Meine Frau und ich sind Pflegeeltern, und um es kurz zu machen, wir planen, dieses Jahr drei Kinder zu adoptieren. In Erwartung dessen ging ich voran und betrachtete die Kinder für 2021 als abhängig und aktualisierte mein W4 bei der Arbeit. Wir haben bereits ein leibliches Kind.
Interessanterweise bedeutet der Wechsel von einem Kind auf vier anscheinend, dass ich jetzt 0 Dollar an Bundessteuern zahle. Zuvor zahlte ich etwa 113 US-Dollar pro Gehaltsscheck (etwa 2.940 US-Dollar pro Jahr). Das Bruttoeinkommen beträgt etwa 72.000 US-Dollar pro Jahr. Die einfache Rechnung mit der Steuergutschrift für Kinder ergibt Sinn: 2.000 USD x 4 = 8.000 USD, was viel mehr ist als das, was ich jährlich an Steuern gezahlt habe. Aber ich mache mir Sorgen, dass es eine Art Grenz- oder Mindeststeuerzahlung gibt, auf die ich achten sollte.
Ist es in Ordnung, nichts an die Fed zu zahlen, wenn meine Steuergutschriften groß genug sind? Mein Bauch sagt, dass ich bei meinem Einkommen etwas zahlen sollte (aber ich bin okay, wenn ich nicht muss ...)
Sie zahlen jetzt 3.000 $ an Steuern und fügen 6.000 $ an Credits hinzu , also macht es Sinn, dass Sie keine Steuern zahlen. Tatsächlich ist der CTC bis zu 1.400 $ erstattungsfähig, sodass Sie stattdessen wahrscheinlich eine erhebliche Rückerstattung erhalten .
Es gibt keine Obergrenze für die Anzahl der Kinder, nur eine Einkommensobergrenze, die Sie unterschreiten. Es gibt eine „alternative Mindeststeuer“, aber der Zweck dieses Kodex besteht darin, sicherzustellen, dass Steuerzahler mit hohem Einkommen bestimmte Abzüge nicht überbeanspruchen – er sollte nicht für Pflegeeltern in Ihrer Einkommensklasse gelten.
Wenn dies der Fall ist und Sie über Rentengelder vor Steuern verfügen, ist es jetzt an der Zeit, Roth-Umwandlungen in Betracht zu ziehen. Natürlich nicht alles auf einmal, aber gerade so viel, dass Sie vielleicht 10 % auf einen Teil der Konvertierung zahlen würden. Wenn Ihr zu versteuerndes Einkommen negativ gesendet wird, verlieren Sie einen Vorteil, den Sie zurückerhalten können, indem Sie diesen Betrag jedes Jahr umwandeln.
Inspiriert von Brians Kommentar – für diejenigen, die sich in dieser Situation befinden, wählen Sie einen IRA oder 401(k) mit Roth-Geschmack für neue Einzahlungen. Wenn der Roth 401(k) keine Option ist, aber der traditionelle 401(k) Matching Funds anbietet, zahlen Sie nicht mehr als den Matched-Betrag ein. Warum Geld „vor Steuern“ einbehalten, wenn es ohnehin nicht besteuert werden würde und beim Abheben besteuert werden wird?
Weiter - Wenn der Arbeitgeber Roth und traditionelle 401(k)-Optionen hat. Sollten die Jahresendzahlen (also die Steuererklärung) trotz Verwendung der Roth-Seite für Einzahlungen immer noch ein negatives Einkommen aufweisen, beachten Sie, dass Matching-Fonds vor Steuern betrachtet werden. Eine Umwandlung von der Traditionsseite zur Roth-Seite des 401(k) kann davon profitieren, da die Umwandlung als „Einkommen“ betrachtet wird. Man kann darauf abzielen, seine Steuerschuld auf Null zu setzen oder in die 10%-Klammer zu drängen. Es ist schwierig, genaue Zahlen anzugeben, da wir das Alter des Steuerzahlers, das Einkommen, das aktuelle Altersguthaben usw. nicht kennen, aber ich weiß, dass die Gutschriften / Abzüge wegfallen, sobald die Kinder über 18 Jahre alt sind. Das ist die Zeit, Ersparnisse über Vorsteuerkonten aufzuladen. Und jetzt 10 % für die Konvertierung zu zahlen, wird wie ein Schnäppchen erscheinen.
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