Meine zweite 401.000 behalten oder einen Teil der Hypothek bezahlen? [Duplikat]

Ich bin 28, Single (keine Dame in Sicht) und verdiene ein hohes Gehalt in einem Tech-Job. Nachdem ich zu einem neuen Job gewechselt bin, habe ich ein 401.000-Konto von meinem vorherigen Arbeitgeber (über den Direktor, seit 2 Jahren angestellt) mit ~ 30.000 US-Dollar, das ich nicht auf mein neues 401.000-Konto (über Fidelity) übertragen habe.

Welche Strategie ist sinnvoller:

A: Übertragen Sie das Geld vom vorherigen Konto auf das neue

Ich habe keine "Ruhestandspläne", weil ich gerne arbeite und Pläne habe, ein Unternehmen zu gründen, und im Grunde glücklich sein werde, bis ich sterbe :)

Ich maximiere meine Beiträge zu meinem aktuellen Plan, und ich habe auch schon einen anständigen Betrag drin. Ich sehe diese Option nicht positiv, weil ich glaube, dass ich dieses Geld jetzt besser verwenden kann, da ich in meiner Karriere an einem sehr guten Ort bin.

B: Ziehen Sie das Geld heraus und verwenden Sie es für meine Hypothek

Ich verstehe, dass das Abziehen von Geld aus einem 401.000 die Menge, die ich erhalte, verringern wird, aber soweit ich das sehe, ist das kein so schlechtes Geschäft, weil es so ist, als würde man Steuern auf Einkommen zahlen. (Direktor sagt, ich werde bis zu 30% verlieren)

Meine Hypothek:

  • 1 Jahr alt
  • 3,875 % Festzins
  • Gestartet bei 405.000 $, schulde ~380.000 $
  • Die anfängliche Anzahlung betrug 5 %, als ich unterschrieb, aber zu dem Zeitpunkt hatte ich nur etwa 15-20.000 US-Dollar gespart und stand vor der Entscheidung, ob ich umziehen/hohe Miete zahlen oder versuchen sollte, eine eigene Wohnung zu bekommen. Da ich unter 20 % liege, zahle ich eine Hypothekenversicherung von etwa 300 $/Monat.

Ich habe viele Artikel/Fragen darüber gelesen, wie Sie mehr für Ihr Kapital bezahlen und wie dies die Laufzeit des Darlehens verkürzen wird. Ich bin mir nicht sicher, ob das Bezahlen eines großen Teils auf einmal den gleichen Effekt hat wie das Bezahlen von mehr im Laufe der Zeit.

BONUS! C: Ziehen Sie das Geld heraus und verwenden Sie es als Kapital für Investitionszwecke

Ich gehe größtenteils weise mit meinem Geld um und habe keine Kreditkartenschulden. Ich werde andere Investitionen recherchieren, wenn dies finanziell sinnvoll ist.

Eine persönliche Note

Ich komme aus einer armen Familie und es geht mir gut, ein „einfaches“ Leben zu führen. Wenn die Welt zusammenbrechen würde, könnte ich Glück finden, wenn ich Burger wende. Mein ultimatives Ziel und mein Traum wäre es jedoch, meinen Eltern zu helfen, ihr Haus (FHB vor ~ 4 Jahren) abzuzahlen, damit sie endlich in den Ruhestand gehen können. Ich sende gerade zu diesem Zweck 1000 $/Monat an meine Mutter.

Ich weiß, es ist naiv, aber ich stelle mir manchmal vor, mit einem Koffer voller Geld und einem dummen Lächeln reinzukommen und sagen zu können: „Hey Leute, ihr könnt jetzt aufhören zu arbeiten“ :D

Trotzdem. Da bin ich gerade. Weisheit?

"Ziehen Sie das Geld heraus und verwenden Sie es als Kapital für Investitionszwecke" Sie haben wahrscheinlich viel Flexibilität innerhalb Ihres 401k-Plans, um zu investieren, wie Sie es für richtig halten. Es gibt Argumente, die in einigen Fällen für eine frühzeitige Vorauszahlung Ihrer Hypothek sprechen könnten, aber sich von den 401.000 abzuheben und effektiv 30 Jahre früher Steuern zu zahlen, nur um Kapitalinvestitionen zu tätigen, ist wahrscheinlich ein schlechter Plan.
Das dort aufgeführte Duplikat ist eines von vielen, das die Entscheidung zum Investieren im Vergleich zur Vorauszahlung Ihrer Hypothek behandelt. In Ihrem Fall hat die Investition von 401.000 einen enormen Vorteil, da sie Ihre Steuerschulden für viele Jahrzehnte aufschiebt.
Re: "Keine Altersvorsorge". Was ist, wenn Sie im fortgeschrittenen Alter arbeitsunfähig sind ? Nicht alle gehen freiwillig in Rente. Stoff zum Nachdenken.
@ChrisW.Rea das stimmt. Als Programmierer hoffe ich, dass ich meine Arbeitsfähigkeit nicht verliere, das würde bedeuten, dass ich entweder meine Hände oder meinen Verstand verliere :)

Antworten (2)

Welche Strategie ist sinnvoller:

Überprüfen Sie Ihren neuen Fidelity 401k-Plan. Stellen Sie sicher, dass es eine gute Gruppe von Fonds zu sehr niedrigen Gebühren gibt. Wenn dies der Fall ist, übertragen Sie Ihren Principal 401k auf Ihren neuen 401k. Rufen Sie den Auftraggeber an und lassen Sie ihn das Geld direkt an Fidelity überweisen. Lassen Sie sich keinen Scheck schicken.

