Welche Regeln bestimmen, was eine Bank für Einzahlungen in den USA akzeptieren muss?

Ich habe ein bestimmtes Szenario, um eine allgemeine Frage aufzuwerfen. Mir wurde ein Scheck von einem Mail-in-Rabattprogramm ausgestellt. Dieser Scheck wurde selbst ausgedruckt. Ich bekam einen Link per E-Mail und druckte zu Hause einen Scheck auf A4-Papier aus. Der Scheck wird von APFCO aus einem Rabattprogramm für Tierarzneimittel ausgestellt. Sowohl der gedruckte Scheck als auch ihre FAQ besagen, dass dies ein legaler Scheck ist.

Meine Bank weigerte sich, den Scheck persönlich anzunehmen. Der Angestellte behauptete, dass sie es auch nicht als Handydepot nehmen würden. Der Sachbearbeiter sprach mit seinem Vorgesetzten und rief auch in der Zentrale an. Er behauptete, dass es nicht akzeptabel sei, weil der Scheckscanner es nicht einziehen würde. Nach einem Gespräch mit der Zentrale behauptete er, die Rechtsabteilung habe die Police ausgestellt. Der Angestellte sagte mir, ich solle es in meinem örtlichen großen Laden einlösen, aber dafür würden sie eine Gebühr verlangen.

Ich habe versucht, eine mobile Einzahlung vorzunehmen, nachdem ich die Bank verlassen hatte, und es war anscheinend erfolgreich. Es kann einige Tage dauern, bis das gelöscht und auf meinem Konto angezeigt wird.

Ich habe bei dieser Bank deutlich mehr als der Scheck hinterlegt. Ich würde davon ausgehen, dass dies bedeuten würde, dass die Bank bei einem schlechten Scheck kein Geld ausgeben würde.

Dieses spezifische Szenario warf eine allgemeine Frage auf: Welche Gesetze oder typischen Konventionen regeln, was eine Bank als Einlage akzeptieren darf oder muss?

Welche Möglichkeiten habe ich, dieses Problem zu lösen?

Befindet sich der Scheckaussteller auf der richtigen Rechtsgrundlage?

Gibt es einen rechtlichen oder politischen Rechtsbehelf, den ich bei meiner Bank haben könnte?

Ich vermute, dass dies ein weiterer Geldraub aus einem Mail-in-Rebate-Programm ist. Ein Produkt und 50 Dollar zurückzubekommen, klingt nach einem guten Geschäft, aber einige Leute werden das Formular nicht ausfüllen, ein paar mehr werden es nicht tun und den Scheck nicht drucken, einige zusätzliche Leute werden den Scheck nicht einlösen, und schließlich ist es so weit die Einlagensperre meiner Bank.

Wenn die mobile Einzahlung fehlschlägt, würde ich persönlich die Bank angreifen; Wie Sie betonen, haben Sie eine lange Beziehung, viel eingezahlt und sind sowieso für die Gebühr am Haken, und sie können einen Halt geben. Wenn sie weiterhin hartnäckig sind, lösen Sie sie einfach in einem örtlichen Kaufhaus oder einer Filiale der Bank ein, auf die der Scheck gezogen wurde. Essen Sie die Gebühr und nennen Sie es einen Tag. (Obwohl ich vermute, dass die mobile Einzahlung gut funktionieren wird).
Ich fände es sehr überraschend , wenn ein selbst ausgedruckter Scheck gültig ist. Was würde Sie davon abhalten, Tausende von Kopien zu drucken und bei verschiedenen Banken zu hinterlegen??
@Aganju Die gleichen Steuerelemente, die mich davon abhalten, gefälschte Schecks auf Papier in Standardgröße zu drucken, funktionieren auch, wenn ich einen Scheck auf A4-Papier ausführe. Ja, ich könnte sie einzahlen und möglicherweise die Bank das Geld meinem Konto gutschreiben lassen, aber wenn die Bank den Scheck bei der ausstellenden Institution überprüft und er zurückprallt, würde das Geld eingezogen. Ein Scheck ist nur ein Stück Papier mit einer Bankleitzahl und einer Kontonummer und einigen Unterschriften darauf.
AFAIK müssen sie nichts akzeptieren .
@Freiheit: Ein Teil dieser Kontrollen sind jedoch das halbe Dutzend oder mehr Fälschungsschutzfunktionen, die auf praktisch jedem Scheck erscheinen (und so konzipiert sind , dass sie auf den meisten, wenn nicht allen Druckern nicht reproduzierbar sind).
@Freiheit-Schecks werden normalerweise auf recht teurem Spezialpapier gedruckt. der Formfaktor spielt keine Rolle, es ist das Papier, auf dem Ihre Kontonummer steht, also können Sie beim Drucken keine erfinden.
@Aganju Das ausgefallene Papier ist nur dann ein Sicherheitsmerkmal, wenn es verwendet wird. Es ist keinesfalls Voraussetzung für die Gültigkeit eines Schecks. Sie können Schecks absolut einfach zu Hause ausdrucken. Es ist wirklich nicht schwer, Scheckbetrug zu begehen, wenn Sie wollen. Dasselbe, was Sie im Allgemeinen davon abhält, Scheckbetrug zu begehen, hält Sie davon ab, mehrere Kopien eines Schecks einzulösen. Das und die Tatsache, dass alle bis auf einen abprallen werden.
Ich sehe eine Rechtfertigung dafür, Schecks nicht zu akzeptieren, denen die Magnettinteninformationen fehlen, aber sie können dies natürlich nicht auf Bildern erzwingen, die per Mobiltelefon hinterlegt wurden.
Ich kenne dieses Unternehmen nicht, aber die FAQ, die Sie verlinken, ist für mich ein Warnsignal: „E-Check“ wird in den USA sehr häufig verwendet, um eine ACH-Lastschrift zu bezeichnen, insbesondere eine, die von einem Papierscheck umgewandelt wurde, was sich radikal von unterscheidet was sie behaupten, und UCC Federal zu nennen, ist absolut 100% falsch.

