Finanzierung Schwiegermuttersuite zur Vermietung

Es gibt zwei gängige Finanzierungsprodukte, die Eigenheimkredite nutzen, HELOC (Home Equity Line of Credit) und Eigenheimkredite. In der Regel können Sie bei beiden nicht mehr als 85 % des Eigenkapitals leihen und müssen über mindestens 15-20 % Eigenkapital verfügen, um sich zu qualifizieren (zusammen mit einer anständigen Kreditwürdigkeit, keinen kürzlich erfolgten Zahlungsverzug und einem ausreichenden Einkommen). Der Amortisationsbetrag für beide hängt vom Zinssatz und der Amortisationszeit/Laufzeit ab, die meisten sind kürzer als 15 Jahre und die aktuellen Raten betragen ~6 %. Sie erhalten einen besseren Zinssatz mit mehr Eigenkapital, also rechnen Sie damit, mehr als den vorherrschenden Zinssatz zu zahlen, wenn Sie sich nahe dem Maximum leihen, für das Sie sich qualifizieren. Es gibt zahlreiche Taschenrechner, die Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Sie erwartet, hier ist einer von der US Bank (ich empfehle sie nicht, habe nur schnell ihren Taschenrechner gefunden).

Bevor Sie diesen Weg einschlagen, sollten Sie sich bei der Stadt / dem Landkreis erkundigen, ob es keine Zonen- oder Codeprobleme gibt, die dies verhindern würden, sowie gegebenenfalls Ihre HOA, um sicherzustellen, dass es dort keine Einschränkungen gibt.

Ich würde auch empfehlen, einige zusätzliche Recherchen zu HELOC vs. Home Equity Loan und viel Recherche darüber durchzuführen, wie man ein Vermieter im Allgemeinen und speziell in Ihrer Gegend ist. Vermieter zu sein kann sehr lukrativ sein, ist aber nicht ohne Risiken und Herausforderungen.

Das ist vielleicht keine gute Idee, aber danach hast du nicht gefragt.

Wenn ja, wie kann ich am besten abschätzen, um wie viel sich meine monatliche Hypothekenzahlung durch die Aufnahme dieses Geldes erhöhen würde?

Sie haben Ihre Zahlung mit Steuern und Versicherung aufgeführt - daher ist es zu schwierig, Ihre Kreditlaufzeit und den aktuellen Zinssatz zu erraten.

Sie können davon ausgehen, dass Ihre Versicherungsprämien steigen werden, da Sie kein Einfamilienhaus mehr sind. Ihr Agent kann Ihnen sagen, wie viel Sie zusätzlich zahlen werden.

Nachdem eine Steuerneuveranlagung durchgeführt wurde, wird Ihr Hauswert steigen, also werden Ihre Steuern steigen – schwer zu sagen, wie viel. Die Renovierungsarbeiten, die Sie durchführen (Hinzufügen eines kompletten Badezimmers), könnten dazu führen, dass dies nach der Inspektion der Arbeiten geschieht - je nach Standort unterschiedlich ... Ich kenne Atlanta nicht.

Wenn Sie Ihr Darlehen refinanzieren und die Zahlung von PMI vermeiden möchten, benötigen Sie 20 % Eigenkapital, das im Haus verbleibt (35.000 USD), plus die 20.000 USD, die Sie für die Renovierung benötigen.

Wenn Sie sich für ein HELOC oder ein anderes zweites Hypothekenprodukt entscheiden, ist der PMI kein Problem, aber oft beträgt die Obergrenze 85 % des Eigenkapitals, sodass Sie 23.500 Eigenkapital benötigen, um 20.000 USD herauszuholen.

Da Sie gefragt haben, warum es keine gute Idee sein könnte?

Ein Mieter oder Air BnB-Mitarbeiter kann Ihre Wohnung ziemlich durcheinander bringen. Ein Familienmitglied besaß eine Mietwohnung und der Mieter hatte eine Freundin, die die Polizei rief und sagte, sie würde als Geisel gehalten. Das SWAT-Team stürzte in alle drei Türen gleichzeitig ein. Der Türeinschlag und weitere Schäden beliefen sich auf den halben Wert des Hauses. Dies wurde von der Versicherung bezahlt, aber es hat lange gedauert, bis es gelöst war, weil es irgendwie seltsam ist, dass das passiert. Und es ist passiert - ich habe das Haus gesehen.

