erster Beitrag hier. Es wird wahrscheinlich ziemlich lange dauern, aber ich hoffe, alle relevanten Details bereitzustellen, um konkrete Antworten zu erhalten.
Einführung:
Investieren war ich nie aktiv: Einerseits bin ich nie mit dem Thema in Berührung gekommen, andererseits hatte ich nie ein tiefgreifendes Gespräch mit meinen Eltern. Ich war der „Geld auf die Bank bringen und dort lassen“-Typ.
Kürzlich begann ich jedoch, mich mit dem Thema zu befassen, angeregt durch das, was ich als „gute Lebensideen“ aus dem Blog von Mr. Money Moustache betrachte.
Mein Ziel:
Mein Ziel ist es, "finanzielle Unabhängigkeit" oder "Frühpensionierung" zu erreichen, wie in: Ich habe einen Einkommensstrom, der gut genug ist, um mich selbst zu ernähren, auch wenn ich nicht arbeiten würde (in Wirklichkeit möchte ich nur meinen derzeitigen Job kündigen und Zeit haben, anderen Interessen nachzugehen, die ohnehin zu einem Job führen könnten).
Randbedingungen:
Ich bin Italiener. Ich lebe in Frankreich und arbeite in der Schweiz. Ich habe keine Ahnung, wo ich nächstes Jahr sein könnte: höchstwahrscheinlich an einem anderen Ort in Europa (Wahrscheinlichkeit > 99%).
Ich besitze bereits eine Wohnung in einer Großstadt, die mir 1350 Euro/Monat einbringt (vor Abzug von Kosten und Steuern habe ich letztes Jahr angefangen, sie zu vermieten, daher habe ich keine klaren Zahlen dazu).
Ich habe monatliche Ausgaben um die 1000/1200 Euro (alles inklusive, aber ohne Pensionskasse und Krankenversicherung ... diese 2 werden von meiner Firma abgezogen, bevor sie mir das Geld gibt, also betrachte ich sie nicht einmal als Ausgaben, sie sind gerecht Geld, das ich nie sehe und über das ich wenig Kontrolle habe. Angesichts der Vorteile, die sie bieten, versuche ich nicht, sie zu ändern).
Mein Gehalt (Bestellung von 6000 CHF/Monat) geht im Moment vollständig auf mein Bankkonto.
Annäherung erster Ordnung, ich lebe von meiner Miete und rühre das Gehaltsgeld nicht an.
Anlegerprofil:
Eines der Dinge, die über mich klar sind, ist, dass ich ein risikoarmer Investor + ein fauler Investor bin (ich möchte meine Investitionen nicht einmal am Tag überprüfen ... eher einmal im Monat vielleicht). Andererseits sehe ich angesichts des Plans, den ich mir bisher ausgedacht habe (lesen Sie den nächsten Abschnitt), keinen Vorteil darin, einen Finanzberater zu haben, der mein Geld verwaltet.
Mein Plan bisher:
Nach einiger Lektüre scheint es mir, dass die beste Strategie (wie in: natürlich die beste für mich) darin besteht, in Dividenden zahlende Unternehmen zu investieren. Insbesondere denke ich, dass ich dies in 2 Schritten angehen möchte:
Frage 1: Wie fange ich an? oder "das Broker"-Problem
Das einzige, was mich im Moment davon abhält, diesen Plan zu beginnen, ist, dass ich ziemlich verwirrt bin, wenn es darum geht, "wie ich anfangen soll".
Option 1 wäre, die Anlageinstrumente zu nutzen, die meine Bank anbietet (UBS); Ich könnte Aktien/ETFs direkt bei der Bank kaufen und müsste kein Geld umtauschen. Andererseits verstehe ich (jetzt ohne Berücksichtigung der Gebühren) nicht, was passieren würde, wenn ich in ein anderes Land ziehe: Kann ich meine ETF-Anteile übertragen, ohne dass Gebühren anfallen? Hinweis: Ich habe meine Bank darum gebeten, aber ich habe mit einer Person mit schlechten Englischkenntnissen gesprochen, daher bin ich mir nicht sicher, ob sie verstanden hat, was ich gefragt habe, denn ihr Vorschlag war "Eröffnen Sie ein Konto bei einer französischen Bank, da Sie dort leben" ( ???).
