Dinge zu tun mit Investitionen vor dem Umzug in die USA

Stellen Sie sich vor, es gibt Gelder, die auf mehrere Girokonten, Sparkonten und Indexfonds im Vereinigten Königreich verteilt sind. Keiner von ihnen ist im Vereinigten Königreich steuerpflichtig.

Bei einem Umzug in die USA wird man spätestens nach einem Jahr zum US-Resident, was bedeutet, dass ausländische Gelder in den USA steuerpflichtig werden.

Was ist der beste Weg, um Verluste zu minimieren? Momentan sehe ich 3 Möglichkeiten:

  1. Geld in die USA überweisen und dort reinvestieren. Verlust beim Geldwechsel.

  2. Investieren Sie alles in Indexfonds, die bis zur Einlösung nicht steuerpflichtig sind. In diesem Fall kann man zurück nach Großbritannien ziehen, ein Jahr warten, um den Aufenthaltsstatus zu klären und sie dann einlösen.

  3. Sperren Sie es in einem SIPP ein und warten Sie bis zum Rentenalter, um keine Steuern im Rahmen des US-UK-Rentenabkommens zu zahlen.

Anregungen?

Um nicht wählerisch zu sein, aber der Begriff „Resident“ hat in den USA eine rechtliche Bedeutung, und Sie werden nicht unbedingt Resident, indem Sie dort leben. Für Ihren Punkt jedoch nicht relevant, da Sie in den USA steuerpflichtig werden .
Die USA runzeln die Stirn, ausländische ETFs oder Investmentfonds zu halten, indem sie die Gewinne stark besteuern. Die USA erkennen möglicherweise auch nicht den steuerfreien Status an, den diese Anlagen im Vereinigten Königreich genießen.

Antworten (1)

Es gibt eine vierte Option – diese Steuern zahlen . Je nach Beträgen ist das vielleicht der einfachste Weg - wenn du 34,49 an Zinsen machst und 6 $ Steuern darauf zahlst, und fertig, das ist vielleicht keinen weiteren Aufwand wert.

Wenn der erwartete steuerpflichtige Betrag erheblich ist, wäre der Wechsel (der größte Teil davon) in Indexfonds oder andere einfache Umstellung bestehender Anlagen auf „Reinvestition“ statt „Auszahlung in bar“ der beste Ansatz. Auch hier sind einige kleinere Beträge auf Spar- oder Girokonten wahrscheinlich keine Mühe wert.

Wenn Sie das Geld in die USA überweisen, sparen Sie keine Steuern, da alle Zinsen immer noch steuerpflichtig wären. Sie haben ein Verlustrisiko bei der Hin- und Rückumrechnung (und ein Gewinnpotenzial - der Wechselkurs könnte in beide Richtungen gehen!). Wenn Sie also sicher sind, dass Sie zurückgehen, ist es keine gute Idee, das Geld zu verschieben.

Die „Reinvestition“ von Ausschüttungen gilt für US-Steuerzwecke als Erhalt der Erträge und deren sofortige Anlage; auch wenn sie nicht in bar erhalten werden, sind diese Einkünfte steuerpflichtig (für einen Bürger oder Steuerinländer, wie zu Q kommentiert), es sei denn, es handelt sich um Zinsen aus (US-) „Kommunal“-Anleihen. OTOH-„Wachstums“-Aktien zahlen im Allgemeinen niedrige (oder keine) Dividenden, sodass ein Fonds aus ihnen weniger auszuschütten hat (und stattdessen im Preis steigen sollte), aber auch nach einem geringen Umsatz suchen, damit sie keine Cap-Gewinne ausschütten können.
@Aganju Die Zahlung von Steuern auf Girokonten ist in Ordnung, aber Indexfonds werden von den USA als PFIC angesehen, und die Steuer darauf beträgt etwa 40 Prozent. Eine Investition in den USA würde diese Steuer auf das normale Einkommensniveau senken.
@dave_thompson_085 Afaik, wenn der Fonds als thesaurierender Fonds eingerichtet ist, findet die "Wiederanlage" nie statt. Da es sich bei dem Fonds nicht um Bargeld handelt, sondern nur um eine Sammlung beliebiger Anteile, ändert die Fondsplattform lediglich den Preis der Anteile (was erst im Moment der Auszahlung des Fonds erfahrbar ist).
@Aganju Was ich meine, ist, dass die Kapitalertragssteuer auf Indexfonds in den USA niedriger ist als die PFIC-Steuer auf die Indexfonds in Großbritannien - was möglicherweise den durch die Währungsumrechnung verursachten Verlust ausgleichen könnte. Das ist der Grund für meine erste Option. Oder übersehe ich etwas?
Vergiss es. Mein Kommentar bezog sich auf eine andere Frage, auf die ich nicht geachtet habe, sorry. Werde es löschen.
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