Gibt es einen Grund, ein vorqualifiziertes Kreditkartenangebot abzulehnen?

Ich fasse Ihre Fragen wieder zu einer zusammen, weil die Antworten zusammenpassen:

Wenn ich das vorqualifizierte Angebot jetzt annehme, gibt es kurz- oder langfristig erhebliche Nachteile? Wenn ich eine Weile warte und davon ausgehe, dass mein Kontostand/Kreditverhältnis während dieser Zeit unverändert bleibt oder sich sogar verbessert, wäre es immer noch eine gute Idee, eine vorqualifizierte Kreditkarte zu beantragen, vorausgesetzt, dass seit meiner letzten harten Kreditprüfung genug Zeit vergangen ist ?

Es könnte einen Nachteil geben, aber wahrscheinlich nicht in Ihrer Situation. Wenn Sie eine Kreditkarte akzeptieren, werden wahrscheinlich die folgenden Dinge passieren:

1. Höchstwahrscheinlich wird es zu einem harten Zug kommen, der sich geringfügig negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Die Auswirkungen werden im Laufe der Zeit abnehmen, bis sie in 1-2 Jahren abfallen.
2. Ihr AAoA wird sinken, was Ihre Punktzahl kurzfristig etwas senken wird, aber den potenziellen Vorteil hat, dass Ihr vergleichbarer AAoA steigt, wenn Sie langfristig neue Kredite erhalten. (Weil zukünftige neue Kredite eine proportional kleinere Änderung des Nenners darstellen.)
3. Angenommen, Sie erhöhen Ihre Ausgaben aufgrund des neuen CC nicht, dann sinkt Ihr Verhältnis, da Sie jetzt mehr verfügbares Guthaben haben. Dies wird Ihre Punktzahl erhöhen. (Es sei denn, Ihre aktuelle Quote liegt bereits nahe bei 0 %, Sie haben aber erwähnt, dass Sie einen kleinen Verbraucherkredit haben.)

Jede Situation ist anders, aber im Allgemeinen besteht der Nettoeffekt der oben genannten 3 Punkte für die Annahme einer Kreditkarte (IMHO) darin, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit leicht erhöht, da die Verringerung des Verhältnisses Ihrer aktuellen Schulden einen größeren Einfluss auf Ihre Punktzahl hat als der harte Zug und die AAoA-Änderung. (Außer während der Zeit des Hard Pulls und wenn sich die neue Karte meldet – was einen Monat dauern kann.)

Nun, selbst wenn Ihre Punktzahl leicht steigen würde, bedeutet das nicht unbedingt, dass Sie die Karte bekommen sollten, und es bedeutet definitiv nicht, dass Sie wiederholen und immer mehr Guthaben erhalten sollten. Irgendwann werden mehrere Anfragen und der größere Rückgang der AAoA einen größeren Einfluss auf Ihre Punktzahl haben. Darüber hinaus (abgesehen von dem psychologischen Drang, Geld auszugeben, wenn Sie mehr Kredit haben) kann ein Kreditgeber zögern, Ihnen mehr zu gewähren, wenn Sie zu viel Kredit zur Verfügung haben. Dies würde auch von Ihrem Einkommen abhängen, aber die Grundüberlegung lautet: "Wie viel können Sie sich von Ihrem Einkommen aus leisten, wenn Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben ausschöpfen?" Irgendwann stoßen Sie an ein Limit und sie werden Ihnen entweder kein Geld mehr leihen oder sie werden Sie bitten, das vorhandene Guthaben durch ihr eigenes zu ersetzen (dh ungenutztes Guthaben zu stornieren).

Wie soll man das alles interpretieren? Im Allgemeinen habe ich gerne einen Haupt-CC und einen Backup-CC. Wenn Sie also nur eine Karte haben, würde ich in Betracht ziehen, eine weitere zu kaufen, falls Sie Ihre Hauptkarte verlieren oder wenn die Nummer kompromittiert ist und Sie sie deaktivieren müssen, bis Sie erhalten Sie Ihre neue Karte per Post. Abgesehen davon würde ich die restlichen Angebote ignorieren, weil sie nicht so viel helfen und möglicherweise weh tun könnten.

Wenn Sie sich für eine weitere Karte entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie eine ohne Jahresgebühr auswählen, und wenn Sie einkaufen, können Sie auch eine mit guten Vergünstigungen auswählen. Wer weiß – vielleicht finden Sie eine, die noch besser ist als die, die Sie derzeit haben, und Ihre aktuelle Karte wird zum Backup.

1. Auch wenn Sie vorqualifiziert sind, bekommen Sie nicht unbedingt das, was angeboten wurde – die vollständige Qualifikation folgt, nachdem Sie sich beworben haben. Stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte darüber lesen, was Sie wirklich bekommen haben, nachdem Sie sich beworben haben, es könnte eine Karte mit ganz anderen Zinssätzen bedeuten (manche würden das „Köder und Schalter“ nennen).
2. Die vollständige Qualifikation ist eine harte Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit; zu viele davon verringern Ihre Kreditwürdigkeit . Wenn Sie jetzt drei solcher Karten für wenig Gewinn nehmen, zahlen Sie möglicherweise teuer dafür, wenn Sie in einem Jahr eine Hypothek beantragen (und einen um 0,5 % höheren Zinssatz erhalten).

Nummer 2 ist ein echtes langfristiges Risiko, wenn auch klein; Nummer 1 ist eher ein „Schau, was sie dir geben“.

Kurz gesagt bedeutet „vorqualifiziert“ nur „Sie sehen aus wie ein interessanter Kunde, mit dem wir gerne zusammenarbeiten würden“, nicht mehr.

Beantragen Sie im Allgemeinen keinen Kredit, den Sie nicht benötigen.

Denken Sie daran, dass „vorqualifiziert“ nicht „qualifiziert“ bedeutet. Es bedeutet, dass sie Sie gerade lange genug angesehen haben, um Sie für wert zu halten, Werbung an Sie zu senden. Nichts mehr. Es garantiert nicht, dass Sie die Karte tatsächlich zu den angegebenen Preisen erhalten. Es garantiert nicht, dass Sie die Karte überhaupt bekommen können. Lassen Sie sich nicht von der Tatsache, dass Sie „vorqualifiziert“ sind, dazu bringen, etwas zu tun, was Sie sonst nicht tun würden; es ist KEIN Sonderangebot.

(In diesem Sprachgebrauch bedeutet „vorqualifiziert“ eher etwas wie „vor der Qualifikation“ als „zuvor qualifiziert“.)

Ich habe bereits eine Kreditkarte mit einem respektablen Kreditlimit und bin nicht in der Lage, zusätzliche Kredite zu benötigen, um meinen finanziellen Verpflichtungen nachzukommen,

Das ist ein guter Grund, ein vorab genehmigtes Angebot abzulehnen.