Geld zwischen Roth IRA und 401(k) des Arbeitgebers verschieben

Als ich selbstständig war, habe ich eine Roth IRA gegründet und zahle seitdem regelmäßig darin ein. Mein derzeitiger Arbeitgeber bietet jedoch passende Beiträge zu seinem 401 (k) -Plan an, und mit dem passenden Beitrag möchte ich meine Altersvorsorge vorerst auf diesen Plan konzentrieren. Aber was soll ich mit dem bestehenden Roth IRA machen?

  • In Ruhe lassen und einfach neues Geld in die 401(k) stecken?
  • Roll mein Geld von der Roth IRA in die 401(k) meines Arbeitgebers?
  • Beiträge zum 401(k) meines Arbeitgebers leisten, aber regelmäßig von meinem 401(k) in mein Roth IRA überweisen?

Antworten (3)

Sie können Roth-Gelder nicht auf Vorsteuerkonten rollen. Roth IRAs können nur in andere Roth IRAs gerollt werden und nicht in Roth 401ks ( irs )

Bei den meisten 401ks können Sie kein Geld überweisen, bis Sie das Unternehmen verlassen. Es gibt einige Ausnahmen, aber sie sind seltener.

Ihre beste Wette ist es, Ihren bestehenden Roth Ira getrennt von Ihrem 401k zu lassen.

Eine gute Strategie für Rentenkonten ist, wann immer es möglich ist (normalerweise, wenn Sie den Job wechseln), Ihre 401.000 in einen „Rollover IRA“ (keinen Roth) zu verwandeln. Dann können Sie Ihre Investitionen mit mehr Optionen als den 5-20 Fonds verwalten, die im 401k bereitgestellt werden. Ich würde davon abraten, Gelder in 401k-Pläne umzuwandeln, da es in den meisten 401k-Plänen keine Optionen gibt.

Update 2019: Roth 401ks sind 2019 viel häufiger als 2011. Ein Nachteil bei der Erstellung einer Rollover - IRA, der mir 2011 nicht bewusst war, besteht darin, dass es unerwünscht sein kann, eine Backdoor-Roth- Konvertierung durchzuführen aufgrund der Pro-Rata-Regelung .

Selbst wenn Sie einen Rollover durchführen könnten (roth-roth 401K), wäre dies keine gute Idee. Arbeitgeber-Rentenpläne sind in Bezug auf die Gebühren notorisch teuer im Vergleich zu dem, was Sie wahrscheinlich als Einzelperson erhalten. Persönlich wünschte ich, ich könnte das UMGEKEHRTE tun und Geld von meinem Arbeitgeberplan in meinen persönlichen Plan verschieben, ohne meinen Job zu kündigen.

Zusätzlich zu den bereits gegebenen ausgezeichneten Antworten raten wir den Mitgliedern in der Regel, so viel wie nötig beizutragen, um eine vollständige Arbeitgeberübereinstimmung in ihrem 401K zu erhalten, aber nicht mehr. Wir leiten dann alle zusätzlichen Ersparnisse auf eine traditionelle IRA oder ROTH IRA um (abhängig von Alter, Einkommen und Zukunftsplänen). Erst wenn sie das Maximum von 5.000 $ in ihrer IRA ausgeschöpft haben, werden wir versuchen, mehr Geld in die 401.000 zu stecken.
Der ROTH IRA ist ein schönes und leistungsstarkes Fahrzeug zum Sparen. Der einzige Grund, über eine Entnahme von Geldern aus dem ROTH nachzudenken, ist ein schwerer Katastrophenfall.

Im Allgemeinen stimme ich Alex' "Tu es nicht" zu. Wenn ich aus irgendwelchen Gründen tief grabe, um von einem Roth in einen Roth 401 (k) zu wechseln, könnte es 2 geben:

  • Kostengünstige Optionen innerhalb des 401(k). Schon mal vom VIIIX gehört? Dies ist ein institutioneller Vanguard-Fonds mit einem Aufwand von 0,02 %.
  • Möglichkeit, bis zu 50 % Ihres Guthabens zu leihen. Dies ist ein kontroverser Schritt, aber ich kann mir leicht vorstellen, dass der Zugang zu einer niedrig verzinsten Finanzierungsquelle nützlich sein kann.
Geld zwischen Roth IRA und 401(k) des Arbeitgebers verschieben
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