Mein Unternehmen entspricht meinen 401.000 Beiträgen bis zu einer Grenze von 6 %. Ich trage derzeit nicht das Maximum bei, würde aber gerne anfangen. Ich weiß, wenn ich die W4-Zulagen erhöhe, steigt mein Nettogehalt, und das Gegenteil ist der Fall, wenn ich den Beitrag zu meinen 401.000 erhöhe. Ich möchte, dass das Netto-Take-Home-Gehalt gleich bleibt. Ist es eine gute Idee, die Anzahl der W4-Zulagen, die ich beantrage, zu erhöhen, um mehr zu meinen 401.000 beizutragen? Wie wirkt sich dies auf die Höhe der Steuern aus, die ich am Ende des Jahres schulde?
Zur Verdeutlichung bearbeitet: Wenn alles andere gleich ist, sagen wir, ich habe meine W4-Zulagen perfekt, wo ich 0 $ schulde und am Jahresende keine Rückerstattung erhalte. Wenn ich meinem W4 eine Zulage hinzufüge, nehme ich sagen wir 300 Dollar mehr pro Gehaltsscheck mit nach Hause. Wenn ich zusätzlich 390 $ zu meinen 401.000 beitrage (dies bereinigt um die Tatsache, dass 401.000 Beiträge vor Steuern sind, wobei der Netto-Takehome-Gehalt gleich bleibt), schulde ich dann am Ende des Jahres mehr?
Was Sie vorschlagen, bringt Sie in Gefahr, im nächsten April Steuern zu schulden. Wenn Sie das traditionelle Vorsteuerkonto verwenden, reduzieren die von Ihnen eingezahlten 100 US-Dollar die einbehaltene Steuer, sodass Sie möglicherweise 70 US-Dollar weniger auf Ihrem Scheck sehen. Indem Sie die Zulagen erhöhen, behalten Sie sogar noch weniger ein.
Wenn der Arbeitgeber es richtig macht, ändern sich die Freibeträge nicht dafür, dass Ihre 401(k)-Einlagen geändert werden.
Bearbeiten - Zur Verdeutlichung - Traditionelle 401 (k) werden vor Steuern einbehalten. Der Effekt ist, dass mein W2 eine Lohnzahl in Box 1 widerspiegelt, die niedriger ist als entweder mein Sozialversicherungslohn oder mein Medicare-Lohn. Wenn alles andere gleich ist, haben 2 Personen mit derselben Anzahl von W4-Zulagen, die erste ein Einkommen von 60.000 USD mit einem 401(k)-Abzug von 10.000 USD, die zweite ein Einkommen von 50.000 USD. Der Bundessteuerabzug sollte identisch sein mit dem Gehaltsabrechnungsabzug für jeweils dieselben 50.000 $.
Mein Artikel über W4-Quellensteuern kann dabei helfen, dies etwas näher zu erläutern.
Um speziell Ihre zuletzt bearbeitete Zeile zu beantworten: Wenn Ihr W4 perfekt ist und Sie die 401 (k) -Abzüge erhöhen, sollte es, abgesehen von trivialen Anomalien, perfekt bleiben.
Dilip Sarwate
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