Darlehenstilgung mit kürzerer erster Zahlungsfrist als andere

Ich versuche, einen Tilgungsplan für Darlehen zu erstellen, in dem der Zinssatz für die genauen Periodendaten berechnet wird. (Ratentermine unter Berücksichtigung von Wochenenden und Feiertagen) und bei der ersten Zahlung weniger als 30 Tage. Was ich habe - Darlehensbetrag 130.550 Zinssatz 8,2 % Laufzeit 240 Monate Auszahlungsdatum 16.10.2020 Erstes Zahlungsdatum 11.02.2020

Mit der allgemeinen PMT-Formel erhalte ich die 1.108,3 für monatliche Zahlungen, die Zinsen werden jedoch nur für 17 Tage berechnet und betragen 130.550 * 8,2 % / 365 / * (11.02.2020-16.10.2020) als a Bei der ersten Zahlung wird das Kapital stärker amortisiert, als es sollte. Mein Darlehen ist also bei 239 Zahlung vollständig amortisiert. Je höher der Zinssatz, desto früher wird er amortisiert. Ich habe versucht, den Tenor zu verkürzen, aber es sollte mindestens die Hälfte sein, um normal zu sein.

So sieht mein Excel aus

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Ich brauche eine Amortisation von 240 Monaten und alle Rundungen sollten bei der letzten Zahlung korrigiert werden. Irgendwelche Ideen?

Antworten (1)

„ Ich brauche 240 Monate Amortisation “

Am nächsten kommt mit Rundung ein Ratenbetrag von 1107,11

Es gibt keinen Grund, die erste Zahlung weniger zu leisten; Jeder Monat ist mit einer anderen Zinsbelastung verbunden, daher wäre es völlig willkürlich, die erste Zahlung anders zu gestalten.

Mit Tagen, Saldo, Zinsen und Ratenbetrag in den Spalten.

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Können Sie die Formel zeigen, die 1107,11 ergibt? Denn Zinsen rechne ich definitiv mit der gleichen Formel :)
Aufgrund all der unterschiedlichen Längen der Monate ist der einfachste Weg, die Antwort zu finden, die Tabelle wie gezeigt einzurichten und den Zahlungsbetrag zu ändern, bis der Saldo so gering wie möglich ist. Dann ist der schwierigste Teil die Einstellung der Monatslängen. Aufgrund der unterschiedlichen Monatslängen gibt es keine einfache Formel. Wenn nur der erste Monat anders wäre und alle folgenden Monate durchschnittlich lang wären, könnten Sie eine Formel wie hier verwenden , aber das ist nicht das Schema, das Sie verwenden möchten.
Ich denke, das ist genau das, was ich will, da nur die erste Zahlung mit einem anderen Zeitraum erfolgt. immerhin werden es im Durchschnitt 30 Tage sein. Danke schön!
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