Sollte ich mir zu viele Gedanken darüber machen, meine 20 % zu sparen, bevor ich mein erstes Haus kaufe?

Ich bin mir nicht sicher, wann genau ich das Haus kaufen werde. Ich kann mit Sicherheit sagen, dass es zwischen 2-5 Jahren sein würde. Allerdings habe ich keine Ahnung wann genau. Es hängt alles von den Marktbedingungen ab und auch davon, ob ich an einen besseren Ort ziehen kann (ich plane, von Kalifornien nach Texas oder Georgia zu ziehen).

Jetzt habe ich nicht viel Bargeld zur Hand (meistens 15-20.000). Der Rest des Geldes wird immer investiert (401.000 oder persönliche Aktieninvestitionen) und ich möchte, dass dies so bleibt. Jetzt fangen viele Leute an, viel Cast zu sparen oder hoffen, dass sie sich gegen 401k Geld leihen.

Ich denke da anders

  1. Anstatt mir Gedanken über 20 % Abschlag zu machen, kann ich 5 % abzahlen, da ich zum ersten Mal Hausbesitzer bin
  2. Sobald ich weiß, dass ich ein Haus habe, kann ich diese 15 % in den ersten Monaten abdecken, und jetzt bin ich genau wie andere Leute, die 20 % angezahlt haben
  3. Ich habe meine 401.000 nicht kaputt gemacht und meine Investitionen nicht versehentlich abgezogen.

Übersehe ich etwas? Würde ich mit 20 % KEINEN schlechten Zinssatz bekommen oder mein Darlehen auf den Kopf stellen? Übersehe ich eine wichtige Überlegung in meiner Theorie?

Die Zinssätze für Hypotheken sind im Allgemeinen proportional zum Beleihungswert (je niedriger Ihre Einzahlung, desto höher der Zinssatz) – YMMV.
"Sobald ich weiß, dass ich ein Haus habe, kann ich diese 15 % in den ersten Monaten decken und jetzt bin ich genau wie andere Leute, die 20 % angezahlt haben" - vielleicht. Wenn Sie PMI bezahlen, stellen Sie sicher, dass Sie den PMI entfernen können, indem Sie „die 15 % in den ersten Monaten abdecken“.
Stellen Sie sicher, dass der Kauf eines Hauses sinnvoll ist, bevor Sie es tun. Es ist nicht immer die bessere Wahl, wie hier schon oft diskutiert wurde. Mein persönlicher Ratschlag wäre, wenn Sie keine 20 % aufbringen können, sollten Sie sich die Alternativen sehr genau ansehen.

Antworten (1)

Das einzige Problem, das ich sehe, ist, dass Sie, wenn Sie die 20 % nicht sofort geben, möglicherweise PMI für ein paar Monate bezahlen müssen. Außerdem habe ich gehört, dass Banken bei konventionellen Krediten den PMI nach Erreichen von 80 % LTV nicht ohne Bewertung entfernen werden. Um automatisch entfernt zu werden, müssen Sie 78 % LTV erreichen.

Schließlich denke ich, dass Sie ein besseres Interesse erhalten können, indem Sie 20 % Anzahlung geben, und Sie können ein herkömmliches Darlehen anstelle eines FHA-Darlehens erhalten, das die Option bietet, den PMI vollständig zu vermeiden (bei FHA haben Sie zwei PMIs: einen im Voraus und einen eine monatlich, und die monatliche für die Laufzeit des Darlehens, wenn Sie weniger als 10% geben.

Sollte ich mir zu viele Gedanken darüber machen, meine 20 % zu sparen, bevor ich mein erstes Haus kaufe?
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