Wenn der neue Plan keine gute Fondsaufstellung oder hohe Gebühren hat, erstellen Sie einen Rollover-IRA und rollen Sie Ihren alten 401k-Plan hinein. Lassen Sie den Auftraggeber das Geld erneut direkt überweisen. Erwägen Sie die Verwendung von Vanguard oder anderen sehr kostengünstigen Fonds in Ihrer IRA.

Das Geld aus Ihrem alten 401k herauszunehmen, um Ihre Hypothek zu bezahlen, hat mehrere Nachteile. Sie zahlen Steuern und eine Strafe. Ihr Hypothekenzins ist sehr gut, und da Sie wahrscheinlich in einer hohen Steuerklasse sind und vielleicht Abzüge aufführen, ist der effektive Zins noch niedriger. Und Sie verlieren Liquidität, die sich später als nützlich erweisen könnte.

Sie können Ihre Meinung später jederzeit ändern, aber zahlen Sie Ihre Hypothek vorerst nicht mit Ihrem 401.000-Geld zurück.

Da ich unter 20 % liege, zahle ich eine Hypothekenversicherung von etwa 300 $/Monat.

Das ist rausgeschmissenes Geld.

Sparen Sie aggressiv und senken Sie Ihre Hypothek auf 80 %, damit Sie diesen PMI loswerden können. Wenn Sie ein hohes Gehalt verdienen, sollten Sie in relativ kurzer Zeit dorthin gelangen können. Wenn Sie Ihre 401.000 (18.000 US-Dollar pro Jahr) maximal ausschöpfen, ist es vielleicht besser, sie zu pausieren und stattdessen dieses Geld zu verwenden, um den PMI loszuwerden.

Ich habe keine „Ruhestandspläne“, weil ich gerne arbeite und Pläne habe, ein Unternehmen zu gründen, und im Grunde glücklich sein werde, bis zu meinem Tod zu arbeiten

Du bist jung. Ihr Leben wird sich mit der Zeit verändern.

Jeder Junge scheint eines von zwei Extremen zu wählen:

  • Ich möchte so schnell wie möglich in Rente gehen, morgen wäre schön
  • Ich möchte niemals in Rente gehen. Ich möchte arbeiten, bis ich sterbe

Am Ende entscheiden sich nur sehr wenige für einen dieser Wege. Planen Sie vorerst nur, irgendwo in der Nähe des normalen Rentenalters in den Ruhestand zu gehen. Sie können Ihre Pläne später jederzeit ändern.

Es ist wichtig zu beachten, dass ich diese Strategie nicht aufgeben möchte, wenn Sie sie jetzt wählen, können Sie Ihre Meinung später nicht mehr ändern. Diese Investitionsjahre, in denen das Geld wächst, werden Sie nie zurückbekommen. Planen Sie immer so, als würden Sie in den Ruhestand gehen
Ich denke, es ist klug, Geld von 401.000 auf die Zahlung von Hypotheken umzuleiten. Guter Rat!

A: Übertragen Sie das Geld vom vorherigen Konto auf das neue, eine kostengünstige IRA wie Vanguard.

Dies und nur dies. Denn Ihre Hypothek beträgt weniger als 4 %, während Ihre Altersvorsorge langfristig 7 % einbringt.

Ich habe keine Pläne für den Ruhestand, weil

Weil du 28 bist.

und im Wesentlichen glücklich arbeiten, bis ich sterbe

Es sei denn, die Umstände ändern sich.

aber soweit ich das sehe, ist das kein so schlechtes Geschäft, weil es so ist, als würde man Steuern auf Einkommen zahlen. (Direktor sagt, ich werde bis zu 30% verlieren)

Sie ignorieren die 10 % Vorfälligkeitsentschädigung.

Ich gehe meistens weise mit meinem Geld um

Dann verpiss nicht 3.000 Dollar, nur um dich vorübergehend wohl zu fühlen.

Ich verdiene ein hohes Gehalt in einem technischen Job.

Da ich unter 20 % liege, zahle ich eine Hypothekenversicherung von etwa 300 $/Monat.

Also – nachdem Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben – werfen Sie so viel wie möglich von Ihrem hohen Gehalt auf Ihre Hypothek, um den PMI loszuwerden.

Beachten Sie auch, dass das Investitionswachstum in der Rollover-IRA steuerfrei ist, bis Geld abgehoben wird, was höchstwahrscheinlich zu einem niedrigeren Steuersatz als dem derzeit hohen Gehalt des OP führen wird. Es ist also da, und es KANN zurückgezogen werden, wenn das OP es jemals braucht.
Meine zweite 401.000 behalten oder einen Teil der Hypothek bezahlen? [Duplikat]
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