Antworten (2)

Das American National Standards Institute empfiehlt Banken, die E13B-Schriftart in Magnettinte zu verwenden, verlangt dies jedoch nicht. Alle Banken dürfen Schecks ablehnen, die nicht auf der MICR-Linie mit magnetischer Tinte gedruckt wurden. Heimdrucker sind nicht mit Industriestandards kompatibel. Ich finde es überraschend, dass sie sagten, es würde nicht für die Hinterlegung per Bild akzeptiert, aber wenn die Schriftart falsch ist, geht es überhaupt nicht durch das Bankensystem. Einige Banken erlauben die Verarbeitung von Schecks ohne MICR-Zeile, indem sie diese manuell in einen speziellen Träger mit den Originalnummern darauf codieren. Die meisten verlangen jedoch eine Gebühr für diesen speziellen Inkassoprozess. Die empfangende Bank muss möglicherweise überprüfen, ob die Codierung bei bestimmten Arten von Konten übereinstimmt.

Reg CC erfordert das Vorhandensein einer MICR-Zeile, aber der ANSI-Standard legt fest, wann Magnettinte nicht erforderlich ist, und Reg CC erlaubt, verlangt aber nicht, dass die Banken einen Ersatzscheck erstellen, der die erforderlichen Anforderungen erfüllt.

Welche Möglichkeiten habe ich, dieses Problem zu lösen?

Sie können die Bank wechseln oder zu einer Scheckeinlösestelle gehen.

Befindet sich der Scheckaussteller auf der richtigen Rechtsgrundlage?

In einigen Staaten ist eine Serviette mit allen entsprechenden Rechtssprachen ein gültiger Entwurf. Die Banken müssen es nicht akzeptieren, aber es ist gültig. Bankverträge mit dem Kunden legen fest, was akzeptiert werden kann. Legal sein und akzeptabel sein sind zwei verschiedene Dinge. Ein weiterer häufiger, aber seltsamer Entwurf, der manchmal zu Problemen führt, ist der Sichtentwurf. Im amerikanischen Südosten üblich, handelt es sich um einen Scheck, der auf einen Umschlag gedruckt wird, bei dem die empfangende Bank nur zahlen muss, wenn der Umschlag mit ausgeführten Dokumenten darin versiegelt wurde.

Wenn ich Sie beispielsweise für den Kauf Ihres Autos bezahlen wollte, möchte ich nicht, dass der Scheck eingelöst wird, es sei denn, im Umschlag befindet sich ein unterschriebener und korrekter Autotitel. Die Bank überprüft seinen Inhalt und wenn er mit der Außenseite des Umschlags übereinstimmt, wird die Zahlung freigegeben.

Ich habe schon einmal kommerzielle Kreditanträge gesehen, die auf einer Serviette geschrieben waren.

Gibt es einen rechtlichen oder politischen Rechtsbehelf, den ich bei meiner Bank haben könnte?

Nein. Die heute üblichen Verträge mit den Banken schränken die Rechte der Kunden stark ein. Selbst wenn es um riesige Summen geht, werden Sie sich wahrscheinlich nicht durchsetzen. Auf der anderen Seite, wenn es um Millionen von Dollar geht, wäre ich nicht überrascht, wenn die Bank eine magische Methode finden würde, um eine sehr beträchtliche Gebühr zu erheben und es zum Laufen zu bringen.

Ihr Hauptanspruch richtet sich gegen denjenigen, der Ihnen den Rabatt ausstellt. Sie sind gesetzlich verpflichtet, dafür zu sorgen, dass Sie das Geld auf Ihrem Konto haben; dass Dritte ihre Mitwirkung unterlassen, entbindet sie nicht von dieser Verpflichtung. Wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlt haben, haben Sie 60 Tage Zeit für eine Rückbuchung, das ist also eine gewisse Hebelwirkung. Andernfalls müssten Sie klagen, und eine Klage für 50 US-Dollar einzureichen, ist nicht wirklich kostengünstig.

Welche Regeln bestimmen, was eine Bank für Einzahlungen in den USA akzeptieren muss?
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