berechnen. Selbst wenn es keine derartigen praktischen Hindernisse für die Anlage in Staatsanleihen gäbe, wäre der Gewinnunterschied zwischen Staatsanleihen und dem bloßen Belassen des Geldes auf einem Sparkonto mit nur ein paar tausend Dollar für ein paar Jahre buchstäblich ein paar Cent. Es ist sinnvoller, ein Sparkonto zu verwenden, weil es viel flexibler ist: Sie können jederzeit einen beliebigen Betrag einzahlen und abheben.

Gut, dass du dir jetzt Gedanken machst. Allerdings sollten Sie sich zu diesem Zeitpunkt noch keine Gedanken darüber machen, „das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen“. Wie Sie sagten, Sie haben 400 Dollar und werden bald 200 Dollar pro Woche verdienen. Mit anderen Worten, zwei Wochen nach Stellenantritt haben Sie so viel verdient wie Ihre gesamten Ersparnisse vor Arbeitsantritt. Selbst wenn Ihr gesamtes Geld "den Bach runterginge", würden Sie es in zwei Wochen wieder gut machen.

Natürlich wollen Sie Ihr Geld nicht umsonst wegwerfen. Aber wenn Ihre Ersparnisse im Verhältnis zu Ihrem Einkommen gering sind, lohnt es sich nicht wirklich, sich mit Anlageentscheidungen zu quälen, um zu versuchen, die maximal mögliche Rendite für Ihre Investition zu erzielen. Stattdessen sollten Sie genau das tun, was Sie zu tun scheinen: Sicherheit priorisieren, sowohl in Bezug auf die Aufbewahrung Ihres Geldes auf einem sicheren Konto, als auch versuchen, zu sparen, anstatt leichtfertig auszugeben. In Ihrer aktuellen Situation können Sie Ihre Ersparnisse in einem Monat verdoppeln, indem Sie Ihrem Nebenjob nachgehen. Es gibt dort nirgendwo eine Investition, die dem auch nur nahe kommt. Machen Sie sich also keine Sorgen, dass Sie eine geheime Gelegenheit verpassen. In dieser Phase können Sie durch Arbeiten viel mehr verdienen als durch Investieren, also sollten Sie versuchen, Ihre Ersparnisse aufzubauen. Wenn Sie genug haben, um mit mehr Risiko zufrieden zu sein,

Andererseits könnte es in diesem Stadium immer noch eine gute Idee sein, etwas Geld zu investieren – auch mit einem gewissen Risiko. Nicht, um substantiell etwas zu verdienen (da geht es mit diesen Beträgen wirklich nicht, ohne im Lotto zu gewinnen oder ähnliches), sondern weil er sich einfach mit diversen Anlageinstrumenten vertraut machen kann. In diesem Stadium erscheint das Risiko vernachlässigbar, selbst wenn er 100 % seiner Investition verliert, da er nicht viel zu verlieren hat und Know-how und Vertrautheit in diesem Stadium wirklich wertvoller sind als alles andere aus den Investitionen verdient.
+1 für ein Sparkonto. Es ist bewundernswert, dass Sie anfangen möchten, in Ihre Zukunft zu investieren, aber zu diesem Zeitpunkt haben Sie einfach nicht genug in einem Notfallfonds gespart, um Ihr Morgen abzudecken. Die Möglichkeit, für eine Finanzkrise einen Kredit aufnehmen zu müssen, macht finanzielle Gewinne bei der geringen Investition schnell wieder zunichte.
Wahr und Know-how ist wichtig, ich weiß. Ich gehe davon aus, dass es oberste Priorität hat, einen anständigen Notfallfonds einzurichten, bevor ich mich mit der Investition herumschlage (Anlagegewinne wären bei dieser kleinen Geldsumme unbedeutend). Wie viel würden Sie für einen Notfallfonds empfehlen? Ich denke 2.000 $ und 3.000 $ nur für die Ausgaben des Lebens. Danach werde ich höchstwahrscheinlich etwas Geld in einen kurzfristigen Indexfonds (ich höre, sie sind gut – weniger Gebühren und besser als aktiv verwaltete Investmentfonds) bei Vanguard anlegen, und ich muss über die Roth IRA nachdenken
@ChrisK: Die übliche Empfehlung ist, den Notfallfonds in Form von Ausgaben in Monaten zu messen. Sie wollen so viel Geld in den Notfallfonds, dass Sie 3 bis 6 Monate davon leben können.
Vielen Dank an alle. Sieht so aus, als müsste ich (oder jemand in meiner Situation) nur eine Weile sparen (mehrere Tausend, vielleicht etwa 10.000), bevor ich echte Investitionen tätige, außer vielleicht, um mich damit vertraut zu machen. Ich denke, es wäre am besten, vorerst in ein einfaches Einsteiger-Anlagebuch zu investieren. Wenn ich dann mehr Geld habe, werde ich über einige der Investitionen nachdenken, die Sie vorgeschlagen haben (Indexfonds, Roth IRA, Sozialkredite usw.). Und stimmt, ich bin eher ein passiver Investor, ich will kein Vollzeit-Profi oder so werden, aber trotzdem mein Bestes geben und das Möglichste machen.