Option 2 wäre die Verwendung eines Online-Brokers wie Interactive Brokers. Sie scheinen in Europa verfügbar zu sein, und soweit ich das verstehen kann, sollte es kein Problem geben, falls ich in ein anderes Land ziehe (außer dass ich sie benachrichtigen muss, denke ich).
Könnten Sie dazu bitte einen Einblick geben? Ich habe vor, noch einmal mit meiner Bank zu sprechen (hoffentlich mit einem anderen Berater). Wenn Sie also Ideen zu Fragen haben, die ich stellen sollte, lassen Sie es mich bitte wissen.
Außerdem: Welche Art von Versicherung habe ich über das Geld, das ich an den Makler sende? Wenn ich mein Geld bei einer Bank habe, sind sie bis zu einer bestimmten Höhe "garantiert". Gibt es etwas Ähnliches für Makler oder sollte ich einfach ihrem Ruf vertrauen?
Frage 2: Welche Kritik haben Sie an meinem Vorhaben?
Ich habe im Internet ziemlich viel über Dividendeninvestitionen gelesen. Für mich scheint es ein solider Plan zu sein, wenn man ein klares Ziel vor Augen hat und langfristige Perspektiven hat. Allerdings habe ich damit 2 Probleme:
a) Es scheint in gewissem Sinne "zu schön, um wahr zu sein". Welche Art von Kritik halten Sie für angemessen für einen solchen Investitionsplan? Wenn Sie den Advokaten des Teufels spielen und versuchen müssten, mich davon zu überzeugen, dass dies eine schlechte Idee ist, was würden Sie sagen? :)
b) Das meiste Material, das ich gefunden habe, stammt aus den USA. Obwohl ich es geschafft habe, ziemlich klar zu unterscheiden, was für mich funktioniert und was nicht funktioniert (da ich in Europa ansässig bin), haben Sie irgendwelche Erkenntnisse/Vorschläge, nach denen ich suchen sollte, wenn ich Dividenden in Europa in Betracht ziehe?
Das wurde schon unzählige Male beantwortet:
Ein Beispiel, das Sie sich vielleicht ansehen möchten, ist DGRO. Es ist ein iShares ETF, den viele Discount-Broker kostenlos handeln. Dieser ETF: bietet „ein Engagement in US-Aktien mit Fokus auf Dividendenwachstum“.
Wie fange ich an? (Welchen Broker verwende ich?)
Wir geben keine konkreten Empfehlungen, weil das in ein paar Jahren vielleicht nicht mehr die beste Empfehlung ist. Sie sind bereit, Ihre eigenen Nachforschungen anzustellen, daher sollten Sie bei der Auswahl eines Maklers auf Folgendes achten:
Welche Kritik haben Sie an meinem Vorhaben?
Die Suche nach Dividenden zahlenden Aktien ist ein vernünftiger Weg, um Einnahmen zu erzielen, aber die Aktienkurse können für einen konservativen Anleger immer noch sehr volatil sein. Eine gute Strategie könnte darin bestehen, in mehrere breite Marktindex- und Rentenfonds in einer bestimmten Allokation zu investieren (z. B. könnten Sie 50 % Aktien und 50 % Anleihen wählen).
Wenn sich der Markt dann bewegt, könnten Ihre Aktien in einem Jahr um 15 % steigen, während Anleihen relativ unverändert bleiben, sodass Sie zu Beginn des nächsten Jahres einige Ihrer Aktien verkaufen und Anleihen kaufen können, sodass Sie wieder bei einer 50-50-Allokation sind . Im nächsten Jahr könnte es zu einer Aktienmarktkorrektur kommen, also verkaufen Sie einige Ihrer Anleihen und kaufen Aktien, bis Sie wieder bei einer 50-50-Allokation angelangt sind. Dies wird als Rebalancing bezeichnet und erfordert nicht, dass Sie den Markt täglich beobachten, sondern nur in regelmäßigen Abständen (alle 3 Monate, 6 Monate oder 1 Jahr, mit welchem Intervall Sie sich wohl fühlen). Eine Neugewichtung bringt Ihnen größere Gewinne als ein statisches Portfolio und kann Sie vor Verlusten schützen, wenn der Aktienmarkt gelegentlich in Panik gerät, wenn Sie eine konservative Allokation wählen.
