Mein Großvater ist verstorben. Ich wurde als gemeinsamer Kontoinhaber zu seinem Bankkonto hinzugefügt, um sein Geld und seine Rechnungen zu verwalten, wie es niemand sonst nach dem Tod meiner Mutter konnte. Sein Sohn ist ebenfalls Inhaber eines gemeinsamen Kontos.
Die Banken haben erklärt, dass mir und seinem Sohn rechtlich die Hälfte des Geldes auf dem Konto zusteht. Sie sagten mir, dass sie seinem Sohn keinen Scheck über den vollen Betrag ausstellen können, selbst wenn ich sage, dass ich nur der Einfachheit halber auf dem Konto genannt wurde, weil sie die „Absicht“ meines Großvaters nicht kennen.
Mein Großvater hatte auch ein Testament, in dem er verlangte, wie sein Geld verteilt werden sollte, und ernannte seinen Sohn zum Testamentsvollstrecker. Wie ich jedoch erfahren habe, spielt das Testament in Bezug auf ein gemeinsames Bankkonto keine Rolle.
Die Bank wird mir für meine Hälfte einen Bankscheck ausstellen. Ich habe kein Interesse daran, das Geld zu behalten, auch wenn es rechtlich mein Eigentum ist, oder an der Verteilung innerhalb der Familie beteiligt zu sein.
Mir wurde gesagt, ich solle den Scheck einlösen und dann seinem Sohn einen Scheck ausstellen. Mein Anliegen bei diesem Ansatz ist die Schenkungssteuer. Es liegt über der Grenze von 15.000 pro Jahr, also müsste ich anscheinend ein Formular einreichen und von meiner lebenslangen Schenkungssteuergrenze abziehen, wenn ich nicht dinged werden wollte.
Gibt es einen anderen, besseren Weg für mich, damit umzugehen? Irgendwie das Geld meines Großvaters zu seinem Sohn bringen, ohne dass es mich betrifft? Auch wenn es manchen lächerlich erscheinen mag, würde ich es vorziehen, meine lebenslange Schenkungssteuer nicht zu senken.
In einem typischen Gemeinschaftskonto (mit Hinterbliebenenrecht) wird die Sozialversicherungsnummer eines Eigentümers in den Bankunterlagen angezeigt und dieser Eigentümer erhält das 1099-INT-Formular (falls vorhanden), erklärt die Zinsen in seiner Einkommensteuererklärung usw. Wenn dieser Eigentümer verstirbt , behalten der/die verbleibende(n) Eigentümer das Konto weiterhin unter den gleichen Bedingungen und eine der SSN des überlebenden Eigentümers ersetzt die SSN des verstorbenen Eigentümers. Bestehen Sie darauf, dass die Bank die SSN Ihres Onkels für das Konto verwendet, das weiterhin offen gehalten werden kann, obwohl die Bank möglicherweise auf einer neuen Kontonummer besteht. In wenigen Tagen kann Ihr Onkel den Großteil des Geldes auf sein Konto abheben, und dann können Sie beide das Konto gemeinsam auflösen. Wenn Sie einen Scheck über weniger als 15.000 US-Dollar als halben Anteil erhalten, können Sie den Scheck problemlos an Ihren Onkel übergeben. Wenn der Betrag kleiner ist, Geben Sie ihm einfach das Geld, wenn Sie möchten, oder gönnen Sie ihm eine Tasse Kaffee, wenn es sich um einen Picayune-Betrag handelt. All dies setzt natürlich voraus, dass Sie sich mit Ihrem Onkel unterhalten und er bereit ist, bei all dem zu kooperieren. (Sie bezeichnen ihn als den Sohn Ihres Großvaters und nicht als Ihren Onkel, was in meinem Kopf rote Fahnen weckt).
David Schwarz
Dilip Sarwate