Ich bin kürzlich von Arizona nach Oregon gezogen, um die kostenlose Schulbildung zu nutzen (was ironischerweise ursprünglich von Oregon nach Arizona gezogen ist, weil ich dort aufs College gehen wollte). Vor dem Umzug hatte ich ungefähr 3500 $ an Ersparnissen. Nach dem Umzug zahlte ich kaum die erste Monatsmiete, Nebenkosten usw. und geriet in den folgenden zwei Monaten ins Hintertreffen. Jetzt stecke ich mit Kreditkartenschulden im Wert von ~1500 Dollar fest. Am Ende musste ich von meiner Mutter einen Kredit von 200 Dollar für die ersten Monatsmieten bekommen, den ich ihr erst letzten Monat zurückgezahlt habe (mit etwas mehr, weil sie großartig ist).
Für das Einkommen arbeiten sowohl ich als auch meine Freundin von 4 Jahren. Ich bekomme einen zweiwöchentlichen Gehaltsscheck von ~950-1000 nach Steuern, und sie bekommt einen wöchentlichen Gehaltsscheck von 250-300 Dollar nach Steuern. Derzeit war ich nicht in der Lage, die Autoversicherung des letzten Monats zu bezahlen (also atm, ich habe keine Autoversicherung, aber ich fahre immer noch 6 Meilen pro Tag zur Arbeit und zurück), und ich habe fast die 30-Tage-Marke für mein Auto erreicht Zahlung.
Wenn ich meine monatlichen Rechnungen zusammenzähle, würde es ungefähr 1800 $/Monat betragen. Das ist vor Dingen wie Essen und Benzin. Auch wenn der Juli für mich der „3. Gehaltsscheckmonat“ ist, läuft es eigentlich darauf hinaus, „die Miete für den letzten Monat zu zahlen und den Gehaltsscheck für alte Schulden zu begleichen“.
Mein großes Problem hier ist, dass ich das Gefühl nicht los werde, keine Kontrolle über meine finanzielle Situation zu haben. Die Mathematik sagt, dass es mir in ein oder zwei Monaten gut geht und ich den Überblick habe. Das basiert auf der Idee, dass 950 $ + 950 $ + 250 $ + 250 $ + 250 $ + 250 $ = 2.900 $ - 1.800 $ = 1.100 $ extra jeden Monat für Lebensmittel und Sachen.
Allerdings scheitere ich an der Budgetierung, insbesondere an der Budgetierung für Lebensmittel. Für zwei Personen plane ich 300-400 $/Monat ein, aber ich werde wahrscheinlich trotzdem darüber hinausgehen. Ich versuche, eine Strategie zu finden, um meine Schulden so zu begleichen, dass ich mich in Bezug auf meine finanzielle Situation sicher fühlen kann. Der Stress bringt mein Privatleben komplett durcheinander. Gibt es Strategien, die anderen Menschen in einer ähnlichen Situation geholfen haben?
Budgetierung ist ein Werkzeug zur Planung, nicht zur Ausführung.
Es hört sich so an, als hätten Sie kein Problem mit dem BUDGETIEREN (Planen, was Sie für welche Dinge ausgeben), sondern mit der Ausführung Ihres Plans. Das heißt - sparsam leben.
Dies ist in erster Linie eine Frage der Selbstbeherrschung und der persönlichen Psychologie – keine Frage der Budgetierungs- und Finanzmechanismen, was erklärt, warum sich die beliebtesten „Gurus“ der persönlichen Finanzen (Dave Ramsey, Suze Ormond) so sehr mit Ihrer Beziehung zu Geld befassen Ausgaben, wie sie es mit Finanzwissen tun.
Hier gibt es keine einfache Antwort, aber Sie können lernen, weniger auszugeben. Ein hilfreicher Gedanke ist, zu erkennen, dass, egal wie hoch Ihr aktuelles Einkommen ist, jemand in Ihrer Gemeinde derzeit weniger verdient und überlebt. Was würden Sie anders machen, wenn Ihr reales, tatsächliches Einkommen 100 oder 200 US-Dollar weniger wäre als derzeit?
