Ich bin ein 33-jähriger IT-Auftragnehmer und habe im Laufe der Jahre 3 Betriebsrenten aus früheren Beschäftigungen. Ich möchte meine Renten konsolidieren und anfangen, persönliche monatliche Beiträge hinzuzufügen.
Ein Freund hat mir einen örtlichen Rentenberater empfohlen und nach einigen Voruntersuchungen fragt er mich nun, ob ich mit einem ausführlichen Bericht fortfahren möchte (und ihn dann anschließend zur Verwaltung meiner Rente verwenden möchte).
Wenn ich zustimme, mit dem Bericht fortzufahren und mich dann entscheide, nicht fortzufahren, muss ich eine Gebühr von 1.000 £ zahlen. Wenn ich fortfahre, muss ich eine Implementierungsgebühr von 3 % sowie eine Verwaltungsgebühr von 0,75 % pro Jahr zahlen. Die Verwaltungsgebühr wird monatlich gezahlt.
Ich weiß nicht wirklich, ob das eine gute Idee ist oder nicht, die Kosten scheinen ziemlich hoch zu sein. Ich habe eine Reihe guter Berichte über die Verwendung von nutmeg.com gesehen, die keine großen Einrichtungskosten zu haben scheinen. Ich fragte, ob er mir einen Hinweis auf die erwarteten Renditen geben könne, aber er sagte, dass dies Teil des Berichts sein würde, da er personalisiert sei. Mindestens 1.000 £ für einen Hinweis auf die erwartete Rendite zu zahlen, erscheint mir seltsam.
Jeder Rat würde dankbar entgegengenommen.
Hast du eingekauft? Ich würde zustimmen, dass die Gebühren hoch erscheinen.
Die erste Frage, die ich stellen würde, ob die Verwaltungsgebühr von 0,75 % pro Jahr oder pro Monat gilt? Wenn es sich um einen Monat handelt, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit jedes Jahr Geld verlieren.
Eine schnelle Suche zeigt, dass Fidelity es einem ermöglicht, seine Renten auf ein selbst verwaltetes Konto zu überweisen. Hier in den USA, wo wir 401.000 haben, ist es fast immer besser, sie in etwas Selbstbestimmtes umzuwandeln, sobald Sie einen Arbeitgeber verlassen. Fidelity macht es wirklich einfach, und ich empfehle sie immer. (Keine Zugehörigkeit.)
Hier in den USA werden Sie tatsächlich dafür bezahlt, dass Sie Geld auf Ihr Konto überweisen. Dies kann in Form von kostenlosen Aktiengeschäften oder Geld, das Ihrem Konto gutgeschrieben wird, erfolgen.
Ich möchte Sie ermutigen, sich diese oder ihre Konkurrenten anzusehen, um eine fundierte Entscheidung zu treffen. Oftmals kann es sich eine Person mit geringem Guthaben nicht leisten, diese hohen Verwaltungsgebühren zu zahlen. Sie benötigen möglicherweise 10 Millionen, bevor so etwas Sinn macht.
Ich war auch auf dem Konsolidierungsweg (einer Handvoll DC-Renten; die DB-Renten habe ich nicht berührt, und Sie würden in der Tat Rat brauchen, um diese zu verschieben).
Was Sie vergleichen sollten, ist: Was ist das Billigste, was Sie tun könnten? Die Online-Plattformliste von Monevators gibt Ihnen eine Vorstellung von den SIPP-Kosten (wenn Ihr Pot groß genug ist und Sie eine Buy-and-Hold-Person sind, bedeutet das Flat-Fee-Modell von ATS, dass die Kosten beliebig nahe bei null Prozent liegen können) und Wenn Sie gerne in etwas wie Vanguard Lifestrategy , Target Retirement oder Vanilla-Index-Tracker investiert sind, betragen die Gebühren dafür etwa 0,1 % bis 0,4 %. Einsparungen von 0,5-1,0 % pro Jahr summieren sich über den Zeitraum des Rentensparens, aber nur Sie können entscheiden, ob sich das Extra, das der Berater anbietet, im Vergleich zu einem Do-It-Yourself-Ansatz für Sie lohnt.
Sind Sie absolut sicher, dass die 0,75 % pa Gebühr nicht zusätzlich zu den Gebühren kommen, die in die Fonds eingebaut sind, in die er Sie investiert? Für die Gebühr von 1000 £ geben die Berater an, aufgrund von „regulatorischen Belastungen“ hohe Kosten pro Kunde zu haben; deshalb spricht man heute von einer „ beratungslücke “: hat man nur eine kleine summe zu investieren, werden die fixkosten der beratung unerträglich. IMHO sind Muskatnüsse immer noch ziemlich teuer für das, was sie anbieten (obwohl sie wahrscheinlich immer noch billiger sind als jede "empfohlene" Route).
DumbCoder
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SimonB
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