Ich maximiere derzeit meine 401 (k) -Beiträge (18.000 USD) und finanziere die Roth-Konten von mir und meiner Frau (jeweils 5500 USD). Sie trägt derzeit nur 200 USD/Monat zu ihrem 403(b) bei.
Da wir letztes Jahr zusätzliche 2500 $ schuldeten, haben wir beide unsere W4 auf null Befreiungen geändert. Ich habe auch meine 401(k)-Beiträge von 50 % Roth/50 % traditionell auf 100 % traditionell geändert – in der Hoffnung, dieses Jahr eine weitere Steuerpflicht zu vermeiden.
Indem sie die W4-Befreiung von 1 auf 0 änderte, war ihr Nettoscheck ungefähr 100 $/Monat niedriger als zuvor.
Diese Frage ist also ein Sprungbrett von dieser Frage . Wenn sie ihr W4 wieder auf eine Befreiung ändert und ihren 403(b)-Beitrag um 100 $ erhöht, wird/sollte der Nettogehaltsscheck derselbe sein? Eine Antwort auf der Rückseite des Umschlags sollte ausreichen. Ich vermute, es gibt andere Zahlen, die für eine bestimmte Antwort ins Spiel kommen. Sie ist Lehrerin in Texas und trägt nicht zur Sozialversicherung bei, und ich arbeite in der Privatwirtschaft.
Bitte teilen Sie mir mit, ob ich weitere Informationen bereitstellen muss, um zu einer vernünftigen Antwort zu gelangen.
Danke.
Unter der Annahme, dass alle anderen Dinge gleich sind, sollte das Nettogehalt in etwa ausfallen. Wenn der 403 (b) in Wirklichkeit vor Steuern ist, dann sollte der Nettobetrag aufgrund der etwas niedrigeren Quellensteuer etwas höher sein, jedoch sollte die Differenz für die Zwecke dieser Berechnung vernachlässigbar sein.
Ich glaube, Sie versuchen, Themen zu vermischen, die wirklich getrennt sind.
Angenommen, der W4 Ihrer Frau zeigt die korrekten Zulagen an. Richtig bedeutet, dass es für sie zum idealen Steuerabzug führt. Jetzt stößt sie ihren 403(b)-Abzug an. Es besteht keine Notwendigkeit, zum W4 zurückzukehren und irgendetwas zu tun.
Ein Paar verdient 100.000 US-Dollar und sagt mir, dass seine Steuererklärung gezeigt hat, dass es weder eine Rückerstattung erhalten noch Geld geschuldet hat. Ohne vierteljährliche Zahlungen sagt mir das, dass sie ihre W4 genagelt haben, um die korrekte Quellensteuer zu zeigen. Jetzt beschließen sie, 20.000 $ vor Steuern auf ihren 401(k)-Konten zu sparen. Das ist großartig, aber es erfordert keinen erneuten Besuch des W4-Formulars. Die $20.000, die an die 401(k) gehen, kommen von der Spitze, also zählt die Gehaltsabrechnung sie nicht bei der Berechnung des Quellensteuerabzugs. Aber in diesem Szenario, wenn sie mir mitteilen, dass sie planen, für dieses Jahr 8000 US-Dollar auf ihre IRA vor Steuern einzuzahlen, würde das eine W4-Anpassung erfordern, es sei denn, sie sind glücklich, 1200 US-Dollar auf ihre Steuererklärung zurückzubekommen.