Zum Hintergrund: Ich habe in den letzten 1,5 Jahren gerade angefangen zu investieren und zu sparen und frage mich, was ich mit etwas Geld machen soll, das ich derzeit in Ersparnissen habe. Ich lebe in den USA und mit meinen Investitionen läuft es seit Beginn gut. Ich weiß, dass es schwierig ist, den Markt zu timen, und ich bin mir sicher, dass es für einen Anfänger wie mich unmöglich ist. Aber ich habe viel darüber gelesen/gehört, dass eine Korrektur/Rezession so lange her ist und basierend auf vergangenen Trends eine kommen sollte. Daher möchte ich mit dem Geld, das ich investieren muss, etwas vorsichtig sein.
Ich bin 29, verdiene etwa 50.000 US-Dollar, habe keinen Ehepartner oder Kinder (habe nicht vor, Kinder zu haben).
Schulden:
- 23.000 $ Studentendarlehen zu 4 %
Einsparungen:
- 6500 $ Roth IRA (maximal für dieses Jahr)
- 5000 $ Persönliches Anlagekonto
- 6000 $ - 7000 $ Kryptowährungen
- 2500 $ Lending Club
- 1500 $ Fundrise
- 1500 $ Individuelle Aktien
Ich würde es vorziehen, dieses Geld liquide zu halten (wenn das der richtige Begriff ist), weil ich ein älteres Auto habe, das ich möglicherweise innerhalb des nächsten Jahres ersetzen muss, und möchte kostenloses Geld, um im Falle eines Wohnungsrückgangs ein Haus zu kaufen Kurse oder kaufen Sie mehr Aktien im Falle eines Einbruchs des Aktienmarktes.
Soll ich mein Geld einfach auf meinem Sparkonto behalten, da ich mein Geld verfügbar halten möchte? Oder habe ich andere Optionen, die nicht unbedingt langfristig sind und möglicherweise bessere Renditen bieten? Oder denke ich nur zu viel nach und sollte mehr in die Börse investieren und im Falle eines Rückgangs nicht verkaufen.
Danke für jeden Rat.
23.000 $ Studentendarlehen zu 4 %
Dies stellt einen garantierten Verlust dar. Diese schnell auszuzahlen ist ein konservativer Schritt, während Ihre anderen Investitionen leicht 4 % Rendite übersteigen können, sie sind nicht garantiert.
Soll ich mein Geld einfach auf meinem Sparkonto behalten, da ich mein Geld verfügbar halten möchte? Oder habe ich andere Optionen, die nicht unbedingt langfristig sind und möglicherweise bessere Renditen bieten?
Das hängt alles von Ihren Plänen ab. Wenn Sie nur versuchen, in Erwartung des nächsten großen Einbruchs Geld zu halten, könnten Sie auf Gold stoßen, aber Sie könnten genauso gut erhebliche Marktgewinne verpassen, während Sie warten. Die Menschen haben eine schlechte Erfolgsbilanz bei der Vorhersage von Marktabschwüngen.
Wenn Sie sich Sorgen darüber machen, wie stark Sie in Ihren aktuellen Positionen dem Marktrisiko ausgesetzt sind, dann fühlen Sie sich vielleicht wohler mit einer größeren Cash-Position. Spareinlagen/CDs sind zinsgünstig, aber deutlich risikoärmer. Wenn Sie derzeit keine Ersparnisse haben (Sie haben den Abschnitt Ersparnisse genannt, aber sie sehen alle wie Altersvorsorge-/Anlagekonten aus), dann würde ich empfehlen, sich zuerst darauf zu konzentrieren, einen gesunden Notfallfonds anzusparen und Ihre Auto-/Hauskäufe zu budgetieren.
Es gibt keine Möglichkeit zu wissen, ob es besser ist, alles zu investieren oder kurzfristig Geld anzuhäufen. Sie müssen entscheiden, mit wie viel Risiko Sie sich wohlfühlen und entsprechend handeln.
Eine Alternative zum Sparkonto ist ein Tagesgeldkonto. Kein "Geldmarkt"-Bankkonto, das effektiv den gleichen dummen Zins wie ein Sparkonto zahlt, sondern ein echtes Geldmarkt-Anlagekonto. Sie können sogar Schecks gegen einige Geldmarkt-Anlagekonten ausstellen.
Ich habe mehrere Konten im Wert von jeweils etwa 13.000. Ursprünglich war meine „Notfallkasse“ in einer CD-Leiter. Ich habe vor kurzem angefangen, mit zwei verschiedenen Geldmarkt-Anlagekonten zu experimentieren. Hier meine neusten Ergebnisse:
August-Renditen auf verschiedenen Konten im Wert von etwa 13.000 $: - Discover Bank CD: 13,22 $ - Discover Bank CD: 13,27 $ - Discover Bank CD: 13,20 $ - Discover Savings: 13,18 $ - Credit Union "Money Market" Sparkonto: 1,80 $ - Fidelity Money Market Account ( SPAXX): 7,35 $ - Vanguard-Geldmarktkonto (VMFXX): 10,86 $
Die tatsächlichen Kontowerte sind ungefähre Angaben. Das Fidelity-Geldmarktkonto hat den geringsten Wert und das Credit Union-Konto bei weitem den höchsten.
Das Ergebnis des Experiments ist, dass ich, wenn die CDs reifen, von der Discover Bank auf das Vanguard Money Market-Konto wechseln werde.
Sie können Ihr Geld in traditionellere Aktienfonds investieren. Die Gefahr bei ihnen besteht darin, dass der Aktienmarkt am Tag vor Ihrer Auszahlung stark fallen könnte … und dann haben Sie die Anzahlung für Ihr Haus nicht mehr. Aber ein gut ausgewählter Investmentfonds wird besser abwerfen.
Es gibt 3 Möglichkeiten, wie ein Investmentfonds an Wert gewinnt:
So haben sich drei meiner Investmentfonds im vergangenen Monat entwickelt ... angepasst, als ob die Konten zu Beginn einen Wert von etwa 13.000 US-Dollar gehabt hätten:
Diese müssen von Monat zu Monat stark variieren.
Übrigens, wenn Sie die Tickersymbole nachschlagen, ist VASGX ein Vanguard „Fund of Funds“ – er investiert nicht zu 100 % in den Aktienmarkt, sondern zu 80 % in den Aktienmarkt und zu 20 % in Anleihen. VSMGX ist eine 60/40-Aufteilung. Interessant, dass VASGX weniger gewachsen ist als VSMGX ... aber das setzt voraus, dass meine Tabelle korrekt ist. Die meisten meiner Investmentfonds zahlen ein- oder zweimal im Jahr Dividenden und Kapitalgewinne. Ich glaube nicht, dass im August bezahlt wird.
Klasse 'Eh' Speck
Klasse 'Eh' Speck