BrenBarn hat großartige Arbeit geleistet und Ihre Optionen erklärt, also werde ich nichts davon wiederholen.

Ich weiß, dass Sie gesagt haben, dass Sie noch nicht für den Ruhestand sparen wollen, aber ich riskiere zu antworten, dass Sie es trotzdem tun sollten.

Insbesondere denke ich, dass Sie eine Roth IRA in Betracht ziehen sollten.

Wenn es um steuerbegünstigte Rentenkonten geht, gibt es nach Ablauf des Beitragszeitraums für ein Steuerjahr keine Möglichkeit, dies auszugleichen. Beispielsweise können Sie 2015 bis zu 5.500 $ zu Ihrer IRA beitragen. Sie können diese Beiträge bis zum Steuertag des Folgejahres (15. April 2016) leisten. Danach können Sie für 2015 kein Geld mehr spenden.

Jedes Jahr, das vergeht, verlieren Sie also ein gewisses Potenzial, einen Beitrag zu leisten.

Warum ich denke, dass eine Roth IRA speziell für Sie gut funktionieren könnte :

  • Sie befinden sich in einer sehr niedrigen Steuerklasse. Roth Beiträge sind Gelder, die Sie bereits versteuert haben (und dann im Ruhestand nicht mehr versteuern), daher ist es vorteilhaft, auf ein Roth Konto einzuzahlen, während Sie derzeit sehr wenig Steuern zahlen.
  • Eine IRA ist nicht an eine bestimmte Beschäftigung gebunden, also können Sie jetzt eine starten, Ihren Anbieter wählen, Ihre Investitionen wählen.
  • Sie können Ihre Beiträge jederzeit gebührenfrei zurückziehen. Dies gilt nicht für Einnahmen , sondern nur für den Betrag, den Sie selbst eingezahlt haben.

Ich befürworte das, weil ich denke, dass es eine gute Balance ist. Sparen Sie jetzt etwas Geld auf einem Vorsorgekonto an, wenn es sich am stärksten auf Ihr zukünftiges Altersguthaben auswirkt, und nutzen Sie eine Zeit, die Sie nie wieder haben werden.

Bei einer kostengünstigen Depotbank wie Vanguard können Sie eine IRA mit nur 1.000 US-Dollar eröffnen und aus hervorragenden Fondsoptionen wählen, die Ihren Risikoanforderungen entsprechen.

Wenn Sie am Ende entscheiden, dass Sie dieses Geld wirklich für ein Auto oder ein Haus oder Biergeld wollen, können Sie jeden der Beiträge ohne Angst vor Strafen oder zusätzlichen Steuern abheben.

Aber wenn Sie entscheiden, dass Sie dieses Geld nicht wirklich zurücknehmen müssen, haben Sie für ein Steuerjahr zu Ihrem Ruhestand beigetragen, das Sie sonst wahrscheinlich nicht hätten, und könnten es später nicht ausgleichen, wenn Sie es getan haben mehr als genug, um jedes Jahr eine IRA auszuschöpfen.