Wenn jemand aufhört, Miete zu zahlen, dauert es mehr als 91 Tage (3+ Monate), um ihn herauszuholen, und mehr Zeit, um es wieder in Ordnung zu bringen (Räumungskranke hinterlassen in der Regel ein Chaos). Selbst wenn sie zahlen, wenn sie die Wohnung verwüsten, hast du keine Miete, während du sie wieder reparierst.

Ich sagte das, weil Ihre Frage zu implizieren scheint, dass Sie erwarten, dass die Dinge gut laufen. Sie bekommen die Miete jeden Monat, Ihre Wohnung ist nicht verwüstet, nicht viel Zeit zwischen den Mietern. Die meisten Menschen gehen davon aus, aber nicht jeder erlebt es. Wenn es so läuft, wie Sie es erwarten, funktioniert es so, wie Sie es erwarten ... sehr profitabel!

Vielleicht magst du es nicht, Vermieter zu sein – ganz allgemein, auch wenn nichts davon eintritt.

Ich habe Freunde und Familie, die Vermieter sind, meistens mögen sie es und denken, dass es finanziell eine gute Sache ist, weiterzumachen.

Aber wenn Sie es versuchen wollen, tun Sie, was sie mir sagen, halten Sie ein paar Tausend beiseite, wenn etwas schief geht - schöpfen Sie nicht Ihr Guthaben aus und seien Sie hausarm.

Ich habe das kürzlich bei mir zu Hause gemacht. Ich hatte eine freistehende Garage, die keine Nebenkosten hatte - nur eine leere Kiste. Mein Haus wurde Ende 2017 auf 300.000 US-Dollar geschätzt, und ich schuldete 220.000 US-Dollar, als ich mich entschied, den Grundstein für das Projekt zu legen.

Das erste, was ich sagen möchte, ist, dass es mich am Ende fast das Doppelte gekostet hat, was ich geschätzt hatte. Ich wollte 30.000 Dollar und es kostete mich über 60.000 Dollar. Ich hatte 20.000 Dollar an Ersparnissen und plante, die Küche/Geräte mit Verbraucherkreditkarten zu finanzieren.

Ich lebe in einer schönen Gegend von Utah in der Nähe der Cottonwood Canyons. Mein Haus ist sehr klein, aber ich bin direkt an der Schluchtmündung. Ich habe mich entschieden, zusätzliche Annehmlichkeiten hinzuzufügen, damit es sich eher wie ein Aufenthalt in "Resortqualität" für Kurzaufenthalte anfühlt. Das hat sicherlich zu den Kosten beigetragen, aber viel mehr, als ich erwartet hatte! Ich habe die meiste Arbeit selbst gemacht und einen Elektriker und Klempner eingestellt, zusammen mit einem Handwerker für größere Arbeiten. Wenn ich einen Generalunternehmer beauftragt hätte, hätte ich sicher fast 100.000 Dollar bezahlt.

Bei der Finanzierung habe ich viele Fehler gemacht. Ich denke, die anderen Antworten sind aus Bankensicht besser beraten, aber als Verbraucher ist hier meine Meinung zu den Optionen:

1- Arbeiten Sie an Ihrer Kreditwürdigkeit, bevor Sie beginnen. Ich hatte ein paar Punkte in meinem Bericht, von denen ich nichts wusste (hauptsächlich medizinische, aber sogar die verdammte Bezirksbibliothek!). Ich hatte nicht vor, mir viel Geld zu leihen, also machte ich mir nicht die Mühe, es zu regeln. Als ich es brauchte, war es zu spät!

2- Suchen Sie nach einer guten Hypothek. Am Ende entschied ich mich für eine Refinanzierung mit Auszahlung, um überleben zu müssen! Ich versuchte weiterhin, hinsichtlich des Fertigstellungsdatums optimistisch zu sein (wollte im November fertig sein, um Weihnachtsferienmieter zu nutzen). Alles was schief gehen konnte, ging schief! Unabhängig von langen Nächten und langen Wochenenden ist es schwierig, alles mit Auftragnehmern zu koordinieren, und wenn Sie neu im Bauwesen sind, tauchen ständig Fehler auf. Ich war bis zum 1. Januar nicht fertig.