Frage 1: Wie fange ich an? oder "das Broker"-Problem
Holen Sie sich einen Online-Broker. Sie können eine Banküberweisung vornehmen, um das Konto von Ihrer Bank zu finanzieren.
Frage 2: Welche Kritik haben Sie an meinem Vorhaben?
Dividendeninvestitionen sind klug. Das einzige Problem ist, dass es derzeit jeder tut. Es gibt eine unersättliche Renditenachfrage, nicht nur für Privatanleger, sondern auch für Investmentfirmen und Pensionsfonds, die Erträge erwirtschaften müssen, um den Ruhestand ihrer Kunden zu finanzieren. Je mehr Anleger die Anteile von Dividendenpapieren kaufen, desto höher steigt der Aktienkurs. Steigt der Aktienkurs, sinkt die Dividendenrendite. Gleiches gilt für Anleihen. Wenn zum Beispiel eine Aktie 1 US-Dollar pro Jahr an Dividenden zahlt und Sie die Aktien zu 20 US-Dollar pro Stück kaufen, dann beträgt Ihre jährliche Rendite (ohne Aktienkursschwankungen) 1/20 = 5 %. Aber wenn du am Ende 30 US-Dollar pro Aktie zahlen musst, dann würde deine jährliche Rendite 1/30 oder 3,3 % betragen. Je mehr Geld Sie investieren, desto größer wird dieser Unterschied; Mit einer Investition von 100.000 USD würden Sie bei 5 % etwa 1,6.000 USD mehr verdienen. (Übrigens, nicht Investieren Sie nicht Ihr ganzes Geld in eine kleine Gruppe von Aktien, die Sie diversifizieren möchten). ETFs funktionieren auf die gleiche Weise, wo neue Anleger, die die Aktien kaufen, die Depotbank veranlassen, mehr Aktien der zugrunde liegenden Wertpapiere zu kaufen, wodurch der Preis nach oben und die Rendite nach unten getrieben werden. Anstelle von ETFs würde ich mir sogenannte geschlossene Fonds oder CEFs ansehen, die auch einen zugrunde liegenden Wertpapierkorb halten, aber im Gegensatz zu ETFs oft mit einem Abschlag auf ihren Nettoinventarwert gehandelt werden. CEFs haben in der Regel höhere Renditen als ihre ETF-Pendants. Ich kann die Vor- und Nachteile hier in diesem Bereich nicht vollständig beschreiben, aber Sie sollten auf jeden Fall einige Nachforschungen darüber anstellen, um besser zu verstehen, was Sie kaufen und WIE Sie erfolgreich kaufen (dh sicherstellen, dass Sie bei kaufen ein historisch steiler Abschlag zum NAV [ ETFs funktionieren auf die gleiche Weise, wo neue Anleger, die die Aktien kaufen, die Depotbank veranlassen, mehr Aktien der zugrunde liegenden Wertpapiere zu kaufen, wodurch der Preis nach oben und die Rendite nach unten getrieben werden. Anstelle von ETFs würde ich mir sogenannte geschlossene Fonds oder CEFs ansehen, die auch einen zugrunde liegenden Wertpapierkorb halten, aber im Gegensatz zu ETFs oft mit einem Abschlag auf ihren Nettoinventarwert gehandelt werden. CEFs haben in der Regel höhere Renditen als ihre ETF-Pendants. Ich kann die Vor- und Nachteile hier in diesem Bereich nicht vollständig beschreiben, aber Sie sollten auf jeden Fall einige Nachforschungen darüber anstellen, um besser zu verstehen, was Sie kaufen und WIE Sie erfolgreich kaufen (dh sicherstellen, dass Sie bei kaufen ein historisch steiler Abschlag zum NAV [ ETFs funktionieren auf die gleiche Weise, wo neue Anleger, die die Aktien kaufen, die Depotbank veranlassen, mehr Aktien der zugrunde liegenden Wertpapiere zu kaufen, wodurch der Preis nach oben und die Rendite nach unten getrieben werden. Anstelle von ETFs würde ich mir sogenannte geschlossene Fonds oder CEFs ansehen, die auch einen zugrunde liegenden Wertpapierkorb halten, aber im Gegensatz zu ETFs oft mit einem Abschlag auf ihren Nettoinventarwert gehandelt werden. CEFs haben in der Regel höhere Renditen als ihre