Wenn Ihr Essensbudget ein Problem darstellt, lernen Sie, günstig zu kochen. (Oft ist das gesünder.) Sie haben die Schule erwähnt, also nehme ich an, dass Sie sich auf oder in der Nähe eines College-Campus befinden. Viele Colleges haben alle Arten von kostenlosen Essensmöglichkeiten. (Früher habe ich wöchentlich kostenlose vegetarische Mahlzeiten in einem Hare-Krishna-Tempel gegessen. Eintrittspreis: Hören Sie dem Mönch zu, wie er aus der Bhagavad Gita liest.) Fast Food ist natürlich ein absolutes No-Go für ein Low-Budget-Leben.
Es versteht sich wahrscheinlich von selbst, aber nur für den Fall, dass Sie es nicht getan haben: Kündigen Sie das Kabel, holen Sie sich einen günstigen Telefonplan (Ting ist ausgezeichnet, wenn es in Ihrer Nähe verfügbar ist) und sehen Sie ansonsten, wie Sie ein paar Dollar aus Ihren Rechnungen herausholen können.
Zum Thema Genügsamkeit habe ich kein aufschlussreicheres Buch gefunden als: Money Secrets of the Amish: Finding True Abundance in Simplicity, Sharing, and Saving
Du klingst, als würdest du zu viel für Essen budgetieren. Versuchen Sie, sich auf 200 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel zu beschränken, und nehmen Sie das in bar heraus. Wenn es oben ist, ist es oben. Es ist ein harter Weg zu lernen, aber wenn Sie das bewältigen können, wird es einfacher, für andere Dinge zu budgetieren.
In Bezug auf Ihre Angst vor einem finanziellen Bauchflop, was berechtigt ist, klingt es so, als müssten Sie sich vielleicht hinsetzen und ein wenig mehr über persönliche Finanzen lernen. Probieren Sie mrmoneymustache.com oder fivecentnickel oder einen der anderen frugalen Wohnblogs aus, die es gibt. Es gibt ganze Communities, die Ihnen helfen und Ihnen Tipps geben können, wie Sie mit weniger mehr erreichen, Budgetierung und Finanzen lernen und lernen, wie Sie mit Ihrem Geld und Ihrer Zukunft umgehen. Und keine Sorge, die Tatsache, dass Sie besorgt genug sind, um jetzt nach einer Richtung zu suchen, bedeutet, dass Sie Ihre Angst möglicherweise vollständig vermeiden können.
Setzen Sie Ihr Budget auf Papier/Tabellenkalkulation/Tool Ihrer Wahl (z. B. Mint, YNAB, Excel). Verfolgen Sie jeden Cent für ein paar Monate. Wenn Sie es aufgeschrieben sehen, wird das Finanzgespräch einfacher. Ein einfacher Trick besteht darin, sich zuerst selbst zu bezahlen. Nehmen Sie 100 $ und stecken Sie sie jeden Monat weg, oder 25 $ pro Gehaltsscheck - senden Sie sie an ein anderes Konto, wo Sie sie nicht sehen. Dann lebe vom Rest. Für das Essen – erstellen Sie einen Speiseplan. Eier sind gesund und relativ billig, sodass Sie Ihr Frühstück abgedeckt haben. Haferflocken kosten etwa 2 $ für ein Silo. Im schlimmsten Fall können Sie sich einen Monat lang von Ramen-Nudeln, Erdnussbutter und Thunfisch ernähren, während Sie aufholen. Schneiden Sie alles ab, wie einige der anderen geantwortet haben - Sie werden erstaunt sein, wie viel Sie nicht verpassen werden.
Dave Ramseys kleine Schritte sind großartig für den Anfang (ich stimme DR in vielen Dingen nicht zu, das heißt also nicht, dass Sie sich für irgendetwas anmelden). Ynabs Methodik hat mich tatsächlich aus meinem Chaos herausgeholt – sie haben kostenlose Kurse auf ihrer Website – wo es bei der Budgetierung um Planung und nicht nur um Nachverfolgung geht.
Viel Glück.
Peter B.
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Adam Michael Holz