3- Recherchieren Sie über den Zonen-/Titelstatus. In meinem Fall brachte die "Zusatzwohnung" keinen großen Mehrwert. Was die Zoneneinteilung/Steueraufzeichnung betrifft, zählt keiner der Räume als Küche, Bad oder Schlafzimmer! Ich bin mir sicher, dass sie den Raum für Askese und Verkaufsattraktivität berücksichtigt haben, aber nichts in Bezug auf meine Quadratmeterzahl, die sie als primäre Metrik für Comps verwenden, die sie zur Bewertung ziehen. Glücklicherweise sind die Werte in der Region weiter gestiegen und hatten letztes Jahr den höchsten YOY-Anstieg seit Beginn der Aufzeichnungen (13 %!). Mein Haus wurde auf 340.000 Dollar geschätzt. Ich schätze, dass der allgemeine Flächenwertzuwachs für die Bauzeit von 18 Monaten den größten Teil des Zuwachses von 40.000 $ ausmacht. (Ich habe zuerst Versorgungsleitungen gemacht, dann für den Winter pausiert)

4- Nehmen Sie keine Unterschriftendarlehen/Max-Kreditkarten! Es ist SO schwer, den Überblick zu behalten, wann Zahlungen fällig sind, wenn Sie mit Baumarktkarten, Küche, Fliesenlager, Geräten usw. jonglieren. Ich habe alle Verbraucher-Kreditkartendarlehen verwendet, was ein großer Fehler war! Sie können nur über 80 % des Schätzwerts Ihres Hauses leihen, aber sie fügen Ihre Verbraucherschulden hinzu, BEVOR sie sich ansehen, wie viel Sie finanzieren können! Die Auszahlungs-Refi ermöglichte es mir, die Kredite zurückzuzahlen, aber nicht bevor ich Verzugsgebühren und Finanzierungskosten hatte.

Für den Teil „Ist das eine gute Idee“? Ich denke, das kommt darauf an ... Ich bin alleinerziehend mit teilweisem Sorgerecht für 4 Kinder. Es war großartig, mit meinen Kindern an diesem Projekt zu arbeiten, das belastet mich emotional. Ich hatte bisher nur Buchungen und es war großartig! Meine ersten Gäste fuhren den ganzen Weg von Quebec! Sie sind großartige Skifahrer und wir hatten eine wundervolle Zeit zusammen!

Für den Dollar- und Cent-Teil der Antwort sieht alles GROSSARTIG aus! Ich hatte fast aufeinanderfolgende Buchungen bei AirBnB! Ich verdiene fast das Dreifache dessen, was ich mit der Vermietung an einen Vollzeitmieter verdienen würde. Es gibt eine Menge zusätzlicher Kosten, also wahrscheinlich eher 2-mal netting. Ich stütze mich auf einen Mietbericht, den ich in meiner Gegend erstellt habe und der darauf hinwies, dass ich eine Eigentumswohnung mit 1 Schlafzimmer und 1 Bad für 1.000 $ / Monat mieten könnte, um weniger als 5 % Leerstand zu bekommen. Im Januar verdiente ich fast 2.000 Dollar, hatte es aber nur für die Hälfte des Monats gemietet (niemand buchte die erste Woche, und ich knüpfte immer noch lose Enden). Der Februar ist den größten Teil des Monats ausgebucht und bereits über 2.000 $. Ich habe Buchungen für den März.

Ich weiß, dass jeder Bereich anders ist, aber ich erwähne meine persönliche Erfahrung, um hervorzuheben, was meiner Meinung nach ein wichtiger Punkt ist – bei Immobilien dreht sich alles um den Standort!

Besuchen Sie Rentler.com für einen Mietbericht! Es waren nur 20 Dollar! Jeden Cent wert, um mir zu helfen, die richtige Wahl zu treffen! Sie haben auch großartige Vermieter-Tools, wenn Sie sich für eine Vollzeitmiete entscheiden. Ansonsten funktioniert AirBnB bisher gut!

Der durchschnittliche Zinssatz für ein Home-Equity-Darlehen beträgt 8,76 %, und das ist eine ertragsstarke Finanzierung, die für das Unternehmen eine risikoreiche Finanzierung darstellt.

Der durchschnittliche Satz für eine Home-Equity-Kreditlinie beträgt 5,56 %, aber das ist ein variabler Satz. Der variable Zinssatz könnte mit einem verkaufsseitigen 2-Jahres-Treasury-Note-Future abgesichert werden.

Der Keller könnte ausgebaut werden, indem man eine Spültoilette kauft und stundenweise Arbeiter anstellt. Aber ich nehme an, dass die Installation von einem lizenzierten Klempner unterschrieben werden muss.