ETF-Pendants. Ich kann die Vor- und Nachteile hier in diesem Bereich nicht vollständig beschreiben, aber Sie sollten auf jeden Fall einige Nachforschungen darüber anstellen, um besser zu verstehen, was Sie kaufen und WIE Sie erfolgreich kaufen (dh sicherstellen, dass Sie bei kaufen ein historisch steiler Abschlag zum NAV [ Dadurch wird der Preis nach oben und die Rendite nach unten getrieben. Anstelle von ETFs würde ich mir sogenannte geschlossene Fonds oder CEFs ansehen, die auch einen zugrunde liegenden Wertpapierkorb halten, aber im Gegensatz zu ETFs oft mit einem Abschlag auf ihren Nettoinventarwert gehandelt werden. CEFs haben in der Regel höhere Renditen als ihre ETF-Pendants. Ich kann die Vor- und Nachteile hier in diesem Bereich nicht vollständig beschreiben, aber Sie sollten auf jeden Fall einige Nachforschungen darüber anstellen, um besser zu verstehen, was Sie kaufen und WIE Sie erfolgreich kaufen (dh sicherstellen, dass Sie bei kaufen ein historisch steiler Abschlag zum NAV [ Dadurch wird der Preis nach oben und die Rendite nach unten getrieben. Anstelle von ETFs würde ich mir sogenannte geschlossene Fonds oder CEFs ansehen, die auch einen zugrunde liegenden Wertpapierkorb halten, aber im Gegensatz zu ETFs oft mit einem Abschlag auf ihren Nettoinventarwert gehandelt werden. CEFs haben in der Regel höhere Renditen als ihre ETF-Pendants. Ich kann die Vor- und Nachteile hier in diesem Bereich nicht vollständig beschreiben, aber Sie sollten auf jeden Fall einige Nachforschungen darüber anstellen, um besser zu verstehen, was Sie kaufen und WIE Sie erfolgreich kaufen (dh sicherstellen, dass Sie bei kaufen ein historisch steiler Abschlag zum NAV [ CEFs haben in der Regel höhere Renditen als ihre ETF-Pendants. Ich kann die Vor- und Nachteile hier in diesem Bereich nicht vollständig beschreiben, aber Sie sollten auf jeden Fall einige Nachforschungen darüber anstellen, um besser zu verstehen, was Sie kaufen und WIE Sie erfolgreich kaufen (dh sicherstellen, dass Sie bei kaufen ein historisch steiler Abschlag zum NAV [ CEFs haben in der Regel höhere Renditen als ihre ETF-Pendants. Ich kann die Vor- und Nachteile hier in diesem Bereich nicht vollständig beschreiben, aber Sie sollten auf jeden Fall einige Nachforschungen darüber anstellen, um besser zu verstehen, was Sie kaufen und WIE Sie erfolgreich kaufen (dh sicherstellen, dass Sie bei kaufen ein historisch steiler Abschlag zum NAV [https://seekingalpha.com/article/1116411-the-closed-end-fund-trifecta-how-to-analyze-a-cef] und wo man sie durchsucht [ https://www.cefconnect.com/closed-end -Fonds-Screener]
Unabhängig davon, ob Sie sich für den Kauf von Aktien, Anleihen, ETFs, CEFs, den Verkauf von Puts oder eine Mischung entscheiden, der beste Rat, den ich geben kann, ist: a) Diversifizieren (persönlich, mit einer einzigen SELTENEN Ausnahme, lasse ich niemanden ein Konto führen). mehr als 2 % meines gesamten Portfoliowerts), und b) verteilen Sie Ihre Käufe im Laufe der Zeit. b) ist wichtig, weil wir uns seit etwa 2009 in einem Niedrigzinsumfeld befinden und wenn die risikofreie Rendite sehr niedrig ist, kaufen Anleger Aktien und Anleihen, was zu niedrigeren Renditen führt. Da erwartet wird, dass die risikofreie Rendite 2017 endlich langsam und allmählich im Laufe der Zeit zu steigen beginnt, sollte es einen allmählichen Abwärtsdruck (dh Verkauf) auf die Kurse von Dividendenaktien und insbesondere Anleihen geben, was bedeutet, dass Sie bessere Renditen erzielen, wenn Sie warten . Dann wieder,
Wesley Marshall
TripeHound