Gibt es besondere Bestätigungsanforderungen für Schecks der US-Regierung an zwei Parteien?

US-Schatzschecks werden anders behandelt als andere Schecks. Sie unterliegen 31 CFR Part 240 . Diese Verordnung beschreibt die Anforderungen für das Indossieren und Vorlegen des Schecks zur Zahlung, und die Anforderungen sind strenger als bei anderen Schecks. Darüber hinaus geben die Vorschriften der Regierung die zusätzliche Möglichkeit, die Zahlung des Schecks zu verweigern, wenn dieser nicht ordnungsgemäß indossiert ist, was andere Scheckaussteller nicht haben. Infolgedessen sind Banken mit Schatzwechseln übervorsichtig.

Meine Kreditgenossenschaft ist normalerweise sehr nachsichtig, wenn es darum geht, Schecks auf das gemeinsame Konto meiner Frau und meines Kontos einzuzahlen. Meine Frau oder ich können Schecks hinterlegen, die auf einen von uns ausgestellt sind, und solange wir den gesamten Betrag auf unser Konto einzahlen (nicht einlösen), müssen die Schecks nicht einmal indossiert werden.

Wenn es jedoch um Regierungsschecks geht (dh Steuerrückerstattungsschecks), bestehen sie darauf, dass der Scheck von meiner Frau und mir unterzeichnet wird, obwohl wir ihn einfach auf ein gemeinsames Konto einzahlen.

Selbst bei dieser Richtlinie besteht meine Kreditgenossenschaft nicht darauf, dass wir beide am Kassenschalter anwesend sind, sondern nur, dass wir beide den Scheck unterschreiben. Wie Sie und mhoran_psprep betont haben, wäre es natürlich lächerlich, wenn sie darauf bestehen würden, dass wir beide dort sind, weil wir es per Nachteinzahlung, per Post oder auf andere Weise außerhalb der Geschäftszeiten hinterlegen könnten.

Um Ihre Frage zu beantworten: Nirgendwo in den Vorschriften, die ich finden konnte, wird darauf hingewiesen, dass beide Parteien anwesend sind, um den Scheck einzureichen. Die Vorschriften bestehen jedoch darauf, dass das Finanzinstitut sicherstellt, dass der Scheck nicht ohne Zustimmung oder Genehmigung jedes Zahlungsempfängers indossiert wird.

Vielleicht ist Ihre Bank in der Vergangenheit durch Rückgabe von Schatzwechseln verbrannt worden. Wenn eine Bank Richtlinien festlegt, kann sie wirklich nicht erwarten, dass ihre Kassierer mit allen Details jeder Regulierung vertraut sind. Sie müssen Richtlinien festlegen, die sich rechtlich absichern und von ihren Mitarbeitern leicht befolgt werden können.

Die Tatsache, dass es nicht auf ein gemeinsames Konto ging, könnte etwas damit zu tun haben. Aber ich stimme Ihnen zu, dass die Politik nicht sehr sinnvoll ist, und ich denke nicht, dass die zweite Bank nachlässig war.

Als ich mehrmals mit einem Kassierer konfrontiert wurde, der versuchte, die Anwesenheit beider Parteien zu verlangen, griff ich einfach darauf zurück, Schecks zu scannen und den Scheck über ihr Ferneinzahlungssystem einzureichen. Sie kümmerten sich nur um die beiden Unterschriften, nicht um die Anwesenheit der beiden Personen vor ihnen.

Als wir vor vielen Jahren geheiratet haben, sind wir umgezogen. Die Bank akzeptierte nicht, dass ich die Adressänderungskarte für das Konto meiner Frau einreichte. Sie wollten sie persönlich sehen. Als ich erklärte, dass es für sie schwierig wäre, während der Banköffnungszeiten dorthin zu kommen, sagten sie: "Wenn sie nach den Geschäftszeiten kommt, kann sie das Formular in die Nachtbox werfen und es wird am nächsten Tag bearbeitet." Ich ließ das auf mich wirken ein paar Sekunden, bevor sie merkten, wie albern das klang, und mir das Formular abnahmen.