Ich möchte auch betonen, dass Sie einen liquiden Notfallfonds (auf einem Spar- oder Girokonto) haben sollten, um unerwartete Notfälle zu bewältigen, bevor Sie so etwas finanzieren.

Aber danach, wenn Sie kein bestimmtes Ziel für Ihre Ersparnisse haben und nicht sicher wissen, dass Sie es in naher Zukunft tatsächlich ausgeben müssen, ist die Finanzierung einer Roth IRA meiner Meinung nach eine Überlegung wert.

Sehr hilfreich. Es klingt also so, als würde es nicht unbedingt viel Sinn machen, mein Geld ab sofort mit einem so kleinen Geldbetrag auf ein Sparkonto (wie bei der US Bank) zu legen, die Zinseinnahmen wären vernachlässigbar (würde es definitiv nicht keinen Sinn machen, jetzt riskante Investitionen zu tätigen). Bewahre es einfach als Spar-/Notfallkasse auf meinem Girokonto auf. Und dann ist die Roth IRA eine gute Option, da sie in einer niedrigen Steuerklasse liegt (und natürlich 401.000, wenn mein Job eine anbietet). Roth IRA dient auch als Sparkonto, da Sie jederzeit (von dem, was Sie selbst eingezahlt haben) gebührenfrei abheben können.

Die beiden anderen Poster haben einige wirklich gute Punkte, an die man sich erinnern sollte, in Bezug auf die Stabilität/Liquidität eines Sparkontos und die oft übersehene Tatsache, dass Sie jedes Geld, das Sie in ein Roth IRA eingezahlt haben, abheben können, weil es bereits besteuert wurde.

Ich bin 28 und befand mich vor ungefähr einem Jahr in einer ähnlichen Situation wie Sie. Ich wollte einen relativ liquiden Ort, an dem ich etwas Geld lagern und wachsen lassen konnte. CDs und Sparkonten wurden einfach nicht hoch genug, um eine Rendite für mich zu erzielen, insbesondere mit nur wenig Geld am Anfang. Ich würde dringend empfehlen, sich eine Social-Lending-Plattform wie Prosper.com oder Lendingclub.com anzusehen. Ich benutze Prosper.com und diese Plattform bietet Ihnen einige wirklich nette Vorteile:

  • Sie können mit nur 25 $ beginnen
  • Sie können jederzeit mehr Geld hinzufügen
  • Sie können Ihre Risikostufe wählen
  • Die Renditen reichen von etwa 4 % bis zu 20 %, je nachdem, wie viel Risiko Sie eingehen möchten.

Hier ist ein guter Artikel, der mehr darüber erklären und Ihnen den Einstieg erleichtern kann: http://www.financialsamurai.com/investing-in-peer-to-peer-lending-with-prosper-com/ Denken Sie daran, während Sie dort sind Ist hier etwas Liquidität vorhanden (Sie können die Schuldverschreibungen, in die Sie investieren, weiterverkaufen), erwarten Sie im Allgemeinen, dass Sie diese Schuldverschreibungen mindestens 3 Jahre lang halten (Ihr Anteil am gezahlten Kapital wird Ihnen jeden Monat zusätzlich zu den Zinsen ausgezahlt).

Das ist eigentlich ganz nett, das war mir nicht bewusst. Ich lebe jedoch in einem Staat, in dem ich bei diesen Kreditgebern nicht investieren kann. lendingmemo.com/lending-club-investor-account-review Aber trotzdem danke, das ist eine ausgezeichnete Ressource. . Ich frage mich, ob so etwas in Tennessee legal ist
Anonymer Redakteur wollte Folgendes kommentieren: Es sieht so aus, als ob Tennessee eine neuere Ergänzung sein könnte: lendingmemo.com/lending-club-and-prosper-states (Artikel von 2015)
Der beste Weg, um als 22-Jähriger mit nicht sehr viel Geld, aber keinen Schulden zu investieren
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