Ich habe über verschiedene Wege nachgedacht, um mit meinem Geld Renditen zu erzielen, anstatt es einfach auf einem Sparkonto bei der Bank liegen zu lassen.
Mein Verständnis ist, dass der offensichtliche erste Schritt darin besteht, mit der Einzahlung auf ein Rentenkonto zu beginnen, wobei der entsprechende Betrag von seinem Arbeitgeber verwendet wird. Allerdings habe ich von verschiedenen Leuten unterschiedliche Ratschläge bekommen.
Es scheint sehr üblich zu sein, entweder einen 401(k) oder einen Roth IRA als langfristigen Weg zur Vermögenssteigerung zu empfehlen.
Andere haben mir jedoch gesagt, dass eine bessere Alternative die Verwendung einer „variablen universellen Lebensversicherung“ sei, die sowohl a) eine Lebensversicherung als auch b) eine Möglichkeit bietet, Ihr Geld ähnlich wie Investmentfonds zu vermehren, aber mit sehr ähnlichen Steuern Vorteile für ein Roth IRA (dh Sie zahlen keine Steuern, wenn Sie Geld von einem solchen Konto abheben).
Meine Frage ist im Wesentlichen, sollte ich eine VUL anstelle einer 401 (k) oder einer Roth IRA verwenden? Was sind die Risiken oder Vorteile der beiden Methoden, um Geld zu sparen?
Die Verwendung einer Versicherung als Spar-/Investitionsmöglichkeit ist wahrscheinlich Ihre allerletzte Option und nur für eine extrem kleine Minderheit von (reichen) Menschen praktikabel, die so ziemlich jede andere Option zum Sparen für den Ruhestand ausgeschöpft haben.
Diese Art von Schema steht jedoch fast immer ganz oben auf der Liste, die beauftragte Makler vorschlagen, selbst in Situationen, in denen dies fast kriminell fahrlässig ist. Der Grund dafür ist, dass die Provision für die Anmeldung sehr hoch sein kann. Wenn das Unternehmen möchte, dass Sie sich so sehr anmelden, können Sie sich sicher vorstellen, wie hoch die Kosten für so etwas sind.
Einfach ausgedrückt, schließen Sie eine Versicherung ab, um das finanzielle Risiko zu mindern, nicht um zu investieren.
Bei jedem "universellen Leben"-Programm geht es darum, zwei Produkte, die wirklich in keiner Weise miteinander verwandt sind, zu einem einzigen Produkt zu bündeln.
Der Vorteil ist, dass Sie bei jeder Prämienzahlung zwangsläufig etwas sparen müssen. (Derselbe Vorteil, den manche Leute von Hypotheken haben – sie sind gezwungen, Eigenkapital aufzubauen – oder von „Weihnachtsclubs“, die regelmäßig bis Ende des Jahres einen festen Betrag beschlagnahmen.)
Der Nachteil ist, dass Sie gezwungen sind, ihre Entscheidungen darüber zu akzeptieren, wie Sie investieren und wie viel der Rendite dieser Investition an Sie und nicht an sie geht.
Wenn Sie Ersteres nicht brauchen – wenn Sie sparen können, ohne dazu gezwungen zu werden – ist dies wahrscheinlich kein gutes Geschäft.
Zunächst müssen Sie bedenken, dass eine Lebensversicherung eine Lebensversicherung und kein Anlageinstrument ist.
Eine Lebensversicherung wird benötigt, um das Risiko von Einkommensverlusten durch den Tod des Einkommensempfängers zu mindern. Und/oder Sie müssen Vermögen ohne bundesstaatliche Einkommenssteuer an Ihre Familie übertragen (überprüfen Sie für den Bundesstaat Ihre örtlichen Gesetze). Das sind unter anderem die beiden Hauptbedürfnisse.
Denken Sie daran, dass ein Teil der Prämie für die Versicherungskosten aufkommt. Sie müssen begründen, ob es einen Bedarf für diese Kosten gibt.
Ist die Versicherungsbedürftigkeit festgestellt, können Sie die vielfältigen Vorteile einer unbefristeten Lebensversicherung nutzen. Es kann ein sehr leistungsfähiges Mittel zur Anhäufung von Bargeld sein, wenn es für die richtigen Bedürfnisse richtig eingerichtet ist.
Keschlam
CmdrMoozy