Ich bin auf eine Variation davon gestoßen - ich habe versucht, einen Steuerrückerstattungsscheck einzureichen, ohne ihre Bestätigung dafür zu haben. Ich habe viele andere Schecks auf sie ausgestellt und ohne Indossament hinterlegt. Sie bestätigen, dass ihr Name auf dem Konto steht und es geht durch. Die Kassiererin sagte mir, dass es spezielle Regeln für Rückerstattungsschecks gebe, sie könne dies nicht tun, weil es keine 100%ige Übereinstimmung zwischen der Kontoregistrierung und den Namen auf dem Scheck gebe. (Das Konto ist auf den Namen eines Trusts, unsere beiden Namen sind auf dem Trust. Das war für alles andere als eine Steuerprüfung in Ordnung.)

Es gibt genügend Berichte über unterschiedliche Regeln für Steuerprüfungen, von denen ich sicher bin, dass es unterschiedliche Regeln gibt. Ob jeder Kassierer sie zu 100% korrekt umgesetzt hat, steht auf einem anderen Blatt....

Ich wusste ohne weiteres, dass "Schatzschecks" ein anderes Tier sind als das, was alle anderen verwenden, aber keine Besonderheiten. Ein bisschen Google-Fu und http://www.bankersonline.com/articles/bhv16n5/bhv16n5a8.html

„Schecks des US-Finanzministeriums unterliegen ihren eigenen Regeln, die in 31 CFR Part 240 zu finden sind. Diese Regeln regeln die Zeitspanne, in der das Finanzministerium Schecks prüfen muss, sowie die Zeitspanne, innerhalb der es einen Anspruch wegen schlechter Indossierung geltend machen kann .

Es genügt zu sagen, dass die Regeln in einer Weise geschrieben sind, die für das Finanzministerium äußerst günstig ist ..."

Im Allgemeinen möchten Banken sicherstellen, dass jeder, auf den der Scheck ausgestellt ist, legalen Zugriff auf den Scheck hat. Da der Scheck an beide zahlbar war und nur einer auf dem Konto war, hat die Ehefrau keinen rechtmäßigen Zugang zu Geldern, auf die sie Anspruch hat. Darüber hinaus hat das Finanzministerium mehrere Jahre (vielleicht 7?) Zeit, um den Scheck zurückzugeben, wenn sie glauben, dass er nicht ordnungsgemäß indossiert ist. In diesem Fall würden Sie plötzlich und unerwartet eine Belastung auf Ihrem Konto sehen, wenn sie sich entscheiden, den Scheck nicht einzulösen, den die Bank Ihnen erlaubt hat Anzahlung.

Ich stimme zu, dass die Bank verlangen sollte, dass sowohl Ehemann als auch Ehefrau anwesend sind, um Steuererklärungsschecks einzureichen.

Einige Paare nutzen aktiv Gemeinschaftskonten, andere nicht. Wenn entweder die Ehefrau oder der Ehemann das gemeinsame Konto verwaltet, kann nur eine Partei davon profitieren.

Es ist mir tatsächlich passiert. Wir hatten über 8 Jahre ein gemeinsames Konto, das nur mein Mann aktiv nutzte. Ich habe nie auf das Konto eingezahlt, da ich nicht einmal eine Bankomatkarte hatte. Eines Tages fand ich heraus, dass mein Mann alle meine Steuererklärungsschecks dort hinterlegt hatte. Die Steuererklärung erfolgte nicht gemeinsam, sondern einzeln. Er hat das Geld ohne meine Zustimmung eingezahlt und nur für sich selbst verwendet. Die Bank hätte eine Regel haben müssen, nach der die auf dem Scheck genannte Person bei der Hinterlegung aller IRS-Schecks, ob gemeinsam oder einzeln, anwesend sein muss.